Lainaa työttömälle Matchbankerin avulla

Työttömyys ei tarkoita automaattisesti sitä, etteikö voisi hakea lainaa, sillä osa lainantarjoajista lainaa työttömälle. Matchbanker tarjoaa mahdollisuuden kilpailuttaa kyseiset lainoittajat helposti ja nopeasti.

Lainaa voi tarvita työttömänäkin esimerkiksi yllättäviin kuluihin, kuten takuuvuokraan tai auton korjaukseen. Kaupunkien ulkopuolella auto on välttämätön monille ja lisää myös mahdollisuuksia saada uusi työ. Siksi esimerkiksi laina pitkällä maksuajalla voi tulla työttömän avuksi.

Sinun tulisi kuitenkin tietää lainanhaun perusasiat, ennen kuin lähetät lainahakemuksen. Toisin kuin perinteisten pankkilainojen kohdalla, laina netistä ilman säännöllisiä tuloja on tietyin ehdoin mahdollista.

Matchbankerin kautta saat selkeän kuvan laina tarjonnasta netissä. Tässä artikkelissa kerromme:

• Miten haet lainaa työttömälle
• Mitä sinun tulisi huomioida, kun haet lainaa ilman tuloja
• Miten kasvatat mahdollisuutta saada hyväksytty lainapäätös työttömänä

Matchbankerilla tarjoamme lainaa työttömälle ilman vakuuksia kilpailuttamalla netissä olevien lainoittajien tarjoukset. Netissä on suuri määrä eri lainantarjoajia ja siksi olemme tehneet hakemisen ja vertailun läpinäkyväksi ja helpoksi.

Edullinen laina työttömälle löytyy kauttamme, sillä kilpailutamme kymmeniä lainoittajia laina listamme kautta ja voit hakea suosikki lainaasi jo tänään. Topimimme aina yhteistyössä vain hyvämaineisten lainoittajien kanssa, joten et joudu olemaan huolissasi tietoturvasta.

Lainalistamme avulla näet todellisen vuosikoron, lainaan liittyvät ehdot ja mitä kuluja laina sisältää.

Matchbankerilla:

• Et tarvitse vakuuksia tai takaajia kun haet lainaa
• Täytät vain yhden hakemuksen ja saat lainapäätöksen kymmeniltä pankeilta
• Saat lainapäätöksen ja rahat tilille nopeasti
• Et tarvitse vakituisia tuloja
• Hakemukset täysin sähköisesti

Hakemuksen täyttäminen kestää vain 2 minuuttia ja voit saada lainatarjouksen jopa samana päivänä. Palvelumme käyttö on täysin ilmaista ja säästät huomattavasti aikaa, kun saat useita lainapäätöksiä yhdellä hakemuksella.

Meidän toimintaamme ohjaavat vankka kokemus lainavertailuista sekä asiakaslähtöinen toiminta. Palvelumme käyttö on aina 100 % ilmaista eikä sido sinua mihinkään. Tällä hetkellä takanamme on jo yli 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat löytäneet itselleen soveltuvan ratkaisun avullamme.

Mikä on laina työttömälle?

Erilaisissa elämäntilanteissa voi ilmetä tarve lisärahoitukselle. Työttömyys ei aina tarkoita sitä, että henkilöllä ei olisi maksukykyä. Näin ollen myös monet työttömät voivat saada lainaa, jos he saavat riittävästi esimerkiksi ansiosidonnaista tai peruspäivärahaa, osinkoja tai muita pääomatuloja.

Laina työttömälle on vaihtoehto, jota monet harkitsevat taloudellisten tarpeiden täyttämiseksi. Se on laina, joka on suunnattu erityisesti henkilöille, jotka eivät tällä hetkellä ole työssä. Tämäntyyppinen laina voi auttaa kattamaan yllättäviä kuluja, kuten terveysmenot tai välttämättömät ostokset.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että lainan ottaminen on vakava päätös, ja se tulisi tehdä harkiten. Laina työttömälle voi tuntua houkuttelevalta vaihtoehdolta, mutta se voi myös aiheuttaa velkaantumista, jos sitä ei hallita asianmukaisesti.

Matchbanker tarjoaa palvelun, joka vertailee erilaisia lainavaihtoehtoja Suomessa. Huomaa, että emme itse myönnä lainoja emmekä ota lainahakemuksia vastaan. Sen sijaan tarjoamme tietoa eri lainanantajista ja niiden tarjoamista vaihtoehdoista, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen taloudellisesta tilanteesta.

Ennen kuin päätät ottaa lainaa, harkitse muita vaihtoehtoja, kuten talousneuvontaa tai tukiohjelmia, jotka saattavat olla parempi ratkaisu tilanteeseen.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko	4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Laina työttömälle ilman vakuuksia

Hakiessasi vakuudellista lainaa sinulla on lainalle enemmän neuvotteluvaraa, mutta sinulla tulee olla arvokasta omaisuutta, kuten omistusasunto tai sijoituksia lainan vakuudeksi. Lisäksi paperityötä on enemmän ja voi kestää useita päiviä ennen kuin saat lainarahat tilillesi.

Tämän lisäksi vakuudellisen lainan summa on usein suurempi. Vakuudetonta lainaa puolestaan saa hyvin pieninäkin summina, esimerkiksi 100 euroa. Tällaisten pienten lainojen korot ovat luonnollisesti suhteessa korkeampia kuin suurten lainojen. Pienimpien lainojen todelliset vuosikorot voivat olla useita kymmeniä prosentteja.

Esimerkiksi OP:n vakuudelliset lainat alkavat 8000 eurosta ja Nordean vakuudelliset lainat 10 000 eurosta ylöspäin.

Laina työttömälle ilman vakuuksia voi olla yksi vaihtoehto harkittavaksi. Tämä lainavaihtoehto mahdollistaa lainan saamisen ilman tarvetta asettaa omaisuutta vakuudeksi. Se voi olla erityisen houkutteleva vaihtoehto niille, jotka eivät omista kiinteää omaisuutta tai eivät halua laittaa sitä alttiiksi.

Yksi selkeä etu on se, että sinun ei tarvitse tarjota vakuutta saadaksesi lainaa. Tämä nopeuttaa hakuprosessia ja tekee siitä vähemmän monimutkaisen. Kuitenkin on tärkeää huomata, että tämä tyyppi laina voi tulla korkeamman korkotason kera.

Laina työttömälle: Edut ja haitat

Edut

• Joustava vaihtoehto: Laina työttömälle voi tarjota joustavaa taloudellista apua vaikeina aikoina.
• Lyhytaikainen helpotus: Pienemmät lainasummat voivat auttaa selviytymään äkillisistä menoista, kuten lääkäri laskuista tai auto korjauksista.
• Mahdollinen talouden elvytys: Oikein hoidettuna laina voi auttaa parantamaan luottoluokitusta ja tarjota mahdollisuuden parempaan rahoitustulevaisuuteen.

Haitat

• Korkeampi korko: Työttömyyteen liittyvien riskien vuoksi lainan korko saattaa olla korkeampi verrattuna muihin lainoihin.
• Velan lisääntyminen: Lainaaminen voi lisätä velkaa, mikä voi aiheuttaa taloudellista stressiä pitkällä aikavälillä.
• Takaisinmaksun vaatimukset: Lainan takaisinmaksuun liittyvät vaatimukset voivat olla tiukat, mikä voi olla haasteellista, jos talous ei parane odotetulla tavalla.

On tärkeää ymmärtää, että laina työttömälle on vaihtoehto, ei ratkaisu taloudellisiin ongelmiin. Ennen lainan ottamista harkitse huolellisesti omia taloudellisia tilanteita ja muita vaihtoehtoja lainan ottamiselle.

Matchbanker tarjoaa vertailu palvelun, joka auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen lainan ratkaisun yksilöllisten tarpeidesi perusteella. Muista tutustua tarkasti lainaehtoihin ja keskustella ammattilaisten kanssa ennen päätöksentekoa, jotta voit tehdä harkittuja ratkaisuja lainoihin liittyen.

Paras paikka hakea laina työttömälle

Lainaaminen voi olla vaihtoehto tilanteissa, joissa taloudellinen tarve on akuutti. Suomessa työttömyys tilanteeseen joutuminen voi olla haastavaa, ja tässä tilanteessa laina voi tarjota tilapäistä helpotusta taloudellisiin paineisiin tai äkillisesti ilmenneisiin menoeriin, kuten rikkoutuneiden kodinkoneiden hankintaan tai pintaremonttiin.

On kuitenkin äärimmäisen tärkeää, että ennen lainan hakemista kartoitat huolella oman maksukykysi. Lisäksi on tärkeää, että teet perusteellisen vertailun eri lainantarjoajien välillä.

Miksi lainojen vertaaminen on tärkeää?

Lainojen vertaaminen on olennainen vaihe ennen lainan ottamista. Tässä on muutamia syitä, miksi vertailu kannattaa:

• Korkotasot: Eri lainantarjoajat voivat tarjota erilaisia korkotasoja. Vertailemalla voit löytää edullisimman vaihtoehdon ja säästää kuluissa.
• Kulut ja maksut: Lainan kustannukset voivat vaihdella merkittävästi eri lainantarjoajien välillä. Vertailemalla voit selvittää, mitkä tarjoajat tarjoavat selkeimmät ja kohtuulliset kulut.
• Luotettavuus: Trustpilot-pisteet voivat antaa sinulle käsityksen siitä, miten lainantarjoaja on hoitanut asiakassuhteitaan aiemmin. Korkea pisteet ovat yleensä hyvä merkki luotettavuudesta ja asiakastyytyväisyydestä.
• Joustavuus: Eri lainantarjoajilla voi olla erilaisia lainaehtoja ja -vaihtoehtoja. Vertailemalla voit löytää lainan, joka parhaiten sopii omaan tilanteeseen ja tarpeisiisi.

Muista, että laina on aina vaihtoehto, ei välttämättömyys. Ennen lainan hakemista harkitse huolellisesti omaa taloudellista tilannettasi ja muita vaihtoehtoja, kuten tukia ja avustuksia, joita voit hakea.

Että luottohistoria ja taloudellinen tilanteesi voivat vaikuttaa lainapäätökseen, joten ota yhteyttä suoraan lainantarjoajaan saadaksesi tarkempaa tietoa.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Zmarta	4.6
AXO	4.6

Kuinka paljon voit hakea lainaa

Lainoja ja luottoja on netissä runsaasti eri suuruisina paketteina, aina pienistä äkilliseen tarpeeseen olevista pikavipeistä suurempiin kulutus- ja joustoluottoihin. Kuka tahansa voi hakea lainaa aina 70 000 € saakka ilman vakuuksia, mutta lainoittajat määrittelevät itse kenelle he lainaa myöntävät ja millaisella summalla.

Lainojen vertailun voit tehdä Matchbankerilla aina 70 000 euroon asti. Kun löydät vertailun avulla itsellesi soveltuvat lainat, on aika aloittaa lainan hakeminen. Lainoittajilla on tarkat kriteerit, kuka vakuudettomia lainoja saa, sillä lainat ovat aina riski lainoittajille.

Työttömät voivat saada lainaa, jos heillä on säännölliset tulot siitä huolimatta. Maksuhäiriö merkintä kuitenkin yleensä estää lainan saamisen kokonaan – vaikka poikkeuksiakin on ja myös luottotiedottomat voivat joskus saada lainaa. Muita kriteereitä ovat usein kohtuulliset menot ja täysi-ikäisyys. Lopulta lainoittaja päättää hylkääkö se vai hyväksyykö se lainahakemuksen.

Alapuolella olevassa taulukossa näet lainoittajat sekä heidän tarjoamansa maksimilainat. Listaan perehtymällä voit löytää lainoittajat, jotka tarjoavat tarpeisiisi soveltuvaa lainaa. Jos haet pientä summaa, eli vippiä, voit huoletta valita useampia lainoittajia listalta.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €

Löydä paras laina työttömälle vertailemalla

Työttömillä voi olla myös muita tuloja, vaikka palkkatulo puuttuisi. Näihin voivat kuulua ansiosidonnainen päiväraha, peruspäiväraha, osingot tai sijoitustulot. Kun haet lainaa ilman säännällisiä palkkatuloja, sinun tulisi huomioida, että saatavilla olevat laina tuotteemme poikkeavat toisistaan koron ja ehtojen suhteen.

Sinun tulisi perehtyä lainan ehtoihin ja korkoihin, ennen kuin hyväksyt lainan, sillä edullisin laina työttömälle löytyy vertailemalla lainoja keskenään. Jos sinulla on esimerkiksi tarve lyhennysvapaaseen kuukauteen tai jos haluat hakea jonkun kanssa yhdessä lainaa työttömälle, tulisi ehtoihin perehtyä tarkoin.

Yleissääntönä voi sanoa, että mitä pienempi laina on, sitä korkeampi korko lainalla on. Eli vipeillä on yleensä suurempi korko kuin suurilla remonttilainoilla. Pitkällä maksuajalla otetut pikalainat ovat verrattavissa pankkilainoihin, sillä korot ovat maltillisemmin.

On hyvä vaihtoehto miettiä joustoluottoa, sillä voit ottaa suuremman pääoman lainan, missä teet pienempiä kuukausi nostoja verrattuna pikalainaan, jossa otat pienen lainan kerralla ja joudut maksamaan sen nopeasti pois suurella korolla.

Joustoluotossa sinulla on mahdollisuus nostaa lainaa kuukausittain budjettisi vaatimusten mukaisesti.

Huomioi lainojen vertailussa aina seuraavat tekijät:

• Lainan korko, joka voi vaihdella lainojen ja lainoittajien välillä
• Laina kulut, joihin lukeutuvat tilinhoitomaksut sekä avausmaksu
• Todellinen vuosikorko, joka kertoo kuinka paljon laina tulee maksamaan vuodessa
• Laina-aika sekä kuukausimaksu, joiden tulee soveltua omaan tilanteeseen
• Lainaehdot, jotka voivat vaikuttaa muun muassa lainan takaisinmaksuun

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista lainoja tarkastellessa. Siihen kannattaa aina tutustua huolellisesti harkitessa lainan ottamista. Todellinen vuosikorko luku kuvaa lainan vuosittaisia kustannuksia prosenttia lainasummasta.

Todellinen vuosikorko sisältää lainan juoksevat kulut, korot, palkkiot ja mahdolliset muut kulut, joten se antaa kokonaiskuvan siitä, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa. Se ei kuitenkaan sisällä mahdollisia myöhästymismaksuja tai muutoskuluja.

Miksi todellinen vuosikorko on niin tärkeä? Koska se auttaa vertailemaan eri lainavaihtoehtoja keskenään. Se voi olla avuksi eri lainantarjoajien vertailussa, sillä se paljastaa selkeästi, minkä lainan kulut ovat korkeat ja minkä matalat. Mitä pienempi todellinen vuosikorko luku on, sitä edullisempi laina on kuluttajalle.

Todellinen vuosikorko voi vaihdella lainantarjoajat ja lainasummasta riippuen. Muista aina tarkistaa viimeisin ja tarkka tieto lainan tarjoajan verkkosivuilta kun haet lainaa työttömälle. Älä kuitenkaan unohda tutustua myös lainaehtoihin ja lainan muihin ominaisuuksiin, sillä yksin todellinen vuosikorko ei kerro vielä kaikkea lainasta.

Suosittelemme tutustumaan Suomen Pankin verkkosivustolle lisätiedon saamiseksi todellisen vuosikoron merkityksestä.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter	4 – 19 %
AXO	4 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %

Sinun oikeutesi asiakkaana

Kun harkitset lainaa työttömälle, on tärkeää tuntea oikeutesi ja mahdollisuutesi. Seuraavassa on joitakin keskeisiä oikeuksia, jotka sinulla on lainanhakijana Suomessa:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa allekirjoittamisesta ilman erityistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainatarjousta rauhassa 48 tunnin ajan ennen sitoutumista.
• Oikeus vaatia lyhennysaikataulua: Voit pyytää selkeää lyhennysaikataulua, joka auttaa hahmottamaan lainan takaisinmaksusuunnitelman.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainasi takaisin aikaisemmin ilman lisäkustannuksia tietyin ehdoin.
• Oikeus korjaustoimiin: Jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea korjausta tilanteeseen.

Voit oppia lisää oikeuksistasi vierailemalla Suomen Kuluttajaliitto -verkkosivustolla. Muista, että laina työttömälle voi olla yksi vaihtoehto muiden joukossa, ja on tärkeää tehdä harkittu päätös taloudellisesta tilanteesta riippuen.

Milloin laina työttömälle voisi olla hyödyllinen?

Laina työttömälle voi olla vaihtoehto tietyissä elämäntilanteissa tarjoten taloudellista tukea ja joustoa. Tässä on joitakin tilanteita, joissa laina työttömälle voisi olla hyödyllinen:

• Äkilliset kulut: Odottamattomat menot, kuten terveyskulut tai kotiin liittyvät kiireelliset korjaukset, saattavat vaatia nopeaa rahoitusta.
• Ammattikoulutus: Työttömälle laina voi auttaa kattamaan ammattikoulutuksen kustannuksia ja siten parantaa mahdollisuuksia työllistyä uudelleen.
• Työnhaku: Laina voi auttaa kattamaan kuluja, kuten CV-kuvien ottamista tai haastattelu matkoja, jotka voivat edistää työnhaussa.
• Velkojen konsolidointi: Laina voi auttaa yhdistämään aiemmat velat yhdeksi maksuksi ja helpottaa talouden hallintaa.
• Yllättävä tulonmenetys: Jos tuloja ei odotetusti tulekaan, laina voi auttaa kattamaan kiireellisiä menoja.
• On tärkeää huomata, että lainan ottaminen on päätös, joka vaatii harkintaa. Ennen lainan hakemista kannattaa arvioida oma taloudellinen tilanne ja harkita muita vaihtoehtoja. Laina on yksi vaihtoehto muiden joukossa, eikä sen tarkoituksena ole korvata pitkän aikavälin taloudellista suunnittelua.

Kiinnitä huomiota: Tämä sivusto ei itse myönnä lainoja eikä hae niitä puolestasi, mutta vertailee eri lainoja tarjotakseen tietoa ja vaihtoehtoja.

Kuka voi hakea lainaa työttömälle?

Lainan haku on mahdollista kenelle tahansa, mutta lainaa ei myönnetä kaikille. On olennaista tunnistaa ero, jotta et ylläty saamistasi vastauksista lainaa hakiessasi. Suomen laki määrittää, että lainaa on mahdollista myöntää vain täysi-ikäiselle hakijalle. Lainoittajat ovat tämän ohella koonneet oman kriteerit, joilla hakijan luottokelpoisuutta arvioidaan.

Tyypillisiä kriteereitä lainan saamiselle:

• Täysi-ikäisyys, mutta toisinaan lainoittajasta riippuen jopa 24 vuoden ikä
• Vakituinen asuminen Suomessa vähintään kolmen vuoden ajan
• Tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankin tunnukset
• Säännölliset ja riittävät tulot, kuten palkkatulo, eläke, päivärahat tai osingot
• Kohtuulliset menot, jotka eivät vie taloutta ennestään jo tiukalle
• Puhtaat luottotiedot, sillä maksuhäiriö merkintä voi estää lainojen saamisen

Kuinka lainaa haetaan?

Lainat ovat helposti haettavissa netissä, kun itselle soveltuva laina on löytynyt. Vakuudettomia lainoja on mahdollista hakea aina 70 000 euroon asti ilman suurta paperisotaa. Olemme koonneet askel askeleelta miten lainaa haetaan.

1. Selvitä oma realistinen maksukykysi ja hyödynnä esimerkiksi budjettipohjaamme.
2. Lainalaskurillamme voit selvittää millaista lainaa voit hakea budjettiisi sopien.
3. Lainalistaltamme löydät lainoittajat ja heidän lainansa, vertaile niitä ja löydä edullisin.
4. Siirry lainoittajan sivustolle ja tee hakemus huolellisesti täyttämällä kaikki lainoittajan edellyttämät kohdat.
5. Voit saada lainatarjouksia jopa minuuteissa. Tutustu kaikkiin tarjouksiin huolellisesti ja selvitä todellinen vuosikorko ja lainaehdot.
6. Pohdi vielä tarkkaan lainan ottamista. Tämän jälkeen voit hyväksyä tai hylätä tarjouksia tilanteesi mukaan.

Miten budjetoida ennen lainan ottamista?

Ennen kuin harkitset lainan ottamista, on tärkeää suunnitella taloutesi huolellisesti. Budjetointi auttaa sinua ymmärtämään nykyisen rahatilanteesi ja arvioimaan, kuinka paljon voit realistisesti lainata ja takaisin maksaa.

Tässä muutamia vinkkejä:

• Tee kattava talousarvio: Kirjaa ylös kaikki tulosi ja menosi. Tämä auttaa hahmottamaan, kuinka paljon voit säästää ja kuinka paljon tarvitset mahdollisen lainan lisäksi.
• Priorisoi menot: Tunnista välttämättömät menot, kuten ruoka, asuminen ja terveydenhuolto. Tämän jälkeen voit harkita, mihin ylimääräiset varat voivat mennä.
• Vältä ylivelkaantumista: Ole rehellinen siitä, kuinka paljon voit realistisesti lyhentää lainaa kuukausittain ilman, että se rasittaa talouttasi liikaa.
• Säästä hätätilanteita varten: Äkilliset kulut voivat tulla yllättäen. Pyri säästämään pieni hätärahasto, joka auttaa sinua selviytymään yllättävistä menoista ilman uutta lainaa.

Laina voi olla vaihtoehto, mutta hyvin hoidettu budjetointi voi auttaa sinua hallitsemaan talouttasi paremmin ja vähentämään taloudellista stressiä.

Lataa budjettipohjamme, ja aloita taloutesi suunnittelu jo tänään. Muista, että lainan ottaminen on aina päätös, joka vaatii harkintaa ja vastuullisuutta.

Lainaa työttömälle – Usein kysytyt kysymykset

Miksi kuluttajat hakevat lainaa työttömälle?

Lainaa työttömälle haetaan samalla tavalla useista erilaisista syistä, kuten palkansaajien ja yrittäjienkin keskuudessa. Tämä tarkoittaa sitä, että riippuu täysin tilanteesta, miksi lainaa haetaan sekä millaisia summia.

Tyypillisiä syitä hakea lainaa työttömälle:

• Asunnon tai mökin kunnostamiseen liittyvät kulut
• Kodinkoneiden ja huonekalujen korvaaminen uusilla
• Uuden auton hankinta tai auton päivitys esimerkiksi sähköautoon
• Opiskeluiden tai ammattipätevyyksien kulut
• Äkilliset ja yllättävät laskut, kuten lääkärilaskut

Työttömänä lainaa hakiessa on tärkeää varmistua siitä, että maksukyky säilyy koko laina-ajan eikä ongelmia ilmene. Jos talous menee liian tiukalle, voi seurauksena olla velkaantuminen sekä merkintä luottotietoihin. Älä ikinä ota lainaa, jos sinulla ei ole varmuutta kyvystäsi hoitaa takaisinmaksua ajallaan.

Oletko saanut kielteisen lainapäätöksen?

Hakiessasi mitä tahansa lainaa haluavat lainatarjoajat varmistua asiakkaan maksukyvystä ja siksi he tarkistavat onko hakijalla maksuhäiriömerkintöjä. Kun hakee lainaa työttömälle tulisi miettiä, että on varmasti maksukykyinen ja valmis sitoutumaan velan ehtoihin. Yleensä ei ole mahdollista saada lainaa ilman luottotietoja.

Tulisi myös huomioida, että maksamattomat laskut saattavat edetä perintään. Voit tarkastella luottotietojesi tilannetta Suomen Asiakastiedot kotisivuilta.

Hakemukset, jotka ovat lähetetty netin kautta antavat automaattisesti kielteisen lainapäätöksen, mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä.

Muutamilta pankeilta ja yrityksiltä lainan hakeminen on mahdollista myös maksuhäiriömerkinnällä, tietyin ehdoin.

Näillä 4 vinkillä parannat mahdollisuuksiasi saada hyväksytty lainapäätös:

• Vakuuta omaisuutta lainalle, kuten esimerkiksi talo tai auto
• Maksa pois aikaisemmat velat
• Hae tuttavan kanssa yhdessä lainaa
• Kun haet lainaa työttömälle osoita lainatarjoajalle makukykysi

Mitä tarkoitetaan luottotiedoilla?

Luottotietojen tarkastuksen tekee lainoittaja, ennen kuin he myöntävät lainan hakijalle.

Tarkastuksen idea on saada tietoa asiakkaan maksukyvystä ja rahoittamisen riskeistä. Lainanmyöntäjä haluaa luonnollisesti pitää huolen, että pystyt noudattamaan lainaehtoja ja maksamaan velan takaisin ajallaan.

Suurin osa lainojen koroista on yksilöllisesti laadittu ja siksi lainoittaja arvioi koron lainalle, jota haet. Jos taloudellinen historiasi vaikuttaa riskiltä tai jos sinulla ei ole vakituisia palkkatuloja, saatat saada korkeamman koron lainallesi. Näin lainanmyöntäjä pienentää omaa riskiään.

Ensimmäinen laina voi olla koroton

Osan lainantarjoajista kautta on mahdollista saada jopa täysin koroton laina, sillä joillain rahoittajilla on tarjouksia uusille asiakkaille. Kyseessä on kuitenkin erikoistarjous, joka ei ole jatkuvasti voimassa. Emme takaa, että tällaisia lainoja on juuri nyt markkinoilla.

Korottomien lainojen määrät vaihtelevat 100 eurosta 500 euroon ja kuluton laina-aika voi olla jopa 2 kuukautta. Jos lainaa ei maksa ajoissa takaisin, siitä joutuu maksamaan korkoa ja myöhästymismaksuja.

On tärkeää, että perehdyt lainan ehtoihin tarkasti, jos haluat säästää hakiessasi ensimmäistä lainaasi. Koroton laina ei myöskään välttämättä ole kuluton. Katso siis aina lainan todellista vuosikorkoa ennen kuin otat lainan, sillä se sisältää varsinaisen koron lisäksi muutkin kulut.

Lainaa työttömälle lainojen yhdistämiseen

Elämän aikana on mahdollista kokea erilaisia tilanteita, jotka saattavat mutkistaa taloudellista tilannetta. Myös vakaa taloudellinen tilanne voi muuttua vaikeammaksi ajoittain. Yksi syy voi olla äkillinen työttömyys, jolloin vakaassa työsuhteessa ollut henkilö jää yllättäen työttömäksi. Tuolloin henkilöllä voi olla erilaisia lainoja, luottoja sekä osamaksuja maksettavanaan. 

Lainojen yhdistely voikin tulla kyseeseen silloin, kun oma taloudellista tilannetta tarvitsee järjestellä uudelleen. Työttömät voivat myös hakea lainojen yhdistelemiseen tarkoitettuja lainoja, jos heidän taloudellinen tilanteensa sen sallii. Vaikka tyypillisesti lainojen yhdistely mahdollistaa edullisempien lainatarjousten nappaamisen, ei näin aina ole. 

Kun ajatuksena on hakea yhdistelylainaa työttömälle, on tärkeää pohdiskella lainan todellista tarvetta sekä omaa taloudellista kapasiteettia. 

Lainaa ilman säännöllisiä tuloja saa helpoiten yhteishakijan kanssa

Lainaa voi hakea yksin, mutta myös rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijan kanssa lainan saaminen voi olla usein helpompaa ja esimerkiksi korot voivat olla pienemmät kuin yksin lainaa hakiessa. Samalla myös lainasumma voi nousta korkeammalle rinnakkaishakijan kanssa. Tuolloin vastuu lainan takaisinmaksusta on kahdella henkilöllä yhden henkilön sijasta, jolloin se luonnollisesti vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. 

Rinnakkaishakijan kanssa lainan hakeminen voi olla hyödyllistä esimerkiksi silloin, kun lainaa hakee henkilö, jolla ei ole säännöllisiä tuloja. Rinnakaishakija on pääasiallisen hakijan rinnalla vastuussa lainan velvoitteista, eli takaisinmaksusta, kulusta ja koroista. Yhteishakija ei tarkoita samaa kuin lainan takaaja. 

Rinnakkaishakijan kanssa lainan hakeminen onnistuu netissä myös rinnakkaishakijan kanssa, joten prosessi ei muutu haastavammaksi, vaan pysyy selkeänä.

Saako työtön lainaa ilman luottotietoja?

Lainan myöntämiseen vaikuttavat useat erilaiset tekijät, kuten henkilön luottokelpoisuus.Tämä tarkoittaa sitä, että nettilainojen lainoittajat tarkastavat hakijan luottokelpoisuuden ja saamat maksuhäiriömerkinnät automaattisesti. Jos maksuvaikeuksista kertovia merkintöjä löytyy, hylätään lainaa koskeva hakemus automaattisesti. Työttömyys itsessään ei kuitenkaan muodostu ongelmaksi lainan saamikselle. Suurin miinus lainoittajien silmissä piilee nimittäin juuri maksuhäiriömerkinnöissä.

Lainaa on kuitenkin mahdollista saada ilman luottotietoja. Perinteiset pankkilainat voivat olla mahdollisia, jos hakijalla on tarjota vakuuksia tai takaaja hakemalleen lainalle. Ensisijaisesti hakijan kannattaa kuitenkin pohtia taloudellista kapasiteettiaan, jos luottotietoja ei ole. Ensin hakijan kannattaa maksaa maksuhäiriömerkinnän aiheuttavat velat pois ja hakea lainaa sen jälkeen puhtain paperein.

Yhteenveto

Lainojen hakeminen voi tulla ajankohtaiseksi elämän eri tilanteissa, oli kyseessä sitten opiskelija, työssäkäyvä, työtön tai esimerkiksi eläkeläinen. Täysi-ikäiset suomalaiset saavat hakea ja ottaa lainaa, mutta lainoittajat päättävät itsenäisesti millaisilla kriteereillä he lainaa myöntävät lakien puitteissa – sekä millaisia lainasummia he myöntävät hakijoille.

Tyypillisesti vakuudetonta lainaa on mahdollista hakea ja vertailla aina muutamista sadoista euroista jopa 70 000 euroon asti. Suurempi lainasumma soveltuu hyvin esimerkiksi olemassa olevien lainojen yhdistämiseen oman taloudenhallinnan helpottamiseksi tai asunnon remontoimiseen ja kunnostamiseen. Pienet lainasummat soveltuvat puolestaan äkillisiin laskuihin, joihin syystä tai toisesta ei ole ollut mahdollisuuksia varautua etukäteen.

Kun ajatuksena on hakea lainaa netissä, tulee huomioida myös lainojen vertailu. Vertailu auttaa tekemään informaatioon perustuvia päätöksiä, jotka koskevat lainoja. Eri lainoittajat tarjoavat lainoja erilaisin koroin, kuluin ja ehdoin, jolloin lainojen vertailu kannattaa itselle edullisimman vaihtoehdon löytämiseksi. Matchbanker auttaa sinua lainojen vertailussa ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia.

Huomioi lainoja vertaillessasi seuraavat:

• Korot ja kulut sekä todellinen vuosikorko. Lainojen korot vaihtelevat lainoittajan, lainatyypin, lainasumman sekä lainan hakijan mukaan. Lainoihin liittyy myös erilaisia kuluja, kuten avausmaksu sekä tilinhoitokulut. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainan korot sekä juoksevat kulut ja antaa hyvän vertailupohjan erilaisille lainoille.
• Lainaehdot tulee lukea huolella. Lainaehdoissa määritellään muun muassa se, mihin sitoudut lainan ottaessasi. Myös mahdolliset lainan muutoksia koskevat ehdot ja muutoskulut selviävät lainaehdoista. Eri lainoittajilla on erilaisia ehtoja, joten niihin tulee aina perehtyä huolellisesti.
• Laina-aika ja kuukausimaksu ovat olennaisia. Laina-ajat vaikuttavat paljon lainan hintaan, sillä pidemmällä laina-ajalla korkoja ja kuluja maksetaan luonnollisesti myös pidemmän aikaa. Kuukausimaksu on sitä suurempi, mitä lyhyempi laina-aika on. On tärkeää valita sellainen laina, jonka kuukausimaksuista on mahdollista selvitä myös tiukempina kuukausina.

Laina-asioissa on aina tärkeää pohtia myös omaa taloudellista tilannetta, jotta laina ei tule aiheuttamaan kohtuuttomia taloudellisia haasteita. Omaan budjettia kannattaa aina pohtia huolella niin tulojen kuin menojen kannalta. Hyödyntämällä Matchbankerin budjettipohjaa voit kartoittaa omaa tilannettasi ja tehdä tietoon perustuvia valintoja. Älä ota lainaa, jos se vie taloutesi liian tiukalle.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---