Lainojen yhdistäminen ja Matchbanker

Lainojen yhdistäminen tarkoittaa monen pienemmän lainan yhdistämistä yhdeksi isommaksi lainaksi. Lainojen yhdistämistä kannattaa harkita varsinkin jos on useita pienempiä lainoja joiden hallitseminen ja maksaminen on käynyt hankalaksi. Lainojen yhdistämisellä tavoitellaan säästöjä ja oman talouden hallinnan helpottamista. 

Useat rahalaitokset ja pankit tarjoavat lainojen yhdistämistä. Laina on periaatteessa isompi vakuudeton – tai joskus myös vakuudellinen – kulutusluotto. Kun harkitsee lainojen yhdistämistä on tärkeä varmistaa että lainan hinta ja ehdot ovat paremmat uudessa lainassa kun nykyisessä lainassa. Vertailemalla eri luotonantajien tarjouksia Matchbankerin vertailupalvelussa, voi varmistaa että hyöty lainojen yhdistämisestä on todellinen.

Kuten muidenkin lainojen kanssa, myös yhdistelylainan saamiselle on tiettyjä edellytyksiä, jotka voivat erota luotonantajien kesken toisistaan.

Tässä artikkelissa kerromme lisää lainojen yhdistämisestä:

• Mitä lainojen yhdistäminen tarkoittaa
• Mitä hyötyä on lainojen yhdistämisestä
• Miten voi yhdistää lainat
• Miksi lainavertailu on tärkeää
• Lainojen yhdistämisen hyvät ja huonot puolet

Aloita lainojen yhdistäminen vertailemalla lainat Matchbankerin avulla, jotta löydät edullisimman ja sopivimman yhdistelylainan. Kauttamme voit vertailla ja yhdistää useat pienemmät velat yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Ottamalla uuden lainan, joka kattaa aiemmat lainasi, maksat korkoa ja muita lainaan kuuluvia kuluja ainoastaan yhdestä lainasta.

Tämä tulee yleensä huomattavasti edullisemmaksi kuin kulujen maksaminen useammasta pienestä lainasta.

Yhdistelylainalle saa myös yleensä edullisemman koron kuin pienille lainoille, mistä syntyy lisäsäästöä.

Siksi lainojen yhdistäminen voi olla ensimmäinen askel henkilökohtaisen taloustilanteesi parantamisessa.

Voit yhdistää lainat kahdella eri tavalla:

• Luotonantajan tekemä lainojen yhdistäminen: Matchbankerin kautta löydät lukuisia luotonantajia, jotka tarjoavat valmista lainojen yhdistämistä palveluna. Tämä tarkoittaa, että haet tarvitsemaasi summaa, jolla haluat yhdistää lainasi ja luotonantaja maksaa vanhat lainasi pois puolestasi.
• Lainojen yhdistäminen itse: Voit myös yhdistää lainasi itsenäisesti. Tällöin käytännössä haet mitä tahansa tarpeeksi suurta kulutusluottoa, jolla voit maksaa pois haluamasi velat.

Molemmissa tapauksissa yhdistät monia lainoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi, jonka takaisinmaksua on helpompi hallita.

Kun vielä kilpailutat lainat huolellisesti, voit saada niin edullisen lainan, että säästät huomattavasti rahaa kuukausittain.

Mitä lainojen yhdistäminen on?

Lainojen yhdistäminen on taloudellinen käytäntö, jossa useat eri lainat yhdistetään yhdeksi lainaksi. Tämä voi olla hyödyllistä, jos sinulla on useita eri lainoja, joista jokainen vaatii eri maksuajan ja -ehdot. Yhdistämällä lainat yhdeksi kokonaisuudeksi voit säästää aikaa ja rahaa, kun sinun ei tarvitse huolehtia useiden maksujen suorittamisesta eri lainanantajille.

Lainojen yhdistäminen toimii siten, että otat uuden lainan, jolla maksetaan kaikki vanhat lainasi. Tämän uuden lainan ehdot ja maksuehdot ovat yleensä paremmat, kuin mitä sinulla oli aiemmin. Voit myös saada pidemmän maksuajan ja siten pienemmät kuukausierät, mikä tekee talouden suunnittelusta helpompaa.

On tärkeää muistaa, että vaikka lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua taloudellisesti, se ei välttämättä sovi kaikille. Ennen lainojen yhdistämistä sinun tulee arvioida huolellisesti, kuinka paljon maksat korkoja ja muita kuluja vanhoista lainoistasi ja vertailla niitä uuden lainan ehtoihin.

Lainaesimerkki:

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia?

Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia tarkoittaa sitä, että voit yhdistää useita eri lainoja yhdeksi lainaksi ilman tarvetta vakuudelle tai takaajalle. Vakuuden asettaminen tarkoittaa että asetat luotonantajalle takuuksi lainan takaisinmaksusta jotakin omaisuuttasi, kuten esimerkiksi asunnon tai osakkeita.

Lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla ei ole omaisuutta, jota voisit asettaa vakuudeksi. Se voi myös olla nopeampi ja helpompi vaihtoehto kuin perinteisen lainan hakeminen, sillä sinun ei tarvitse arvioida omaisuutta tai käydä läpi muita monimutkaisia ​​vakuuteen liittyviä prosesseja.

Toisaalta, lainojen yhdistäminen ilman vakuuksia voi johtaa korkeampiin korkoihin ja korkokuluihin verrattuna lainoihin, joissa on vakuus. Lainanantajat voivat pitää tätä korkeamman riski lainana, koska he eivät ole suojattuja lainanottajan mahdollisilta maksuongelmilta. Siksi voi olla hyödyllistä vertailla eri lainanantajia ja heidän korkotarjouksiaan ennen lainan hakemista, jotta voit löytää parhaan tarjouksen.

On tärkeää olla tietoinen sekä lainojen yhdistämisen eduista että haitoista ennen kuin päätät hakea lainaa – oli se sitten vakuudellista tai vakuudetonta lainaa.

Lainojen yhdistäminen – hyvät ja huonot puolet

Lainojen yhdistäminen voi olla hyödyllinen vaihtoehto, jos sinulla on useita erilaisia ​​lainoja ja haluat yhdistää ne yhdeksi lainaksi. Tässä osiossa käymme läpi lainojen yhdistämisen tärkeimmät edut ja haitat.

Plussaa:

• Yksinkertaisempi hallinnointi: Useiden eri lainojen hallitseminen voi olla hankalaa ja aikaa vievää. Lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi tekee hallinnoinnista helpompaa, sillä sinun tarvitsee vain hallita yhtä lainaa.
• Mahdollisuus alhaisempaan korkoon: Jos sinulla on useita erilaisia ​​lainoja, jokaisella voi olla oma korkea korko. Lainojen yhdistäminen yhdeksi lainaksi voi auttaa sinua saamaan alhaisemman koron ja siten säästämään rahaa.
• Helpompi pitää luottotiedot puhtaina: Lainojen yhdistäminen voi myös helpottaa luottotietojen säilymistä, sillä voit välttää maksujen mahdollisen myöhästymisen useammasta kuin yhdestä lainasta.

Miinukset:

• Pidempi takaisinmaksuaika: Vaikka kuukausimaksut voivat olla pienemmät, lainojen yhdistäminen voi johtaa pidempään takaisinmaksuaikaan, jolloin maksettavat korot ovat korkeammat.
• Riski velkaantumiseen: Jos et muuta kulutustottumuksiasi, voit mahdollisesti ajautua velkakierteeseen myös lainojen yhdistämisen jälkeen.
• Käsittelykulut: Joissain tapauksissa lainojen yhdistämiseen voi liittyä käsittelykuluja, jotka voivat lisätä kustannuksia.

On tärkeää harkita tarkkaan lainojen yhdistämisen etuja ja haittoja ennen kuin teet päätöksen.

Paras paikka lainojen yhdistämiseen?

Lainojen yhdistäminen voi auttaa sinua säästämään rahaa ja tehdä lainojen hallinnoinnista helpompaa, mutta tärkeä osa prosessia on löytää oikea luotontaja. On tärkeää vertailla eri lainanantajia ennen kuin teet päätöksen, ja yksi tärkeä tekijä tässä vertailussa on lainanantajan maine ja luotettavuus.

Vertailemalla eri lainanantajien tarjoamia palveluita voit varmistaa, että löydät parhaan lainatarjouksen tarpeisiisi. Tässä vertailussa kannattaa ottaa huomioon myös lainanantajan Trustpilot-pisteet, sillä ne heijastavat lainanantajan mainetta ja asiakkaiden tyytyväisyyttä.

Miksi lainanantajan valinta on tärkeää?

• Eri luotonantajilla on erilaiset korot, joten sinun kannattaa vertailla niitä, jotta voit saada parhaan koron tarpeisiisi.
• Lainanantajan maine ja luotettavuus ovat tärkeitä tekijöitä, sillä haluat varmistaa, että teet liiketoimintaa luotettavan yrityksen kanssa.
• Hyvä asiakaspalvelu on tärkeää, jotta saat tarvittaessa apua ja tukea.

Lainanantajien Trustpilot-pisteet voivat auttaa sinua löytämään luotettavan ja hyvän palvelun tarjoavan lainanantajan. Alla oleva taulukko näyttää suosituimpien lainanantajien Trustpilot-pisteet. Tarkastele näitä pisteitä huolellisesti ja käytä niitä vertaillessasi eri lainanantajia, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
AXO	4.6
Omalaina	2.8

Kuinka paljon voit lainata?

Lainat, joilla lainojen yhdistäminen toteutetaan, ovat yleensä keskisuuria tai suuri kulutusluottoja. Lainasumman avulla maksetaan pois vanhat olemassa olevat lainat, joten lainasumman tulee kattaa ainakin suuri osa nykyisistä lainoista.

Matchbanker lainojen vertailupalvelussa voi hakea lainoja eri luotonantajilta jopa 70 000 euroon saakka. 

Jokainen luotonantaja tekee oman arvionsa lainahakemuksen perusteella, ja päättää tapauskohtaisesti miten suuren lainan on valmis myöntämään. Arvio perustuu pankin tai rahoituslaitoksen analyysiin hakijan maksukyvystä, luottotiedoista, tuloista ja muista luottokelpoisuuteen vaikuttavista seikoista. Jos hakee lainaa yhdessä toisen hakijan kanssa, voi lainan saaminen olla helpompaa, koska riski pankille on silloin pienempi. Jos vakuudetonta lainaa ei onnistu saamaan, voi myös vakuudellinen laina olla varteenotettava vaihtoehto.

Alla näet muutaman luotonantajan maksimaaliset lainasummat yhdistelylainoille.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
Creditilo FI	100 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €

Paras lainojen yhdistäminen – vertailemalla!

Lainojen yhdistäminen on hyödyllinen vaihtoehto henkilöille, jotka ovat ottaneet useita lainoja eri paikoista ja haluavat hallita talouttaan paremmin. Lainojen yhdistäminen tarkoittaa vanhojen lainojen maksamista pois uudella, yhdistetyllä lainalla, joka yleensä tarjoaa edullisemman koron ja pidemmän takaisinmaksuajan.

Ennen kuin ryhtyy lainojen yhdistämiseen, on erityisen tärkeää vertailla eri luotonantajien lainoja. Vertailu auttaa löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen omiin tarpeisiin. 

Vertailun aikana kannattaa kiinnittää huomiota lainan korkoon, takaisinmaksuaikaan ja muihin mahdollisiin kuluihin, kuten avausmaksuihin tai kuukausittaisiin laskutus- tai toimistokuluihin. 

Kannattaa laskea lainan todellinen vuosikorko, ja samalla tarkistella lainan maksuaikaa. Joissakin tapauksissa lainan maksuaika voi menn niin pitkäksi, että lainan yhdistämisestä saatu hyöty ei ole kovin suuri tai sitä ei tule laisinkaan. Silloin lainoijen yhdistämisen hyöty on ainoastaan lainakulujen kuukausittaisessa pienenemisessä, ai lainan kokonaiskulun pienenemisessä. 

Matchbanker lainavertailupalvelussa voit vertailla eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja. Lainavertailuun voi syöttää toivotun lainan tiedot, kuten lainan määrän ja takaisinmaksuajan, ja sivusto vertailee eri vaihtoehtoja puolestasi. Matchbankein palvelun kautta voi lähettää lainahakemuksia luotonantajille ja helposti vertailla saatuja tarjouksia.

Lainojen yhdistäminen voi auttaa selkeyttämään taloutta ja säästämään rahaa pitkällä aikavälillä. Se voi vähentää kuukausittaisten maksujen määrää ja tarjota joustavampia takaisinmaksuehtoja. On kuitenkin tärkeää harkita huolellisesti omia taloudellisia mahdollisuuksia ja tarpeita ennen päätöksen tekemistä.

Vaihe 1: Lisää nykyiset lainasi

Syötä tiedot nykyisistä lainoistasi.

Laina 1 Poista

Lainan määrä

0 € 70 000 €

Maksuaika

0 kuukautta 96 kuukautta

Tod. vuosikorko

0 % 120 %

Lisää laina

Vaihe 2: Lisää uusi lainasi

Syötä tiedot uudesta lainastasi.

Lainan määrä

0 € 70 000 €

Maksuaika

0 kuukautta 96 kuukautta

Tod. vuosikorko

0 % 120 %

Säästöä kuukaudessa

Lisää kuluja kuukaudessa

Säästöä kokonaan

Lisää kuluja kokonaan

Kuukausierä

näytä lisätiedot

	Kuukausierä	Kokonaiskulut	Maksettava takaisin
Nykyinen
Uusi laina

Hae lainaa

Mikä on todellinen vuosikorko?

APR, eli lainan todellinen vuosikorko, kuvaa lainan vuosittaista nimelliskorkoprosenttia sekä muita mahdollisia kuluja, kuten tilinhoitomaksuja ja avausmaksuja. Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, jota tulee tarkastella, kun harkitset lainojen yhdistämistä tai minkä tahansa muun lainan ottamista.

Todellinen vuosikorko auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon laina maksaa vuoden aikana, ja se auttaa vertailemaan eri lainojen kokonaiskustannuksia. Korkea todellinen vuosikorko tarkoittaa yleensä suurempia kustannuksia ja enemmän maksettavaa takaisin.

Tärkeintä on verrata eri lainanantajien tarjouksia todellisen vuosikoron osalta, jotta löydät itsellesi sopivimman ja edullisimman lainan. Huomaa kuitenkin, että todellinen vuosikorko voi vaihdella paljon eri lainanantajien välillä, ja se riippuu myös lainan määrästä ja takaisinmaksuajasta.

Lisätietoa todellisesta vuosikorosta löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 19 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
Creditilo FI	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Kun otat lainaa lainojen yhdistämistä varten, sinulla on asiakkaana tiettyjä oikeuksia, jotka sinun tulisi tuntea ja hyödyntää. Tärkeimpiä oikeuksia ovat:

• 14 päivän peruutusoikeus: Voit peruuttaa lainan ilman erityistä syytä 14 päivän kuluessa lainan saamisesta.
• 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainan ottamista 48 tunnin ajan ennen kuin teet lopullisen päätöksen.
• Oikeus pyytää lainanlyhennystä: Voit pyytää lainanantajalta lainanlyhennysuunnitelmaa, joka auttaa sinua hahmottamaan lainan takaisinmaksua.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
• Oikeus oikaista virhe: Jos huomaat virheen lainan takaisinmaksussa tai muussa asiassa, sinulla on oikeus pyytää lainanantajaa korjaamaan virheen.

Muista aina lukea lainaehdot tarkasti ja hyödyntää kaikki sinulle kuuluvat oikeudet.

Milloin lainojen yhdistäminen voisi olla hyödyllistä?

Lainojen yhdistäminen voi olla hyödyllistä eri tilanteissa, kuten:

• Kun sinulla on useita eri lainoja, joita maksat erikseen, ja haluat yhdistää ne yhdeksi lainaksi jotta voit yksinkertaistaa oman talouden hallintaa.
• Kun sinulla on korkeakorkoisia lainoja, jotka kuormittavat talouttasi, ja haluat yhdistää ne yhdeksi edullisemmaksi lainaksi vähentääksesi kokonaiskustannuksia.
• Kun sinulla on lyhytaikaisia pikavippejä tai kulutusluottoja, joiden korot nousevat nopeasti ja maksut kasvavat kuukausittain, ja haluat yhdistää ne yhdeksi järkevämmäksi ja helpommin hallittavaksi lainaksi.

Muista aina laskea tarkkaan, kuinka paljon lainojen yhdistäminen maksaa ja kuinka paljon voit säästää rahaa ennen lopullista lainan ottamista.

Kuka voi hakea lainojen yhdistämistä?

Lainojen yhdistäminen sopii henkilöille, jotka ovat ottaneet useita lainoja eri lähteistä ja haluavat saada paremman hallinnan talouteensa. Pankit ja rahoituslaitokset edellyttävät lainaa hakevilta tiettyjä asioita kun haetaan lainaa lainojen yhdistämiseen.

Hakijalta vaaditaan:

• 18 vuoden ikä (joissakin tapauksissa korkeampi ikä vaaditaan)
• Säännöllisiä tuloja (esimerkiksi palkka tai eläke)
• Vakituinen osoite Suomessa
• Puhtaat luottotiedot, eli ei maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissa

Kannattaa aina varmistaa valitun luotonantajan mahdollioset muut vaatimukset ennen hakemuksen lähettämistä. Joskus luotonantaja voi vaatia esimerkiksi 21-23 vuoden ikää, tai vähintään 3 vuoden oleskelua Suomessa. Kannattaa myös varmistaa ennen hakemuksen lähettämistä että mahdollisesti vaadittavat dokumentit ovat saatavilla, esimerkiksi palkka- tai eläketositteet.

Miten haen lainojen yhdistämistä?

Yhdistelylainan hakuprosessi on samankaltainen muiden lainojen hakemisen kanssa. Ennen hakemuksen laittamista kannattaa kuitenkin selvittää nykyisten lainojen kaikki kulut, jotta tiedät minkä suuruista yhdistelylainaa tarvitset. Lainaa ei kannata ottaa enempää kuin mitä tarvitsee. Voit kuitenkin halutessasi maksaa vain osan vanhoista lainoista yhdistelylainalla. Tällöin kannattaa valita korkeakuluisimmat lainat poismaksettaviksi.

Varsinainen lainanhaku kannattaa aloittaa vertailemalla Matchbankerin kautta. Voit laittaa lainahakemuksen helposti kerralla usealle lainantarjoajalle ja saada lainatarjoukset vain muutamassa minuutissa. Toisilla lainantarjoajilla voi kestää kauemmin tarjouksen lähettämiseen, sillä ne laskevat tarjoukset manuaalisesti.

Kun saat lainatarjoukset, voit helposti vertailla korkoja ja muita kuluja ja valita parhaan.

Lainanhakuprosessi

1. Laske yhteen kaikki nykyiset velkasi
2. Vertaile yhdistelylainat Matchbankerin avulla ja lähetä hakemus
3. Valitse paras lainatarjous luotonantajilta
4. Allekirjoita lainasopimus sähköisesti verkkopankkitunnuksilla
5. Valitsemastasi lainasta riippuen joko lainantarjoaja maksaa vanhat lainasi pois tai maksat ne itse
6. Lyhennä uutta edullisempaa yhdistelylainaa maksusuunnitelman mukaisesti

Yhdistelylainalla voi yhdistää niin kulutusluotot, autolainat, osamaksut, joustoluotot kuin luottokorttivelat.

Miten budjetoida lainojen yhdistäminen?

Ennen kuin otat lainojen yhdistelylainaa, on tärkeää laatia budjetti ja selvittää tarkalleen, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissäsi kuukausittain lainan takaisinmaksua varten. Tämä auttaa sinua hallitsemaan talouttasi paremmin ja välttämään velkaantumisen pahenemista.

Alla on joitakin vinkkejä budjetin laatimiseen lainojen yhdistämiselle:

• Selvitä tarkkaan kuinka paljon olet velkaa ja millaiset korot ja maksut kullakin lainalla on.
• Arvioi kuinka paljon voit maksaa kuukausittain lainan takaisinmaksua varten ilman, että taloutesi joutuu liian tiukalle.
• Laske tarkasti, kuinka paljon säästöä voit saada yhdistämällä lainasi yhdeksi lainaksi.
• Muista ottaa huomioon myös lainojen yhdistämislainan mahdolliset kulut, kuten avaus- ja käsittelymaksut.

Lataa täältä budjettipohjamme auttaaksesi sinua suunnittelemaan talouttasi ennen lainan ottamista.

Usein kysyttyä lainojen yhdistämisestä

Lainojen yhdistäminen – mitä hyötyä asiakkaat hakevat?

Lainojen yhdistäminen voi auttaa asiakasta hallitsemaan omaa talouttaan paremmin ja saamaan pienemmät kuukausittaiset lainakulut. Tämä tarjoaa selkeän kokonaiskuvan talouden tilanteesta, tekee budjetoinnista helpompaa ja vähentää riskiä unohtaa tai myöhästyä maksuista. Uusi laina voi tarjota edullisemman koron kuin aiemmat lainat, mikä voi johtaa merkittäviin säästöihin korkokuluissa pitkällä aikavälillä. Lainojen yhdistäminen voi tarjota mahdollisuuden saada lainalle pidempi takaisinmaksuaika ja alentaa kuukausittaisia maksuja. Yhdistämällä lainat yhdeksi lainaksi, henkilön täytyy huolehtia vain yhdestä maksuerästä, mikä vähentää useiden maksujen seuraamisen vaivaa.

Lue myös

Lainojen yhdistäminen tuo säästöjä

Lainojen yhdistäminen on kannattavaa lukuisista eri syistä.

Ensinnäkin, yhdistelylainalla maksat lainakuluja vain yhdestä lainasta usean lainan sijaan. Kulutusluotoista menee yleensä kuukausittaisia lainahoitokuluja, jolloin usean lainan kohdalla summa voi kasvaa suureksi.

Lisäksi kuluja voi mennä esimerkiksi paperilaskuista, lyhennysvapaista kuukausista ja muista muutoksista lainaan. Yhdistämällä lainat maksat kuluja vain yhdestä lainasta, jolloin säästät rahaa joka kuukausi.

Pienempi korko

Yhdistelylainalle voi myös yleensä saada pienemmän koron kuin pienille lainoille. Siksi maksat vähemmän korkokuluja. Pienten lainojen suuri korko johtuu siitä, että lainantarjoaja haluaa varmistaa jäävänsä voitolle lainaamisesta.

Suuren lainan kohdalla korko voi olla prosentuaalisesti pienempi, sillä siitä syntyy kuitenkin tarpeeksi suuri lainantarjoajan riskien kattamiseksi.

Kulutusluottoja koskeva laki muuttui syyskuussa 2019, jolloin lainoille asetettiin 20 prosentin korkokatto. Tämä tarkoittaa, että ennen tätä haetut lainat voivat olla huomattavasti kalliimpia.

Kannattaa kuitenkin ottaa huomioon, että myös laina-aika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Jos pidennät laina-aikaa, ei pienempi korko välttämättä tuo säästöjä. Siksi yhdistelylainan kokonaiskuluja laskettaessa tulisi ottaa huomioon myös laina-aika.

Kolmas syy lainojen yhdistämiseen on lainan helpompi hallinnointi. Useiden lainojen lyhennyksistä perillä pysyminen on stressaavaa ja aikaavievää. Yhdistämällä lainat maksat vain yhtä lainaa, jolloin talouden hallinta ja arjen budjetointi helpottuu huomattavasti. Et elä niin helposti yli varojesi, eikä sinun tarvitse huolehtia useasta maksupäivästä.

Kilpailutetulla yhdistelylainalla voit säästää jopa satoja euroja kuussa. Tutustu siis heti sinulle sopiviin lainoihin Matchbankerin avulla.

Lainojen yhdistäminen – vertailu Matchbankerilla

Matchbanker on turvallinen apu yhdistelylainojen vertailussa ja kilpailuttamisessa. Näet lainalistastamme helposti kymmeniä lainantarjoajia, joista voit valita itsellesi parhaan ja edullisimman helposti.

Matchbankerin ansiosta sinun ei tarvitse vierailla erikseen kymmenien lainantarjoajien verkkosivuilla vertaamassa lainahintoja, vaan vertaamme lainat puolestasi.

Matchbanker on 100 % ilmainen

Palvelumme käyttö on sinulle täysin ilmaista, etkä sitoudu mihinkään.

Kauttamme voit hakea lainaa yhtä edullisesti kuin suoraan lainantarjoajan sivustolta.

Yllä olevan lainalistamme avulla voit vertailla kymmeniä lainoja Suomessa, joihin lukeutuu monia lainojen yhdistelyyn tarkoitettuja palveluja. Voit verrata esimerkiksi useaa 20 000 euron lainaa helposti yhdellä silmäyksellä.

Haluamme tehdä nettilainan hakemista ja lainojen yhdistämisestä mahdollisimman helppoa ja edullista.

Lainalistastamme löydät tiedot kunkin lainan määrästä, laina-ajasta, arvioidusta siirtoajasta ja paljon muuta. Yhdistä kulutusluotot Matchbankerin avulla ja voit aloittaa säästämisen heti.

Matchbankerilla voit kilpailuttaa vakuudettomia lainoja 70 000 € asti ja saat aina listan sinulle sopivista lainavaihtoehdoista.

Lainojen yhdistäminen – hyvät puolet

Kalliiden pikavippien ja kulutusluottojen yhdistäminen yhdeksi suuremmaksi lainaksi voi tuottaa vuositasolla merkittäviä säästöjä. Yhdistelylainan avulla voit säästää rahaa maksamalla pienempää korkoa ja sekä lainanhoitokuluja vain yhdestä lainasta.

Lisäksi lainojen ja luottojen yhdistäminen helpottaa takaisinmaksun suunnittelua, sillä yhden lainan hallinnointi on huomattavasti helpompaa kuin monen pienen.

Lainat yhdistämällä saat paremman yleiskuvan henkilökohtaisesta taloudestasi

Kun kaikki velkasi ovat yhdessä paikassa, velan maksaminen on huomattavasti helpompaa ja mukavampaa. Yhden lainan lyhentäminen monen eräpäivän sijaan säästää paitsi hermojasi, myös aikaasi. Et joudu murehtimaan lukuisista eräpäivistä ja kirjautumaan verkkopankkiisi jatkuvasti maksamaan lainalaskuja.

Lisäksi kuukausibudjetin suunnittelu helpottuu, kun lainamenoja on vain yksi kiinteä summa kuukaudessa. Kuukausibudjetin ansiosta et vahingossa elä yli varojesi ja velkaannu lisää. Budjetin suunnittelu ja noudattaminen on tärkeää, jotta saat lyhennettyä lainaasi ja taloudellinen tilanteesi kohenee.

Takaisinmaksun hallinta helpottuu

Kun maksat vain yhtä velkaa korkoineen, säästät kuluissa huomattavasti ja sinun ei tarvitse huolehtia eri eräpäivistä ja lyhennyssummista. Eräpäivien muistaminen ja laskujen maksaminen tuo monelle stressiä arkeen. Yhdistämällä lainat voit vähentää tätä stressiä huomattavasti. Lisäksi eräpäivät unohtuvat helposti monen pienen lainan kohdalla, jolloin maksettavaksi voi tulla myös turhia myöhästymismaksuja. Muista aina pyytää lisää maksuaikaa lainoittajaltasi, jos et jonain kuukautena pysty lyhentämään lainaasi.

Voit muuttaa takaisinmaksun määrää talouteesi sopivaksi

Yhdistäessäsi lainoja voit sopia lainatarjoajan kanssa sopivasta kuukausittaisesta lyhennyserästä. Tällöin saat lisäjoustoa budjettiisi, ja voit halutessasi lyhentää lainaa nopeammin tai hitaammin. Nopea lyhentäminen voi olla järkevää, jos se on taloudellisesti mahdollista, sillä näin vähennät maksamiasi lainan kokonaiskuluja.

Erittäin matalakorkoisen lainan kohdalla hidas lyhennys voi olla järkevää etenkin, jos inflaatio on suurempi kuin lainan korko tai jos saat rahoille korkokuluja suuremman tuoton jossain muualla. Näin kuitenkaan ei yleensä ole yhdistelylainojen kohdalla.

Hidas lyhennys voi olla järkevää myös silloin, kun se tuo tarpeellista lisäjoustoa kuukausibudjettisi. On erittäin tärkeää laatia takaisinmaksusuunnitelma siten, että pystyt lyhentämään lainaa sovitusti joka kuukausi ja selviytyä myös muista kuluista, kuten vuokrasta ja ruokalaskusta. Siten et velkaannu lisää.

Säästät rahaa koroissa ja muissa maksuissa

Jo edellisessä kappaleessa mainittu rahansäästö on tietenkin yhdistelylainojen suurin etu. Rahansäästö tulee yhdistelylainoissa kahdesta kohteesta: pienemmästä korosta sekä vähentyneistä lainakuluista.

Vaikka yhdistelylainan kulut voisivat olla suuremmat kuin yksittäisen aiemman lainasi, lainan kokonaiskulut ovat kuitenkin todennäköisesti pienemmät. Laadimme esimerkkilaskelman, josta säästö käy ilmi.

Lainojen yhdistäminen – kokemuksia

Ihmiset yhdistävät lainaa monenlaisista syistä. Vaikka rahatilanne ei olisikaan huono, voi kenen tahansa olla joskus vaikea arvioida, paljonko rahaa tilillä on todellisuudessa käytettävissä. Jos esimerkiksi kuukauden aikana tililtä velotetaan muutaman eri kulutusluoton maksuerät, elektroniikkaliikkeessä tehdyn osamaksusopimuksen mukainen maksuerä, autolainan erät ja luottokorttien maksuerät, on ymmärrettävää, että tilanne voi vaikuttaa sekavalta. 

Juuri tällaisissa tilanteissa lainojen yhdistäminen tuottaa hyviä kokemuksia, sillä se voi olla kätevä keino rahatilanteen selkeyttämiseen, ja parhaassa tapauksessa myös lainojen kuluissa säästämiseen. Pienet lainat, joissa on myös pienet maksuerät, voivat kasaantua kuukausittain isoksikin potiksi, erityisesti jos niissä on korkeat korot. Jos löydät hyväkorkoisen yhdistelylainan ja yhdistät lainat yhdeksi, voit säästää siis isonkin summan. 

Lainojen yhdistäminen voi siis kannattaa erityisesti, jos:

• Sinulla on lukuisia pieniä lainoja
• Sinulla on vaikeuksia pysyä ajan tasalla todellisista varoistasi, useista luotoista johtuen
• Sinulla on lainoja, joissa on erityisen korkeat korot

Lainat yhdeksi – käytännön esimerkki

Lainojen yhdistämisen hyödyt on helpointa ymmärtää käytännön esimerkin kautta. Esimerkkihenkilöllämme on kolme erilaista lainaa, joiden summat, maksuajat ja korot ovat kaikki keskenään erilaisia. Jo tässä kohtaa voi tuntua, että yhdistelylainan hakeminen olisi hankalaa, sillä miten hakija voi helposti vertailla, olisiko uusi laina vanhoja parempi? 

Onneksi tähän voi käyttää helppoa Matchbankerin yhdistelylainalaskuria. Täytät vain kaikki vanhat, pienet lainat ensimmäisessä vaiheessa, ja toisessa vaiheessa voit testata löytämäsi yhdistelylainan luvuilla, miten maksueräsi ja lainasi kokonaiskulut muuttuisivat, ja paljonko voisit säästää kyseisellä lainalla.

Velkojen yhdistäminen huonot puolet

Velkojen yhdistäminen ei ole aina paras ratkaisu, eikä se ole mahdollista kaikille suomalaisille. Yhdistelylainat voivat sisältää lisäkuluja perustamisvaiheessa, minkä vuoksi lainojen kulut kannattaa laskea tarkasti. Kerromme myös tilanteista, joissa lainojen yhdistäminen ei välttämättä onnistu ja miten voit parantaa mahdollisuuksiasi yhdistää lainasi.

Yhdistelystä voi tulla erillisiä kuluja

Joissakin rahoituslaitoksissa lainojen yhdistäminen ei ole ollenkaan mahdollista, sillä pienet kulutusluotot ovat olennainen osa niiden ansaintamallia. Siksi kuluttajan on toisinaan maksettava lisäkuluja siitä, että maksaa lainat pois etuajassa.

Lainoittaja saattaa periä maksua lainan maksuaikataulun muutoksista, koska yritys haluaa kompensoida menettämiään korkotuloja, jotka kuluttaja olisi muutoin maksanut.

Siksi on tärkeää aina ottaa selvää velkojen ehdoista ja siitä, sisältyykö lainan maksusuunnitelmasta poikkeamiseen jokin kallis maksu. Nämä kulut tulisi laskea mukaan, kun lasket yhdistelystä koituvaa säästöä.

Yhdistelylainan perustaminen maksaa

Vanhojen lainojen poismaksun lisäksi myös uuden lainan perustaminen yleensä maksaa. Myös yhdistelylainan perustamismaksu tulisi ottaa huomioon, kun laskee lainojen yhdistämisestä syntyviä kokonaissäästöjä.

Yhdistelylainan avaus- eli perustamismaksu vaihtelee. Osa lainanantajista ei veloita lainan perustamisesta mitään, kun taas osa veloittaa muutaman kympin.

Kulutusluoton kulut on rajattu Suomen lainsäädännössä enintään 150 euroon vuodessa, sisältäen lainan avausmaksun ja tilinhoitokulut. Jos tilinhoitokulut ovat esimerkiksi 10 € kuukaudessa eli 120 € vuodessa, ei lainan avaus voi maksaa enempää kuin 30 €. Jos pankki ei veloita kuukausimaksuja, voi avausmaksu olla isompi.

Takaisinmaksuaika voi pidentyä

Lainan maksuaika voi pidentyä lainoja yhdisteltäessä, mikä voi olla sekä hyvä että huono asia. Jos sinulla on joka kuukausi ongelmia selviytyä lainanlyhennyksistä, pidempi maksuaika voi olla avuksi. Pidemmän maksuajan ansiosta maksat lainakuluja vähemmän kuukausitasolla. Lainantarjoajasta ja lainasummasta riippuen yhdistelylainalle voi saada jopa 15 vuoden maksuajan.

Pitkään maksuaikaan liittyy kuitenkin suuremmat kokonaiskulut, sillä maksat sekä lainanhoitokuluja että korkoa pidempään. Jos todellinen vuosikorko on pieni, pitkä maksuaika ei kuitenkaan ole suuri ongelma. Pitkällä maksuajalla saat kuluja jaettua tasaisesti pitkälle ajanjaksolle.

Yhdistelylainaa ei myönnetä kaikille

On hyvä huomata, että yhdistelylainaa ei myönnetä kaikille lainanhakijoille. Voitkin miettiä: ”Miksi lainojen yhdistyminen ei onnistu?”

Koska kyseessä on suuri laina, on lainanhakijan luottokelpoisuus tärkeää. Koron suuruus ja myönnettävän lainan summa riippuvat siitä, kuinka luotettavaksi maksajaksi rahoituslaitos tai pankki sinut määrittelee.

Lainan ja koron suuruuteen voi vaikuttaa myös esimerkiksi asettamalla omaisuutta vakuudeksi lainalle. Asunnon laittaminen vakuudeksi on yleinen keino saada edullisempi laina.

Voit myös harkita lainan hakemista rinnakkaishakijan kanssa. Rinnakkaishakijan kanssa lainaa hakemalla voit saada pienemmän koron. Rinnakkaishakijaksi valitaan usein puoliso tai muu läheinen perheenjäsen.

Jos olet saanut maksuhäiriömerkinnän eli menettänyt luottotietosi, voit pyrkiä parantamaan luottokelpoisuuttasi. Tulojen kasvattaminen ei aina onnistu, mutta menoja voi toisinaan vähentää.

Takuusäätiö tarjoaa apua talous- ja velkaongelmiin. Muista, että talous- ja velkaongelmissa voit aina kääntyä Takuusäätiön tai oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvojien puoleen.

Suosittua lainaa lainojen yhdistämiseen

Rahalaitos

Rahalaitos lainavälityspalvelun avulla voit yhdistää lainoja jopa 70 000 euroon asti. Rahalaitos on lainanvälittäjä, mikä tarjoittaa, että saat useita lainatarjouksia yhdellä hakemuksella. Voit tämän jälkeen valita sinulle parhaiten sopivan tarjouksen ja yhdistää lainasi.

Fellow Finance

Fellow Finance on pohjoismaiden suurin joukkorahoitusalusta, joka tarjoaa vakuudettomia lainoja jopa 20 000 € asti. Tällä summalla voit yhdistää monia pienlainoja ja samalla nauttia joukkorahoituksen tarjoamasta kiinteästä korosta.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on norjalainen Norwegian konserniin kuuluva pankki, joka toimii täysin verkossa. Norwegianilta voit hakea vakuudetonta lainaa 60 000 euroa, jolla voit yhdistää lainoja mielesi mukaan.

Huomioi nämä asiat, kun yhdistät lainat

On hyvä huomioida muutamia keskeisiä asioita, kun harkitsee lainojen yhdistämistä.

Ensinnäkin, yhdistelylainaa – kuten mitään muutakaan lainaa – ei kannata ottaa enempää kuin mitä todella tarvitsee. Jos tarvitset nykyisten lainojesi maksuun esimerkiksi 10 000 euron lainaa, älä turhaan ota isompaa lainaa. Lainaraha ei ole koskaan ilmaista.

Laske kaikkien vanhojen ja uuden lainan kulut

Kun olet löytänyt sopivan yhdistelylainan, jonka lainaehdot ja maksuaika sopivat talouteesi, kannattaa vielä laskea lainojen yhdistämisestä syntyvä kokonaissäästö.

Nykyisissä lainoissasi saattaa olla lainaehtoja, joiden vuoksi niiden maksaminen suunniteltua nopeammin saattaa aiheuttaa ylimääräisiä kuluja. Selvitä kaikki lainojen yhdistämisestä aiheutuvat kulut, kuten lainojen ennenaikaisesta maksamisesta aiheutuvat kulut ja yhdistelylainan perustamismaksu.

Tämän jälkeen laske yhteen uuden yhdistelylainan kokonaiskulut, sisältäen perustamismaksun ja muut mahdolliset maksut. Laske yhteen myös nykyisten lainojesi kokonaiskustannukset korkolaskurilla. Ota laskuissa huomioon lainojen laina-ajat, jotta saat selville kaikkien lainojen kokonaiskulut.

Kun olet saanut selville nämä kaksi summaa, vähennä yhdistelylainan kokonaiskulut aiempien lainojesi kokonaiskuluista.

Laskutoimituksen jälkeen näet, kuinka paljon säästöjä yhdistelylaina tuo sinulle tarkalleen.

Laskutoimitukseen ei mene kauaa, kunhan olet selvittänyt nykyisten lainojesi kaikki kulut. Sen avulla voit selvittää, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulle jää käyttöön lainojen yhdistämisen jälkeen. Voit myös käyttää säästyneet rahat siihen, että lyhennät lainaasi nopeammin. Tällöin lainan kokonaiskustannukset pienenevät entisestään.

Osa lainantarjoajista tarjoaa lainan päälle myös takaisinmaksuturvaa. Takaisinmaksuturvia on erilaisia ja eri ehdoin. Kannattaakin tutustua rauhassa takaisinmaksuturviin, sillä ne tuovat turvaa jos jäät työttömäksi tai jäät sairaslomalle.

Kenelle lainojen yhdistäminen sopii?

Lainojen yhdistäminen sopii kaikille luottokelpoisille, joilla on useita kulutusluottoja, kalliita luottokorttilaskuja tai muita vakuudettomia lainoja. Lainat kannattaa aina yhdistää, jos saat sillä pienennettyä lainakulujasi. Yleensä yhdistelylainassa on matalampi korko kuin pienemmissä vakuudettomissa lainoissa, mutta vanhojen lainojen kulut kannattaa laskea yhteen ja verrata yhdistelylainaan, jotta varmistut säästösummasta.

Yhdistelylainan avulla saat enemmän rahaa käyttöön kuukausittain. Tämän rahan voit käyttää tärkeisiin hankintoihin, lainan lyhentämiseen nopeammin tai esimerkiksi rahastosijoittamiseen.

Eri lainantarjoajilla on eri vaatimuksia yhdistelylainan saamiseen, mutta yleensä iäksi vaaditaan vähintään 18 vuoden ikää (usein 20 v), 760 € kuukausituloja ja maksuhäiriöttömyyttä.

Lainojen yhdistäminen työttömänä

Saatat miettiä, voiko työtön yhdistää lainat. Tämä riippuu täysin lainantarjoajasta ja omasta taloudellisesta tilanteestasi. Työttömyys yksin ei kerro kaikkea taloudellisesta tilanteesta, vaan esimerkiksi menojen suuruus voi vaikuttaa.

Voit aina lähettää lainahakemuksen eri lainantarjoajille Matchbankerin kautta täysin ilmaiseksi. Hakemuksen lähettäminen ei sido sinua ottamaan lainaa, joten voit rauhassa tutustua vaihtoehtoihin.

Näin saat selville, millaista yhdistelylainaa sinun on mahdollista saada. Voi olla, että työttömänä saat esimerkiksi pienemmän lainasumman tai korkeamman koron. Lainojen yhdistäminen on kuitenkin mahdollista myös työttömälle joissain tapauksissa.

Työttömälle lainojen yhdistelystä voi olla erityisen suurta apua, jos sillä saa enemmän rahaa käyttöön kuukausittain. Työttömän on kuitenkin oltava tarkka rahankäytöstä, ja yhdistelylainaa tulisi käyttää vanhojen velkojen maksuun, jotta velkaantuminen saadaan pysäytettyä.

Lainojen yhdistäminen 20-vuotiaana

Lainojen yhdistäminen 20-vuotiaana on täysin mahdollista, sillä monella lainantarjoajalla on alaikäraja 20 vuotta. Jos olet 20-vuotias ja ottanut kalliita pikavippejä tai osamaksusopimuksia, voi lainojen yhdistäminen olla järkevää.

Nuorena hakijana et välttämättä saa yhtä suurta summaa kuin vanhempi lainanhakija, mutta tämä voi riippua myös tuloistasi. Jos olet tulosi ovat tarpeeksi hyvät ja olet luottokelpoinen, on sinulla mahdollisuus saada yhdistelylainaa 20-vuotiaana.

Osa lainantarjoajista vaatii korkeampaa ikää, mutta lähettämällä lainahakemuksen saat aina selville, mistä voit saada yhdistelylainaa.

Yhteenveto

Lainojen yhdistäminen voi olla vaihtoehto henkilöille, jotka ovat ottaneet useita lainoja eri luotonantajilta ja jotka haluavat saada taloutensa paremmin hallintaan. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä silloin, kun henkilöllä on useita pienempiä kulutusluottoja, luottokorttivelkaa tai osamaksuja eri paikoista. Lainojen yhdistämisellä voi olla monia etuja.

Lainojen yhdistäminen voi helpottaa oman talouden hallintaa. Sen sijaan, että henkilöllä olisi monta eri lainaa, joilla on eri takaisinmaksuajat ja korot, yhdistelylainalla on yksi selkeä takaisinmaksuaika ja yksi korko. Tämä tekee budjetoinnista huomattavasti helpompaa ja vähentää riskiä unohtaa tai myöhästyä maksuista. Henkilö voi keskittyä yhteen kuukausittaiseen maksuerään sen sijaan, että joutuisi seuraamaan useita eri maksupäiviä.

Lainojen yhdistäminen voi myös tuoda merkittäviä säästöjä. Uusi isompi yhdistelylaina tarjoaa usein edullisemman koron kuin aiemmat lainat. Tämä tarkoittaa, että kuukausittaiset maksut voivat pienentyä, ja lainan kokonaiskustannukset voivat vähentyä huomattavasti pitkällä aikavälillä. Erityisesti silloin, kun aiempien lainojen korot ovat olleet korkeat, yhdistäminen voi merkittävästi alentaa korkokustannuksia ja säästää huomattavia summia rahaa. Kannattaa kuitenkin huolella tarkastella eri luotonantajien lainatarjousten todelliset vuosikorot, jotka kertovat paljon lainan lopullisesta hinnasta.

Lainojen yhdistäminen voi usein myös mahdollistaa joustavampia takaisinmaksuehtoja. Uusi yhdistelylaina mahdollistaa pidemmän takaisinmaksuajan valitsemisen, mikä voi pienentää kuukausittaisten maksujen määrää ja helpottaa talouden hallintaa.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että lainojen yhdistäminen ei sovi kaikille. Jokaisen yksilöllinen taloudellinen tilanne on erilainen, ja on tärkeää harkita huolellisesti omia tarpeita ja mahdollisuuksia ennen päätöksen tekemistä. Lainojen yhdistämistä harkitsevan henkilön kannattaa ottaa aina harkita tarkkaan uuden lainan ottamista ja aina vertailla usean luotonantajan tarjoukset lainojen yhdistämisestä omassa tilanteessaan.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---