Lainaa ilman vakuuksia
Verkosta voit hakea lainaa ilman vakuuksia. Toisin kuin perinteisten pankkilainojen kohdalla, sinulta ei vaadita lainkaan vakuuksia. Tämä tekee lainanhausta nopeaa ja yksinkertaista: saat lainaa heti ilman vakuuksia tai takaajia. Hakiessasi kulutusluottoa ilman vakuuksia, kiinnitä huomiota korkotasoon, jotta et maksa lainastasi liikaa.
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 20 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 09:54 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 11:54 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
Laina ilman vakuuksia Matchbankerin avulla
Joskus sattuu yllättäviä tilanteita, jolloin lainaa voi tarvita nopeasti. Tällaisia tilanteita voi olla esimerkiksi rikkoutunut kodinkone, yllättävä lasku tai spontaani lomamatka. Laina ilman vakuuksia on turvallinen tapa lainata, mikäli lainaa tarvitsee nopeasti eikä itsellä ole antaa vakuutta tai takaajaa lainalle.
Lainaa ilman vakuuksia on helppo hakea sähköisesti ja joissain tapauksissa on mahdollista jopa saada rahat tilille saman päivän aikana. Vaihtoehtoja on kuitenkin paljon ja sopivan vaihtoehdon löytäminen voi olla hankalaa. Lainalla ilman vakuuksia on yleensä myös hieman korkeampi korko kuin perinteisillä vakuudellisilla lainoilla. Tämän vuoksi on tärkeää tutkia erilaisia lainavaihtoehtoja ja löytää niistä omaan tilanteeseen sopiva.
Helpottaaksemme lainaa ilman vakuuksia löytämistä, olemme keränneet listalle erilaisia lainavaihtoehtoja. Lainalistaltamme löydät lainojen tärkeimmät tiedot ja ehdot, ja voit näin tehdä hyvän ja harkitun päätöksen lainasta. Tällä sivulla kerromme myös miten lainaa ilman vakuuksia voi hakea, miten lainaat turvallisesti, miten löytää itselle sopiva laina ilman vakuuksia sekä muita vinkkejä lainojen hakemiseen.
Tällä sivulla kerromme:
- Miten löytää halvinta lainaa ilman vakuuksia tai takaajaa
- Mitä eroa on lainalla ilman vakuuksia ja vakuuksien kanssa
- Miten lainaat turvallisesti
Miksi voit luottaa Matchbankeriin
Matchbanker on luotettava ja rehellinen lainojen vertailupalvelu, ja se on jo auttanut yli 100 000 asiakasta vertailemaan ja löytämään parhaat lainatarjoukset.
Matchbanker arvioi huolellisesti kaikki palveluun hyväksyttävät luotonantajat varmistaakseen niiden laillisuuden ja luotettavuuden. Matchbankerin luotonantajiksi hyväksytään vain ne, jotka toimivat Suomessa laillisesti ja ovat joko Finanssivalvonnan tai Etelä-Suomen aluehallintoviraston valvonnassa. Näin ollen palveluun pääsevät vain luotettavat ja valvotut palveluntarjoajat, jotka täyttävät tiukat kriteerit.
Matchbanker on ilmainen ja helppokäyttöinen palvelu. Pystyt käyttämään Matchbankerin lainavertailupalvelua missä tahansa, milloin tahansa. Lainalista koostuu yli kymmenistä lainmarkkinoilla olevista luotonantajista, joista löydät suosikki lainasi nopeasti!
Vertailemalla löydät sopivimman ja edullisimman luoton itsellesi, etkä maksa turhaan kalliimmista lainoista.
Kun olet löytänyt itsellesi sopivan lainan vertailupalvelumme kautta, voit siirtyä sivuiltamme suoraan täyttämään lainatarjoajan hakemusta.
Luotettavuus ja turvallisuus on tärkeää Matchbankerille, siksi tarjoamme ainoastaan lainoja luotettaviksi todetuilta lainoittajilta.Haluamme pitää tietomme ajan tasalla ja kehittyä päivittäin lisäämällä uusia lainoittajia vertailupalveluumme. Tutustu vaihtoehtoihin ja hae lainaa ilman vakuuksia heti Matchbankerin vertailupalvelun avulla.
Mikä on laina ilman vakuuksia?
Laina ilman vakuuksia on suosittu lainatuote Suomessa. Se tarkoittaa vakuudetonta lainaa, jota voit hakea ilman, että tarvitset takaajia tai muita vakuuksia.
Lainat voivat olla joko vakuudellisia lainoja tai vakuudettomia lainoja. Vakuudellisen lainan saamiseksi luotonantaja vaatii aina jonkinlaisen konkreettisen omaisuuden vakuudeksi tai mahdollisesti henkilötakauksen. Lainan vakuudeksi voidaan hyväksyä esimerkiksi asunto tai osakkeet. Esimerkkejä vakuudellisista lainoista ovat asuntolaina ja autolaina.
Lainat ilman vakuuksia ovat yleensä pienempiä ja niiden korko on usein korkeampi, koska luotonantaja ottaa suuremman riskin ilman takuita takaisinmaksusta. Useimmat kulutusluotot ovat vakuudettomia lainoja.
Vakuudettoman lainan myöntämiseen vaaditaan kuitenkin säännölliset tulot ja hyvä luottokelpoisuus.
Vakuudettomalla lainalla voit rahoittaa erilaisia hankintoja tai selvitä odottamattomista kuluista. Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausittain erissä sovitun maksusuunnitelman mukaisesti. Lainan korko on luotonantajan määrittelemä joko kiinteä korko tai esimerkiksi Euribor-korkoon sidottu vaihtuva korko.
On tärkeää muistaa, että lainaa ilman vakuuksia myönnetään yleensä hieman korkeammalla korolla verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Siksi on tärkeää vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia ja valita sopivin vaihtoehto omiin tarpeisiin. Matchbanker auttaa sinua vertailemaan eri lainavaihtoehtoja ja löytämään sopivimman lainan tarpeisiisi.
Lainaesimerkki:
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit) | Min 4,19 % – Maks 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Lainaa ilman vakuuksia – hyvät ja huonot puolet
Suurin osa netistä haettavista lainoista on vakuudettomia lainoja. Laina ilman vakuuksia tarkoittaa, että asiakkaalla ei tarvitse olla omaa vakuutta hakiessaan lainaa. Laina ilman vakuuksia on nopeampi tapa lainata kuin vakuudellinen laina. Sen takia se sopiikin sellaisille, joilla on kiireellinen tarve lainalle.
Luotonantajat harvemmin myös kyselevät lainan käyttötarkoitusta. Vaikka lainan ilman vakuuksia saa melko nopeasti ja helposti, ei lainaa kannata ottaa turhaan. Vakuudettomien lainojen korot ja kulut ovat yleensä suhteellisen korkeat ja mikäli korot nousevat tulevaisuudessa, voi lainasta olla hankala selviytyä. Laina ilman vakuuksia on tarkoitettu yleensä vain lyhyeksi ajaksi, maksimissaan muutamaksi vuodeksi.
Lainaa ilman vakuuksia hyvät puolet
- Ei tarvitse olla omaa vakuutta
- Lainaprosessi on nopea
- Lainan käyttötarkoitusta ei kysellä
Lainaa ilman vakuuksia huonot puolet
- Lainojen korot ja kulut ovat korkeat
- Korkojen noustessa lainakulut voivat ylittää oman maksukyvyn
- Tarkoitettu vain lyhytaikaiseksi lainaksi
Paras paikka ottaa lainaa ilman vakuuksia
Kun olet päättänyt ottaa lainaa ilman vakuuksia, on tärkeää vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia ja löytää sopivin vaihtoehto. Hyvä tapa vertailla lainoja on käyttää lainavertailusivustoa, kuten Matchbanker.
Miksi lainojen vertailu on tärkeää?
- Auttaa löytämään edullisimman lainan
- Säästää aikaa ja vaivaa, kun sinun ei tarvitse itse tutkia jokaisen lainantarjoajan tarjouksia erikseen
- Mahdollistaa paremman yleiskuvan lainan ehdoista ja kuluista
- Antaa mahdollisuuden vertailla eri lainantarjoajien palvelua ja asiakkaiden kokemuksia
Yksi tärkeimmistä seikoista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainanottoprosessissa, on lainanantajan luotettavuus. Luotettavan lainantarjoajan valitseminen takaa, että saat kohtuulliset ehdot, selkeän maksusuunnitelman ja hyvän asiakaspalvelun.
Sivustoilla, kuten Trustpilot, voit löytää käyttäjien antamia arvosteluja lainanantajista. Trustpilot on erinomainen työkalu lainantarjoajien arvioimiseen, sillä se perustuu käyttäjien kokemuksiin. Mitä parempi arvosana, sitä todennäköisemmin lainantarjoaja on luotettava ja tarjoaa hyvää asiakaspalvelua.
Alla oleva taulukko esittelee joitain suosituimmista lainanantajista ja niiden Trustpilot-pisteet. Muista, että hyvän luotettavan luotonantajan löytäminen voi säästää sinulta paljon rahaa ja vaivaa lainan takaisinmaksun aikana.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Omalaina |
4.8
|
| Rahalaitos |
3.0
|
| AXO |
4.6
|
Kuinka paljon voi lainata?
Kun hakee lainaa ilman vakuuksia, on Matchbankerin listaamilta luotonantajilta mahdollista hakea 100 – 70 000 euron lainaa.
Monet tekijät vaikuttavat siihen, kuinka paljon lainaa luotonantaja myöntää lainan hakijalle.
- Luottokelpoisuus: Luotonantaja arvioi hakijan luottokelpoisuuden aina tapauskohtaisesti tarkastelemalla hakijan taloudellista tilannetta, kuten tuloja, velkoja, maksuhistoriaa ja työllisyyttä. Mitä parempi luottokelpoisuus hakijalla on, sitä suuremman lainan hän voi saada.
- Tulot: Hakijan tulot vaikuttavat suoraan siihen, kuinka paljon lainaa hänelle myönnetään. Mitä suuremmat ja vakaat tulot hakijalla on, sitä suurempi lainasumma voi olla. Hakijan työllisyystilanne vaikuttaa luotonantajan päätökseen. Vakituinen työsuhde parantaa mahdollisuuksia saada toivottu lainasumma.
- Menot: Hakijan nykyiset menot, kuten asumiskustannukset, elinkustannukset ja muut velvoitteet, vaikuttavat siihen, kuinka suuren lainasumman hän voi saada. Luotonantaja haluaa varmistua siitä, että hakijalla on tarpeeksi jäljellä olevia tuloja lainan takaisinmaksuun.
- Luottotiedot: Luotonantaja tarkistaa hakijan luottotiedot varmistaakseen, ettei hänellä ole maksuhäiriömerkintöjä tai muita riskitekijöitä. Huonot luottotiedot voivat rajoittaa lainan määrää tai johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.
Näiden tekijöiden perusteella luotonantaja arvioi hakijan maksukyvyn ja päättää, kuinka paljon lainaa myönnetään. On tärkeää huomioida, että eri luotonantajat voivat käyttää erilaisia arviointikriteereitä, joten lainatarjoukset voivat vaihdella eri luotonantajien välillä.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 60 000 € |
|---|---|---|
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € | |
| Omalaina | 500 – 60 000 € | |
| Rahalaitos | 500 – 60 000 € | |
| MyLoan24.com | 500 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € |
Löydä paras laina ilman vakuuksia vertailemalla
Kun etsit lainaa ilman vakuuksia parhaan lainan löytäminen vaatii vertailua eri luotonantajien tarjoamien vaihtoehtojen välillä. Tässä on muutamia vinkkejä ja asioita, joita kannattaa ottaa huomioon vertaillessa lainoja. Parhaiten pääset eri luotonantajien lainoihin kiinni käyttämällä lainojen vertailupalvelua. Matchbanker lainojen vertailupalvelu auttaa sinua löytämään tärkeät tiedot eri luotonantajista ja niiden tarjoamista lainoista helposti ja tehokkaasti.
- Lainan korko ja kulut: Vertaile eri luotonantajien tarjoamia korkoja. Pieni ero koroissa voi merkitä huomattavia säästöjä lainan kokonaiskustannuksissa. Kiinnitä huomiota mahdollisiin muihin kuluihin, kuten avaus- tai tilinhoitomaksuihin. Nämä kulut voivat lisätä lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi. Kun tarkastelet lainan todellista vuosikorkoa, kaikki korot ja kulut ovat sisällytetty siihen. Siksi lainan todellinen vuosikorko on luotettava vertailun kohde eri lainojen välillä.
- Lainaehtojen joustavuus ja sopivuus: Tutki tarkasti lainaehtoja, kuten laina-aikaa ja takaisinmaksuaikataulua. Etsi joustavia ehtoja, jotka sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Tarkista, että lainan tarjoama summa ja ehdot vastaavat tarpeitasi. Vertaile eri luotonantajien tarjoamia lainasummia ja niiden saatavuutta.
- Luotonantajan arviot ja saamat asiakaspalautteet: Selvitä, mitä muut asiakkaat sanovat kyseisestä luotonantajasta. Arviot ja asiakaspalautteet voivat antaa sinulle käsityksen luotonantajan luotettavuudesta ja asiakaspalvelun tasosta. Esimerkiksi Trustpilot -avostelut kertovat paljon luotonantajista. Valitse luotonantaja, jolla on hyvä maine ja joka on luotettava. Tutki yrityksen taustatietoja ja varmista, että se on luotettava. Kaikki Matchbankerin vertailusta löytyvät luotonantajat ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita.
Lainaa ilman vakuuksia lainalaskuri
Markkinoilta löytyy paljon erilaisia lainoja ilman vakuuksia. Kaikkien vaihtoehtojen joukosta voi olla vaikea valita omaan talouteen ja maksukykyyn sopivaa lainaa. Lainaa ilman vakuuksia lainalaskurin avulla, voit laskea millainen laina ilman vakuuksia on sopiva sinun taloudelle. Laskuriin tulee syöttää lainasumma, laina-aika ja todellinen vuosikorko, jonka jälkeen laskuri laskee lainan kuukausierän, kokonaiskulut ja summan joka pitää maksaa kokonaisuudessaan takaisin.
Lainalaskurin tarkoituksena on helpottaa oman talouden suunnittelua ja tekemään hyviä ja harkittuja päätöksiä lainoista. Aina esimerkiksi pieni kuukausierä ei tarkoita edullista lainaa, joten todelliset kulut on tärkeä huomioida lainaa hakiessa. Lainaa ilman vakuuksia lainalaskurin käyttäminen on ilmaista eikä sido ottamaan lainaa. Lainalaskurin kautta pääsee myös katsomaan lainalistaamme.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Lainan todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä numeroista, jota kannattaa tarkastella ottaessa lainaa ilman vakuuksia. Se kuvaa lainan kokonaiskustannuksia vuosittain, mukaan lukien kaikki lainan kustannukset, kuten korot, tilinhoitomaksut ja muut kulut. Tämä tarkoittaa, että mitä korkeampi lainan todellinen vuosikorko on, sitä enemmän maksat lainasta vuosittain.
Todellinen vuosikorko on tärkeä, koska se ilmoittaa selkeästi, kuinka paljon maksat takaisin lainasta kokonaisuudessaan. Kun vertailet eri lainantarjoajien tarjouksia, on tärkeää kiinnittää huomiota lainojen todellisiin vuosikorkoihin ja valita luotonantaja, joka tarjoaa alhaisimman kokonaiskustannuksen.
Alla oleva taulukko esittelee joitain suosituimmista lainanantajista ja niiden todelliset vuosikorot. Muista, että todellinen vuosikorko ei ole ainoa tärkeä tekijä, joten on tärkeää tarkastella myös muita tekijöitä, kuten lainan ehtoja ja takaisinmaksuaikataulua, ennen kuin päätät, mikä laina sopii sinulle parhaiten.
Suosittelemme tutustumaan Suomen Pankin virallisiin verkkosivuihin saadaksesi lisää tietoa vuosikoroista.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 20 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Rahalaitos | 4.19 – 20 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 19 % |
Asiakkaan oikeudet
Kun otat lainaa ilman vakuuksia, sinulla on tietyt oikeudet, joita sinun tulee tietää. Näihin oikeuksiin sisältyy muun muassa mahdollisuus perua sopimus ja oikeus vaatia tiettyjä ehtoja lainanantajalta. Muista, että oikeuksiesi tunteminen auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä ja varmistaa, että saat parhaan mahdollisen lainan sopimuksen. Lainan ottaminen on iso taloudellinen vastuu ja lainan maksaminen on tärkeä hoitaa kunnolla. Myös luotonantajan puolelta on noudatettava tiettyjä säännöksiä, ja lainanottajalla on oikeuksia josta kannattaa olla tietoinen kun aikoo ottaa lainaa.
Tärkeimmät asiakkaan oikeudet ovat:
- 14 päivän peruutusoikeus
- 48 tunnin harkinta-aika
- Oikeus pyytää luotonantajalta maksusuunnitelmaa nähtäväksi
- Oikeus lainan ennenaikaiseen takaisinmaksuun ilmasn lisäkustannuksia
- Oikeus valittaa
Jos sinulla on kysyttävää tai huolia, ota yhteyttä luotonantajaan.
Lisätietoa oikeuksistasi kuluttajana voit löytää Finanssivalvonnan kuluttajansuojaosion verkkosivuilta.
Milloin lainasta ilman vakuuksia voi olla hyötyä?
Lainaa ilman vakuuksia voi olla hyödyllinen monissa eri tilanteissa. Tässä muutamia esimerkkejä, joissa tämä laina voi olla hyödyllinen:
- Kun tarvitset nopeasti rahaa esimerkiksi yllättävien menojen tai laskujen maksamiseen.
- Jos sinulla ei ole kiinteistöä tai omaisuutta, jota voit käyttää vakuutena lainalle.
- Kun haluat säilyttää henkilökohtaisen omaisuutesi ja välttää riskin menettää sen vakuuden mennessä lainan takaisinmaksun yhteydessä.
- Jos sinulla on huono luottohistoria tai maksuhäiriömerkintä luottotietorekisterissä, joka voi tehdä vakuudellisen lainan saamisesta hankalampaa.
Lainaa ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto silloin, kun tarvitset rahaa nopeasti ja et halua ottaa riskiä käyttää omaisuuttasi lainan vakuutena. Muista kuitenkin vertailla eri lainantarjoajia ja tarkistaa heidän tarjoamansa ehdot ennen lainan ottamista.
Lainan ottaminen on aina iso sitoumus ja laina on aina maksettava takaisin luotonantajalle sopimuksen mukaisesti. Jos lainaa ei pysty maksamaan takaisin, luotonantaja voi laittaa lainan perintään, jolloin lainan ottajalle syntyy paljon lisäkustannuksia. Lainan hoitamatta jättäminen voi myös johtaa luottotietojen menetykseen, jos lainaa ei ei hoideta sovitusti tai jos sitä ei makseta ajoissa takaisin.
Mitä vakuudettoman lainan hakuun vaaditaan?
Kun haet vakuudetonta lainaa haluaa lainoittajat varmistua muutamista perustiedoista, kuten esimerkiksi:
- Henkilötiedot
- Vähintään 18 vuotta ikä
- Sähköpostiosoite & puhelinnumero yhteydenottoa varten
- Suomessa oleva kotiosoite, joka on ollut voimassa vähintään 3 vuotta
- Ei voimassa olevia maksuhäiriömerkintöjä
Mikäli olet saanut hylätyn lainapäätöksen voi se johtua monesta eri taloudellisesta syystä. Yleisin syy on kuitenkin rekisteröity maksuhäiriömerkintä. Ei siis ole yleensä mahdollista saada lainaa ilman vakuuksia ja luottotietoja. Voit kuitenkin aina kokeilla laittaa lainahakemuksen kauttamme, sillä lainahakemuksen lähettäminen ei maksa mitään. Laina ilman vakuuksia ja luottotietoja on kuitenkin epätodennäköinen.
Jos olet maksanut pois laskuja, joista on kirjautunut maksuhäiriömerkintä, pitää se ilmoittaa Suomen Asiakastietoon ja Bisnode Finlandiin, sillä tieto suoritetusta maksusta ei aina välity automaattisesti perille.
Vuonna 2022 tehdyn lakimuutoksen myötä maksuhäiriömerkintä, jonka maksu on suoritettu, poistuu automaattisesti kuukauden kuluttua maksusta. Kun luottotietosi ovat palautuneet voit jälleen hakea vakuudetonta lainaa.
Lisäksi, perinteiseltä pankilta voi olla mahdollista saada hyväksytty lainapäätös jos saat neuvoteltua vakuuden lainalle tai jos haet lainaa toisen henkilön kanssa, joka on maksukykyinen.
Miten haen lainaa?
Ku tarvitset lainaa ilman vakuuksia voit vertailla ja kilpailuttaa lainat Matchbankerin avulla, ja lähettää lainahakemukset valitsemillesi luotonantajille. Näin lainan hakeminen käy helposti:
Muista aina vertailla luotonantajia Matchbankerin avulla, oli kyseessä pienempi tai suurempi vakuudeton laina
- Muista aina vertailla luotonantajia Matchbankerin avulla, oli kyseessä pienempi tai suurempi vakuudeton laina.
- Käytä Matchbankeria lainan vertailuun ja sopivan lainan hakemiseen. Lainalaskurilla voit tarkastaa minkälaisia lainasummia ja laina-aikoja on mahdollista hakea. Matchbankerin budjettilaskurilla voit selvittää kuinka isoja lainanlyhennyksiä voit maksaa omien tulojen ja menojen puitteissa.
- Lähetä lainahakemus valitsemillesi luotonantajille. Hakemus on ilmainen eikä ei sido sinua mihinkään.
- Saat luotonantajien lainatarjoukset sähköpostiisi – vertaile niitä tarkasti. Kiinnitä erityistä huomiota luoton todelliseen vuosikorkoon ja muihin tärkeisiin lainaehtoihin.
- Hyväksy sopivimman luotonantajan paras lainatarjous pankkitunnuksillasi.
- Saat lainarahat tilillesi yleensä nopeasti, jopa saman päivän aikana, mutta rahojen siirtoaika voi vaihdella luotonantajasta toiseen.
Miten budjetoida lainaa ilman vakuuksia
Budjetointi on tärkeä osa taloudenhallintaa ja auttaa sinua suunnittelemaan tulevaisuuttasi. Tämä on erityisen tärkeää, jos harkitset lainaa ilman vakuuksia.
Kun laadit omaa budjettiasi, on tärkeää olla huolellinen sekä tulojen että menojen kirjaamisessa. Kiinteiden kulujen, kuten asumiskulujen, tunnistaminen ja laskeminen voi olla suhteellisen helppoa tehdä. Sen sijaan satunnaiset tai vaihtelevat kulut, kuten ruokakulut, matkustuskulut ja vaatekulut ja niiden laskeminen ja arvioiminen voivat aiheuttaa haasteita, erityisesti jos budjetti on tiukka.
Alla on joitakin tärkeitä asioita, joita kannattaa huomioida ennen lainan ottamista:
- Tee budjetti ja arvioi tulosi ja menosi. Tämä auttaa sinua ymmärtämään, kuinka paljon rahaa voit käyttää kuukausittain lainan takaisinmaksuun.
- Vältä ylioptimistisia arvioita tulevista tuloistasi ja tee realistinen arvio kuukausittaisista menoistasi.
- Laske, kuinka paljon rahaa tarvitset lainaan ja kuinka pitkän ajanjakson aikana haluat sen maksaa takaisin.
- Vertaa eri lainantarjoajia ja etsi tarjouksia, jotka sopivat budjettiisi.
Kun olet budjetoinut huolellisesti ja löytänyt sopivan lainan, muista pitää kiinni suunnitelmastasi ja maksaa takaisin laina sovitun aikataulun mukaisesti. Lataa budjettipohjamme täältä ja aloita suunnittelu jo tänään!
Usein kysyttyä vakuudettomista lainoista
Vakuudettomien lainojen hakeminen on nopeampaa, sillä käsittelyssä voidaan ohittaa vakuuteen liittyvät seikat. Et luonnollisesti myöskään suoraan riskeeraa omaisuuttasi, mikäli lainan takaisinmaksun kanssa tulee ongelmia.
Vakuudettomien lainojen korot ovat pääsääntöisesti vakuudellisia lainoja korkeammat, sillä lainoittaja kattaa vakuudettomasta lainaamisesta aiheutuvat riskit korkotuloilla.
Kaikki Matchbankerin lainalistalla esiintyvät lainat ovat vakuudettomia. Et siis tarvitse vakuuksia tai takaajia hakeaksesi lainaa 70 000 € asti.
Laina ilman vakuuksia tarkoittaa, että lainalle ei aseteta omaisuutta vakuudeksi tai ”takuuksi”. Laina ilman takaajaa tarkoittaa, että lainalle ei ole ulkopuolista takaajaa. Laina ilman takaajaa voi olla vakuudeton tai vakuudellinen laina. Jos laina ilman takaajaa on vakuudellinen laina, tällöin lainanhakijalla tulee olla omaa omaisuutta. Matchbankerin vertaamat lainat ovat enimmäkseen vakuudettomia.
Mitä asiakkaat hakevat kun he hakevat lainaa ilman vakuuksia?
Lainan hakemisen syitä voi olla useita, ja ne vaihtelevat yksilöllisesti. Tässä on muutamia yleisiä syitä, miksi asiakkaat hakevat lainaa ilman vakuuksia:
Vakuudetonta lainaa haetaan usein suurten hankintojen, kuten auton, kodinkoneiden tai huonekalujen, rahoittamiseen. Näin kuluttaja voi levittää hankintakustannukset pidemmälle aikavälille ja maksaa ne takaisin joustavammin kuukausierissä. Sama koskee kodin remontteja ja parusparannuksia, sekä esimerkiksi kalliimpia lomamatkoja, joiden kuluja voi vakuudettomalla lainalla jyvittää useammalle kuukaudelle. Vakuudeton kulutusluotto voi tarjota nopean rahoitusratkaisun näissä tilanteissa.
Vakuudettoman lainan etuja on se että sitä varten ei tarvitse vakuuksia tai takaajaa, joten se on nopeampi ja vaivattomampi tapa saada laina kuin perinteinen vakuudellinen pankkilaina.
On kuitenkin tärkeää muistaa, että lainan hakeminen edellyttää vastuullisuutta. Lainaamiseen liittyy aina riskejä, ja on tärkeää hakea lainaa ilman vakuuksia harkiten ja vain tarpeen mukaan.
Miten haen lainaa ilman vakuuksia Matchbankerilla?
Erilaisia lainoja on paljon ja sopivan löytäminen voi tuntua todella vaikealta. Netissä toimiva lainavertailupalvelu Matchbanker tekee työn puolestasi – täysin ilmaiseksi.
Lainalistamme näet yhdellä silmäyksellä kymmenien lainojen tärkeimmät tiedot ja voit hakea lainaa ilman vakuuksia ja takaajia jo tänään. Sivuiltamme löydät kattavasti uusia lainoja, silloin kun se sinulle parhaiten sopii.
Olemme keränneet tietoa myös eri lainasummista ja niihin soveltuvista lainatyypeistä. Katso esimerkiksi sivumme 1000 euron lainaa tarjoavista lainoittajista.
Kauttamme voit siis hakea useampaa lainaa samanaikaisesti ja saat lainaa täysin samoin ehdoin kuin suoraan lainantarjoajan kotisivuilta. Emme siis veloita sinulta mitään!
Halvin laina ilman vakuuksia löytyy vertaamalla
Kun lainantarjoaja lähettää sinulle lainatarjouksen, voit joko hyväksyä tai hylätä sen. Jos olet hakenut lainaa ilman vakuuksia useammalta kuin yhdeltä lainantarjoajalta, kannattaa ehdottomasti odottaa, että olet vastaanottanut kaikki tarjoukset.
Tämän jälkeen voit valita sinulle parhaiten sopivan sopimuksen.
Valitsitpa minkä tahansa lainan, päätöstä ei kannata hätiköidä, vaan mieti ainakin näitä seikkoja ennen sopimuksen allekirjoittamista:
- Onko tämä oikea laina minulle?
- Oikea lainatyyppi: joustoluotto, pikavippi tai jokin muu?
- Onko lainasumma liian pieni tai suuri?
- Kuinka nopeasti voit maksaa lainan takaisin?
Lue lainaehdot tarkasti ennen kuin haet käyttölainaa ilman vakuuksia, tai mitä tahansa muuta lainaa.
Jos taloudellinen tilanteesi on epävakaa etkä ole täysin varma, että voit maksaa lainan takaisin, tarkista erityisen tarkoin sopimuksen kohdat viivästyneestä takaisinmaksusta.
Tästä Kilpailu- ja kuluttajaviraston artikkelista voit lukea lisää maksujärjestelystä.
Lainoittajat tarjoavat yleensä tarvittaessa lyhennysvapaita kuukausia tai maksuajan pidennystä, mutta tämä on lähes aina maksullista. Maksu voi olla kiinteä tai tietty prosentti jäljellä olevasta lainasummasta.
Muista myös, että kaikissa nettilainoissa on 14 päivän peruutusoikeus, vaikka olisit sen jo allekirjoittanut.
Tällöin sinun on totta kai palautettava lainasumma kokonaisuudessaan.
Tämä tarkoittaa, että voi vielä perua hätiköiden tehdyn sopimuksen, ilman lisäseuraamuksia.
Lainaa ilman vakuuksia ja takaajaa – muista nämä seikat
Olipa haussasi vakuudellinen laina tai laina ilman vakuuksia, on lainaa tärkeää hakea harkitusti. Laina ilman vakuuksia on myös laina ilman takaajaa, joten samat säännöt pätevät niihin.
On hyvä pitää mielessä, että vakuudettomat lainat ovat pääsääntöisesti kalliimpia kuin vakuudelliset lainat. Lainaraha ei ole koskaan ilmaista ja korko kasvaa joka kuukausi. Jos lainalla on pitkä laina-aika ja korkea korko, voi hyvinkin joutua maksamaan jopa kaksinkertaisen summan takaisin.
Lainaa hakiessa tulisi aina selvittää lainan todelliset kustannukset sekä oma maksukyky. Pitkä maksuaika voi houkuttaa pienten kuukausierien takia, mutta tällöin korkoa maksetaan hyvin pitkään, eli laina on kokonaisuudessaan kalliimpi. Halvin laina ilman vakuuksia on siis laina, jossa on pienin todellinen vuosikorko ja lyhyin maksuaika.
Muista nämä neljä vaihetta ennen lainasopimuksen hyväksymistä:
- Kilpailuta lainat
Kilpailuttamalla löydät varmasti edullisimmat lainatarjoukset. Se ei maksa sinulle mitään ja Matchbanker on jo kerännyt lainatarjoukset yhteen puolestasi.
- Harkitse vielä kerran
Onko valitsemasi laina sinulle sopiva? Voitko maksaa sen takaisin sopimusehtojen mukaisesti?
- Tutustu lainasopimukseen
Tutustu lainasopimukseen tarkoin, et voi muuttaa ehtoja jälkikäteen ja säästyt ikäviltä yllätyksiltä takaisinmaksun aikana.
- Peruutusoikeus
Muista, että sinulla on kuluttajasuojalain takaama 14 päivän peruutusoikeus, jolloin voit palauttaa lainasi.
Vinkkejä pikalainan hakuun ilman vakuuksia
Lainanhaku Matchbankerilla on tehty helpoksi ja hakiessasi lainaa kauttamme voit hakea lainaa yhtä edullisesti kuin lainaajan omilta sivuilta. Huomioi kuitenkin seuraavat seikat, ennen kuin haet lainaa.
Perehdy lainaehtoihin
Aina kun haet lainaa sinun tulisi perehtyä tarkasti lainaehtoihin. Vaikka on mahdollista saada lainaa heti, ilman vakuuksia, on parempi tehdä päätös harkitusti. Lainoittajien lainaehdot vaihtelevat ja siksi on tärkeää verrata ja kilpailuttaa lainat. Jos sinulla on tarve esimerkiksi lyhentää kuukausieriä takaisinmaksussa kannattaa tämä selvittää, ennen kuin allekirjoitat lainasopimuksen. Sinulla on kuitenkin 14 vuorokautta aikaa peruuttaa laina, mikäli se ei ole mieluisa.
Mieti vuorokauden yli tarvitsetko juuri tätä lainaa?
Vaikka et tarvitse vakuuksia lainanhakuun säilyy silti velvollisuus maksaa se ajallaan pois. Jos sinulla on epäsäännölliset tulot on erityisen tärkeää kartoittaa taloudellinen tilanteesi ja laskea pystytkö sujuvaan takaisinmaksuun.
Kartoittamalla taloudellisen tilanteesi saat myös paremman yleiskuvan lainanottokyvystäsi ja tiedät millaisiin lainaehtoihin ja korkoihin pystyt sitoutumaan.
Hae lainaa ajoissa
Hakiessasi lainaa tarjoamme sinulle lainatarjoajan arvioidun siirtoajan, mutta se voi muuttua riippuen hakemuksen lähetysajankohdasta ja pankistasi. Parannat kuitenkin mahdollisuuksiasi saada nopeasti lainapäätöksen, jos lähetät hakemuksen arkipäivänä aikaisin aamupäivällä. Näin hakemus ehditään käsittelemään saman päivän aikana ja voit saada lainapäätöksen jopa 24 tunnin sisällä.
Älä ota lainaa turhiin menoihin
Lainaa ei suositella ottamaan viihdetarkoituksiin, kuten esimerkiksi jos on tulossa juhlat viikonloppuna ja tilin saldo näyttää nollaa. Kiireettömiin menoihin on järkevämpää säästää rahaa.
Yhdistä lainat
Jos sinulla on jo ennestään useampi laina, on suositeltavaa yhdistää ne yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Kun olet yhdistänyt lainat keskenään sinun tarvitsee vain huolehtia yhdestä maksusta kuukausittain.
On myös mahdollista että maksuhäiriömerkintä poistetaan automaattisesti 3 vuoden jälkeen, mikäli uusia merkintöjä ei tällä välin synny.
Luotettavuus ja turvallisuus on tärkeää meille, siksi tarjoamme ainoastaan lainoja luotettaviksi todetuilta lainoittajilta.
Haluamme pitää tietomme ajan tasalla ja kehittyä päivittäin lisäämällä uusia lainoittajia vertailupalveluumme. Tutustu vaihtoehtoihin ja hae lainaa ilman vakuuksia heti.
Matchbankerilla lainanhaku on:
- Täysin ilmaista
- Vakuudetonta
- Nopeaa
- Helppoa
- Täysin sähköistä
Yhteenveto
Laina ilman vakuuksia on kulutusluotto, jonka pankki tai rahoituslaitos myöntää hakijalle ilman reaalivakuuksia tai takaajaa. Tämä tarkoittaa sitä, että lainanhakijan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan tai muita vakuuksia lainan vakuudeksi. Tämä tekee lainan hakemisesta joustavampaa ja helpompaa monille ihmisille. Vakuudetonta lainaa on mahdollista saada monien luotonantajien tarjoamilla kulutusluotoilla.
Lainaa ilman vakuuksia voi hakea erilaisiin tarkoituksiin, kuten suurten hankintojen rahoittamiseen, kodin remontointiin, matkustamiseen tai yllättäviin kuluihin. Lainan avulla voi toteuttaa suunnitellut hankinnat tai korjaukset välittömästi ja maksaa takaisin joustavammissa kuukausierissä, jolloin oman talouden hallinta on helpompaa.
Hakiessa vakuudetonta lainaa on tärkeä huomioida omat taloudelliset mahdollisuudet ja oma maksukyky. Luotonantajat tekevät luottokelpoisuuden arvioinnin ja tarkastelevat hakijan tulotasoja, työtilannetta, luottotietoja ja muita taloudellisia tekijöitä. Näiden perusteella luotonantajat päättävät, myöntävätkö lainaa, kuinka paljon ja millä ehdoin.
On myös tärkeää vertailla eri luotonantajien tarjoamia lainoja ennen päätöksen tekemistä esimerkiksi Matchbankerin lainavertailun avulla. Lainojen korkotasot, laina-ajat, lainasummat ja muut ehdot voivat vaihdella merkittävästi eri luotonantajien välillä. Vertailu auttaa löytämään parhaan mahdollisen lainan omiin tarpeisiin ja taloudellisiin edellytyksiin. Varsinkin lainan todellinen vuosikorko on hyvä vertailukelpoinen luku kun lainoja vertaillaan
Haettaessa lainaa ilman vakuuksia kannattaa myös kiinnittää huomiota lainan kustannuksiin, kuten korkoihin, avausmaksuihin, tilinhoitomaksuihin ja muihin mahdollisiin lisäkuluihin. Näitä kuluja on syytä arvioida kokonaisuutena ja varmistaa, että lainan kokonaiskustannukset pysyvät hallinnassa.
Vaikka vakuudetonta lainaa voi olla helpompaa saada kuin vakuudellista lainaa, on tärkeää tiedostaa että lainan hakeminen on aina iso velvoite ja se edellyttää aina vastuullisuutta. Lainaa tulisi aina hakea harkiten ja vain tarpeen mukaan. Ennen lainan hakemista on suositeltavaa tehdä realistinen arvio omasta taloustilanteesta esimerkiksi budjetin avulla ja varmistaa, että kykenee takaisinmaksuun sovitussa aikataulussa.
Yhteenvetona voidaan todeta, että lainaa ilman vakuuksia tarjoavat kulutusluotot voivat olla hyvä vaihtoehto monille, jotka tarvitsevat rahoitusta erilaisiin tarkoituksiin. Tärkeää on kuitenkin arvioida oma taloudellinen tilanne, vertailla lainoja ja toimia vastuullisesti lainan hakemisessa ja takaisinmaksussa.
Olemme paras lainavertailu
Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla
