Järjestelylaina Matchbankerin avulla

Järjestelylaina eli yhdistelylaina on laina, joka haetaan lainojen yhdistämiseen. Voit säästää huomattavasti rahaa yhdistämällä pienet lainasi yhdeksi suuremmaksi lainaksi, kun löydät yhdistelmälainan pienemmillä koroilla sekä kuluilla.

Järjestelylaina sopii erityisesti henkilöille, jolla on useita kalliita pikalainoja tai pikavippejä. Lainojen järjestely voi auttaa selviytymään veloista nopeammin ja lyhentämään korkoa kohtuullisemmassa ajassa. Lisäksi järjestelylaina voi auttaa hallitsemaan taloutta paremmin, kun laskuja ei enää tule useita.

Järjestelylainaa hakiessa tulee kuitenkin käyttää harkintaa, jotta itselle paras vaihtoehto olisi mahdollista löytää. Älä ota epäedullista lainaa, vaan harkitse lainaa aina huolellisesti.

Tällä sivulla kerromme sinulle seuraavista asioista:

• Miten etsit sopivaa järjestelylainaa Matchbankerin avulla
• Miten lainojen yhdistäminen toimii
• Kuinka paljon voit säästää lainojen järjestelyn avulla

Matchbanker on ilmainen ja helppokäyttöinen lainavertailupalvelu, joka kilpailuttaa kymmeniä kulutusluottoja ja järjestelylainoja puolestasi.

Lainojen kilpailuttaminen Matchbankerilla on täysin ilmaista, eli emme veloita mitään palvelun käytöstä. Voit vertailla yhdistelylainaa, jotta löydät edullisimman ja itsellesi sopivimman lainan. Sivustomme ei sisällä kaikkia Suomen markkinoilla olevia järjestelylainoja, mutta löydät laajan valikoiman luotettavien lainantarjoajien lainoja.

Haluamme tarjota asiakkaillemme realistisen ja reilun kuvan Suomen lainamarkkinoista. Lainalistastamme löydät hyviä ja huonoja puolia jokaisesta lainoittajasta, sekä kaikki tärkeimmät lainatiedot. Toimimme yhteistyössä vain hyvämaineisten lainoittajien kanssa, jotka pitävät myös tietoturvasta huolen.

Lainalistamme sisältää lukuisia järjestelylainoja ja kauttamme voit uudelleen järjestää lainoja jopa 70 000 € asti.

Meillä on taustallamme vankka kokemus sekä asiantuntijuus myös kansainvälisellä tasolla. Tähän mennessä olemme auttaneet jo yli 100 000 käyttäjää Euroopassa löytämään heille oikean lainan.

Emme ikinä suosittele ottamaan lainaa, vaan kehotamme harkitsemaan myös muunlaisia ratkaisuja rahoituksen tarpeen iskiessä. Käyttämällä huolellista harkintaa voit tehdä onnistuneita päätöksiä laina-asiossa sekä lainojen järjestelyissä yhdeksi suuremmaksi lainaksi.

Mikä on järjestelylaina?

Järjestelylaina on rahoitusratkaisu, joka tarjoaa vaihtoehdon taloudellisten velvoitteiden hallintaan. Tämä laina mahdollistaa useiden erilaisten velkojen yhdistämisen yhdeksi kokonaisuudeksi. Järjestelylaina auttaa sinua selviytymään paremmin velkojen maksamisesta, sillä se tarjoaa mahdollisuuden yhdistää eri lainat yhdeksi lainaksi, jolloin sinun tarvitsee huolehtia vain yhdestä kuukausittaisesta maksuerästä.

Järjestelylainan avulla voit saavuttaa paremman taloudellisen hallinnan, sillä saat selkeämmän kuvan veloistasi ja maksuista. Tämä voi auttaa sinua vähentämään korkoja ja muita kustannuksia sekä mahdollisesti myös lyhentämään laina-aikaa. Samalla taloutta on helpompi tasapainottaa, kun laskuja tulee kuukausittain vain yksi monen laskun sijasta.

On tärkeää huomata, että järjestelylaina ei ole ratkaisu kaikille taloudellisille vaikeuksille. Sitä tulisi harkita tarkkaan, ja sinun tulisi arvioida oma taloudellinen tilanteesi ennen päätöksentekoa. Järjestelylaina voi kuitenkin olla hyödyllinen vaihtoehto, joka auttaa sinua hallitsemaan velkojasi tehokkaammin.

Ole hyvin perillä lainaehtojesi ja -kustannusten yksityiskohdista ennen lainan ottamista. Vertaile eri tarjoajia ja tutustu huolellisesti heidän ehtoihinsa, jotta voit tehdä informoidun päätöksen, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko	4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Järjestelylaina ilman vakuuksia

Järjestelylaina ilman vakuuksia on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa sinulle mahdollisuuden saada lainaa ilman tarvetta asettaa omaisuuttasi vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa ilman, että sinun täytyy luovuttaa esimerkiksi asuntoa tai autoa vakuudeksi lainan saamiseksi.

Yksi suurimmista eduista järjestelylainassa ilman vakuuksia on se, että voit saada lainapäätöksen nopeasti ilman tarvetta arvioida omaisuuden arvoa tai käydä läpi laajaa dokumentaatioprosessia. Tämä voi olla erityisen hyödyllistä, jos tarvitset rahaa nopeasti esimerkiksi yllättävän laskun maksamiseen tai velkojen yhdistämiseen.

On kuitenkin tärkeää huomata, että järjestelylaina ilman vakuuksia voi olla korkeakorkoinen vaihtoehto. Korkeampi korko johtuu siitä, että lainanantaja ottaa suuremman riskin, kun ei ole vakuutta lainan takaisinmaksun takaamiseksi. Siksi on tärkeää harkita tarkkaan oman taloudellisen tilanteesi ja maksukyvyn ennen lainan ottamista.

Järjestelylaina ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset nopeasti rahoitusta ja et halua tai pysty asettamaan omaisuutta vakuudeksi. Muista kuitenkin aina vertailla eri lainantarjoajia ja heidän tarjoamiaan korkoja ja ehtoja, jotta voit valita sinulle parhaiten sopivan lainan.

Järjestelylaina: Hyödyt ja Haitat

Tässä osiossa tarkastelemme järjestelylainan tärkeimpiä etuja ja haittoja, jotta voit tehdä informoidun päätöksen oman taloutesi suhteen. On tärkeää pitää mielessä, että järjestelylaina on vain yksi vaihtoehto ja sen ottamista tulee harkita huolellisesti omien taloudellisten tarpeidesi ja kykyjesi mukaan.

Hyödyt:

• Taloudellinen järjestys: Järjestelylaina voi auttaa sinua yhdistämään useita pieniä lainoja tai luottoja yhdeksi suuremmaksi lainaksi, mikä helpottaa talouden hallintaa.
• Korot ja kulut: Jos sinulla on korkeakorkoisia lainoja tai luottoja, järjestelylaina voi tarjota mahdollisuuden saada parempi korko ja alentaa kokonaiskustannuksia.
• Maksujen joustavuus: Järjestelylaina voi tarjota joustavammat maksuehdot, kuten pidemmän takaisinmaksuajan tai kiinteät kuukausierät, jotka helpottavat budjetointia ja talouden suunnittelua.

Haitat:

• Lisävelkaantuminen: Järjestelylainan ottaminen voi johtaa lisävelkaantumiseen, jos et ole tarkka taloutesi hallinnassa. On tärkeää varmistaa, että pystyt takaisinmaksamaan uuden lainan sovitun aikataulun mukaisesti.
• Takaisinmaksuajat: Vaikka järjestelylaina voi tarjota pidemmän takaisinmaksuajan, tämä tarkoittaa samalla, että makset takaisin lainaa pidemmän aikaa. Tämä voi lisätä kokonaiskustannuksia, kuten korkokuluja.
• Luottotietojen vaikutus: Järjestelylainan ottaminen voi vaikuttaa luottotietoihisi. Mikäli et pysty maksamaan uutta lainaa sovitusti, tämä voi heikentää luottoluokitustasi ja vaikeuttaa tulevien lainojen saamista.

Paras paikka ottaa järjestelylaina

Järjestelylainan ottaminen voi olla hyvä vaihtoehto taloudellisessa tilanteessa, kun tarvitset apua lainojen, luottojen ja osamaksujen hallinnassa. Mutta mistä löytää paras paikka ottaa järjestelylaina? Miksi lainojen vertailu on tärkeää ja mitä se voi tarjota sinulle?

Matchbanker mahdollistaa järjestelylainojen vertailun helposti. Voit vertailla erilaisia lainoja löytääksesi itsellesi parhaiten soveltuvan ratkaisun. Muista kuitenkin verrata järjestelylainan kuluja ja korkoa myös olemassa olevien lainojesi kuluihin ja korkoihin, jotta löydät varmasti edullisemman ratkaisun tilanteeseesi. Lainaa ei tule ottaa harkitsemattomasti ja ilman kunnollista lainoihin perehtymistä.

Miksi lainojen vertailu on tärkeää?

• Lainojen vertailu auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen: Jokaisella lainanmyöntäjällä on omat ehtonsa, korkonsa ja maksuaikansa. Vertailemalla eri lainanmyöntäjien tarjouksia voit löytää itsellesi sopivimman vaihtoehdon, joka tarjoaa edullisen koron ja joustavat maksuehdot.
• Säästät rahaa: Vertailemalla lainojen kuluja ja korkoja voit säästää merkittävästi rahaa pitkällä aikavälillä. Pienikin prosenttiyksikön ero lainan korossa voi tarkoittaa satojen eurojen säästöjä maksuaikana.
• Luotettavuus ja asiakaspalvelu: Lainan ottaminen on vakava päätös, ja haluat varmasti valita luotettavan ja asiantuntevan lainanmyöntäjän. Vertailemalla lainanmyöntäjien Trustpilot-pisteitä voit saada käsityksen muiden asiakkaiden kokemuksista ja arvioista. Korkeat pisteet osoittavat yleensä hyvää asiakaspalvelua ja luotettavaa toimintaa.

Haluamme korostaa, että järjestelylainan ottaminen on vaihtoehto, ei ratkaisu taloudellisiin vaikeuksiin. Älä ota lainaa, jos et voi olla varma kyvystäsi maksaa sitä takaisin kuukausittain ja toisinaan jopa useiden vuosien ajan.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Zmarta	4.6

Kuinka paljon voin lainata?

Järjestelylainaa haetaan tyypillisesti kattamaan kaikki jo olemassa olevat velat. Yleensä näihin lukeutuu esimerkiksi osamaksuja erilaisista kaupoista, nopeasti äkilliseen tarpeeseen haetut pikavipit sekä erilaiset kulutus- ja joustoluotot ja -lainat. Kun lainat halutaan järjestellä, nämä velat maksetaan pois niitä varten otetulla järjestelylainalla.

Matchbankerin vertailupalvelun avulla voit onnistua löytämään järjestelylainoja aina sadasta eurosta alkaen ja peräti 70 000 euroon asti. Matchbanker ei kuitenkaan hyväksy tai hylkää lainahakemuksia, joten lainoittajat päättävät itse omien kriteereidensä avulla millaisia lainoja ne myöntävät kuluttajille. Arvioi omaa maksukykyäsi, sillä lainaa ei tule ottaa, jos se ajaa talouden ahtaalle.

Lainoittajat arvioivat lainanhakijan maksukykyä erilaisilla mittareilla, jotka perustuvat muun muassa hakijan ikään, tulojen kokoon sekä niiden säännöllisyyteen, kiinteisiin menoihin sekä luottokelpoisuuteen ja maksuhäiriömerkintöihin. Maksukyvyn arvioinnin jälkeen lainoittajat päättävät joko hakemuksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä. On myös tilanteita, joissa lainoittajat tarjoavat hakijalle pienempää summaa aluksi haetun tilalle.

Tutustu alapuolella olevaan taulukkoon! Olemme keränneet taulukkoon lainojen myöntäjät sekä heidän tarjoamansa lainasummat. Näin voit helposti vertailla eri lainoittajien palveluita.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras järjestelylaina vertailemalla

Lainojen hakeminen netistä tapahtuu erittäin helposti, sillä hakuprosessi on viimeiseen asti hiottu helpoksi ja nopeaksi. Järjestelylainat ovat suunnattu kuluttajille, jotka haluavat niputtaa isomman kasan pieniä lainoja, luottoja ja osamaksuja yhdeksi isoksi lainaksi. Myös järjestelylainoja kannattaa aina vertailla huolellisesti toisiinsa. Vertailemalla voit onnistua löytämään itsellesi edullisen ja sopivan lainan korvaamaan useat pienet lainat.

Matchbankerin vertailupalvelun avulla lainoittajien ja lainojen kilpailutus tapahtuu näppärästi. Ensimmäisenä askeleena on lainalistamme avulla lainoittajiin ja lainoihin tutustuminen. Jos mieluisa laina löytyy, voi lainaa hakea Hae Nyt -painikkeen avulla, minkä jälkeen yhdellä hakemuksella voit saada nopeasti useita tarjouksia. Vertaile myös saamasi tarjoukset huolella, jotta voit erotella jyvät akanoista.

Järjestelylainojen vertailussa kannattaa kiinnittää huomiota:

• Lainan korko ja kulut sekä todellinen vuosikorko: Järjestelylainan kohdalla kannattaa huomioida sekä jo olemassa olevien velkojen korot sekä kulut. Todellisen vuosikoron tulisi olla pienempi haettavassa järjestelylainassa, jotta lainojen yhdistäminen kannattaa.
• Lainaehdot olemassa oleviin ja haettavaan järjestelylainaan: Olemassa olevissa lainoissa voi olla erilaisia lainaehtoja, joihin kuuluvat muun muassa muutoskulut. Ennen järjestelylainaa tulee varmistaa, etteivät muutoskulut sekä uutta järjestelylainaa koskeva mahdollinen avausmaksu tee yhdistämisestä kannattamatonta.
• Lyhyt laina-aika vai pienemmät lyhennykset: Lyhyt laina-aika tarkoittaa suurempia kuukausittaisia lyhennyksiä ja pitkä laina-aika pienempiä. Varmista tarkastelemalla omaa maksukykyäsi, millainen lyhennys taloudelliseen tilanteeseesi sopii. Lainaa ei tule ottaa, jos se ajaa taloudellisen tilanteen ahdinkoon.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mitä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko, eli vuosittainen prosenttiosuus on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota niin järjestelylainaa kuin muitakin lainoja etsiessä ja vertaillessa. Todellinen vuosikorko kertoo lainan hinnan vuodenaikana, ja se pitää sisällään lainan korot ja kulut.

Kun vertailet eri lainantarjoajien tarjoamia vaihtoehtoja, kannattaa aina kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä matala vuosittainen prosenttiosuus tarkoittaa alhaisempia kustannuksia ja sitä, että lainan takaisinmaksu ei kasva suureksi ajan myötä.

Suomen lainsäädäntö edellyttää, että lainojen todellisten vuosikorkojen tulee olla esillä, jotta kuluttajat voivat tehdä harkittuja päätöksiä mahdollisimman kattavien tietojen avulla. Matchbankerin lainavertailussa pääset vertailemaan eri lainoittajien ja heidän lainojensa todellisia vuosikorkoja helposti, Lisätietoa todellisesta vuosikorosta ja sen merkityksestä lainoihin voit lukea Suomen Pankin verkkosivuilta.

Vertailemalla lainantarjoajien todellisia vuosikorkoja voit tehdä harkitun päätöksen ja valita lainan, joka sopii parhaiten tarpeisiisi. Muista kuitenkin, että todellinen vuosikorko ei ole ainoa tekijä, johon kannattaa kiinnittää huomiota. Tutustu myös muihin lainaehtoihin ja -kuluihin ennen lopullisen päätöksen tekemistä.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter	4 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %

Asiakkaan oikeudet

Sinulla on tärkeitä oikeuksia lainanottajana, jotka tulee aina tietää ja muistaa. Haluamme varmistaa, että olet täysin tietoinen näistä oikeuksista:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus perua lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erillistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainan ottamista 48 tunnin ajan allekirjoituksen jälkeen ennen sitoutumista.
• Oikeus pyytää takaisinmaksusuunnitelmaa: Voit pyytää lainantarjoajalta takaisinmaksusuunnitelmaa, joka auttaa sinua hahmottamaan lainanlyhennykset ja kustannukset.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainasi takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia tai sanktioita.
• Oikeus saada korvausta: Sinulla on oikeus hakea korvausta, jos koet saavasi epäasiallista kohtelua tai virheitä lainantarjoajan toiminnassa.

Voit lisätietoja ja tarkempia ohjeita kannattaa vierailla Suomen Finanssivalvonnan verkkosivuilla.

Milloin järjestelylaina voi olla hyödyllinen?

Järjestelylaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto erilaisissa taloudellisissa tilanteissa. Toisinaan järjestelylaina voi auttaa talouden hallinnassa, mutta se on vain yksi vaihtoehto. Selvitä aina myös muut mahdollisuudet taloutesi tasapainottamiseen ennen kuin haet lainaa. Älä ota lainaa ilman huolellista harkintaa tai jos järjestelylaina vie talouden liian tiukalle.

Tässä on joitain tilanteita, joissa järjestelylaina voisi olla relevantti ratkaisu:

• Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita eri lainoja tai luottokorttivelkoja eri paikoista, järjestelylaina voi auttaa yhdistämään nämä velat yhdeksi kokonaisuudeksi. Tämä helpottaa velkojen hallintaa ja voi tarjota paremman yleiskuvan taloudellisesta tilanteestasi.
• Korkeiden korkojen vähentäminen: Jos sinulla on korkeakorkoisia lainoja, järjestelylaina voi tarjota mahdollisuuden saada uusi laina alhaisemmalla korolla. Näin voit säästää kuluissa ja maksaa velkojasi tehokkaammin.
• Erilaisten lisäkulujen karsiminen: Tyypillisesti osamaksut, pikavipit, lainat ja luotot sisältävät erilaisia kuluja, joihin lukeutuvat esimerkiksi tilinhoitokulut ja hallintokulut. Kun lainoja on vain yksi, voi myös lisäkulujen määrä pienentyä merkittävästi.
• Joustavampi maksuaikataulu: Järjestelylaina voi tarjota pidemmän maksuaikataulun, joka sopii paremmin taloudelliseen tilanteeseesi. Tämä voi auttaa vähentämään kuukausittaisia maksuja ja antaa sinulle enemmän joustavuutta budjetointiin.

Kuka voi hakea järjestelylainaa?

Vaikka järjestelylainan hakeminen on helppoa ja nopeaa tulisi pitää mielessä, että järjestelylaina ei poikkea muista lainoista ja se pitää maksaa takaisin lainaehtojen mukaisesti, Tulisi myös huomioida, että korot saattavat nousta, mikäli takaisinmaksu viivästyy.

Pidä mielessä, että on mahdollista että lasku etenee perintään, mikäli takaisinmaksussa ilmenee ongelmia. Siksi onkin tärkeää tarkistaa taloudellinen tilanteesi ennen kuin haet lainaa, jotta takaisinmaksu sujuisi varmasti ongelmitta.

• Täysi-ikäisyys: Vähintään 18 vuoden ikä, tosinaan jopa 24 vuoden ikä
• Maksuhäiriömerkinnät: Vaikka toisinaan myös luottotiedoton voi saada lainaa, niin yleensä maksuhäiriömerkintä estää lainan saamisen.
• Asuminen: Suomessa oleva vakituinen osoite, joka on ollut voimassa yleensä vähintään 3 vuotta
• Pankkitili: Tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankkitunnukset
• Maksukyky: Säännölliset tulot sekä maltilliset menot, jotta maksukyky riittää lainan maksuun.

Kuinka hakea järjestelylainaa?

Matchbankerilla voit hakea järjestelylainaa heti tilillesi.

1. Laadi budjetti: Kun haet mitä vain lainaa, on tärkeää kartoittaa taloudellinen tilanteesi ja huomioida kulut. Tämä viestittää lainoittajalle, että lainanhakijana huolehdit taloudelissesta tilanteestasi ja samalla lisäät mahdollisuuksiasi saada hyväksytty lainapäätös.
2. Vertaile lainoja: On suositeltavaa kilpailuttaa lainat ja tarkastella lainoittajien ehtoja, sillä niissä saattaa olla suuria eroja. Jos uskot, että sinulla saattaa olla tarve esimerkiksi pienentää kuukausierä takaisinmaksussa, niin on järkevää selvittää lainaehdoista onko tämä mahdollista.
3. Mieti tarvitsetko juuri tätä lainaa: Järjestelylainan ottaminen on iso päätös, jota tulisi miettiä tarkkaan. Mikäli otat järjestelylainan impulsiivisesti, etkä voi maksaa sitä ajallaan takaisin, voi tämä johtaa taloudellisiin ongelmiin, kuten esimerkiksi maksuhäiriömerkintään tai oikeudelliseen perintään.

Miten budjetoida järjestelylainan avulla?

Järjestelylainan ottaminen on iso päätös, ja on tärkeää tehdä huolellista budjetointia ennen kuin tekee päätöksen lainan ottamisesta. Budjetointi auttaa sinua hahmottamaan taloudellisen tilanteesi ja selvittämään, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä lainan takaisinmaksuun. Se auttaa myös arvioimaan, kuinka järjestelylaina voi vaikuttaa muihin taloudellisiin velvoitteisiisi.

Tässä muutamia vinkkejä budjetointiin järjestelylainaa varten:

• Arvioi tulosi ja menosi tarkasti. Laske kaikki säännölliset tulot, kuten palkka ja muut lisätulot, sekä kaikki kiinteät menot, kuten asuntolaina, vuokra, ruoka ja laskut.
• Listaa kaikki nykyiset velkasi ja niiden kuukausittaiset maksut. Tämä auttaa sinua hahmottamaan kokonaisvelkasi ja kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on käytettävissä uuden lainan takaisinmaksuun.
• Suunnittele budjettisi tulevaisuutta varten. Mieti mahdollisia muutoksia tuloihisi ja menoihisi tulevaisuudessa ja varaudu niihin budjetissasi.
• Vertaile eri järjestelylainavaihtoehtoja. Käytä Matchbankerin palvelua vertaillaksesi eri lainatarjouksia ja löytääksesi sopivimman vaihtoehdon tilanteeseesi.

Muista, että järjestelylaina on vaihtoehto, joka voi auttaa sinua hallitsemaan taloudellista tilannettasi, mutta sen ottaminen vaatii harkintaa. Lataa budjettipohjamme täältä ja aloita taloudellisen tilanteesi suunnittelu jo tänään.

Järjestelylaina – Usein kysytyt kysymykset

Mitä kuluttajat hakevat järjestelylainalta?

Järjestelylainoja haetaan yleensä talouden tasapainottamista varten, sillä järjestelylainan toivotaan mahdollistavan pienemmät korot sekä kulut. Kuluttajien tavoitteena on löytää edullinen laina, jonka takaisinmaksu on jouhevampaa kuin useiden pienten lainojen ja luottojen maksaminen kuukausittain.

Järjestelylaina voi myös auttaa taloudenhallinnassa, sillä laskuja tulee kuukaudessa vain yksi. Useiden pienten lainojen ja luottojen kuukausilaskut voivat olla haastavia, kun laskuja tulee useasta lähteestä kuukausittain. Järjestelylaina mahdollistaa vain yhden laskun saamisen kuukaudessa.

Järjestelylainan haku on hyvin yksinkertainen prosessi, mutta myös sitä tulee harkita huolella. Ennen järjestelylainaa tulee selvittää olemassa olevien lainojen todellinen hinta, jotta hyödyn selvittäminen on mahdollista. Älä ikinä ota lainaa ilman, että harkitset sitä ensin huolellisesti.

Lue myös

Näin uudelleenjärjestät lainasi

Lainojen uudelleen järjestäminen tarkoittaa käytännössä uuden suuremman lainan ottamista vanhojen velkojesi kattamiseksi.

Uuden lainan ottaminen edellisten tilalle voi tuntua hyödyttömältä, mutta todellisuudessa lainojen takaisinmaksu voi helpottua huomattavasti ja voit jopa säästää huomattavia määriä kuukausittain.

Näin se on mahdollista:

Uudelleen järjestämällä lukuisat pienlainasi yhdeksi suuremmaksi lainaksi huolehdit vain yhden lainan takaisinmaksusta.

Tämä tarkoittaa, että sinun tarvitsee vain huolehtia yhdestä laskusta ja eräpäivästä. Pysyt myös helpommin perillä jäljellä olevasta velkamäärästä ja siitä kuinka velan lyhennys etenee.

Maksat myös korkoa ja muita lainakuluja vain yhdestä lainasta.

Voit säästää järjestelylainalla

Maksamalla korkoa ja muita kuluja monesta suhteellisen pienestä lainasta samanaikaisesti, nämä kaikki kulut kertautuvat.

Lisäksi lainoilla voi olla hyvin erilaiset ehdot ja mikäli tarvitset joustoa maksuajan suhteen, on sinun oltava yhteydessä moneen tahoon asian järjestämiseksi.

Siirtämällä kaikki lainasi yhteen paikkaan, lainan maksu ja hallinnointi helpottuu huomattavasti. Edullinen laina voi myös tuottaa merkittäviä säästöjä kuukausittain.

Järjestelylainojen riskit

Lainanottoon liittyy aina riskejä, joten lainapäätös tulee aina tehdä suunnitelmallisesti ja tarkasti harkiten.

Jos yhdistät lainasi vertailematta kaikkia tarjolla olevia vaihtoehtoja, voit päätyä ottamaan suuren lainan, joka ei olekaan kuukausitasolla edullisempi kuin aiemmat pienlainasi.

Saat toki selkeytettyä lainatilannettasi, mutta lainakulusi saattavat pysyä ennallaan, tai pahimmassa tapauksessa jopa nousta.

Kilpailu- ja kuluttajavirastolta saat tietoa, mikäli epäilet, että lainakulusi ovat sopimuksen tai lainvastaisia.

Siksi onkin tärkeää, että kilpailutat järjestelylainat ja valitset sinulle edullisimman vaihtoehdon. Pankit saattavat tarjota lainaa edullisemmalla korolla. Kannattaa katsoa esimerkiksi Nordean lainaa käsittelevät sivumme.

Muista myös tarkastella uuden lainan kuluja ja laskea kuukausierät budjettiisi, jotta voit olla varma, että voit myös maksaa lainan sovitusti takaisin.

Matchbanker auttaa sinua niin isojen kuin pienten lainapäätösten tekemisessä!

Onnistuuko järjestelylaina luottotiedottomalle?

Suosittelemme maksamaan pois vanhat laskut, joista on saattanut rekisteröityä maksuhäiriömerkintöjä, sillä hakiessa järjestelylainaa sähköisesti lainatarjoajat tarkistavat automaattisesti onko hakijalla virheettömät luottotiedot. Järjestelylaina luottotiedottomalle ei yleensä onnistu vakuudettomana pankin tai luottolaitoksen kautta.

Netin kautta lähetetyt hakemukset antavat kielteisen vastauksen automaattisesti, mikäli hakijalla on maksuhäiriömerkintä. Voit saada myönteisen päätöksen, jos sinulla on asettaa vakuus lainallesi. Vakuudellisia lainoja myöntävät lähinnä pankit.

Voit kuitenkin harkita esimerkiksi kunnan sosiaalista luottoa tai Takuusäätiön järjestelylainaa. Näihin on kuitenkin pitkät jonot, eikä niidenkään kautta lainan saaminen ole varmaa. Järjestelylaina luottotiedottomalle on siis mahdollinen, mutta hankala saada ilman vakuuksia.

Jos et saa lainaa ja sinulla on maksuhäiriömerkintä, voit odottaa kunnes maksuhäiriömerkintä poistuu. Usein kuitenkin lainojen korot voivat tänä aikana kasvaa suuriksi. Tällöin kannattaa ottaa yhteyttä Takuusäätiöön tai kunnan tai valtion talous- ja velkaneuvontaan. Myös omasta seurakunnasta voi saada sekä henkistä että taloudellista apua velkoihin.

Mikäli olet maksanut avoimet laskut tulisi tästä ilmoittaa Bisnodelle ja Suomen Asiakastiedolle, sillä vaikka olet maksaneet laskut, mutta et informoinut luottorekisteriä hallinnoivaa tahoa tästä, on mahdollista että saat yhä kielteisen lainapäätöksen.

Matchbanker tarjoaa:

1. Modernin järjestelylaina vertailun ja -kilpailutuksen
2. Parhaan vuosikorko lainalle
3. Lainaa ilman vakuuksia
4. Lainapäätöksen vuorokauden sisällä
5. Ilmaisen vertailun

Yhteenveto

Järjestelylainan avulla niputetaan jo olemassa olevat lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Sen avulla kuluttajat tavoittelevat säästöjä sekä helpotusta oman talouden hallintaa kahlatessaan laskuviidakossa useiden osamaksujen, pikavippien, lainojen ja luottojen keskellä.

Järjestelylaina sopii niihin tilanteisiin, joissa kuluttajalla on useita lainoja ja luottoja tai osamaksuja eri tahoilta ja he haluavat parantaa talouden hallintaansa. Tuolloin tavoitteena on löytää lainaratkaisu, joka olisi edullisempi kuin jo olemassa olevat lainat. Tämän lisäksi taloutta on helpompi hallita, kun jatkossa laskuja tulisi vain yksi kuukaudessa useiden laskujen sijasta.

Muiden lainojen tapaan myös järjestelylainojen korot, kulut ja muut ominaisuudet vaihtelevat lainoittajien ja lainojen välillä. Vertailemalla on helppoa selvittää itselle parhaiten itselle soveltuva laina. On hyvä muistaa, että myös hakijan luottokelpoisuus voi vaikuttaa lainan korkoihin ja kuluihin sekä nostavasti että laskevasti.

Lainoja vertaillessa kannattaa huomioida etenkin seuraavat asiat:

• Oma realistinen maksukyky: Ennen lainan hakemista on tärkeää selvittää oma realistinen maksukyky. Kirjaamalla tulosi sekä menosi voit laskea kuinka paljon kuukaudessa sinulla jää pelivaraa järjestelylainan lyhennyksiin. Voit huomioida tässä vaiheessa myös sen, että olemassa olevien lainojen kuukausittaiset maksut jäävät uupumaan järjestelyn myötä.
• Lainasumman valinta: Lainasumma tulee valita siten, että se kattaa kaikki lainat, luotot, pikavipit sekä osamaksut kokonaan. Näin kaikki on niputettu samaan lainaan, eikä sinun tarvitse hoitaa kuin yhden lainan lyhennykset kuukaudessa.
• Lainan takaisinmaksuaika: Takaisinmaksuaika vaihtelee paljon lainasumman ja maksukyvyn mukaan. Pienemmillä summilla laina-aika voi olla kuukausia, kun taas suurempien summien kohdalla voidaan puhua useista vuosista. Pidempi laina-aika mahdollistaa kuluttajille pienemmät kuukausierät, mutta samalla lainaa maksetaan korkoineen ja kuluineen pidemmän aikaa.
• Todellinen vuosikorko: Vertailussa tulee kiinnittää huomio myös lainan todelliseen vuosikorkoon ja verrata sitä olemassa olevien lainojen todelliseen vuosikorkoon. Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan nimelliskoron ja laina-ajan kulut ja antaa näin hyvän käsityksen siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan vuodessa.

Lainaa maksetaan yleensä kuukausittaisissa erissä, joissa on huomioituna lainan pääoma, kertyneet korot sekä kulut. Järjestelylainaa tulee maksaa maksusuunnitelman mukaisesti, joten varmista ennen lainan ottamista, että taloudellinen tilanteesi sallii lainan ottamisen.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---