Helppo vippi pieneen tai suureen tarpeeseen
Vippi tarkoittaa netistä haettavaa vakuudetonta pienlainaa. Tyypillisesti vippi on helppo saada ja se maksetaan tilille nopeasti, jopa saman päivän aikana.
Vipit ovat saaneet paljon huomiota yhteiskunnallisessa keskustelussa ja niitä on rajoitettu lakimuutoksin kuluttajan suojelemiseksi.
Tosiasia on, että vipit voivat tulla lainaajalle kohtuuttoman kalliiksi, mikä pätee useisiin lainoihin, jos maksueristä ei huolehdita sovitusti. Vippi on aina lyhytaikainen laina, joka tulee maksaa nopeasti pois.
Tämä artikkeli kertoo kuinka löydät Suomen suosituimmat vipit Matchbankerin avulla, kuinka vippien hinta muodostuu ja miten voit lainata myös pieniä summia vastuullisesti.
Vippi heti Matchbankerilla
Matchbanker on moderni lainavertailupalvelu, jonka avulla löydät edullisimmat lainat helposti. Matchbankerin lainavertailu sisältää kymmeniä eri pankkeja ja lainapalveluita. Jos tavoitteenasi on saada pikavippi heti tilille, onnistuu se helposti Matchbankerin lainoittajien kautta.
Pyrimme jatkuvasti paitsi päivittämään pitkään vertailupalvelussamme lainojamme myös lisäämään uusia. Olemme yhteistyössä vain luotettavien lainoittajien kanssa, jotta sinä asiakkaanamme voit olla varma, että tietojasi käsitellään luottamuksellisesti.
Näin kilpailutat vipit Matchbankerilla:
- Vertaile vippejä lainalistalla
Löydät suositut vipit, kulutus- ja joustoluoto helppokäyttöisestä lainalistastamme. Tärkeiden tietojen vertailu on helppoa ja nopeaa.
- Valitse sinulle sopivin vippi
Vertailtuasi eri lainamääriä, todellisia vuosikorkoja ja muita tietoja voit siirtyä hakemaan lainaa klikkaamalla ”Lainaa heti”.
- Täytä hakemus
Pääset lainalistaltamme suoraan valitsemasi lainoittajan kotisivuille täyttämään lainahakemusta. Matchbanker on täysin maksuton eikä lainojen vertailu sido ottamaan lainaa, vaan voit tehdä lopullisen päätöksen myöhemmin.
Tarjoamme myös kattavia tietopaketteja lainan hakuun, säästämiseen ja budjetointiin, jotta asiakkaamme voivat tehdä harkittuja ja omaan tilanteeseesi sopivia lainaratkaisuja.
Vipin hyvät ja huonot puolet
Pikavipeillä on huono maine ja osin syystäkin. Etenkin ennen nykyistä korkokattoa pikavipeillä saattoi olla hyvin korkeat korot, jotka veivät maksajan vaikeuksiin jo muutaman kuukauden kuluttua. Vuonna 2019 asetettiin pysyvä 20 % korkokatto kaikille kulutusluotoille, mukaan lukien pikavipeille. Korkokatto suojaa kuluttajia kohtuuttomilta koroilta, mutta vippien kanssa on edelleen syytä olla tarkkana.
Pikavippien korot voivat yhä olla niin kalliita, että lainalle kannattaa ottaa mahdollisimman lyhyt maksuaika. Korko kasvaa pitkän ajan kuluessa yhä suuremmaksi ja suuremmaksi (tätä kutsutaan korkoa korolle -ilmiöksi, joka tunnetaan yleensä sijoitusmaailmasta), jos lainaa ei lyhennetä tarpeeksi. Siksi pikavippiä pitäisi aina harkita etukäteen, eikä ottaa hetken mielijohteesta. On erittäin tärkeää maksaa vippi ajoissa pois.
Pikavipeillä on myös hyviä puolia. Äkillisessä rahapulassa vippi on helppo apu, sillä sen saa heti tilille. On monia tilanteita, joissa rahan saamista ei voi odottaa, vaan vippi on saatava heti. Tällaisia tilanteita voivat olla vaikka tärkeästä junasta tai lennolta myöhästyminen, auton yllättävä hajoaminen tai muu tilanne, johon et ole ehtinyt valmistautua. Vippi on myös todella pieni laina, jota voit hyödyntää silloin kun lainantarpeesi on alle 1000 euroa.
Vipin hyvät ja huonot puolet tiivistettynä
- Vippi on helppo ja nopea laina
- Voit käyttää vipin mihin haluat
- Vippiä saa myös hyvin pieninä summina
- Korkokaton aikaankin korot ovat korkeat verrattuna muihin lainoihin
- Vippi voi olla liiankin helppo saada, mikä voi johtaa harkitsemattomaan lainanottoon
- Jos vippiä ei makseta ajoissa takaisin, kulut voivat kasvaa hyvin suuriksi
Vippi – usein kysytyt kysymykset
Vipit on tarkoitettu hyvin lyhytaikaiseksi lainaksi. Nämä pienlainat tulisi siis maksaa takaisin nopeasti, enimillään muutamassa kuukaudessa. Lyhyt laina-aika auttaa takaamaan, että kulut pysyvät kurissa.
Vippi sopii tilanteeseen, jossa tiedät voivasi maksaa vipin takaisin pian. Jos tarvitset lainaa pitkällä maksuajalla, vippi ei ole oikea vaihtoehto. Suosittelemme tutustumaan suurempiin kulutusluottoihin tai joustoluottoihin, jolloin saat joustavammin maksuaikaa.
Voit saada pienet, alle 2000 € pikalainat ja vipit tilillesi lähes heti. Pyri varmistamaan, että lainoittaja on yhteistyössä pankkisi kanssa ja hae lainaa arkipäivänä. Näin voit varmistaa mahdollisimman nopean siirron.
Lainalistastamme löydät lainamäärät ja -ajat helposti vertailtavassa muodossa. Voit valita sinulle sopivan lainoittajan ja siirtyä suoraa hakemaan vippiä.
Kyllä, vippiä kutsutaan myös nimillä pikavippi ja pikalaina. Lainoja yhdistää se, että ne voi saada heti tilille.
Näin vipin hinta muodostuu
Vipit ovat usein päätyneet kohujen keskelle, koska niiden korot voivat nousta suuriksi maksuajan pitkittyessä. Kulut kannattaakin laskea huolellisesti etukäteen, jos pyrkimyksenäsi on ottaa vippi. Pikavippien lainakulut lasketaan samalla periaatteella kuin muissakin vastaavissa lainoissa, kuten pienlaina tai kulutusluotto. Vippi tunnetaan myös pikalainana.
Vipin kustannukset muodostuvat yleensä seuraavista:
- Lainan korko
- Tilinhoito- tai hallintomaksu
- Avaus- tai nostomaksu
- Laskutuslisä
- Mahdolliset muutos- tai myöhästymismaksut
Osa näistä kuluista on kertaluontoisia, kuten lainan avausmaksu, mutta monet kulut, kuten korko ja tilinhoitomaksu toistuvat kuukausittain.
Nämä lainaamisesta kertyvät kulut lisätään alkuperäiseen lainasummaan, joka muodostaa lainan takaisinmaksun jälkeen lainan kokonaiskustannukset.
Vippi voi näyttää esimerkiksi tältä:
Tässä esimerkissä maksat siis takaisin 168,72 euroa puolen vuoden aikana. Tämä tarkoittaa kuutta 28,12 € kuukausierää.
Huomaa, että vaikka tämän esimerkki lainan todellinen vuosikorko on jopa 582,37 %, eivät lainakustannukset karkaa kohtuuttomiksi verrattain lyhyestä laina-ajasta johtuen.
Sama laina puolentoista vuoden maksuajalla ja kolmella maksuhuomautuksella näyttää huomattavasti kalliimmalta:
Maksat siis takaisin 282,14 € sadan euron lainastasi. Tämä tarkoittaa 18:sta 15,67 euron maksuerää.
Huomaa, että vaikka maksat lainakuluja huomattavasti enemmän, lainan todellinen vuosikorko on 394,58 % eli huomattavasti vähemmän kuin ensimmäisessä esimerkissä.
3 suosittua vippiä
Ferratum
Ferratumin joustavaa luottoa voit hakea vain muutamien satojen eurojen luottorajalla. Voit myös hakea suurempaa usean tuhannen euron luottorajaa ja nostaa vain muutamia satoja euroja, riippuen mihin tarpeeseen vippi tulee. Kun luottotili on avattu, voit tehdä nostoja milloin haluat!
Credigo
Credigo on yksinkertainen tapa saada apua väliaikaiseen rahantarpeeseen. Hakemuksen tekeminen käy hetkessä, ja saat alustavan lainapäätöksen saman tien. Voit hakea lainaa muutamia satoja euroja jopa 3 vuoden maksuajalla.
Fellow Finance
Fellow Financen joukkorahoituspalvelusta voit hakea lainaa muutamista sadoista euroista aina kymmeniin tuhansiin. Voit hakea 500 euron vipin nopeasti ja helposti ja hyödyt Fellow Financen tarjoamast kiinteästä korosta.
Todellinen vuosikorko ei anna vipistä todellista kuvaa
Vippien esikuvana ovat amerikkalaiset ns. ”payday loans”, nämä ovat käytöltään palkkaennakon tapaisia pienlainoja, jotka maksetaan takaisin hyvin nopeasti, jopa alle kuukaudessa.
Tämä kannattaakin pitää mielessä myös suomalaisten pikalainojen kohdalla, sillä laina-aika on suuri tekijä pienien vippien kuluissa.
Todellinen vuosikorko on lainan kokonaiskustannuksia kuvaava arvo prosentteina. Todellinen vuosikorko kuitenkin ilmoittaa nimensä mukaisesti lainan vuosittaiset kulut, eikä se anna todellista kuvaa alle vuoden kestoisista pienlainoista.
| Laina | Laina-aika | Korko |
| Vivus | 4 kk | 20 % |
| Ferratum | 3-54 kk | 19,97 % |
| Ege | 30 pv | 20 % |
| Credigo | 24-60 kk | 19,95 % |
Laskiessasi vipin kustannuksia, pyri pitämään laina-aika mahdollisimman lyhyenä, jolloin kulut pysyvät paremmin hallinnassa. Lue lisää lyhytaikaisten pikavippien haitoista tästä Ylen artikkelista.
Monet pikavippien aiheuttamat maksuhäiriötapaukset johtuvat hallitsemattomasta lainanotosta ja huonosta henkilökohtaisen talouden hoidosta. Vippi luottotiedottomalle tai ylivelkaantuneelle on aina virhe, eikä aiempia velkoja pidä pyrkiä paikkaamaan lisälainalla.
Muista nämä seikat vippiä hakiessasi:
- Hae lainaa vain niin paljon kuin tarvitset
- Pidä laina-aika mahdollisimman lyhyenä, mutta ole realistinen
- Laadi budjetti varmistuaksesi, että voit maksaa kuukausierät sovitusti
Jos hoidat lainan takaisinmaksun suunnitelmallisesti ja sovitusti, eivät vippien kulut kasva liian suuriksi ja voit huoletta hakea pientä vippiä kun sitä tarvitset.
Matchbanker auttaa sinua järkevän lainapäätöksen tekemisessä ja lainalistaltamme löydät varmasti myös sinulle sopivan lainan.
Olemme paras lainavertailu
