Vipeillä eli pikavipeillä tai pikalainoilla on monta nimeä, mutta kyseessä on netistä haettava pienlaina.
Vipit ovat saaneet paljon negatiivista huomiota ja niitä on rajoitettu jopa lakimuutoksin. Yleisesti puhuttaessa netistä haettavien pikalainojen ongelmista, puhutaan pikavipeistä.
On totta, että vipit voivat tulla lainaajalle kohtuuttoman kalliiksi, mutta tämä pätee lähes kaikkeen lainaamiseen, mikäli laina-aika venyy tai maksueristä ei huolehdita sovitusti.
Tämä artikkeli kertoo kuinka löydät Suomen suosituimmat vipit Matchbankerin avulla, kuinka vippien hinta muodostuu ja miten voit lainata myös pieniä summia vastuullisesti.
Vippi heti Matchbankerilla
Matchbanker on moderni lainavertailupalvelu, josta löydät uusimmat ja suosituimmat lainat Suomessa.
Pyrimme jatkuvasti, paitsi päivittämään olemassa olevia lainojamme, myös lisäämään uusia. Olemme yhteistyössä vain luotettavien lainoittajien kanssa, jotta sinä asiakkaanamme voit olla varma, että tietojasi käsitellään huolellisesti.
Tarjoamme myös kattavia tietopaketteja lainan hakuun, säästämiseen ja budjetointiin, jotta asiakkaamme voivat tehdä harkittuja ja omaan tilanteeseensa sopivia lainaratkaisuja.
Löydät aina parhaat lainat lainalistastamme, josta voit siirtyä hakemaan sinulle sopivaa lainaa, aivan yhtä edullisesti kuin suoraa lainoittajan sivuille itse siirtymällä.
Näin vipin hinta muodostuu
Vaikka vipit saavat paljon negatiivista huomiota osakseen, niiden lainakulut muodostuvat samalla tavoin, kuin muissakin kulutusluotoissa.
Vipin kustannukset muodostuvat yleensä seuraavista:
- Lainan korko
- Tilinhoito- tai hallintomaksu
- Avaus- tai nostomaksu
- Laskutuslisä
- Mahdolliset muutos- tai myöhästymismaksut
Osa näistä kuluista on kertaluontoisia, kuten lainan avausmaksu, mutta monet kulut, kuten korko ja tilinhoitomaksu kertaantuvat kuukausittain.
Nämä lainaamisesta kertyvät kulut lisätään alkuperäiseen lainasummaan, joka muodostaa lainan takaisinmaksun jälkeen lainan kokonaiskustannukset.
Vippi voi näyttää esimerkiksi tältä:
Tässä esimerkissä maksat siis takaisin 168,72 euroa puolen vuoden aikana. Tämä tarkoittaa kuutta 28,12€ kuukausierää.
Huomaa, että vaikka tämän esimerkki lainan todellinen vuosikorko on jopa 582,37%, eivät lainakustannukset karkaa kohtuuttomiksi verrattain lyhyestä laina-ajasta johtuen.
Sama laina puolentoista vuoden maksuajalla ja kolmella maksuhuomautuksella näyttää huomattavasti kalliimmalta:
Maksat siis takaisin 282,14€ sadan euron lainastasi. Tämä tarkoittaa 18:sta 15,67 euron maksuerää.
Huomaa, että vaikka maksat lainakuluja huomattavasti enemmän, lainan todellinen vuosikorko on 394,58%, eli huomattavasti vähemmän kuin ensimmäisessä esimerkissä.
Todellinen vuosikorko ei anna vipistä todellista kuvaa
Vippien esikuvana ovat amerikkalaiset ns. ”payday loans”, nämä ovat käytöltään palkkaennakon tapaisia pienlainoja, jotka maksetaan takaisin hyvin nopeasti, jopa alle kuukaudessa.
Tämä kannattaakin pitää mielessä myös suomalaisten pikalainojen kohdalla, sillä laina-aika on suuri tekijä pienien vippien kuluissa.
Todellinen vuosikorko on lainan kokonaiskustannuksia kuvaava arvo prosentteina. Todellinen vuosikorko kuitenkin ilmoittaa nimensä mukaisesti lainan vuosittaiset kulut, eikä se anna todellista kuvaa alle vuoden kestoisista pienlainoista.
Laskiessasi vipin kustannuksia, pyri pitämään laina-aika mahdollisimman lyhyenä, jolloin kulut pysyvät paremmin hallinnassa. Lue lisää lyhytaikaisten pikavippien haitoista tästä Ylen artikkelista.
Monet pikavippien aiheuttamat maksuhäiriötapaukset johtuvat hallitsemattomasta lainanotosta ja huonosta henkilökohtaisen talouden hoidosta. Vippi luottotiedottomalle tai ylivelkaantuneelle on aina virhe, eikä aiempia velkoja pidä pyrkiä paikkaamaan lisälainalla.
Muista nämä seikat vippiä hakiessasi:
- Hae lainaa vain niin paljon kuin tarvitset
- Pidä laina-aika mahdollisimman lyhyenä, mutta ole realistinen
- Laadi budjetti varmistuaksesi, että voit maksaa kuukausierät sovitusti
Mikäli hoidat lainan takaisinmaksun suunnitelmallisesti ja sovitusti, eivät vippien kulut kasva liian suuriksi, ja voit huoletta hakea pientä vippiä kun sitä tarvitset.
Matchbanker auttaa sinua järkevän lainapäätöksen tekemisessä ja lainalistaltamme löydät varmasti myös sinulle sopivan lainan.