Edullinen laina Matchbankerilta

Erilaisia lainoja mainostetaan nykyään verkossa ja useat lainantarjoajat mainostavat edullista lainaa. Joskus voi olla kuitenkin hankala löytää sopivaa vaihtoehtoa monen vaihtoehdon joukosta, sillä eri lainantarjoajilla on erilaisia ehtoja ja tietoja näkyvillä. Lainoja olisi hyvä kuitenkin aina vertailla, jotta varmasti edullinen ja sopiva laina löytyisi. Koron lisäksi on hyvä olla käsitys myös muista lainan ehdoista. Olemme halunneet helpottaa edullisen lainan löytämistä, joten olemme koonneet sivuillemme listan hyvistä vaihtoehdoista.

Lainalistaltamme näet selkeästi monen lainan lainasumman, todellisen vuosikoron, takaisinmaksuajan sekä muut lainan tärkeät tiedot. Lainalistamme avulla voit löytää juuri itsellesi sopivan lainan helposti ja kätevästi. Lainaa kuitenkin vain sen verran, kun oikeasti tarvitset ja sinulla on varaa maksaa takaisin. Lainavertailumme käyttö on maksutonta eikä se sido ottamaan lainaa. Lisäksi tällä sivulla kerromme vinkkejä edullisen lainan hakuun, miten edullisen lainan voi löytää ja millaisia kriteerejä edulliseen lainaan on.

Tässä artikkelissa opastamme sinua:

• Edullisen nettilainan etsimisessä sekä kerromme sinulle nettilainojen eduista
• Miten voit hakea edullista lainaa
• Mitä sinun tulisi huomioida kun haet edullista lainaa
• Mitkä ovat kilpailutuksen edut

Matchbanker Suomi on toiminut jo vuodesta 2018 alkaen, jonka aikana olemme auttaneet kuluttajia löytämään edullisen lainan helposti. Olemme auttaneet jopa kymmeniä tuhansia suomalaisia löytämään edullisen lainan palvelumme avulla. Kansainvälisellä tasolla olemme palvelleet yli 100 000 kuluttajaa.

Toimimme yhteistyössä ainoastaan luotettavien ja hyvämaineisten lainanmyöntäjien kanssa, joten voimme luvata turvallisen ja helpon asioinnin kuluttajille. Matchbankerin listalta voit lisäksi löytää myös asiantuntijoidemme tekemiä arvioita lainoittajasta. Näissä arvioissa kerromme muun muassa lainoja koskevista eduista sekä haistoista, sekä mahdollisista lisämaksuista.

Matchbankerilla haet nettilainaa:

• Nopeasti
• Helposti
• Ilmaiseksi

100 % sähköisesti Lainalistastamme näet kymmenien lainojen tiedot ja pääset hakemaan suosikkilainaasi vaikka heti. Listaamme lainamäärän, laina-ajan ja lainan todelliset vuosikoron, joten halvin laina löytyy nopeasti. Voit helposti vertailla lainatarjouksia, eikä kilpailuttaminen maksa mitään. Pyrimme esittämään kaikki tiedot selkeästi ja tekemään hakuprosessista niin läpinäkyvän kuin mahdollista. Toimimme yhteistyössä vain luotettavien ja hyvämaineisten lainantarjoajien kanssa, joten lainavertailu Matchbankerilla on täysin turvallista.

Meidän kauttamme voit myös hakea useita edullisia lainoja samanaikaisesti ja hyväksyä vain parhaan tarjouksen.

Mikä on edullinen laina?

Edullisella lainalla tarkoitetaan lainaa, jonka korot ja kulut eivät ole korkeita. Markkinoilla mainostetaan nykyään paljon edullisia lainoja, mutta on hyvä kuitenkin tietää itse mistä tunnistaa edullisen lainan. Lainatarjouksessa on hyvä kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon, sillä se kertoo kuinka paljon lainasta oikeasti maksetaan korkoja ja kuluja vuodessa. Samalla on hyvä katsoa, onko lainalla jotain muita mahdollisia kuluja tai palvelumaksuja. Tyypillisiä lisäkuluja ovat esimerkiksi lainanhoitopalkkio tai tilinhoitomaksu.

Pitkä laina-aika voi saada kuukausierän vaikuttamaan edulliselta, mutta todellisuudessa pitkä laina-aika kasvattaa lainan kuluja huomattavasti. Edullinen laina on mahdollista löytää, jos käyttää hieman aikaa lainojen tutkimiseen ja vertailuun. Hyvä taloudellinen tilanne ja säännölliset tulot edesauttavat edullisen lainan saamista.

Kaiken kaikkiaan edullinen laina koostuu useasta osatekijästä, jotka koskevat lainan korkoja sekä muita kuluja, laina-aikaa sekä lainanhakijan omaa maksukykyä. Matchbanker on luotettava ja turvallinen lainojen vertailupalvelu, jonka avulla kuluttajat voivat löytää itselleen parhaan edullisen lainan. Vertailemalla eri lainoja keskenään kuluttaja voi löytää edullisen lainan, joka soveltuu hänen omiin tarpeisiinsa.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko	4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Edullinen laina ilman vakuuksia

Lainan hakeminen netistä on erittäin suosittua. Matchbankerin avulla voit tehdä lainahakemuksen silloin kuin se sinulle sopii, vaikkapa omalta kotisohvaltasi. Nettilainaa varten et myöskään tarvitse vakuuksia tai takaajia, eikä lainan käyttötarkoitusta kysellä lainan hakemisen yhteydessä.

Vakuudettomat lainat ovat yleensä kalliimpia kuin vakuudelliset, mutta hinnoissa on luonnollisesti vaihtelua. Jotkut vakuudettomat lainat ovat siis halvempia kuin toiset. Halpa vakuudeton laina löytyy vertaamalla todellisia vuosikorkoja, lisäkuluja sekä laina-aikoja.

Jossain tapauksissa henkilökohtaisen avun saaminen voi olla vaikeaa, jos esimerkiksi tarvitset henkilökohtaista neuvontaa tai apua lainahakemuksen täyttöön. Mutta nykyisin useat lainoittajat tarjoavat apua puhelimitse, jolloin yhteydenotto on tietenkin tehtävä asiakaspalvelun aukioloaikoina.

Huomaa, että joillakin lainantarjoajilla ei ole lainkaan asiakaspalvelua puhelimitse. Tuolloin yhteydenotto voi mahdollistua esimerkiksi sähköpostitse tai lainoittajan tarjoaman chatin avulla, joka löytyy lainoittajan verkkosivustolta.

Voit myös joissakin tapauksissa saada edullisen kulutusluoton omalta pankiltasi nettilainan sijaan. Tämä johtuu siitä, että pankkisi voi analysoida budjettiasi, tuntee taloudellisen tilanteesi ja näkee tilitietojasi jotka eivät ole saatavilla muille lainantarjoajille.

Voit katsoa tästä Kauppalehden artikkelista vertailun Suomen parhaista pankeista.

Edullinen laina – Hyödyt ja haitat

Edullinen laina voi olla houkutteleva vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta ilman suurta taloudellista sitoumusta. Kuitenkin on tärkeää ymmärtää tämän lainavaihtoehdon keskeiset hyödyt ja haitat ennen päätöksen tekemistä. Tässä on kolme tärkeintä etua ja haittaa edulliselle lainalle:

Hyödyt:

• Ei vakuuksia: Edullinen laina voidaan myöntää ilman vakuuksia, mikä tarkoittaa, ettei sinun tarvitse asettaa omaisuuttasi pantiksi. Tämä tekee hakuprosessista yksinkertaisemman ja nopeamman.
• Joustavuus: Lainasummat voivat olla joustavia, ja voit usein valita takaisinmaksuajan, joka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseesi.
• Nopea saatavuus: Edulliset lainat voivat olla saatavilla nopeasti, ja voit saada rahat tilillesi lyhyessä ajassa, mikäli hakemuksesi hyväksytään.

Haitat:

• Korkeampi korkotaso: Edullisen lainan korot voivat olla korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat ottavat suuremman riskin, kun he eivät saa takaisinmaksun vakuudeksi omaisuutta.
• Mahdolliset lisäkulut: Jotkut edulliset lainat voivat sisältää piilokuluja, kuten avausmaksuja tai käsittelykuluja. On tärkeää lukea lainaehtoja huolellisesti ja ymmärtää kaikki kustannukset ennen lainan ottamista.
• Vastuun lisääntyminen: Kun otat lainaa, sinun tulee olla vastuussa takaisinmaksusta sovitussa ajassa. Jos et pysty maksamaan takaisin lainaa, se voi vaikuttaa luottoluokitukseesi ja aiheuttaa lisäongelmia taloudellisessa tilanteessasi.

Paras paikka ottaa edullinen laina

Kun harkitset edullisen lainan ottamista, on tärkeää vertailla eri lainantarjoajia ja heidän palveluitaan. Matchbanker sivusto mahdollistaa nopean ja helpon tavan kilpailuttaa laina ja vertailla eri lainoittajien tarjoamia edullisia lainoja keskenään. Vertailu auttaa sinua löytämään parhaan tarjouksen ja varmistamaan, että valitset luotettavan ja asiakasystävällisen lainan tarjoajan.

Miksi lainat tulisi vertailla edullisen lainan löytämiseksi?

• Korko: Eri lainan tarjoajilla voi olla erilaiset korot, joten vertailemalla voit löytää edullisemman vaihtoehdon.
• Palvelu: Lainan tarjoajan palvelu voi vaihdella, joten vertailemalla voit valita yrityksen, joka tarjoaa hyvää asiakaspalvelua ja tukea.
• Joustavuus: Lainaehtojen joustavuus voi vaihdella eri tarjoajien välillä. Vertailemalla voit löytää lainan, joka sopii parhaiten tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi.
• Lisäkustannukset: On tärkeää tietää kaikki lainaan liittyvät kustannukset, kuten avausmaksut, kuukausittaiset palvelumaksut tai mahdolliset lisäkulut. Vertailemalla voit löytää tarjoajan, joka tarjoaa selkeät ja kohtuulliset ehdot.

Muista aina tarkistaa lainan tarjoajan Trustpilot-pisteet, sillä ne voivat antaa sinulle käsityksen muiden asiakkaiden kokemuksista. Vertailu auttaa sinua tekemään paremman päätöksen ja valitsemaan parhaan mahdollisen vaihtoehdon edullisen lainan saamiseksi.

Alla näet taulukon lainan tarjoajien Trustpilot-pisteistä, mikä voi olla hyödyllinen vertailupiste. Trustpilot on erinomainen sivusto, jolta voit löytää arvosteluja ja kokemuksia eri palveluista sekä erilaisista tuotteista. Rahoituspalveluiden kohdalla luotettavuus on erityisen tärkeässä asemassa, joten kannattaa valita palveluntarjoaja, jolla on hyvät arvostelut Trustpilotissa.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Omalaina	4.8
Rahalaitos	3.0
AXO	4.6

Kuinka paljon voin saada lainaa?

Edullinen laina voi olla esimerkiksi joustoluotto ilman vakuuksia. Yleensä luoton määrä liikkuu muutamien satojen eurojen sekä kymmenien tuhansien eurojen välimaastossa. Edullista lainaa etsiessä on erittäin tärkeää vertailla eri lainoittajien tarjoamia lainoja, jotta itselle paras laina on mahdollista löytää parhailla mahdollisilla ehdoilla. Matchbanker tarjoaa helpon tavan kilpailuttaa lainat ja vertailla niitä keskenään.

Matchbankerin avulla on mahdollista hakea 100 – 70 000 euron suuruisia lainoja eri lainoittajilta. Hakeminen on helppoa ja nopeaa, eikä lainat edellytä vakuuksia. Lainoittaja kuitenkin päättää erilaisin kriteerein, kuinka paljon se voi lopulta myöntää hakijalle lainaa. Kriteereissä huomioidaan muun muassa lainanhakijan maksukyky, ikä sekä mahdollinen rinnakkaishakija.

On tärkeää muistaa, että lainojen korko ja muut kustannukset voivat olla suhteellisen korkeita erityisesti kun kyseessä ovat vakuudettomat lainat. Lainakustannuksiin vaikuttavat muun muassa lainan suuruus sekä takaisinmaksuaika. Edullisen lainan todellinen vuosikorko kannattaa vertailla, sillä se voi vaihdella paljonkin eri luotonantajien välillä. Ennen ottamista kannattaa aina vertailla eri lainantarjoajia ja niiden tarjoamia ehtoja Matchbankerin avulla.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Rahalaitos	500 – 60 000 €
Better Compared FI	100 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €

Löydä vertailemalla paras edullinen laina

Edullinen ja halvin laina löytyy vain vertailemalla useiden lainojen tietoja keskenään. Jokainen lainoittaja päättää itsenäisesti millaisia lainoja se tarjoaa asiakkailleen, millaisilla kriteereillä sekä millaisilla ehdoilla. Kannattaa kiinnittää huomiota etenkin todelliseen vuosikorkoon ja laina-aikaan.

Koska lainojen korot ovat usein yksilöllisiä, kannattaa vertailla henkilökohtaisia lainatarjouksia. Matchbankerin lainalistasta voit valita palvelun, jonka kautta voit lähettää yhden lainahakemuksen kerralla monelle lainanmyöntäjälle ja pankille. Näin pääset vertailemaan eri lainoja ja siten on myös mahdollista löytää halvin laina ilman vakuuksia.

Muista, että lainojen vertailu Matchbankerilla on täysin ilmaista, haet lainaa aivan yhtä edullisesti kuin suoraan lainoittajan verkkosivuilta. Lainahakemus ei myöskään sido sinua mihinkään, vaan voit rauhassa tehdä päätöksiä.

Jos lähetät useamman lainahakemuksen samanaikaisesti, valitse sinulle sopivin tarjous lainantarjoajien lähettämistä lainasopimuksista. Ennen sopivan tarjouksen hyväksymistä kannattaa kuitenkin käydä läpi muidenkin lainoittajien ehdot, jotta voit löytää parhaan mahdollisen lainoittajan itsellesi.

Edullinen laina siirretään tilillesi jopa saman päivän aikana!

Huomaa, että korkotaso voi olla myös tätä korkeampi. Useat lainoittajat tarjoavat hakijakohtaisen koron, joten luottokelpoisuutesi vaikuttaa sinulle tarjottavaan korkoon.

On myös mahdollista saada täysin koroton ja kuluton laina, jos hyödynnät lainantarjoajan erikoistarjouksen ensimmäisen lainan ottamiseen.

Muista, että lainasopimus ei ole sitova ennen kuin olet allekirjoittanut sen, joten voit myös jättää vastaamatta lainatarjouksiin, jotka eivät sovi sinulle.

Edullinen laina lainalaskuri

Moni haluaa löytää itselleen edullisen lainan. Markkinoilla on kuitenkin useita lainoja, joita markkinoidaan edullisina vaikka todellisuudessa lainan kustannukset voivat olla hyvinkin korkeat. Matala kuukausierä ei esimerkiksi aina tarkoita, että laina olisi edullinen. Lainalaskurin avulla voit laskea lainasi todelliset kulut ja valita itsellesi sopivan edullisen lainan.

Lainalaskuriin tulee syöttää lainasumma, laina-aika ja todellinen vuosikorko. Tämän jälkeen laskuri laskee lainan kuukausierän, todelliset kulut ja takaisinmaksettavan summan. Lainalaskurin avulla voit tehdä oman talouden suunnittelusta helpompaa. Lainalaskurin kautta pääset myös lainalistallemme, josta voit valita sinulle sopivan lainan. Lainalaskurin käyttäminen on ilmaista eikä sen käyttäminen sido ottamaan lainaa.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mikä on vuosikorko (VKK)?

Lainoja etsiessä törmäät varmasti sanapariin todellinen vuosikorko. Todellinen vuosikorko (VKK) on prosenttimäärä, joka kertoo lainan vuosittaista kokonaiskustannusta.Tähän lukeutuvat mukaan kaikki lainan korkokulut sekä muut mahdolliset maksut, kuten tilinhoitomaksu.

Vuosikorko (VKK) on yksi tärkeimmistä luvuista, jota tulisi tarkastella lainaa harkitessa. Se kuvaa lainan todellista vuosittaista kustannusta, mukaan lukien korot, maksut ja muut kulut. VKK antaa sinulle kokonaiskuvan siitä, kuinka paljon laina tulee maksamaan vuoden aikana.

On tärkeää ymmärtää VKK:n merkitys, sillä se auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia. Mitä pienempi VKK on, sitä edullisempi laina yleensä on. Voit käyttää alla olevaa taulukkoa, jossa näkyy eri lainan tarjoajien VKK-tasot, auttamaan sinua vertailussa.

Kun tarkastelet VKK-lukuja, muista huomioida myös muita tekijöitä, kuten lainaehtoja, takaisinmaksuaikaa ja mahdollisia lisäkuluja. Voit saada lisätietoja ja tarkastella virallisten pankkien tarjoamia lainoja napsauttamalla linkkiä maan viralliseen pankkisivustoon.

Lisätietoja löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta. Muista aina harkita lainaa huolellisesti ja valita taloudelliseen tilanteeseen parhaiten sopiva vaihtoehto.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Rahalaitos	4.19 – 20 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
LainaParkki	4.9 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Lainaa harkitessa on tärkeää tietää omat oikeutesi. Alla on luettelo joistakin tärkeimmistä oikeuksista, joita sinulla on lainanottajana:

• 14 päivän peruuttamisoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa sopimuksen allekirjoittamisesta ilman erityistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Lainaa hakiessasi sinulla on oikeus harkita päätöstäsi 48 tunnin ajan ennen kuin sitoudut lainaan.
• Oikeus vaatia lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainanantajalta lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua hahmottamaan takaisinmaksusuunnitelmaasi.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia tai sanktioita.
• Oikeus oikaisuun: Mikäli koet, että lainanantaja on toiminut epäoikeudenmukaisesti tai loukannut oikeuksiasi, sinulla on oikeus vaatia oikaisua tai valittaa asiasta tarvittaviin viranomaisiin.

On tärkeää olla tietoinen näistä oikeuksista, jotta voit suojella itseäsi ja tehdä informoituja päätöksiä lainaa harkitessasi.

Jos haluat tietää lisää oikeuksistasi kuluttajana, voit tutustua Finanssivalvonnan kuluttajansuoja-osioon.

Milloin edullinen laina voi olla hyödyllinen?

Elämässä voi tapahtua yllättäviä tilanteita, joihin aina ei ole varauduttu. Toisaalta edessä saattaa olla suurempia hankintoja, joihin tarvitaan rahaa. Muun muassa näissä tilanteissa lainan hakeminen voi olla ajankohtaista. Edullinen laina voi olla hyvä vaihtoehto erilaisissa tilanteissa, kun tarvitset nopeaa rahoitusta ilman suurta taloudellista sitoumusta. Tässä on joitakin tilanteita, joissa edullinen laina voi olla hyödyllinen vaihtoehto:

• Odottamattomat kustannukset: Jos kohtaat äkillisiä ja yllättäviä menoja, kuten auton korjauksen tai lääkärikulut, edullinen laina voi auttaa sinua selviytymään näistä kuluista nopeasti.
• Suunnittelemattomat hankinnat: Jos haluat tehdä tärkeitä hankintoja, kuten kodinkoneiden korvaamisen tai lomamatkan, mutta sinulla ei ole riittävästi säästöjä, edullinen laina voi tarjota sinulle tarvittavan rahoituksen.
• Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita pieniä velkoja eri luotonantajilta, edullinen laina voi auttaa sinua yhdistämään velkasi yhdeksi suuremmaksi lainaksi, mikä voi helpottaa talouden hallintaa.

Muista aina arvioida huolellisesti oma taloudellinen tilanteesi ja tarpeesi ennen kuin harkitset lainan ottamista. Vertaile eri lainatarjouksia ja valitse edullisin vaihtoehto, joka sopii parhaiten tarpeisiisi. Huomioi lainaa hakiessasi sekä oma realistinen maksukykysi, että lainan todelliset kuukausittaiset maksut.

Mitkä ovat kriteerit edullisen lainan hakijalle?

Lainoittajat päättävät aina itsenäisesti millaisilla kriteereillä he myöntävät lainaa hakijoille. Näin ollen eri lainoittajat voivat edellyttää erilaisia asioita hakijoilta. On kuitenkin joitain asioita, jotka ovat lähes jokaisen lainoittajan kriteereinä. Näistä yleisin on se, että hakijan luottotietojen tulee olla kunnossa. Lisäksi lainan saantiin vaaditaan aina vähintään täysi-ikäisyys.

Aina kun haet lainaa haluaa lainatarjoaja varmistua muutamista perustiedoista, kuten esimerkiksi:

• Ikä (vähintään 18 vuotta ja isommissa lainoissa 24 vuotta)
• Puhelinnumero & sähköpostiosoite
• Henkilötiedot: nimi, osoite, syntymäaika, henkilötunnus
• Osoite Suomessa, joka on ollut voimassa 3 vuotta
• Ei maksuhäiriömerkintöjä – useimmiten maksuhäiriömerkintä estää kokonaan lainan saamisen.
• Maksukyky, eli muiden lainojen määrä
• Tulojen suuruus sekä säännöllisyys, esimerkiksi palkkatulo tai eläke

Miten haen edullista lainaa?

Lainavertailu Matchbankerilla on helppoa, nopeaa ja ilmaista. Hakiessasi nettilainaa sinun ei tarvitse kertoa mihin tarkoitukseen haet lainaa.

Nettilainan suurin etu perinteiseen pankkilainaan verrattuna on nopeus. Voit tietyissä tapauksissa saada lainaa edullisesti myös omalta pankiltasi

Näin haet lainaa Matchbankerin avulla:

1. Avaa Matchbankerin lainalista: Lainalistastamme löydät lukuisia erisuuruisia lainoja helppolukuisessa muodossa.
2. Vertaile lainoja: Vertaile sinua kiinnostavien lainojen laina-aikoja, todellisia vuosikorkoja ja muita sinulle tärkeitä tietoja.
3. Valitse sinulle sopivin lainatarjous: Voit valita yhden tai useamman lainoittajan, jolle haluat lähettää lainatarjouksen.
4. Siirry lainoittajan sivuille: Vihreän ”lainaa heti” painikkeen kautta pääset suoraan valitsemasi lainoittajan kotisivuille täyttämään lainahakemuksen.
5. Hae lainaa: Täytä lainahakemus ja odota luottopäätöstä. Saat alustavan päätöksen yleensä välittömästi, jonka jälkeen voit saada lainarahat tilillesi jo samana päivänä.

Kuinka budjetoida edullisen lainan ottamista varten

Ennen kuin harkitset edullisen lainan ottamista, on tärkeää budjetoida taloutesi huolellisesti. Budjetointi auttaa sinua ymmärtämään tulojesi ja menojesi tasapainon sekä arvioimaan, kuinka paljon rahaa voit varata lainan takaisinmaksuun.

Budjetoimalla voit helposti hahmottaa sen, millainen realistinen maksukykysi on. Näin voit arvioida kuinka suuri laina voi rajoittaa merkittävästi elämääsi tai kuinka nopeasti voit haluamasi lainan maksaa takaisin.

Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoinnissa:

• Tee kattava tulojen ja menojen luettelo: Kirjaa ylös kaikki säännölliset tulot, kuten palkka tai eläke, sekä kaikki kuukausittaiset menot, kuten asumiskulut, ruokaostokset ja laskut.
• Tunnista säästömahdollisuudet: Etsi alueita, joilla voit leikata kuluja ja säästää enemmän. Voit esimerkiksi vähentää turhia menoja, kuten kahviloissa syömistä tai tilauspalveluiden käyttöä.
• Laske lainan takaisinmaksukyky: Laske kuinka paljon voit realistisesti varata lainan takaisinmaksuun joka kuukausi ottaen huomioon muut menosi. Tämä auttaa sinua arvioimaan, kuinka suuri lainasumma ja takaisinmaksuaika sopivat taloudelliseen tilanteeseesi.

Vaikka budjetointi voi tuntua työläältä, on siitä silti usein apua. Budjetoimalla voit suunnitella paremmin omat menosi, jolloin taloudenhallinta on parempaa. Budjetoinnissa kannattaa huomioida sekä kiinteät kulut että ajoittain muuttuvat kulut.

Usein kysytyt kysymykset – edullinen laina

Mitä asiakkaat haluavat kun he hakevat edullista lainaa?

Kuluttajat etsivät ja hakevat edullisia lainoja laajasti erilaisiin tarkoituksiin kuluttajan tarpeen mukaan. Toisilla haussa on pieni luotto, kun taas toiset etsivät suurempaa lainaa. Näiden vakuudettomien luottojen suuruudet vaihtelevat muutamista sadoista euroista aina 70 000 € suuruisiin luottoihin asti.

Tyypillisesti kuluttajat hakevat pieniä lainoja ja kulutusluottoja pikaiseen ja odottamattomaan rahantarpeeseen, jossa tarvittava summa ei ole noussut suureksi. Kuluttajat hakevat lainoja myös suurempiin kulueriin, kun ajatuksena on esimerkiksi tehdä remonttia, hankkia auto tai esimerkiksi lähteä lomamatkalle. Lainojen suuruudet ovatkin aina hyvin yksilöllisiä.

Lainaa voi myös hyödyntää olemassa olevien lainojen yhdistämiseen hakemalla niin sanottua yhdistelylainaa.

Lainaa hakiessa on tärkeää varmistaa, että maksusuunnitelma on realistinen ja sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen, eikä aiheuta liian tiukalle vievää taloudellista tilannetta.

Edullinen laina heti tilille – 8 vinkkiä lainanhakuun

1. Huomioi oma maksukyky

Myös edullinen laina vaatii suunnittelua: sinun tulisi myös miettiä, miten pystyt maksamaan lainan ajallaan takaisin. Laina on velkaa ja velka on maksettava takaisin. Sinun tulisi ottaa laina omien tulojesi mukaan, jotta takaisinmaksu sujuisi ongelmitta.

Jos sinulla on vaihtelevat tulot tulisi lainan olla sen mukainen, että maksukykysi säilyy.

Mikäli lainan takaisinmaksussa ilmenee ongelmia, voivat kustannukset nousta huomattavasti tai pahimmassa tapauksessa edetä oikeudelliseen perintään.

Useaa lainaa voi hakea myös rinnakkaishakijan kanssa, joka voi mahdollistaa lainan myönnön hieman helpommin. Rinnakkaishakijana voi toimia esimerkiksi perheenjäsen tai vaikka ystävä.

2. Kilpailuta lainat

On suositeltavaa, että kilpailutat lainat, jotta säästät rahaa, sillä pankkien ehdoissa ja koroissa saattaa olla suuria eroja. Kilpailuttaminen on paras keino löytää mahdollisimman halpa laina.

Matchbankerin lainavertailupalvelu on täysin ilmainen ja lainahakemuksen tekeminen kestää vain 2 minuuttia. 

3. Huomioi muutokset

Asiat eivät aina mene suunnitellusti, joten huolehdi että maksukykysi säilyy.

Käyttäessäsi Matchabankerin lainavertailupalvelua perehdy lainoittajien ehtoihin, kuten esimerkiksi jos on mahdollisuus lyhennysvapaaseen kuukauteen tai jos haluat lyhentää velkaa pienemmän summan.

Useat lainantarjoajat tarjoavat takaisinmaksuturvaa lainan lisäksi. Takaisinmaksuturviin kannattaakin tutustua rauhassa ja lukea ehdot huolella, sillä erilaisia takaisinmaksuturvia on paljon tarjolla. Takaisinmaksuturva tuo turvaa työttömyyden tai sairastumisen varalle, mutta turvat voivat olla myös kalliita. Mieti siis tarkkaan onko takaisinmaksutuva hyödyllinen juuri sinulle ja sinun taloudellesi.

4. Älä ota useita lainoja samanaikaisesti

Aina kun avaat uuden asiakastilin sinulta peritään avausmaksu ja kuukausittaiset tilinhoitomaksut, joten on suositeltavaa ottaa vain yksi laina säästyäksesi ylimääräisiltä kuluilta. 

5. Mieti yön yli

On suositeltavaa miettiä tarkkaan, että onko edullinen laina juuri sinulle sopiva. Lainatarjoajien tarjoukset ja korot vaihtelevat paljon, siksi on suositeltavaa perehtyä muihin lainamuotoihin myös, kuten esimerkiksi joustoluottoon.

6. Älä ota lainaa turhuuksiin

Ei ole suositeltavaa ottaa hetken mielijohteesta lainaa menoihin, jotka eivät ole kiireellisiä, kuten esimerkiksi juhlimiseen tai shoppailuun, sillä niihin voi myös säästää rahaa.

7. Yhdistä lainat

Mikäli sinulla on jo edullinen laina, mutta mietit uutta luottoa aiempien lainakulujen kattamiseen, on suositeltavaa sen sijaan yhdistää lainat. Kun olet yhdistänyt lainat sinun tarvitsee vain huolehtia yhdestä maksusta kuukausittain monen eri laskun ja lainakulun sijaan.

8. Automaattiset suoritukset

Kun sinulla on yksi laina on suositeltavaa laittaa se automaattiseen suoritukseen nettipankista. Näin sinun ei tarvitse huolehtia paperilaskuista ja maksupäivämääristä ja lainoittaja saa helposti rahat ajoissa.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
AXO	Tänään 08:00	Tänään
MyLoan24.com	Tänään 09:53	Tänään
LainaParkki	Tänään 11:53	Tänään
Omalaina	Maanantai 08:00	Maanantai
Lainakeraaja	Maanantai 08:00	Maanantai
Rahalaitos	Maanantai 08:00	Maanantai
Better Compared FI	Maanantai 08:00	Maanantai
Sortter	Maanantai 08:00	Maanantai
Lainapalvelusi	Maanantai 08:00	Maanantai

Oletko saanut hylätyn lainapäätöksen?

Hakiessa edullista lainaa asiakkaan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti, sillä lainoittajat haluavat, että asiakas on maksukykyinen.

Hylättyyn päätökseen saattoi vaikuttaa myös ikäsi. Esimerkiksi Komplett Bank pankin luottokortin voi saada 20-vuotias, mutta jotkut toiset lainantarjoajat vaativat 24 vuoden ikää.

Hakemukset, jotka lähetetään sähköisesti saavat automaattisesti kielteisen päätöksen, mikäli sinulla on avoimia laskuja, joista on rekisteröitynyt maksuhäiriömerkintä. 

Näillä 5 vinkillä parannat mahdollisuuksiasi saada hyväksytty lainapäätös:

1. Osoita lainoittajalle maksukykysi
2. Hae lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa
3. Odota 3 vuotta, jos sinulla on maksuhäiriömerkintä
4. Suorita aikaisemmat velat pois
5. Vakuuta omaisuutta

Jos sinulla ei ole mahdollisuutta maksaa pois vanhoja laskuja, joista on rekisteröitynyt maksuhäiriömerkintä, suosittelemme odottamaan 3 vuotta ennen uuden hakemuksen lähettämistä, sillä laskut saattavat poistua rekisteristä 3 vuoden aikana.

Jos Suomen asiakastieto tai Bisnode Finland rekisteröi sinulta uusia maksamattomia laskuja 3 vuoden aikana, et voi hakea edullista lainaa.

On kuitenkin mahdollista saada perinteiseltä kivijalkapankilta lainaa tietyin neuvotteluehdoin. Jos sinulla on omaisuutta, jota voit vakuuttaa lainan vuoksi tai voit hakea toisen henkilön kanssa lainaa, kuka on maksukykyinen parannat mahdollisuuksiasi saada hyväksytty lainapäätös.

Yhteenveto

Toisinaan kuluttajat kohtaavat äkillisiä tilanteita, joihin ei ole osattu varautua. Tuolloin paras ratkaisu voi olla nopean ja edullisen lainan ottaminen. Toisille lainan hakemisessa syynä voi olla remontti tai esimerkiksi uuden auton hankinta. Lisärahoituksen tarve voi iskeä yllättäen tai odotettuna, jolloin ratkaisu tilanteeseen löytyykin tyypillisesti lainasta. Vaikka lainan hakeminen on helppoa, ei itse lainan ottamista tule koskaan ottaa kevyesti.

Lainaa hakiessa kannattaa aina kiinnittää huomiota lainan vuosikorkoon, kuluihin, laina-aikaan sekä eritoten omaan maksukykyyn. Budjetointi ja lainoihin perehtyminen ovat aina tärkeässä asemassa, sillä lainan hakija voi sitoutua maksamaan kuukausittaista summaa vuosienkin ajan.

Edullinen laina voi löytyä vertailemalla lainoja, jolloin on tärkeää muistaa, että lainan korko ja kulut nostavat lainan kokonaiskustannuksia. On myös hyvä huomioida, että lainan ottaminen on aina merkittävä taloudellinen päätös. Näin ollen lainan ottamisella voi olla pitkäaikaisia seurauksia lainanlyhennysten ja lainaa koskevien maksujen muodossa useiden vuosien ajan.

Lainaa hakiessa kannattaa aina huomioida seuraavat asiat:

• Kilpailuta lainat ja vertaile eri lainoittajien antamia lainatarjouksia keskenään, jotta voit löytää edullisen lainan.
• Vertaile useita lainatarjouksia rauhassa. Hyödynnä Matchbankeria vertailussa, sillä näin voit helposti vertailla korkoja, kuluja sekä laina-aikoja.
• Ennen lainatarjouksen hyväksymistä kannattaa varmistaa, että lainan korko, ehdot ja maksuaika ovat itsellesi sopivia, etkä joudu liian tiukille.
• Tarkista aina lainan todellinen vuosikorko, jotta voit saada kokonaiskuva lainan kustannuksista.
• Huomaa että vakuudettoman lainan korot ovat yleensä suuremmat kuin vakuudellisen lainan korot, sillä pankilla on suurempi riski vakuudettomassa lainassa verrattuna vakuudelliseen lainaan.
• Edullinenkin laina on kallis, joten älä ota suurempaa lainasummaa kuin oikeasti tarvitset.
• Varmista, että sinulla on riittävästi maksukykyä, jotta voit maksaa lainan takaisin ongelmitta. Suosittelemme myös tekemään budjetti avuksi taloudellisen tilanteen kartoittamiseksi.
• Maksa laina aina takaisin sovitusti, jotta vältyt seuraamuksilta, kuten lisäkuluilta, perintämaksuilta tai ennen kaikkea maksuhäiriömerkinnältä luottotietorekisterissä.

Kun haluat vertailla erilaisia lainoja, Matchbanker voi auttaa sinua löytämään itsellesi sopivimman ja edullisimman lainan helposti ja nopeasti kilpailuttamalla lainat. Lainat kannattaa aina kilpailuttaa, jos ajatuksena on lainan ottaminen. Matchbankerin avulla voit löytää vakuudettomia lainoja aina muutamista sadoista euroista aina 70 000 euron lainasummiin asti.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---