Pikavippi tarjoaa nopean tavan saada rahaa akuutteihin taloudellisiin tarpeisiin ilman vakuuksia. Lainaa Helposti -palvelun avulla voit vertailla monia lainantarjoajia ja löytää sinulle sopivimman pikavipin. Pikavippi sopii parhaiten silloin, kun tiedät, että pystyt maksamaan lainan nopeasti takaisin.

Lyhyesti

• Rahat nopeasti tilille: Saat lainapäätöksen nopeasti ja rahat tilillesi jo saman päivän aikana, mikä on kätevää kiireellisissä taloudellisissa tilanteissa.
• Ei vakuuksia: Pikavipin hakeminen ei vaadi vakuuksia, mikä tekee prosessista nopean ja helpon ilman monimutkaisia ehtoja.
• Vertaile helposti kuluja ja korkoja: Matchbankerin avulla voit vertailla lainatarjouksia ja valita pikavipin, jossa on alhaisimmat kulut ja sopivin takaisinmaksuaika.

Pikavippi Matchbankerin avulla

Pikavippejä on nykyään tarjolla monenlaisia. Pikavipillä yleensä tarkoitetaan netistä haettavaa pientä lainaa, johon ei tarvita vakuuksia. Lainamuotona se on saanut paljon negatiivista julkisuutta, johtuen pikavippien korkeista kuluista ja niiden aiheuttamista maksuhäiriöistä.

Pikavipit voivat kuitenkin soveltua tietynlaiseen käyttöön, mikäli tietää, että pystyy maksamaan lainan pois nopeasti. Avainasemassa on pikavippien laina-aika. Pikavipit on tarkoitus maksaa muutamassa kuukaudessa takaisin. Pikavippi ei siis sovi henkilöille, joilla on jo huono taloudellinen tilanne ja on tavoitteena maksaa laina takaisin pitkällä aikavälillä. 

Pikavippiä kannattaa hakea tarkasti harkiten. Matchbankerin vertailun avulla voit tarkastella useampaa pikavippiä ja valita niistä sopivan oman tilanteeseen nähden. Hae kuitenkin vain sen verran kun oikeasti tarvitset ja olet varma, että pystyt maksamaan pikavipin kokonaisuudessaan ja ajallaan takaisin.

Tässä artikkelissa käymme kattavasti läpi mitä pikavipillä tarkoitetaan, miten pikavippien kulut muodostuvat, miten pikavippiä voi käyttää oikein ja millaisia riskejä pikavipeissä on. Luethan artikkelimme huolella, jotta tiedät varmasti millaisesta lainasta on kyse.

Kerromme sinulle muun muassa:

• Miten pikavipin kulut muodostuvat
• Miten käytät pikavippiä oikein
• Mikä on todellinen vuosikorko
• Miten saat lainaa ilman vakuuksia nopeasti

Matchbanker on verkossa toimiva lainojen vertailupalvelu, joka toimii Suomen lisäksi yli 13 maassa. Matchbankerin palvelun avulla kuluttajat voivat vertailla yli 20 luotonantajaa ja saada lainatarjouksia eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta yhdellä lainahakemuksella. 

Matchbanker ei itse tarjoa lainoja, vaan auttaa kuluttajia löytämään parhaan lainantarjoajan kumppani-verkostostaan. Matchbanker ottaa lainavertailuun mukaan vain luotettavia luotonantajia. Palvelussa mukana olevat lainanantajat ovat kaikki Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita. Siksi kuluttaja voi luottaa että palvelusta saatavat lainatarjoukset tulevat luotettavilta ja rehellisiltä toimijoilta.

Matchbankerilla on usean vuoden kokemus rahoitusmarkkinoilta monesta maasta. Jopa 100 000 lainanhakijaa on saanut apua Matchbankerin vertailupalvelusta. Palvelun käyttö on täysin ilmaista, eikä lainahakemuksen jättäminen sido mihinkään. 

Matchbankerin asiakkaat ovat jo vuosien ajan saaneet hyötyä edullisimmesta laina-kuluista ja parhaista laina-ehdoista. Matchbankerin lainavertailu on auttanut kuluttajia tekemään hyviä taloudellisia valintoja perustuen parhaaseen, ajakohtaisimpaan tietoon. Matchbankerin luotettava kumppani-verkosto, jossa on yli 20 luotonantajaa, tarjoaa luottoja moneen eri tarkoitukseen mutta aina luotettavasti ja rehellisesti.

Mikä on pikavippi?

Pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton, noin 50-1000 euron kulutusluotto eli pikalaina. Pikavipit haetaan sähköisesti ja lainaraha siirretään hakijalle lähes välittömästi.Pikavippien suositeltu takaisinmaksuaika on verrattain lyhyt, yleensä vain 2-10 viikkoa.

Pikavippien todellinen vuosikorko voi olla korkea, jopa yli 200 %. Laina-aika on tärkeää pitää lyhyenä, jolloin kulut pysyvät kurissa.

Pikavippi toimii yleensä siten, että hakija täyttää lainahakemuksen verkossa tai tekstiviestillä. Lainapalvelu arvioi hakijan luottokelpoisuuden ja myöntää lainan, jos hakija täyttää tarvittavat ehdot. Laina maksetaan yleensä takaisin muutamassa viikossa, usein korkojen ja muiden kulujen kanssa.

On tärkeää muistaa, että pikavippi on vain lyhyen aikavälin ratkaisu, eikä sitä tulisi käyttää pitkän aikavälin taloudellisen epävakauden ratkaisemiseen.

Lainan lyhennykset on suoritettava sovitun aikataulun mukaisesti lisäkustannusten ja maksuhäiriömerkintöjen välttämiseksi.

Dokumentit, joita tarvitset pikavipin hakemiseen

Pikavipin hakemiseen tarvitaan yleensä vain muutamia perustietoja ja asiakirjoja. Tämä tekee prosessista nopean ja helpon. Tässä lista tarvittavista dokumenteista:

• Voimassa oleva henkilöllisyystodistus (esimerkiksi ajokortti, passi tai henkilökortti)
• Pankkitilitiedot (IBAN-numero ja pankkitilin haltijan tiedot)
• Verkkopankkitunnukset lainahakemuksen allekirjoittamista varten
• Tulotositteet (esim. palkkalaskelma tai eläkepäätös)
• Osoitteen vahvistus (esim. kotitalouslasku tai vuokrasopimus)

Huomaa, että yksittäiset lainanantajat voivat pyytää lisätietoja tai asiakirjoja lainan arvioimiseksi. Tarkista aina lainanantajan ehdot ennen hakemuksen lähettämistä.

Tärkeää tietää ennen pikavipin hakemista

Ennen kuin haet pikavippiä, on tärkeää ottaa huomioon seuraavat asiat, jotta voit tehdä fiksun ja vastuullisen päätöksen:

• Pikavipin kulut: Tarkista lainan korko, todellinen vuosikorko ja mahdolliset lisämaksut, kuten laskutus- tai tilinhoitomaksut.
• Laina-aika: Pikavipit on tarkoitettu lyhytaikaiseen käyttöön, ja niiden takaisinmaksuaika on yleensä 14 päivästä muutamaan kuukauteen.
• Budjetoi huolellisesti: Varmista, että sinulla on riittävästi tuloja lainan takaisinmaksuun, jotta vältyt ylimääräisiltä kuluilta ja maksuhäiriömerkinnöiltä.
• Vertailu on avainasemassa: Käytä lainojen vertailupalveluja, kuten Matchbankeria, jotta löydät parhaan tarjouksen tarpeisiisi sopivalla hinnalla ja ehdoilla.
• Lainan käyttötarkoitus: Hae pikavippiä vain todelliseen tarpeeseen ja sellaiseen tilanteeseen, jossa tiedät pystyväsi maksamaan sen takaisin sovitusti.

Muista, että pikavippi ei ole pitkäaikainen taloudellinen ratkaisu, vaan se on suunniteltu väliaikaisiin ja kiireellisiin menoihin. Jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia, harkitse muita rahoitusvaihtoehtoja tai talousneuvonnan hakemista.

Lainaesimerkki:

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimi – Maksimi)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	Min 12 – Maks 180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Pikvippi – hyödyt ja haitat

Pikavipit ovat suosittuja, sillä ne on mahdollista saada hyvinkin nopeasti tilille. Pikavipit ovat vakuudettomia pieniä lainoja, joten asiakkaalla ei tarvitse olla omaa reaalivakuutta tai takaajaa saadakseen pikavipin.

Lainan voi vapaasti käyttää mihin haluaa, eikä lainan käyttötarkoitusta kysellä tarkemmin. Pikavipit ovat yleensä muutaman sadan euron suuruisia, joten pikavippi on mahdollista saada pieneenkin tarpeeseen. Vaikka pikavipit ovat suosittua, on niillä kuitenkin hieman huono maine. Pikavipin ottamista pitää aina miettiä tarkkaan.

Pikavipeillä on yleensä varsin korkea korko ja laina-aika yleensä hyvin lyhyt. Pikavippi ei siis sovi sellaiselle, joka etsii pitkää takaisinmaksuaikaa. Mikäli ei maksa pikavippiä sovitussa aikataulussa takaisin, voi lainakustannukset nousta hyvinkin suuriksi ja takaisinmaksu hankaloituu entisestään. Pikavipin saa myös suhteellisen helposti, joten se mahdollistaa helpon ja harkitsemattoman lainanoton.

Pikavippi hyödyt

• Lainan saa nopeasti ilman vakuutta
• Pikavipin voi käyttää mihin haluaa
• Mahdollista lainata pieniäkin summia

Pikavippi haitat

• Korkea korko
• Lyhyt laina-aika
• Jos lainaa ei maksa ajallaan pois, lainakustannukset nousevat todella korkeiksi

Paras paikka ottaa pikavippi

Kun tarvitset nopeaa lainaa, on tärkeää vertailla lainanantajia löytääksesi parhaan mahdollisen tarjouksen. Kun vertaat lainapalveluita, sinun tulisi kiinnittää huomiota palvelun laatuun ja lainanantajan maineeseen Trustpilotissa.

Miksi lainoja tulisi vertailla?

• Voit löytää parhaan mahdollisen tarjouksen ja säästää rahaa.
• Voit varmistaa, että löydät luotettavan lainanantajan, joka tarjoaa hyvän asiakaspalvelun.
• Voit verrata lainan kustannuksia, kuten korkoa ja muita maksuja.

Trustpilot-pisteiden merkitys

• Trustpilot-pisteet ovat hyvä tapa arvioida lainanantajan mainetta.
• Korkeat pisteet osoittavat yleensä, että lainanantaja on luotettava ja tarjoaa hyvän asiakaspalvelun.
• Varmista, että luet arvosteluja huolellisesti, jotta voit saada kokonaiskuvan lainanantajasta.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Ferratum	1.9
Zmarta	4.6

Kuinka paljon voit lainata?

Pikavippi on lainamuotona tarkoitettu hyvin pieneille lainoille joissa on hyvin lyhyt takaisinmaksuaika. Pikavipin kulut ja korot ovat hyvin korkeita jos laina-aika pitenee liikaa. Siksi pikavippi on syytä pitää mahdollisimman pienenä ja maksaa se nopeasti takaisin. Tämä tarkoittaa sitä, että pikavippiä ei ole tarkoitettu pitkäaikaiseen rahoitustarpeeseen, vaan pikaisiin rahantarpeisiin tai tilapäisiin menoihin.

Pikavipit ovat käytännössä muutaman sadan euron suuruisia. Jos tarvitset suurempaa lainaa, kannattaa tarkastella muita laina-muotoja pikavipin sijaan.

Koska pikavippien korko- ja maksuehdot voivat vaihdella suuresti eri lainanantajien välillä, on tärkeää tutkia ja vertailla eri vaihtoehtoja huolellisesti ennen pikavipin ottamista. Kannattaa tarkastella lainanantajan tarjoamia korkoja, maksuehtoja ja muita lainaan liittyviä kuluja varmistaakseen, että pikavippi sopii omiin taloudellisiin tarpeisiin ja mahdollisuuksiin.

On myös syytä muistaa, että pikavippien ottamisessa on aina vastuu takaisinmaksusta. Laina tulee maksaa sovitun aikataulun mukaisesti, ja viivästyneestä maksusta voi aiheutua lisäkuluja ja se voi vuorostaan haitata omaa luottokelpoisuutta tulevaisuudessa.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Ferratum	1 000 – 4 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras pikavippi vertailemalla

Paras pikavippi löytyy usein vertailemalla eri lainanantajien tarjouksia. Pikavippien vertailu auttaa sinua löytämään edullisimman koron, sopivan takaisinmaksuajan ja parhaiten omiin tarpeisiisi soveltuvan pikavipin.

Lainojen vertailupalvelut, kuten Matchbanker, tarjoavat yksityiskohtaisen esityksen eri lainanantajien tarjoamista koroista ja kustannuksista, ja voit luottaa palvelussa löydettäviin luotonantajiin. Kun vertailet pikavippeja lainavertailun avulla voit helpoiten löytää sopivimman ja edullisimman pikavipin juuri omaan tarpeeseesi.

Kannattaa aina tarkastella ja vertailla pikavippien korkoja ja kustannuksia eri luotonantajien välillä. Korot voivat vaihdella merkittävästi, ja pienikin ero prosenttiluvuissa voi tarkoittaa suuria säästöjä lainan takaisinmaksun aikana. Tarkista aina luoton todellinen vuosikorko, jossa kaikki lainan kulut tulevat ilmi. Matchbankerin lainalaskurin avulla voit tarkistaa minkälaisia lainasummia, kuukausikuluja ja laina-aikoja on mahdollista saada.

Tarkista aina myös pikavipin takaisinmaksuehdot ja -aikataulu. On tärkeää valita pikavippi, jonka takaisinmaksuaika sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen. Liian lyhyt takaisinmaksuaika voi aiheuttaa liiallista taloudellista rasitetta, kun taas liian pitkä takaisinmaksuaika voi johtaa suurempiin kokonaiskustannuksiin.

Lisäksi, tutustu myös lainanantajan maineeseen ja luotettavuuteen. Lue asiakasarvioita ja kokemuksia muilta lainanhakijoilta saadaksesi käsityksen siitä, miten lainanantaja on hoitanut aiemmat lainat ja asiakassuhteet. Kun käytät lainojen vertailupalvelua kuten Matchbankeria, voit olla varma että luotonantaja toimii Finanssivalvonnan säätelyn alaisena rehellisesti ja luotettavasti sääntöjen mukaan.

Päivitä lainalaskuri lisäämällä mahdollisuus säätää lainasummaa ja maksuaikaa reaaliajassa. Tämä mahdollistaa käyttäjille paremman ymmärryksen siitä, miten heidän valintansa vaikuttavat kuukausittaisiin maksuihin ja lainan kokonaiskustannuksiin.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on korkoprosentti, joka kattaa kaikki lainan kustannukset vuoden ajanjaksolta, mukaan lukien nimellisen koron ja kaikki muut lisämaksut. Se on tärkeä luku, jota tulee tarkastella, kun otetaan pikavippiä tai lainaa, sillä se antaa sinulle kokonaiskuvan lainan todellisesta kustannuksesta.

Todellisen vuosikoron avulla voit helpommin vertailla eri lainatarjouksia ja päättää, mikä tarjous on sinulle sopivin ja edullisin. Korkeampi tarkoittaa yleensä, että laina on kalliimpi ja päinvastoin.

Huomaa, että vaikka korkeampi todellinen vuosikorko tarkoittaa yleensä korkeampaa kustannusta, on tärkeää tarkastella myös muita tekijöitä, kuten laina-aikaa ja mahdollisia muita maksuja.

Yhteenvetona, todellinen vuosikorko on tärkeä luku, jota tulee tarkastella pikavippiä tai lainaa ottaessa. Se auttaa sinua vertailemaan eri lainatarjouksia ja valitsemaan sopivimman ja edullisimman lainan. Muista kuitenkin tarkastella myös muita tekijöitä, kuten laina-aikaa ja mahdollisia muita maksuja ennen lainan hakemista.

Lisätietoa todellisesta vuosikorosta löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter	4 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %
Ferratum	19.97 – 29.79 %

Asiakkaan oikeudet

Pikavippien asiakkailla on tiettyjä oikeuksia, jotka tulee olla tietoisia ennen lainan hakemista. Näitä oikeuksia ovat muun muassa:

• 14 päivän peruutusoikeus
• 48 tunnin harkinta-aika
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun
• Oikeus oikaista virhe

Nämä oikeudet ovat tärkeitä, sillä ne tarjoavat lisäsuojaa asiakkaille ja mahdollisuuden vaikuttaa lainaansa ja sen ehtoihin. Jos sinulla on kysyttävää tai epäselvyyksiä näihin oikeuksiin liittyen, ota yhteyttä lainanantajaan ja pyydä selvennystä.

Milloin pikavippi voi olla hyödyllinen?

Pikavippi on nopea tapa saada lainaa lyhyellä varoitusajalla. Tässä muutamia tilanteita, joissa pikavippi voi olla hyödyllinen:

• Yllättävä ja odottamaton meno: Jos kohtaat yllättävän ja odottamattoman kustannuksen, kuten auton korjaus, pikavippi voi auttaa kattamaan kustannukset.
• Maksuvaikeudet: Jos sinulla on hetkellisiä maksuvaikeuksia, pikavippi voi auttaa sinua selviytymään esimerkiksi vuokranmaksusta tai laskuista.
• Lainan nopea tarve: Jos tarvitset rahaa nopeasti esimerkiksi matkaan, pikavippi voi olla nopea ja helppo vaihtoehto.
• Lainan hakuun tarvitaan pieni summa: Pikavippi on hyvä vaihtoehto, jos tarvitset vain pienen summan lainaa ja haluat maksaa sen takaisin nopeasti.

On tärkeää huomata, että pikavippien korot ovat yleensä korkeampia kuin perinteisten pankkilainojen, joten lainanottajan tulisi aina harkita tarkkaan, onko pikavippi tarpeellinen vaihtoehto.

Kuka voi hakea pikavippiä?

Pikavippiä voivat hakea yleisesti ottaen kaikki täysi-ikäiset henkilöt, jotka täyttävät luotonantajan asettamat vaatimukset. Kuitenkin tarkemmat kriteerit ja ehdot voivat vaihdella eri lainanantajien välillä.

Yleisimpiä vaatimuksia pikavipin saamiselle ovat:

• Ikä: Hakijan tulee olla vähintään 18 vuotta vanha. 
• Asuinpaikka: Yleensä hakijalla pitää olla pysyvä osoite Suomessa.
• Säännölliset tulot: Hakijalla tulee olla säännölliset tulot, kuten palkkatulot tai eläke. 
• Luottokelpoisuus: Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä.

On tärkeää huomioida, että jokainen lainanantaja voi asettaa omat ehtonsa pikavipin saamiselle, esimerkiksi korkeampaa ikää, suomalaista pankkitiliä ja verkkopankkitunnuksia tai 3 vuoden oleskelua Suomessa. Siksi on tärkeä tutustua huolellisesti luotonantajan vaatimuksiin ja edellytyksiin ennen hakemuksen tekemistä.

Miten haetaan pikavippiä?

Pikavipin luonteeseen kuuluu lainatarpeen kiireellisyys. Siksi pikavipin hakeminen on yleensä hyvin nopeaa ja vaivatonta. 

Pikavipin hakeminen voi vaihdella hieman eri lainanantajien välillä, mutta yleisesti ottaen seuraavat vaiheet 1-7 kuvaavat pikavipin hakuprosessia:

1. Vertaile luotonantajia Matchbanker -palvelussa ja valitse sopiva pikavippi
2. Lainahakemuksen teko: Siirry valitsemasi lainanantajan verkkosivustolle ja etsi lainahakemuslomake, täytä se ja lähetä luotonantajalle.
3. Odota päätöstä: Lainapäätöksen saamisessa voi kestää muutamasta minuutista muutamaan päivään riippuen lainanantajasta ja heidän käsittelyajastaan.
4. Hyväksy lainatarjous: Jos lainanantaja hyväksyy hakemuksesi, saat lainatarjouksen.
5. Allekirjoita sopimus: Sopimus allekirjoitetaan sähköisesti.
6. Saat rahat tilillesi: Luotonantaja siirtää rahat tilillesi usein saman päivän aikana tai seuraavana pankkipäivänä.

Kuinka budjetoida pikavippi-tilanteessa?

Budjetin tekeminen ennen lainanottoa on tärkeää, jotta voit olla varma, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa. Tässä muutamia vinkkejä, joiden avulla voit budjetoida pikavippiin:

• Määritä omat tulot ja menot: Laske tarkasti, kuinka paljon tienaat kuukaudessa ja kuinka paljon kuluja ja maksuja sinun täytyy maksaa kukausittain.
• Tee lista tärkeimmistä menoista: Listaa kaikki tärkeät menot, kuten vuokra, sähkö- ja vesilaskut, ruoka ja muut pakolliset menot.
• Vähennä menot tuloista: Vähennä kaikki menot tuloistasi, jotta näet, kuinka paljon sinulla on ylimääräistä rahaa kuukaudessa.
• Varmista, että sinulla on tarpeeksi rahaa lainan takaisinmaksuun: Laske, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on joka kuukausi ja vertaa sitä pikavipin kuukausierään. On tärkeää varmistaa, että voit maksaa lainan takaisin sovitussa ajassa.

Lataa budjettipohjamme täältä, jotta voit helposti aloittaa oman budjetin tekemisen. Budjetointi auttaa sinua pysymään taloudellisesti järkevänä ja varmistamaan, että voit maksaa takaisin pikavippisi ajoissa.

Usein kysyttyä pikavipeistä

Mihin tarkoitukseen asiakkaat harkitsevat pikavippejä?

Pikavipit ovat yleensä muita lainoja korkeakorkoisempia ja niiden takaisinmaksun aikataulu on tiukempi.Ennen pikavipin ottamista tuleekin harkita muita vaihtoehtoja ja tarkastella omaa taloudellista tilannetta.

Pieni pikavippi voi yllättää – huomioi kokonaiskustannukset

Pikavippiä harkitessa tulee kiinnittää huomiota lainapäätöksen nopeuden lisäksi myös lainan ehtoihin. Muista lainoista pikavipit eroavat tiukoilla ehdoillaan ja korkeammilla kuluillaan. Tyypillisesti pikavippi on suuruudeltaan vain joitakin kymmeniä euroja tai korkeintaan 1 000 euroa. Pikavippi tulee kuitenkin maksaa takaisin yleensä muutamassa viikossa tai muutamassa kuukaudessa. Samalla sen todellinen vuosikorko on usein selvästi muiden lainojen vuosikorkoja suurempi.

Pikavippi nopeasti tilillesi

Pikavippi siirretään usein nopeasti tilillesi, eli voit saada sen jopa saman päivän aikana. Matchbankerin kautta voit vertailla eri lainantarjoajia ja siirtyä suoraan hakemaan pikavippiä.

Huomioi kulut ja maksuaika, kun haet pikavippiä

Pikavippien korkeampi vuosikorko johtuu lyhyestä laina-ajasta.

Lyhytkestoisilla pienlainoilla täytyy olla korkeammat kokonaiskustannukset kuin esimerkiksi 10 000 € kulutusluotolla, jotta lainoittaja voi edelleen tehdä voittoa lainalla. Laina hyödyttää kuitenkin molempia osapuolia, jos sinulla on akuutti tarve ottaa esimerkiksi 100 euron lainaa juuri nyt ja tiedät voivasi maksaa sen takaisin ensi kuussa.

Siksi kannattaa aina tutustua tarkoin lainan kokonaiskustannuksiin.

Jos todellinen vuosikorko on korkea, maksat suhteellisesti enemmän korkoa ja muita kuluja lainastasi. Jos todellinen vuosikorko on matala, et maksa lainastasi niin paljon. Kuitenkin myös laina-aika vaikuttaa paljon. Jos maksat lainan nopeasti takaisin, maksat vähemmän.

Suomi on kuluttajasuojan kärkimaita, joten muista, että myös nettilainoilla on 14 päivän peruutusoikeus. Voit pyytää lainan peruutusta ja sopia rahojen palautuksesta lainoittajan kanssa. Asiakaspalvelu auttaa sinua palautuksen järjestämisessä.

Paras pikavippi – 3 vinkkiä edullisemman lainan löytämiseksi

Oletko jo yrittänyt hakea edullista lainaa ilman vakuuksia netissä, mutta joutunut kieltäytymään tarjouksesta liian korkeista kustannuksista johtuen?

Paras pikavippi löytyy vertailemalla, mutta maksukykysi pitää olla kunnossa, jos haluat saada myönteisen luottopäätöksen.

Pikavippi kokemuksia – mitkä ovat vaihtoehtosi?

Vippi tulee yleensä erittäin kalliiksi, jos maksuaikaa pidennetään. Pikavipin esikuvana voidaankin pitää amerikkalaisia palkkapäivälainoja, eli ns. payday loans. Voit hyvin ottaa vaikka 500 euron lainaa, jos tiedät pystyväsi maksamaan sen nopeasti takaisin. Palkkapäivälainat ovat pieniä lainoja, jotka myönnetään palkkatodistusta vastaan ja maksetaan takaisin palkkapäivänä. Laina-aika on siis usein enimmillään yksi kuukausi.

Tämä näkyy myös Suomessa nykyään tarjottavissa pikapalveluissa, joissa kuukausikustannukset voivat olla huomattavan korkeat. Lue lisää pikateiden sääntelystä tästä HS:n jutusta. Netistä löydät myös paljon nopeutettuja kokemuksia ja tarinoita velkaongelmista. Tietenkin haluamme välttää tätä aivan loppuun asti, joten on tärkeää, että ymmärrät lainakustannusten muodostumisen. Korolla on suuri merkitys lainakuluissa, mutta myös monet muut kulut siis kertautuvat joka kuukausi.

Maksamalla lainan pois nopeasti, saat pidettyä korot ja muut lainakulut hallinnassa. Muista, että todellinen vuosikorko ilmoittaa lainan kokonaiskulut nimensä mukaisesti vuoden ajalta. Se ei siis anna täysin oikeaa kuvaa lainoista, joiden laina-aika on lähtökohtaisesti vain muutamia kuukausia. Vaikka lainan todellinen vuosikorko on huomattavasti pienempi, kuin ensimmäisessä esimerkissä, maksat lainakuluja yli kaksinkertaisesti.

Lainoissa on siis huomattavia eroja, joten lue lainasta tarjotut tiedot tarkasti ennen lainatarjouksen hyväksymistä.

Pikavippi sopii äkilliseen rahantarpeeseen

Vertailemalla pelkkiä korkoja, et saa todellista kuvaa lainan kuluista. Suomen lainsäädäntö takaa väliaikaisen korkokaton jälkeenkin, että alle 2000 euron pikavippien korkokatto on 20 %. Pikavipit ovat järkevä vaihtoehto vain, jos voit maksaa lainan takaisin suhteellisen nopeasti. Jos etsit pidempiaikaista lainaa ilman vakuuksia, normaalit kulutusluotot voivat olla parempi vaihtoehto.

Pienlainalla on kuitenkin selvä paikkansa, sillä se voi kattaa äkillisen tai lyhytaikaisen rahantarpeen helposti ja nopeasti. Mikäli sinulla on tarvetta pienelle, mutta joustavalle lainalle, kannattaa tutustua jatkuviin tililuottoihin. Joustoluotto toimii luottokortin tavoin, käytössäsi on siis luottokatto, jolta voit nostaa rahaa tarpeidesi mukaan.

Sinun ei siis tarvitse ottaa koko lainasummaa käyttöön ja maksat kuluja vain nostamasi summan osalta. Joustoluotto on joustava tapa lainata.

Nopea pikavippi verkosta

Onko sinulla maksamattomia laskuja tai muita kiireellisiä menoja, jotka eivät voi odottaa seuraavaa palkkapäivää? Tällaisessa tapauksessa on tärkeää saada lainaa heti ilman vakuuksia. Pankki saattaa käyttää hakemuksen käsittelyyn jopa useita päiviä, joten tällöin netistä haettava pikalaina on hyvä vaihtoehto. Nettilaina on helppo ja nopea tapa saada tarvittavat rahat, koska hakeminen tapahtuu kokonaisuudessaan sähköisesti ja ilman takaajia tai vakuuksia.

Pikavipit ovat säilyttäneet suosionsa suosituimpina verkosta haettavina pikalainoina. Mahdollisuus saada lainaa heti tilille on ollut pikavippien kilpailuvaltti. Lähes jokainen yli 18 v Suomessa pysyvästi asuva henkilö, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä voi hakea tällaista pikalainaa. Huomaa, että jotkin lainantarjoajat ovat myös asettaneet maksimi-iän lainan hakemiselle. Tällöin vippi ei ole esimerkiksi eläkeläisten haettavissa.

Pikavippi on siis hyvä lainavaihtoehto suhteellisen pientä ja lyhytaikaista lainaa etsivälle. Saatat kuitenkin miettiä, kuinka nopeasti voit odottaa saavasi lainarahat tilillesi ja miten itse voit vaikuttaa rahojen mahdollisimman nopeaan siirtoon?

Kuinka saan rahat nopeasti tililleni?

Erityisesti pikavippien kohdalla nopeus on yksi tärkeimmistä kriteereistä ja tarvitset rahaa niin nopeasti kuin mahdollista. Lainantarjoajat tietävät tämän hyvin ja kilpailu nopeimmista käsittely- ja siirtoajoista on kovaa. Lähes kaikki yhteistyökumppanimme tarjoavat lainaa nopeasti jo saman päivän aikana.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com FI	Huomenna 02:21	Huomenna
Better Compared FI	Huomenna 08:00	Huomenna
Bank Norwegian	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainapalvelusi	Huomenna 08:00	Huomenna
Sortter	Huomenna 12:21	Huomenna
Lainakeraaja	Huomenna 12:21	Huomenna
Ferratum	Tiistai 08:00	Tiistai
Zmarta	Tiistai 08:00	Tiistai

Valitsemalla yhden tarjoamistamme pikavipeistä saat lainaa ilman vakuuksia mahdollisimman nopeasti. Vertailun avulla halvin lainatarjous löytyy helposti ja kun olet lähettänyt lainahakemuksesi, saat vastauksen yleensä jo muutamassa minuutissa. Useimmat lainoittajat antavat lainapäätöksen suoraa verkkopalvelussaan, mutta voit saada päätöksen myös sähköpostitse, tekstiviestillä tai lainoittajan mobiilisovelluksessa.

Tämä vaihtelee lainatarjoajasta riippuen. Rahojen siirto tapahtuu lähes aina välittömästi – mikäli siis saat hyväksytyn lainapäätöksen. Käytännössä tämä tarkoittaa, että rahat näkyvät tililläsi saman päivän aikana, tai viimeistään seuraavana pankkipäivänä. Siirrot joihinkin pienempiin, tai ulkomaisiin pankkeihin voi kestää jopa 4-5 päivää. Muista varmistaa, että lainantarjoaja on yhteistyössä pankkisi kanssa, jotta siirtoaika on mahdollisimman nopea.

Lue lisää: Sähköiset maksujärjestelmät (Suomen Pankki).

Jotkin lainoittajat myöntävät myös ns. express lainoja, jolloin pientä lisämaksua vastaan saat lainan tilillesi välittömästi. Tämä on hyödyllinen lisäpalvelu, kun tarvitset lainaa välittömästi. Näin vippi siirretään tilillesi heti.

Yhteenveto

Pikavipit herättävät paljon keskustelua ja mielipiteitä niiden hyödyllisyydestä ja riskeistä. Kun harkitset pikavipin ottamista kannattaa aina tehdä huolellinen vertailu eri luotonantajien lainatarjouksista, vaikka kyseessä olisi määrällisesti pieni laina. Pikavipin kustannukset voivat nousta suuriksi usein isojen korkojen takia, varsinkin jos laina-aika on liian pitkä. Ole siis huolellinen, tarkista varsinkon pikavipin todellinen vuosikorko ja tee taustatyöt kunnolla.

Tässä on yhteenveto pikavippien hyvistä ja huonoista puolista:

Pikavipit herättävät paljon keskustelua ja mielipiteitä niiden hyödyllisyydestä ja riskeistä. Kun harkitset pikavipin ottamista kannattaa aina tehdä huolellinen vertailu eri luotonantajien lainatarjouksista, vaikka kyseessä olisi määrällisesti pieni laina. Pikavipin kustannukset voivat nousta suuriksi usein isojen korkojen takia, varsinkin jos laina-aika on liian pitkä. Ole siis huolellinen, tarkista varsinkon pikavipin todellinen vuosikorko ja tee taustatyöt kunnolla.

Pikavipit tarjoavat nopean rahoituksen saannin kiireellisiin taloudellisiin tarpeisiin. Ne ovat helppokäyttöisiä ja nopeita, ja niitä voi saada ilman laajaa taustatarkistusta tai monimutkaisia vakuuksia. Pikavipeillä on myös joustavuutta, sillä ne tarjoavat pieniä lainasummia, mikä on hyödyllistä lyhytaikaisissa rahoitustarpeissa.

Toisaalta, Lyhyt takaisinmaksuaika lisää riskiä koron kasvamisesta, jos takaisinmaksua venytetään. Lisäksi, jos pikavippiä ei makseta takaisin sovitusti, voi syntyä velkakierteen riski.

On tärkeää muistaa, että pikavipit eivät ole pitkäaikainen taloudellinen ratkaisu, ja niitä tulisi aina harkita huolella. Ennen pikavipin ottamista on suositeltavaa arvioida oma taloudellinen tilanne, tehdä budjetti sekä tutkia eri lainanantajia ja heidän tarjouksiaan. Kannattaa harkita myös muita vaihtoehtoja, kuten perinteisiä pankkilainoja tai lainojen yhdistämistä. Joissakin tapauksissa esimerkiksi luottokortin hakeminen voi olla järkevämpää.

Lopullinen päätös pikavipin ottamisesta tulisi tehdä harkiten ja vastuullisesti, varmistaen että kykenet maksamaan sen takaisin sovitusti ja että se sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---