Pikavippi on varmasti tunnetuin netistä haettava lainamuoto.
Lainamuotona se on saanut paljon kyseenalaista julkisuutta, johtuen helpon saatavuuden aiheuttamista maksuhäiriöistä.
Pikavippi ei kuitenkaan välttämättä ole sen huonompi lainamuoto kuin suuremmat tai pitkäaikaisemmat luotot ja lainat.
Avainasemassa pikavippien kohdalla on laina-aika.
Laina on siis tarkoitus maksaa takaisin enintään muutamassa kuukaudessa, jolloin lainan kulut pysyvät maltillisina.
Nopeasti kertyvistä kustannuksista johtuen, pikavipit sopivat huonosti lainanhakijalle, joka etsii lainaa pitkällä maksuajalla.
Kerromme sinulle muun muassa:
- kuinka pikavipin kulut muodostuvat
- kuinka käytät pikavippiä oikein
- mikä on todellinen vuosikorko
- kuinka saat lainaa ilman vakuuksia nopeasti
Mikä on pikavippi?
Kaikki lainaa ilman vakuuksia verkosta etsineet, ovat varmasti törmänneet termiin pikavippi tai pikalaina.
Pienlaina eli pikalaina eli pikaluotto eli pikavippi on lyhytaikainen, vakuudeton kulutusluotto, jonka suuruus on Suomessa tyypillisesti 50 ja 1000 euron välillä.
Pikavippi maksetaan yleensä hyvin nopeasti tilille, kun taas takaisinmaksuaika on verrattain lyhyempi, yleensä vain muutamia kuukausia.
Tämä lainatyyppi on siis käytännössä pieni kulutusluotto, jolla on yleensä korkeampi korko, johtuen pienestä lainamäärästä ja lyhyestä takaisinmaksuajasta.
Kuten normaalien kulutusluottojen kanssa, et useinkaan tarvitse syytä tai takausta lainalle.
Pikavippi maksetaan takaisin kuukausierissä, joiden suuruudesta olette sopineet etukäteen lainanantajan kanssa lainasopimuksessa.
Muista, että tämän lisäksi sinulta yleensä peritään korkoa sekä muita maksuja kun otat lainaa. Tämä tarkoittaa, että maksat lopulta enemmän takaisin, kuin mitä lainasit.
Lainantarjoajan hinnasto kertoo tarkasti mitä lainasta veloitetaan, sekä kaikki mahdolliset lisämaksut.
Poikkeuksena tähän on toki ilmainen pikavippi, joka on käytännössä erikoistarjous, jonka uusi asiakas voi saada.
Näin on mahdollista saada korotonta ensilainaa. Tämä koskee kuitekin yleensä jotakin tiettyä aikaa, kuten esimerkiksi ensimmäistä lainakuukautta.
Näin käytät Matchbankeria pikavippien vertailuun
Matchbankerin lainalista tarjoaa kymmeniä pikavippejä ja muita lainoja helposti ja nopeasti.
Jo nopea silmäys antaa sinulle kattavan yleiskuvan Suomen lainatarjonnasta ja voit hakea pikavippiä heti.
Matchbankerilla:
- Voit vertailla lainantarjoajia keskenään
- Saat yleiskuvan pikavippien ja muiden lainojen kuluista
- Löydät edulliset pikalainat helposti ja turvallisesti
- Voit hakea suosikkilainaasi tai useampaa lainaa samanaikaisesti.
Lainan ottamisen ei siis tarvitse olla hankalaa.
Pikavipit voivat yllättää – huomioi kokonaiskustannukset
Kun otat pienlainan, yritä laina-aika pitää verrattain lyhyenä. Näin saat velan hoidettua nopeammin ja samalla lainan kokonaiskustannukset pysyvät maltillisina.
Pikavipit ovat siis kätevä vaihtoehto silloin, kun tarvitset rahaan nopeasti ja tiedät voivasi maksaa lainan kokonaisuudessaan takaisin suhteellisen nopeasti.
Jos esimerkiksi olet tilanteessa, jossa palkkapäiväsi on kahden viikon päässä, mutta tarvitsisit rahaa juuri nyt, pienen rahasumman lainaaminen voi olla järkevämpi vaihtoehto kuin laskun maksamatta jättäminen.
Pikavippien korkeammat lainakustannukset johtuvat myös lyhyestä laina-ajasta.
Lyhytkestoisilla pienlainoilla täytyy olla korkeammat kokonaiskustannukset kuin esimerkiksi 10000€ kulutusluotolla, jotta lainoittaja voi edelleen tehdä voittoa lainalla.
Siksi kannattaa aina tutustua tarkoin lainan kokonaiskustannuksiin.
Matchbanker on maksuton lainavertailupalvelu ja tarjoamme esimerkkilainan jokaisesta välittämästämme pikavipistä tai muusta kulutusluotosta, jolloin saat nopeasti yleiskuvan sen hintatasosta.
Jos todellinen vuosikorko on korkea, maksat siis enemmän korkoa ja muita kuluja lainastasi. Jos todellinen vuosikorko on matala, et maksa lainastasi niin paljon.
Lue lainaehdot aina tarkasti ja tustustu siinä ilmoitettuihin kustannuksiin, kun saat lainasopimuksen. Älä allekirjoita lainasopimusta, jos et voi hyväksyä siinä olevia lainaehtoja.
Sopimuksesta tulee sitova vasta, kun allekirjoitat ja lähetät sen takaisin lainantarjoajalle. Ei sitä ennen.
Tämä tarkoittaa, että niin halutessasi, vippi voidaan hakea vaikka useammasta paikasta samanaikaisesti,
Suomi on kuluttajasuojan kärkimaita, joten muista, että myös nettilainoilla on 14 päivän peruutusoikeus. Voit pyytää lainan peruutusta ja sopia rahojen palautuksesta lainoittajan kanssa. Asiakaspalvelu auttaa sinua palautuksen järjestämisessä.
Paras pikavippi – näin haet sinulle sopivaa lainaa
Oletko jo yrittänyt hakea edullista lainaa ilman vakuuksia netissä, mutta joutunut kieltäytymään tarjouksesta liian korkeista kustannuksista johtuen?
Tässä 3 vinkkiä, joilla voit parantaa luottokelpoisuuttasi ja saada edullisempaa lainaa:
- Hae lainaa yhdessä toisen kanssa
Luottoluokituksesi nousee ja saat lainaa huomattavasti edullisemmin, jos toinen henkilö voi toimia kanssasi lainan takaajana. Ette kumpikaan tarvitse vakuuksia lainalle.
- Mieti, voitko säästää kiinteistä kuluistasi
Onko sinulla jäsenyyksiä, joita et käytä? Oletko kilpailuttanut sähkösopimuksesi tai voisitko saada halvempia vakuutuksia jostain muualta? Kiinteät kulut voivat olla huomattavan suuria ja näin ollen niistä voi myös saada huomattavia säästöjä.
- Onko sinulla laina, joka on pian takaisinmaksettu?
Jos sinulla on yksi tai useampi laina joita ei ole vielä takaisin maksettu, kannattaa aiemmat velat pyrkiä maksamaan pois. Tämä parantaa luottoluokitustasi.
Useat pienet pikalainat voivat tulla erittäin kalliiksi, mutta lainojen yhdistäminen voi auttaa saamaan taloutesi takaisin raiteilleen.
Vaihtoehtoja pikavipille
Vippi tulee yleensä erittäin kalliiksi, mikäli maksuaikaa pidennetään. Pikavipin esikuvana voidaankin pitää amerikkalaisia palkkapäivälainoja, eli ns. payday loans.
Palkkapäivälainat ovat pieniä lainoja, jotka myönnetään palkkatodistusta vastaan ja maksetaan takaisin palkkapäivänä. Laina-aika on siis usein enimmillään yksi kuukausi.
Tämä heijastuu myös nykyään Suomessa tarjottaviin pikavippeihin, joissa kuukausittaiset kustannukset voivat olla huomattavan suuria.
Korolla on suuri merkitys lainakuluissa, mutta myös monet muut kulut siis kertautuvat joka kuukausi.
Esimerkiksi:
Maksamalla lainan pois nopeasti, saat pidettyä korot ja muut lainakulut hallinnassa.
Muista, että todellinen vuosikorko ilmoittaa lainan kokonaiskulut nimensä mukaisesti vuoden ajalta. Se ei siis anna täysin oikeaa kuvaa lainoista, joiden laina-aika on lähtökohtaisesti vain muutamia kuukausia.
Jos sama vipin takaisinmaksaminen kestäisi 18 kuukautta:
Vaikka lainan todellinen vuosikorko on huomattavasti pienempi, kuin ensimmäisessä esimerkissä, maksat lainakuluja yli kaksinkertaisesti.
Lainoissa on siis huomattavia eroja, joten lue lainasta tarjotut tiedot tarkasti ennen lainatarjouksen hyväksymistä.
Vertailemalla pelkkiä korkoja, et saa todellista kuvaa lainan kuluista.
Suomen lainsäädäntö takaa myös, että alle 2000 euron pikavippien korkokatto on 50%.
Pikavipit ovat järkevä vaihtoehto, vain jos voit maksaa lainan takaisin suhteellisen nopeasti. Jos etsit pidempiaikaista lainaa ilman vakuuksia, normaalit kulutusluotot voivat olla parempi vaihtoehto.
Pienlainalla on kuitenkin selvä paikkansa, sillä se voi kattaa äkillisen tai lyhytaikaisen rahantarpeen helposti ja nopeasti.
Mikäli sinulla on tarvetta pienelle, mutta joustavalle lainalle, kannattaa tutustua jatkuviin tililuottoihin. Joustoluotto toimii luottokortin tavoin, käytössäsi on siis luottokatto, jolta voit nostaa rahaa tarpeidesi mukaan.
Sinun ei siis tarvitse ottaa koko lainasummaa käyttöön ja maksat kuluja vain nostamasi summan osalta. Joustoluotto on joustava tapa lainata.
Pikavippi nopeasti
Onko sinulla maksamattomia laskuja tai muita kiireellisiä menoja, jotka eivät voi odottaa seuraavaa palkkapäivää? Tällaisessa tapauksessa on tärkeää saada lainaa ilman vakuuksia heti.
Pankki saattaa käyttää hakemuksesi käsittelyyn jopa useita päiviä, joten tällöin netistä haettava pikalaina on hyvä vaihtoehto.
Nettilaina on helppo ja nopea tapa saada tarvittavat rahat, koska hakeminen tapahtuu kokonaisuudessaan sähköisesti ja ilman takaajia tai vakuuksia.
Pikavipit ovat säilyttäneet suosionsa suosituimpina verkosta haettavina pikalainoina. Mahdollisuus saada lainaa heti tilille on ollut pikavippien kilpailuvaltti.
Yleisesti tällainen laina on suuruudeltaan 100-1500€ ja se maksetaan takaisin noin 1,5 vuodessa.
Lähes jokainen yli 18v Suomessa pysyvästi asuva henkilö, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä voi hakea tällaista pikalainaa. Huomaa, että jotkin lainantarjoajat ovat myös asettaneet maksimi-iän lainan hakemiselle. Tällöin vippi ei ole esimerkiksi eläkeläisten haettavissa.
Pikavippi on siis hyvä lainavaihtoehto suhteellisen pientä ja lyhytaikaista lainaa etsivälle.
Saatat kuitenkin miettiä, kuinka nopeasti voit odottaa saavasi lainarahat tilillesi ja miten itse voit vaikuttaa rahojen mahdollisimman nopeaan siirtoon?
Kuinka saan rahat nopeasti tililleni?
Erityisesti pikavippien kohdalla nopeus on yksi tärkeimmistä kriteereistä ja tarvitset rahaa niin nopeasti kuin mahdollista.
Lainantarjoajat tietävät tämän hyvin ja kilpailu nopeimmista käsittely- ja siirtoajoista on kovaa. Lähes kaikki yhteistyökumppanimme tarjoavat lainaa jo saman päivän aikana.
Valitsemalla yhden tarjoamistamme pikavipeistä saat lainaa ilman vakuuksia mahdollisimman nopeasti.
Vertailun avulla halvin lainatarjous löytyy helposti ja kun olet lähettänyt lainahakemuksesi, saat vastauksen yleensä jo muutamassa minuutissa.
Useimmat lainoittajat antavat lainapäätöksen suoraa verkkopalvelussaan, mutta voit saada päätöksen myös sähköpostitse tai tekstiviestillä.
Tämä vaihtelee lainatarjoajasta riippuen.
Rahojen siirto tapahtuu lähes aina välittömästi – mikäli siis saat hyväksytyn lainapäätöksen.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että rahat näkyvät tililläsi saman päivän aikana, tai viimeistään seuraavana pankkipäivänä. Siirrot joihinkin pienempiin, tai ulkomaisiin pankkeihin voi kestää jopa 4-5 päivää, joten et hyödy nopeasta lainapäätöksestä.
Muista varmistaa, että lainantarjoaja on yhteistyössä pankkisi kanssa, jotta siirtoaika on mahdollisimman nopea.
Jotkin lainoittajat myöntävät myös ns. express lainoja, jolloin pientä lisämaksua vastaan saat lainan tilillesi välittömästi. Tämä on hyödyllinen lisäpalvelu, kun tarvitset lainaa välittömästi. Näin vippi siirretään tilillesi heti.
Pikavippi heti ilman paperisotaa tai liitteitä
Oletko miettinyt kuinka nettilainantarjoajat voivat pitää käsittelyajat niin lyhyinä, että voit saada lainapäätöksen jopa muutamassa minuutissa?
Vastaus on melko yksinkertainen.
Kun lähetät lainahakemuksesi tunnistaudut yleensä verkkopankkitunnuksillasi, joka vahvistaa henkilöllisyytesi.
Tämä nopeuttaa taustatietojesi tarkistamista ja hakemus on usein melko nopea täyttää.
Pikavipit eivät useinkaan vaadi mitään liitteitä tai todistuksia, joten helpot lainahakemukset on mahdollista täyttää ja saada hyväksytyksi jopa vain 5 minuutissa!
Tämä on merkittävä etu jota yhä useammat suomalaiset ovat valmiina käyttämään, saadakseen lainaa mahdollisimman nopeasti.
Mikäli et täytä lainanantajan asettamia kriteerejä ja saat kielteisen lainapäätöksen, voit yrittää parantaa luottokelpoisuuttasi muun muassa näillä keinoilla:
- Hae lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa
- Selvitä, voitko muutoin osoittaa maksukykysi lainoittajalle
- Varmista, että sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
- Hae vippi toiselta lainoittajalta
Uudet lainantarjoajat voivat myös arvioida luottokelpoisuuttasi eri tavoin, joten Matchbanker on helppo tapa pitää silmällä uusia markkinoille tulevia toimijoita. Uusi tarjoaja voi myöntää lainaa, vaikka olisit aiemmin saanut toiselta tarjoajalta kielteisen päätöksen.
Matchbanker kilpailuttaa kaikki pikavipit.
Muista, että palvelun käyttö on täysin ilmaista, etkä sitoudu mihinkään. Tarvitset vain internet-yhteyden ja verkkopankkitunnuksesi ja voit hakea lainaa mistä ja milloin tahansa.
Sinulle sopiva laina löytyy siis nyt erittäin helposti.