Pikaluotto Matchbankerin avulla

Pikaluotto on helppo, joustava ja nopea tapa lainata juuri niin paljon kuin tarvitset. Pikaluotto voi tarkoittaa esimerkiksi pikavippiä tai joustoluottoa. Tyypillisesti pikaluottoa haetaan netistä, kun rahantarve yllättää eikä summa ole erityisen suuri. Pikaluotot ovat tyypillisesti muutamista kympeistä vain muutaman tuhannen euron tietämille. 

Matchbankerin avulla pikaluottojen vertaileminen ja luotonantajien löytäminen käyvät helposti. Pääset listastamme suoraan lainantarjoajan sivustolle, jossa voit täyttää hakemuksen vain 3 minuutissa. Edullinen ja vakuudeton pikaluotto on helppo hakea kätevän lainalistamme avulla. 

Tämän jälkeen sinun on mahdollista hakea pikaluotto tai pikavippi vaikka heti ja myönteisen lainapäätöksen jälkeen voit saada rahat tilillesi nopeasti.

Tässä artikkelissa voit löytää tietoa seuraavista aiheista:

• Mikä pikaluotto on
• Millaisissa tilanteissa pikaluottoa haetaan
• Miksi pikaluotot kannattaa vertailla

Matchbanker on lainojeen vertailupalvelu, joka on auttanut jo yli 100 000 kuluttajaa kansainvälisesti löytämään itsellensä soveltuvan lainaratkaisun erilaisissa lainatarpeissa.

Palvelumme auttaa sinua löytämään helposti ja nopeasti omaan tilanteeseesi parhaiten sopivan rahoitusratkaisun, olipa tarkoituksenasi löytää parhaat pikaluotot tai vaikkapa lainojen yhdistäminen.

Tässä tiivistettynä syyt, miksi kannattaa käyttää vertailuamme:

• Matchbanker on helppokäyttöinen ja ilmainen palvelu. Voit käyttää palveluamme missä tahansa, milloin tahansa.
• Kun olet löytänyt vertailumme avulla omia tarpeitasi parhaiten vastaavan pikaluoton tai lainan, voit siirtyä sivuiltamme suoraan lainanantajan sivuille täyttämään hakemusta.
• Priorisoimme turvallisuuden ja luotettavuuden. Siksi löydät sivuiltamme vain luotettaviksi todettuja palveluntarjoajia.
• Haluamme kehittää palveluamme ja pitää tietomme aina ajan tasalla. Lisäämme jatkuvasti uusia lainoittajia vertailupalveluumme. Löydät kauttamme uudet pikalainat.

Voit löytää halvimman tai nopeimman luoton kauttamme helposti. Täytä lainahakemus lainalistamme kautta ja saat lainatarjouksia lukuisilta eri lainantarjoajilta.

Jos valitset nopean pikaluoton, se käsitellään automaattisesti heti ja raha saapuu ilmoittamallesi tilille jopa parin tunnin sisällä.

Pikaluoton hakeminen Matchbankerin kautta on helppoa, nopeaa ja turvallista.

Mikä on pikaluotto?

Pikaluotto on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa lyhytaikaista taloudellista apua yllättävien menojen tai rahan tarpeiden kohdatessa. Pikaluotto on suhteellisen pieni lainasumma, joka yleensä maksetaan takaisin lyhyen ajan kuluessa, usein kuukauden sisällä. Tyypillisesti pikaluoton summa on vain muutamista kymmenistä euroista muutamaan tuhanteen euroon saakka.

Pikaluottoa voi hakea nopeasti ja vaivattomasti verkossa, ja se voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset rahaa nopeasti ja et halua tai voi odottaa pitkään lainapäätöstä. Lainasummat vaihtelevat yleensä muutamasta kymmenestä eurosta muutamaan tuhanteen euroon, mutta luotonantaja päättää omien kriteereidensä avulla, millaisia summia se lainaa hakijalle.

On tärkeää muistaa, että pikaluotto on rahoitusvaihtoehto, eikä sitä tulisi pitää ratkaisuna taloudellisiin ongelmiin. Ennen pikaluoton hakemista on aina suositeltavaa arvioida oma taloudellinen tilanne ja harkita muita vaihtoehtoja. Pikaluotto maksetaan yleensä takaisin muutamassa kuukaudessa ja sen kulut ja korot ovat hieman muita luottoja ja lainoja suuremmat.

Matchbankerin avulla voit vertailla eri luotonantajien tarjoamia pikaluottoja ja löytää sinulle sopivan vaihtoehdon. Muista kuitenkin aina tutustua lainaehtoihin ja kustannuksiin huolellisesti ennen lainan hakemista.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko	4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Pikaluotto ilman vakuuksia

Pikaluotto ilman vakuuksia on nopea lainavaihtoehto, joka tarjoaa rahallista apua ilman tarvetta asettaa vakuuksia tai pantata omaisuutta. Tämä tarkoittaa sitä, että voit hakea pikaluottoa ilman tarvetta esittää lainanmyöntäjälle omaisuutta, kuten kiinteistöä tai autoa, vakuudeksi.

Pikaluoton ilman vakuuksia suurimpana etuna on sen nopeus ja helppous. Lainaprosessi on yleensä nopeampi, koska vakuuksien arvioinnilta ja panttaamiselta vältytään. Lisäksi, koska lainanantajalla ei ole vakuutta turvanaan, tämä lainavaihtoehto voi olla houkutteleva vaihtoehto niille, joilla ei ole kiinteää omaisuutta tai joilla ei ole halua riskittää sitä.

On kuitenkin tärkeää huomioida, että pikaluotto ilman vakuuksia voi olla korkeakorkoinen. Koska lainanantajalla ei ole vakuutta, he voivat periä korkeampaa korkoa ja muita lisäkustannuksia riskin minimoimiseksi. Siksi on tärkeää harkita huolellisesti oman taloudellisen tilanteen ja takaisinmaksukyvyn realistista arviointia ennen pikaluoton hakemista ilman vakuuksia.

Vaikka pikaluottoa on helppoa hakea, eikä vakuuksia tarvita, kannattaa lainapäätöstä silti harkita tarkkaan. Pikaluotto tulee maksaa yleensä nopeasti takaisin ja maksuohjelmasta poikkeaminen voi tuoda runsaasti lisäkuluja kuluttajalle.

Pikaluoton hyvät ja huonot puolet

Pikaluotto – hyvät puolet

• Nopea ja turvallinen tapa saada rahaa odottamattomiin hankintoihin
• Mahdollisuus vertailla ja kilpailuttamaan lainottajia keskenään
• Rahat tilille jopa muutamassa tunnissa

Pikaluotto – mitä tulisi huomioida

• Mikäli maksukykysi heikkenee korot saattavat nousta
• Pikaluotto on velkaa ja velka on maksettava aina takaisin
• On aina riski että maksamaton laina saattaa edetä perintään.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, saattaa netin kautta lainan hakeminen olla vaikeaa. Pikaluoton tarjoajat automaattisesti tarkistavat hakijan luottotiedot ja maksukyvyn.

Tietyin ehdoin tämä voi olla kuitenkin mahdollista perinteisiltä pankeilta. Näillä vinkeillä kasvatat mahdollisuuksiasi saada pikaluotto:

• Hanki takaaja: Hanki takaaja hakemallesi pikaluotolle. Takaaja kasvattaa mahdollisuuksiasi saada hyväksytty luottopäätös ja voit myös saada lainaa entistä edullisemmalla korolla.
• Paranna maksukykyäsi: Karsimalla kuluja ja osoittamalla, että sinulla on vakituiset tulot parannat lainan maksukykyäsi.
• Maksa aiemmat velkasi pois: Maksamalla aiemmat velkasi pois parannat luottokelpoisuuttasi. Tämä voi auttaa osoittamaan lainoittajalle, että pystyt maksamaan uuden lainan sovitusti takaisin.
• Hae pienempää lainasummaa: Mikäli voisit toteuttaa suunnitelmasi myös hieman pienemmällä lainasummalla, voi lainasumman madaltaminen muuttaa kielteisen lainapäätöksen hyväksytyksi.

Paras paikka hakea pikaluotto

Pikaluoton hakeminen voi olla hyvä vaihtoehto rahoitustarpeiden täyttämiseen. On kuitenkin tärkeää valita oikea luotonantaja ja tehdä vertailua ennen päätöksen tekemistä. Matchbanker tarjoaa kätevän palvelun, jonka avulla voit vertailla eri luotonantajia yhdellä sivustolla. Me emme itse myönnä lainoja eikä niitä haeta meidän kauttamme, vaan toimimme ainoastaan vertailupalveluna. Tavoitteenamme on auttaa sinua tekemään hyvin informoitu päätös tarpeisiisi sopivasta pikaluotosta.

Kun haet pikaluottoa netistä, on tärkeää vertailla ensimmäisenä eri pikaluottojen tarjoajia sekä pikaluottotarjouksia. Näin voit löytää luotonantajan seka pikaluoton, joka soveltuu omaan tilanteeseesi mahdollisimman hyvin. Luoton soveltumisesta kertoo luoton vaikutus omaan talouteen, sillä pikaluotto ei saa laittaa hakijan taloutta liian tiukalle. On myös tärkeää tunnistaa tekijät, jotka vaikuttavat luoton kokonaiskustannuksiin – näihin kuuluvat muun muassa todellinen vuosikorko, lainasumma ja laina-aika.

Miksi lainojen vertailu on tärkeää?

• Useat lainantarjoajat: Vertailun avulla voit löytää useita lainantarjoajia, jotka myöntävät pikaluottoja. Tämä antaa sinulle laajemman valikoiman valittavana olevia vaihtoehtoja.
• Kustannusten vertailu: Lainojen kustannukset, kuten korko ja muut maksut, voivat vaihdella eri luotonantajien välillä. Vertailemalla eri vaihtoehtoja voit löytää edullisimman tarjouksen.
• Joustavuus: Pikaluottojen ominaisuudet voivat vaihdella. Vertailemalla voit löytää lainan, joka tarjoaa sinulle tarvitsemasi joustavuuden, kuten takaisinmaksuajan tai lyhennystapojen suhteen.
• Asiakkaiden arviot: Matchbanker tarjoaa luotonantajien Trustpilot-pisteet vertailutaulukon muodossa. Näin voit nähdä muiden asiakkaiden kokemukset eri luotonantajista ja saada paremman käsityksen niiden luotettavuudesta ja palvelun laadusta.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Ferratum	1.9
Zmarta	4.6

Kuinka paljon pikaluottoa on mahdollista hakea.

Lainojen ja luottojen etsinnässä tärkeää on kiinnittää huomiota aina omaan todelliseen lainan tarpeeseen. Matchbankerin avulla pikaluottojen vertaileminen on helppoa ja voit hakea vakuudetonta pikaluottoa muutamista sadoista euroista aina 70 000 euroon saakka. Yhdellä lainahakemuksella lainatarjouksia on mahdollista saada useilta luotonantailta.

Pikaluotto lainat ovat tyypillisesti pieniä summia, joiden suuruus vaihtelee muutamista kymmenistä euroista muutamaan tuhanteen euroon asti lainoittajasta riippuen. Yleensä pikaluottoa haetaan yllättäviin tilanteisiin, joissa rahoituksen tarve on nopea ja summa pieni. Tämänkaltaisia yllättäviä kuluja voivat olla esimerkiksi lääkärikulut ja erilaiset yllättävät laskut.

Pikaluotto mahdollistaa nopean lainan saannin ohella myös nopean lainan takaisinmaksun. Tyypillisesti pikaluottojen laina-aika on vain 1–3 kuukautta. Näin pikaluotto ei yleensä vaikuta hakijan talouteen pitkällä aikavälillä. Tyypillisesti pikavippiä otetaankin esimerkiksi juuri ennen palkkapäivää ja se maksetaan pois lähes heti sen jälkeen.

Pikaluoton lainasumma ei ole samanlainen kuin muilla lainoilla ja luotoilla, vaan huomattavasti pienempi. Kuluttajan kannalta tämä on hyvä, sillä tyypillisesti pikaluottojen korot sekä kulut ovat hyvin suuret ja pitkällä laina-ajalla pikaluotto olisi erittäin kallis laina.

Ohessa olevasta taulukosta pääset näkemään eri lainoittajien tarjoamia erilaisia lainasummia.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Ferratum	1 000 – 4 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras pikaluotto vertailemalla

Lainat on nykyisin helppoa hakea netistä, mikä tekee niistä myös helpomman vertailla. Monet vertailevat nykyisin kulutus- ja joustoluotot ennen esimerkiksi autolainan tai remonttilainan hakemista luotonantajilta. Tiesitkö, että myös pikaluotot kannattaa vertailla, jotta itselleen soveltuva pikaluotto olisi mahdollista löytää?

Erilaisten lainojen ja myös nopeasti saatavien pikaluottojen vertailu kannattaa, sillä lainoittajat myöntävät lainoja ja luottoja erilaisin koroin ja kuluin. Näin ollen vertailemalla kuluttaja voikin onnistua löytämään itselleen edullisimman pikaluoton helposti ja nopeasti. Vertaileminen on helppoa Matchbanker vertailupalvelun avulla, joka on ilmainen eikä sido sinua mihinkään.

Lainojen vertailussa kannattaa aina huomioida oma maksukyky sekä oikea lainan tarve. Lainaa kannattaakin hakea vain juuri sen verran, mitä tarvitsee ja minkä pystyy maksamaan takaisin maksusuunnitelman mukaan ilman ongelmia. Liian pieni laina ei välttämättä riitä kattamaan lainan tarvetta ja liian suuresta lainasta riittää takaisinmaksettavaa pidemmäksi aikaa.

Tässä muutamia asioita, jotka lainojen vertailussa kannattaa huomioida:

• Korot ja kulut: Pikaluottojen korot ja kulut ovat tyypillisesti suurempia kuin muiden vakuudettomien lainojen ja luottojen. Lainoja vertaillessa huomio kannattaa kiinnittää ennen kaikkea todelliseen vuosikorkoon, joka kertoo siitä kuinka paljon laina tulee maksamaan vuodessa. Vertailemalla voit löytää pienimmän todellisen vuosikoron.
• Laina-aika ja lainaehdot: Pikaluottojen laina-ajat ovat tyypillisesti lyhyempiä kuin muiden lainojen. Jos laina-aikaa joutuu pidentämään, voi lainan hinta nousta paljon. Lyhyempi laina-aika mahdollistaa nopean takaisinmaksun. Maksusuunnitelmasta poikkeaminen voi myös sisältää erillisiä kuluja, jotka mainitaan lainaehdoissa.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mitä tarkoittaa todellinen vuosikorko ja miksi se on tärkeä lainaa harkitessa?

Lainaa ja pikaluottoa harkitessa on tärkeää ymmärtää nimelliskorko eli todellinen vuosikorko ja sen vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin. Nimelliskorko on prosentuaalinen luku, joka ilmaisee lainan vuotuiset kokonaiskustannukset suhteessa lainasummaan. Se sisältää lainan korot, palkkiot ja muut mahdolliset kulut. Luotonantajilla on erilaisia korkoja ja kuluja, joihin vaikuttavat myös esimerkiksi lainasumma ja laina-aika.

Todellinen vuosikorko on erityisen tärkeä vertailtaessa eri lainatarjouksia. Korkeampi todellinen vuosikorko tarkoittaa, että lainan kokonaiskustannukset ovat suuremmat. Siksi onkin tärkeää kiinnittää huomiota todelliseen vuosikorkoon ja valita laina, jossa se on mahdollisimman alhainen. Tutustu aina lainatarjouksissa todelliseen vuosikorkoon, jotta voit saada hyvän käsityksen lainan hinnasta. Huomioi kuitenkin todellisen vuosikoron ohella myös muut tekijät, sillä yksistään se ei kerro kaikkea lainasta.

Olemme koonneet alle taulukon, jossa vertailemme eri luotonantajien nimelliskorkoja. Taulukko auttaa sinua hahmottamaan eri tarjoajien tarjoamien lainojen kustannuksia. On kuitenkin tärkeää muistaa, että nimelliskorko ei ole ainoa tekijä, johon kannattaa kiinnittää huomiota. Lainaehtoihin ja takaisinmaksuaikaan liittyvät tekijät voivat myös vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin.

Täältä voit löytää lisätietoa Suomen Pankin verkkosivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter	4 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %
Ferratum	19.97 – 29.79 %

Sinun asiakkaan oikeutesi

Olemme Matchbankerilla sitoutuneita tarjoamaan sinulle läpinäkyvää ja tärkeää tietoa pikaluotoista Suomessa. Kun harkitset lainan ottamista, sinulla on oikeuksia, jotka sinun tulisi tietää. Alla on luettelo näistä oikeuksista:

• 14 päivän peruutusoikeus – Oikeus peruuttaa tehty lainasopimus 14 vuorokauden kuluessa lainan saamisesta.
• 48 tunnin harkinta-aika – Harkinta-aika lainatarjoukselle on 48 tuntia, joten voit harkita lainaa kaikessa rauhassa ilman hätiköintiä.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua – Mahdollisuus pyytää luotonantajalta lyhennysaikataulua, joka voi auttaa selvittämään esimerkiksi maksuerien suuruuden ja takaisinmaksun aikataulun.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun – Halutessasi maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti, voit tehdä sen ilman lisäkustannuksia.
• Oikeus valitukseen – Sinulla on oikeus hakea korvausta, jos koet että sinua on kohdeltu epäasianmukaisesti tai luontonantaja on rikkonut sopimusehtoja.

Jos haluat tarkempia tietoja näistä oikeuksista, voit tutustua Suomen Finanssivalvonnan verkkosivuilla saatavilla oleviin tietoihin.

Milloin pikaluotto voi olla hyödyllinen?

Pikaluotto on helposti haettavissa oleva laina, jota kannattaa aina harkita tarkkaan. Vaikka lainaa kannattaa aina ottaa vain harkiten, voivat pikaluotot tulla joskus kysymykseen. Pikaluotto voi olla hyödyllinen vaihtoehto tietyissä taloudellisissa tilanteissa. Seuraavassa on joitakin tilanteita, joissa pikaluotto voisi olla hyödyllinen vaihtoehto:

• Yllättävät tai odottamattomat menot: Jos kohtaat äkillisen ja odottamattoman menon, kuten lääkärilaskun tai auton korjauksen, pikaluotto voi auttaa sinua kattamaan nämä kulut, kunnes saat seuraavan palkkapäivän.
• Kiireelliset maksut: Jos sinulla on kiireellinen lasku, joka on maksettava välittömästi, ja sinulla ei ole tarvittavia säästöjä tai muita varoja, pikaluotto voi tarjota nopean rahoitusratkaisun.
• Lyhytaikainen rahoitustarve: Jos tarvitset lyhytaikaista rahoitusta esimerkiksi matkaa varten tai jos odotat tuloja tietystä tapahtumasta, pikaluotto voi auttaa sinua saamaan tarvittavat varat nopeasti.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että pikaluotot ovat vain yksi vaihtoehto rahoituksen hankkimiseen. Ennen kuin päätät ottaa pikaluoton, harkitse huolellisesti taloudellista tilannettasi, lainan takaisinmaksuaikaa ja muita mahdollisia vaihtoehtoja. Muista myös, että pikaluottojen korot ovat tyypillisesti muiden lainojen korkoja suurempia.

Mitä pikaluoton hakemiseen vaaditaan?

Pikaluottoa myöntävät luotonantajat ovat asettaneet tiettyjä kriteereitä, joilla he arvioivat hakijoiden maksukykyä. Toisinaan luotonantajat tarkastelevat tilanne eri tavoin, jolloin hakijan iän tulee olla esimerkiksi korkeampi. Toisaalta kaikki luotonantajat eivät edellytä puhtaita luottotietoja – vaikka se yleistä onkin. Hakiessasi pikaluottoa Suomesta vaatii lainantarjoaja muutamien kriteerien täyttämistä omien henkilötietojen täyttämisen ohella, näitä ovat esimerkiksi:

• Olet vähintään 18-vuotias, joskus jopa 24 vuotias
• Pysyvä kotiosoitteesi on Suomessa
• Sinulla on säännöllisiä tuloja, kuten palkka tai eläke
• Sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä
• Olet suomalaisen pankin asiakas ja sinulla on verkkopankkitunnukset

Pikaluoton käsittely tapahtuu nopeasti, jos:

• Haet pikaluottoa arkipäivänä
• Pankin aukioloaikojen sisällä
• Toimitat kaikki ajankohtaiset ja vaadittavat tiedot lainottajalle, kuten esimerkiksi palkkakuitit
• Varmistat että pankkisi on yhteystyössä pikaluoton tarjoajan kanssa

Kuinka pikaluotto haetaan?

Pikaluoton hakeminen ei ole haastavaa Matchbankerin avulla, vaan se tapahtuu näin:

1. Aloita etsintäsi Matchbankerin lainalistalta – Löydät Matchbanker lainalistan lainasivun yläosasta. Listalta löydät erilaisia luottoja ja lainoja sekä lainaoittajia, joilta voit hakea vakuudettomia pikaluottoja helposti.
2. Vertaile lainapalveluita ja lainoja – Tarvitsetko muutamia satasia yllättävään laskuun vai hieman enemmän uuden kodinkoneen hankintaan? Vertaile lainamäärältään itsellesi soveltuvia pikaluottoja lainalistamme tarjoamien tietojen avulla.
3. Täytä lainahakemus – Täytä lainahakemus luotonantajan sivulla ja saat yhdellä hakemuksella useita tarjouksia.
4. Vertaa lainatarjouksia – Vertaile rauhassa saamiasi lainatarjouksia. Kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, laina-aikaan sekä muihin lainaehtoihin. Apunasi voit hyödyntää Matchbankerin lainalaskuria.
5. Hyväksy mieleesi oleva tarjous – Jos löydät mieleisesi tarjouksen, voit hyväksyä sen. Jos taas et halua hyväksyä lainatarjouksia, sinun ei tarvitse tehdä mitään.

Miten budjetoida pikaluoton ottamista varten

Pikaluotto voi olla houkutteleva vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta odottamattomiin menoihin. Kuitenkin ennen kuin harkitset pikaluoton ottamista, on tärkeää luoda budjetti, jotta tiedät tarkalleen, miten selviät takaisinmaksusta. Budjetin laatiminen auttaa sinua hahmottamaan oman taloudellisen tilanteesi ja varmistamaan, että voit hoitaa lainan takaisinmaksun sujuvasti.

Budjetointi voi aluksi tuntua työläältä ja turhaltakin, mutta se on kuitenkin kannattavaa. Budjetoinnilla voit helposti selvittää oman realistisen maksukykysi.

Tässä muutamia vinkkejä budjetin laatimiseen pikaluoton ottamista varten:

• Laske kaikki säännölliset tulot, kuten palkka tai eläke.
• Kirjaa ylös kaikki kiinteät kuukausittaiset menot, kuten vuokra, laskut ja ruokaostokset.
• Muista merkitä myös harvemmin esiintyvät kulut listatessasi menoja.
• Arvioi odottamattomat kulut ja varaudu niihin.
• Vertaa tuloja ja menoja ja määritä, kuinka paljon voit realistisesti käyttää lainan takaisinmaksuun.

Muista, että pikaluotto on vaihtoehto, ei ratkaisu. Budjetointi auttaa sinua harkitsemaan tarkasti, tarvitsetko todella lainaa ja kuinka paljon voit maksaa takaisin ilman, että se aiheuttaa taloudellista stressiä.

Usein kysyttyä pikaluotoista

Miksi kuluttajat ottavat pikaluottoja?

Toisinaan yllättävä rahantarve saattaa iskeä juuri väärään aikaan, jolloin rahoituksen tarve on nopea. Nopeaan pienen lainasumman tarpeeseen haetaan tyypillisesti pikaluottoa, joka on summaltaan pieni ja nopeasti saatavilla. Parhaimmillaan pikaluotto mahdollistaa nopean ratkaisun tilanteeseen, jossa kuluttajalla ei ole muita vaihtoehtoja.

Kun ajatuksena on ottaa pikaluottoa, voi taustalla erilaisia syitä. Pikaluotot tarjoavat kuluttajille nopean avun äkillisiin mutta samalla lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin. Tyypillisesti tämä tarkoittaa yllättäviä menoja, kuten lääkärikuluja tai rikkoutunutta kodinkonetta. Toisinaan lainaa tarvitaan vähän ja lyhyeksi aikaa, esimerkiksi ennen palkkapäivää tai eläkkeen saamisen päivää tai äkillisen laskun ilmestyessä. Näissä tilanteissa pikaluotot voivat tarjota apua taloudellisen tilanteen hoitamiseen, sillä vakuudettomat pikaluotot ovat haettavissa nopeasti.

Pikaluotto heti tilille – 4 vinkkiä lainan hakuun

Pikaluoton hakeminen on nopeaa ja helppoa. On kuitenkin etukäteen hyvä miettiä muutamia seikkoja ennen lainan ottamista. Listasimme 4 asiaa, jotka kannattaa pitää mielessä.

1. Selvitä maksukykysi ja laske budjetti

Kun haet mitä tahansa pikalainaa netissä, on järkevää selvittää oma taloudellinen tilanne perusteellisesti.

Oman maksukyvyn ja kuukausibudjetin laskeminen antaa tietoa lainanottokyvystäsi, jotta et ota liikaa lainaa. Jos et pysty maksamaan ottamaasi pikaluottoa takaisin nopeasti, voit velkaantua pahasti. Pikaluottojen korot ovat yleensä korkeita ja korko kasvaa suuremmaksi ja suuremmaksi, jos lainaa ei lyhennetä.

2. Tutustu lainaehtoihin kunnolla

On erittäin tärkeää, että tiedät pikaluoton ehdot, ennen kuin hyväksyt ne. Selvitä esimerkiksi, voiko luoton lyhennyssummaa muuttaa ilmaiseksi, onko sinulla mahdollisuus lyhennysvapaaseen kuukauteen ja mikä luoton kokonaiskustannus on.

Voit säästää rahaa vertaamalla eri lainantarjoajia Matchbankerilla.

3. Mieti asiaa yön yli

Impulsiivinen lainapäätös ei ole järkevä teko. Lainan ottaminen on iso päätös jota pitäisi harkita tarkoin. Jos otat lainan hetken mielijohteesta, luotto voi olla liian kallis, etkä pysty maksamaan sitä takaisin.

Liian suuri pikaluotto voi johtaa velkaantumiseen. Ota vain niin suuri laina, kuin minkä voit varmasti maksaa takaisin ajallaan.

4. Älä lainaa enempää kuin tarvitset

Voi tuntua houkuttelevalta ottaa suurempi pikavippi kuin alunperin suunnittelit. Lainan ottamiseen liittyy kuitenkin aina kuluja. Harkitse siis tarkkaan lainan määrää.

Turha laina on turhaa rahanmenoa.

Tämä pätee myös luottoihin, sillä mikäli luoton lainakatto on liian suuri, voi lainan määrä helposti karata liian suureksi. Lue lisää kotitalouksien velkaantumisen estämisestä tästä Valtionvarainministeriön jutusta.

Ja jos et voi maksaa lainaa takaisin, ovat kulut vieläkin suurempia. Mitä enemmän lainaat, sitä suurempi on riski, että et pysty maksamaan lainaa takaisin ajallaan.

Pikaluotto on yleisesti katsottuna helppo ja nopea hakea. Jotta lainan haku sujuisi jouhevasti, olemme keränneet neljä vinkkiä pikaluoton hakuun. 

1. Tarkista oma taloudellinen tilanteesi ja budjettisi
2. Vertaile erilaisia pikaluottoja todellisten vuosikorkojen, ehtojen ja lyhennysten mukaan
3. Harkitse vaihtoehtoja huolellisesti
4. Hae vain sen verran lainaa, mitä varmasti kykenet maksamaan maksusuunnitelman mukaan takaisin.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com FI	Huomenna 02:41	Huomenna
Better Compared FI	Huomenna 08:00	Huomenna
Bank Norwegian	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainapalvelusi	Huomenna 08:00	Huomenna
Sortter	Huomenna 12:41	Huomenna
Lainakeraaja	Huomenna 12:41	Huomenna
Ferratum	Tiistai 08:00	Tiistai
Zmarta	Tiistai 08:00	Tiistai

Joustoluotto vaihtoehtona pikaluotolle

Tiesitkö, että joustoluotolla voit nostaa oman halusi mukaan rahaa niin paljon kun haluat ilman erillisiä hakemuksia?

Todellinen vuosikorko on eri asia kuin nimellinen vuosikorko

Kuluttajia usein hämentää, kun korkojen yhteydessä puhutaan sekä nimelliskoroista että todellisista vuosikoroista. Kuitenkaan aina ei selviä, että mikä näiden kahden eri koron ero on. 

Nimelliskorko on kaikessa yksinkertaisuudessaan se koron määrä, jota lainasta maksetaan lainoittajalle takaisin. Nimelliskorkoa käytetään ilmaisemaan kuluttajille lainan korkokulujen suuruus lainasummaan verrattuna. 

Todellinen vuosikorko taas pitää sisällään sekä lainan nimelliskoron että muut lainaa koskevat ylimääräiset kulut ja palkkiot. Näitä ovat esimerkiksi tilinhoitoa koskevat maksut sekä laskutusmaksut. Näin ollen se kertoo lainankokonaishinnasta vuoden aikana ja on nimelliskorkoa suurempi lukema.

Luotonantajan vastuu

Luotonantajia sitovat erilaiset lait ja säädökset, joiden mukaan heidän tulee toimia lainojen ja luottojen kanssa. Näihin vastuisiin lukeutuvat muun muassa hakijan maksukyvyn kartoitus sekä rahanpesuun ja rikolliseen toimintaan liittyvien säädösten, kuten KYC protokollan noudattaminen. 

Luotonantjan tulee aina suojata hakijan henkilötiedot lakien ja säädösten edellyttämin tavoin, jotta tiedot eivät päädy kolmansille osapuolille. Luotonantajien tulee myös varmistua hakijan luottokelpoisuudesta sekä henbkilöllisyydestä. Lisäksi lainoja ja luottoja sitovat erilaiset lait, kuten korkokatot, jota lainoittajien tulee noudattaa. 

Laissa on säädetty, että kuluttajaluotolle on sovittavissa korkeintaan 15 prosentin korko lisättynä korkolain 12 §:n mukaisella viitekorolla. Silloinkaan luottoa koskeva korko ei saa sopimuksen mukaan nousta 20 prosentin yläpuolelle.

Virtuaalinen luottokortti käyttöösi jo tänään?

Perinteisten fyysisten korttien rinnalle ovat viime vuosina löytäneet tiensä myös virtuaaliset luottokortit. Perinteisistä korteista ne eroavat käytännössä vain sillä tavalla, että fyysistä korttia ei ole, vaan käytössä on digitaalisessa muodossa oleva luottokortti. 

Kuten fyysisten korttien, myös digitaalisten korttien kanssa käyttäjät saavat itselleen kortin numeron, turvakoodin sekä voimassaoloajan. Verkkomaksujen ohella digitaalinen kortti toimii hyvin myös mobiililaitteilla. Kun kortin tiedot on siirretty laitteelle, on maksut mahdollista hoitaa käytettävissä olevalla laitteella. 

Digitaalinen kortti kulkee aina mukana mobiililaitteella, joten fyysistä maksukorttia ei arvitse kuljettaa mukana. Näin myös pienenee riski hukata kortti, kun kortti on digitaalisessa muodossa. Samalla maksaminen ei vaikeennu, sillä kortin käyttö onnistuu näppärästi lukemalla kortin nopeasti puhelimen avulla. 

Yhteenveto

Pikaluotto on vakuudeton laina, joka on suuruudeltaan vain muutamia kymmeniä euroja tai korkeintaan muutama tuhat euroa. Kyseessä on aina lyhytaikainen laina, jonka takaisinmaksu tapahtuu 1–3 kuukaudessa. Lainan tarkoituksena on vastata äkillisiin rahoitustarpeisiin, jossa kuluttajalla ei ole muita vaihtoehtoja käytettävissään. Lainan tarve on tyypillisesti akuutti, eikä siihen ole ollut mahdollisuutta varautua.

Pikaluoton haun tyypillisimpiä syitä ovat erilaiset äkilliset ja odottamattomat menot. Kuluttaja ei ole onnistunut varautumaan näihin, mutta rahantarve iskee akuutisti. Tämän kaltaisia menoja voivat olla esimerkiksi lääkäri- tai eläinlääkärikulut tai uuden kodinkoneen hankintaan vaadittavat kulut. Tyypillisesti lainasumma on vain muutamia kymppejä, mutta rahoitusta tarvitaan heti. Pikaluotto voi mahdollistaa nopean pienlainan ottamisen äkilliseen tarpeeseen, mutta se tulee myös maksaa pois nopealla tahdilla.

Pikaluotto maksetaan yleensä takaisin muutamien kuukausien aikana, joten niiden vaikutus hakijan taloudelliseen tilanteeseen ei yleensä ole pitkäaikainen, jos pikaluotto maksetaan takaisin maksusuunnitelmaa noudattamalla. Yleensä pikaluottoja otetaankin esimerkiksi juuri ennen seuraavaa palkkapäivää tai yllättävään nopeaan rahantarpeeseen. Pikaluotto on mahdollista saada nopeasti omalle tilille, jolloin se auttaa nopeasti ilmenneeseen tarpeeseen.

Eri lainoittajilla on tarjolla erilaisia pikaluottoja, joita koskevat erilaiset laina-ajat sekä korot ja kulut. Matchbanker auttaa pikaluottojen vertailussa, jotta kuluttajat voivat löytää eri lainoittajien tarjoamat pikaluotot helposti vertailtaviksi. Pikaluottojen vertailun avulla kuluttaja voi löytää itselleen parhaan vaihtoehdon. Tuolloin huomio kannattaa kiinnittää todelliseen vuosikorkoon, laina-aikaan sekä muihin lainaehtoihin.

Pikaluottoja haetaan toisinaan hieman liian harkitsemattomasti, sillä niitä on helppoa hakea ja suhteellisen helppoa saada. Lainaa ei kuitenkaan tule ikinä ottaa harkitsemattomasti, oli kyseessä sitten pienempi tai suurempi lainasumma.

On tärkeää muistaa, että pikaluotto on aina laina ja sen saamiseksi hakijan on täytettävä luotonantajan asettamat kriteerit. Tyypillisesti kriteereinä ovat esimerkiksi täysi-ikäisyys, säännölliset palkka- tai eläketulot, vakinainen osoite Suomessa sekä suomalainen pankkitili verkkopankkitunnuksineen. Lähes aina hakijalta odotetaan myös puhtaita luottotietoja, jolloin maksuhäirtiö merkintöjä ei saa olla.

Pikaluotto on kalliimpi kuin muut vakuudettomat lainat. Niillä on yleensä korkeampi korko sekä korkeammat lisäkustannukset. Laina-ajan venyminen voi näkyä kuluttajan taloudessa nopeasti, jos pikaluoton maksusuunnitelmasta joutuu poikkeamaan. Onkin äärimmäisen tärkeää, että haettu luotto vastaa hakijan realistista maksukykyä.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---