Yhdistelylaina ja Matchbanker

Yhdistelylaina tarkoittaa useiden pienempien lainojen yhdistämistä yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Yhdistelylaina voi olla vaihtoehto erityisesti silloin, kun olemassa olevien useiden pienempien lainojen hallinta ja maksaminen on vaikeutunut. Yhdistelylainan tavoite on saada aikaan säästöjä ja helpottaa oman talouden hallintaa. Isompi laina matalammalla korolla ja pidemmällä laina-ajalla on usein edullisempi sekä kokonaiskustannusten että kuukausittaisten maksujen osalta.

Monet rahalaitokset ja pankit tarjoavat yhdistelylainoja. Yhdistelylaina on käytännössä suurempi vakuudeton kulutusluotto. Yhdistelylaina voi kuitenkin olla myös vakuudellinen laina. On tärkeää varmistaa, että uuden lainan kustannukset ja ehdot ovat paremmat kuin nykyisten lainojen, muuten yhdistelylainan suurin hyöty jää saamatta. Vertailemalla eri luotonantajien lainatarjouksia Matchbanker lainojen vertailupalvelussa voi varmistaa, että lainojen yhdistämisestä saatava hyöty on todellinen.

Samoin kuin muiden lainojen kohdalla, myös yhdistelylainan saamiseksi on tiettyjä vaatimuksia, jotka voivat vaihdella luotonantajien välillä.

Tällä sivulla kerromme sinulle Matchbankerin toiminnasta, miten lainojen yhdistäminen toimii ja miten voit säästää huomattavasti rahaa yhdistelylainan avulla.

Tässä artikkelissa käsitellään lisää lainojen yhdistämistä:

• Mikä on yhdistelylaina
• Yhdistelylainan edut
• Miten ja mistä yhdistelylainaa haetaan
• Miksi yhdistelylainan vertailu on tärkeää
• Yhdistelylainojen hyvät ja huonot puolet

Matchbanker on pohjoismaalainen Suomessa toimiva lainojen vertailupalvelu joka on auttanut jo yli 100 000 asiakasta saamaan hyviä lainoja, myös yhdistelylainoja.  Matchbanker ei itse myönnä lainoja, vaan asiakkaat hakevat lainaa Matchbankerin yhteistyöverkoston luotonantajilta. Yhteistyökumppanit ovat tarkkaan valittuja ja luotettavia ja toimivat Finanssivalvonnan säätelyn alaisina. Vertailemalla lainat Matchbankerin avulla löydät edullisimman ja sopivimman yhdistelylainan itsellesi. Kauttamme voit vertailla ja yhdistää useat pienemmät velat yhdeksi suuremmaksi lainaksi. 

Tässä on muutamia syitä, miksi lainojen vertailu ja yhdistelylaina Matchbanlerin avulla voisi olla hyödyllistä:

• Yhdistämällä lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi, maksat korkoa ja muita lainaan liittyviä kuluja vain yhdestä lainasta. Tämä voi olla huomattavasti edullisempaa kuin useiden pienten lainojen kulujen maksaminen erikseen. Vertailemalla eri luotonantajien lainatarjouksia voit saada parhaan lainatarjouksen.
• Yhdistelylainalle saa yleensä edullisemman koron kuin pienille lainoille, mikä lisää säästömahdollisuuksia entisestään. Kun vertailet eri luotonantajien korkoja, löydät luotonantajan, joka tarjoaa lainalle matalimman todellisen vuosikoron.

Mikä on yhdistelylaina?

Yhdistelylaina ei ole oma lainatyyppi, vaan käytännössä kyse on mistä tahansa riittävän suuresta kulutusluotosta, joka kattaa aiemmat velkasi tai osan niistä. Yhdistelylaina on usein vakuudeton, mutta pankista saatava yhdistelylaina voi olla myös vakuudellinen.

Tällaista lainaa voidaan kutsua myös järjestelylainaksi.

Useat pienet lainat kerryttävät kukin omia kulujaan, jonka lisäksi useiden lyhennysten ja laskujen seuraaminen on hankalaa. Tämä voi tehdä lainojen takaisinmaksusta entistä hankalampaa ja saattaa joskus jopa aiheuttaa maksujen unohtumisen.

Lisäksi, jos lainojen takaisinmaksun kanssa tulee ongelmia, on asioiden selvittely usean eri yrityksen kanssa vaivalloista.

Tämä paitsi helpottaa taloutesi hallintaa huomattavasti, myös voit säästää huomattavia summia lainakuluissa.

Tietenkin uusi laina on suurempi ja maksuaika todennäköisesti pidempi kuin aikaisemmissa lainoissa, mutta yhdistelmälaina voi olla ensimmäinen sysäys velkataakan selättämiseen. Jos etsit lainaa pitkällä maksuajalla, se on hyvin mahdollista yhdistelyainalla.

Muistathan, että yhdistelylainaa voi usein hakea myös rinnakkaishakijan kanssa. Lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa voi helpottaa lainan myöntämistä, sekä voi mahdollistaa hieman alhaisemman koron. Rinnakkaishakijana voi toimia esimerkiksi puoliso, perheenjäsen tai ystävä.

Käytännössä yhdistelylainaa voi hakea kahdella eri tavalla:

• Hae yhdistelylaina itse: Laske tarvitsemasi rahamäärä, hae laina itse ja maksa vanhat velkasi pois.
• Käytä yhdistelypalvelua: Käytä valmista lainojen yhdistämispalvelua, jolloin lainantarjoaja hoitaa vanhojen lainojen yhdistämisen puolestasi.

Lainaesimerkki:

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Yhdistelylaina ilman vakuuksia

Yhdistelylaina ilman vakuuksia on laina, jossa ei tarvita kiinteää omaisuutta, kuten asuntoa, auton tms., vakuudeksi lainan saamiseksi. Tämä tarkoittaa, että lainanhakijan ei tarvitse antaa lainalle omaisuutta takuuksi, mikä helpottaa ja nopeuttaa lainaprosessia.

Toisaalta, yhdistelylaina ilman vakuuksia on yleensä kalliimpaa kuin laina, jossa on vakuus. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalla ei ole omaisuutta, jota he voivat myydä, jos lainanottaja ei maksa takaisin lainaa. Siksi lainanantajat kompensoivat tätä riskiä yleensä korkeammilla koroilla.

Yhdistelylaina ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto niille, jotka eivät halua tai pysty antamaan vakuutta lainalleen. Kuitenkin on tärkeää muistaa, että laina on maksettava takaisin sovitun aikataulun mukaisesti, jotta vältetään korkeat korkokulut ja mahdolliset maksuhäiriömerkinnät.

Yhdistelylainan edut ja haitat

Yhdistelylaina on laina, jolla yhdistetään useita pienempiä lainoja yhdeksi isommaksi lainaksi. Tämä voi olla hyödyllistä, kun halutaan selkeyttää omaa taloutta ja yksinkertaistaa lainanmaksua. Kuitenkin yhdistelylainan ottaminen voi myös tuoda mukanaan joitain haasteita. Tässä on muutama yleinen etu ja haitta yhdistelylainan ottamisessa:

Edut:

• Yhdistelylainan avulla voi yksinkertaistaa omaa taloutta ja välttää monien pienempien lainojen hallinnointiin liittyviä haasteita.
• Yhdistelylainan korot voivat olla pienemmät kuin erillisten lainojen korot, mikä voi johtaa säästöihin.
• Yhdistelylainan maksaminen takaisin yhdelle lainanantajalle voi olla helpompaa ja vaivattomampaa kuin useiden lainanantajien kanssa toimiminen.

Miinukset:

• Yhdistelylaina ei poista velkoja, eli rahaa pitää edelleen käyttää tarkasti
• Vanhojen lainojen maksaminen etukäteen voi maksaa erikseen
• Yhdistelylainaa ei välttämättä myönnetä luottotiedottomalle tai erittäin pienituloiselle

Mistä kannattaa hakea yhdistelylaina?

Kun olet päättänyt ottaa yhdistelylainan, seuraava askel on valita oikea lainanantaja. On tärkeää löytää luotettava ja edullinen lainanantaja, joka tarjoaa sinulle sopivan yhdistelylainan. Yhdistelylainojen vertailu eri lainanantajien välillä on tärkeää, jotta voit löytää parhaan tarjouksen.

Yhdistelylainojen vertailu auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen ja säästämään rahaa. On tärkeää vertailla eri lainanantajien tarjoamia palveluita ja etuja. Yhdistelylainan ottaminen on iso päätös, ja lainanantajien välillä voi olla suuria eroja. Vertailemalla eri lainanantajien tarjouksia, voit löytää sopivimman lainan juuri sinun tarpeisiisi.

Miten vertailu kannattaa tehdä:

• Vertaile eri lainanantajien korkoja ja muita kuluja.
• Vertaile lainojen takaisinmaksuehtoja ja maksuaikoja.
• Tarkista lainanantajien asiakaspalvelun laatu ja saatavuus.
• Tutki lainanantajan mainetta ja luotettavuutta, esimerkiksi Trustpilot-arvioiden avulla.

Trustpilot-arviot ovat hyvä tapa tutustua lainanantajien maineeseen ja luotettavuuteen. Trustpilot on itsenäinen arvostelupalvelu, jossa asiakkaat voivat arvioida yritysten palveluita ja tuotteita. Alla olevassa taulukossa on esitetty eri lainanantajien Trustpilot-arviot, joiden avulla voit tehdä paremman päätöksen yhdistelylainan ottamisessa.

On tärkeää muistaa, että yhdistelylainan ottaminen on iso päätös ja vaatii aina huolellista harkintaa. Vertailemalla eri lainanantajien tarjouksia ja tutkimalla niiden mainetta ja luotettavuutta, voit löytää parhaan mahdollisen yhdistelylainan, joka sopii juuri sinun tarpeisiisi.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Omalaina	4.8
Rahalaitos	3.0
AXO	4.6

Kuinka paljon voi lainata?

Yhdistelylainat ovat yleensä vakuudettomia kulutusluottoja, ja lainasummat vaihtelevat tapauskohtaisesti. Joillakin asiakkailla voi olla monta suurta lainaa yhdisteltävänä, kun taas toisilla voi olla pari pikavippiä ja pientä osamaksua sekä pieni luottokorttivelka. 

Yhdistelylainalla saat lainasumma käytetään olemassa olevien lainojen maksamiseen, joten lainasumman tulisi kattaa ainakin suuri osa olemassa olevista lainoista. Jos olemassa olevat lainat ja velat ovat korkeakorkoisia ja niiden hoitaminen rasittavat taloutta kuukausitasolla, voi yhdistelylaina olla vaihtoehto

Matchbankin lainavertailupalvelun avulla voit hakea yhdistelylainaa monelta eri lainanantajilta aina 70 000 euroon asti. 

Jokainen luotonantaja tekee oman arvionsa lainahakemuksen perusteella ja päättää tapauskohtaisesti, kuinka suuren yhdistelylainan se on valmis myöntämään hakijalle. Luotonantajan arviointi perustuu pankin tai rahoituslaitoksen analyysiin hakijan luottokelpoisuudesta eli maksukyvystä, luottohistoriasta, tuloista ja muista luottokelpoisuuteen vaikuttavista tekijöistä. Jos haet lainaa yhdessä rinnakkaishakijan kanssa, lainan saaminen voi olla helpompaa, koska luotonantaja voi kokea riskin pienempänä. Jos vakuudetonta lainaa ei onnistu saamaan, myös vakuudellinen laina omasta kivijalkapankista voi olla vaihtoehto yhdisteylainan saamiselle.

Alla esimerkkejä muutaman luotonantajan suurimmista yhdistelmälaina-summista:

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
Rahalaitos	500 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Better Compared FI	100 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €

Löydä paras yhdistelylaina vertailemalla

Yhdistelylaina voi olla hyvä vaihtoehto henkilöille, joilla on useita lainoja eri paikoista ja haluavat hallita omaa talouttaan paremmin. Yhdistelylaina tarkoittaa vanhojen lainojen maksamista pois uudella lainalla, joka kattaa vanhat lainat ja joka yleensä tuo mukanaan matalamman koron ja pidemmän laina-ajan.

Ennen kuin ottaa yhdistelylainaa, on hyvin tärkeää vertailla luotonantajien tarjouksia yhdistelylainoista. Yhdistelylainojen vertailu esimerkiksi Matchbankerin avulla auttaa löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen omiin tarpeisiin.

Kun teet lainavertailua Matchbankerin sivustolla kannattaa kiinnittää huomiota lainan todelliseen vuosikorkoon, takaisinmaksuaikaan ja muihin mahdollisiin kuluihin, kuten avausmaksuihin tai kuukausittaisiin laskutus- tai toimistokuluihin. 

Kannattaa tarkasti vertailla lainan todellista vuosikorkoa sekä lainan laina-aikaa. Joissakin tapauksissa laina-aika voi venyä liian pitkäksi, jolloin yhdistelyainasta saatu hyöty jää pieneksi. Silloin  yhdistelylainan hyöty on ainoastaan lainakulujen kuukausittaisessa pienenemisessä.

Matchbanker lainavertailupalvelussa vertailet helposti eri pankkien ja rahoituslaitosten tarjoamia lainoja. Lainavertailuun syötät haulutun lainan tiedot, eli summan ja laina-ajan, ja sivusto vertailee eri vaihtoehtoja puolestasi. Matchbankerin palvelun kautta voi lähettää lainahakemukset suoraan luotonantajille ja tarkastella saatuja tarjouksia.

Yhdistelylaina saattaa selkeyttää oman talouden hallintaa ja auttaa säästämään rahaa pidemmällä tähtäimellä. Yhdistelylaina voi pienentää kuukausittaisia lainakuluja ja mahdollistaa pidempiä laina-aikoja.

Lainalaskuri yhdistelylainalle

Yhdistelylainaa miettiessä kannattaa ottaa avuksi lainalaskuri. Lainalaskuri on kätevä työkalu, jonka avulla voi vertailla nykyisiä lainoja ja uutta yhdistelylainaa. Laskurin avulla voit laskea kuinka paljon yhdistelylainalla voi säästää kuukaudessa sekä koko laina-aikana.

Yhdistelylainalaskurin käyttäminen on helppoa ja voit kätevästi säätää lainasummaa, laina-aikaa ja todellista vuosikorkoa, ja voit tarkastella näiden vaikutuksia toisiinsa ja lainan kokonaiskustannuksiin. Tärkeää on kiinnittää huomiota lainan kokonaiskustannuksiin, sillä pieni kuukausierä ei esimerkiksi aina tarkoita sitä, että laina olisi edullinen.

Lainalaskurin käyttö ei sido ottamaan lainaa, mutta se auttaa suunnittelemaan omaa taloutta paremmin. Lainalaskurin avulla voi myös vertailla erilaisia yhdistelylainoja.

Vaihe 1: Lisää nykyiset lainasi

Syötä tiedot nykyisistä lainoistasi.

Laina 1 Poista

Lainan määrä

0 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Lisää laina

Vaihe 2: Lisää uusi lainasi

Syötä tiedot uudesta lainastasi.

Lainan määrä

0 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Säästöä kuukaudessa

Lisää kuluja kuukaudessa

Säästöä kokonaan

Lisää kuluja kokonaan

Kuukausierä

näytä lisätiedot

	Kuukausierä	Kokonaiskulut	Maksettava takaisin
Nykyinen
Uusi laina

Laske

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko, eli vuotuinen prosenttiosuusaste, on lainan korkoprosenttiin perustuva luku, joka kuvaa lainan todellisia vuosikustannuksia. Se sisältää kaikki lainan kustannukset, kuten korot, tilinhoitopalkkiot ja muut mahdolliset kulut. Lainan todellinen vuosikorko on tärkeä luku lainan ottamista harkitsevalle, sillä se auttaa vertailemaan eri lainojen kustannuksia keskenään.

Kun etsit yhdistelylainaa, kannattaa tarkastaa lainojen todelliset vuosikorot ja vertailla niitä keskenään. Tämä auttaa löytämään sen lainan, joka on kokonaiskustannuksiltaan edullisin.

On tärkeää huomioida, että todellinen vuosikorko ei välttämättä ole aina se ainoa kriteeri, jonka perusteella lainaa kannattaa valita. Esimerkiksi lainan maksuaika ja kuukausierän suuruus voivat vaikuttaa myös päätökseen. Kuitenkin, kun vertaillaan eri lainojen kokonaiskustannuksia, lainan todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, johon kannattaa kiinnittää huomiota.

Alla olevassa taulukossa on esitelty muutamia lainantarjoajia ja niiden todelliset vuosikorot yhdistelylainalle. Huomaa, että nämä luvut ovat vain suuntaa-antavia ja voivat vaihdella henkilökohtaisen taloustilanteen ja lainan suuruuden mukaan.

Lisätietoa todellisesta vuosikorosta löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
Rahalaitos	4.19 – 20 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
LainaParkki	4.9 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Kun otat lainaa, sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka sinun tulisi tuntea. Näihin oikeuksiin kuuluvat muun muassa:

• 14 päivän peruutusoikeus
• 48 tunnin harkinta-aika
• Oikeus pyytää lainanlyhennys-taulukko
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun
• Oikeus korjaukseen tai hyvitykseen, jos luotonantaja rikkoo sopimusehtoja.

On tärkeää, että tunnet nämä oikeudet ja käytät niitä tarvittaessa. Tämä voi auttaa sinua saamaan paremman lainatarjouksen ja varmistamaan, että saat parhaan mahdollisen lainan sopimuksen.

Milloin Yhdistelylaina voisi olla hyödyllinen?

Yhdistelylainalla yksinkertaistetaan henkilön laina-kuormaa vaihtamalla monet pienet lainat yhdeksi isommaksi lainaksi. Yhdistelylaina voi olla hyödyllinen useissa eri tilanteissa, kuten esimerkiksi:

• Kun sinulla on useita pienempiä lainoja eri luotonantajilta ja haluat yhdistää ne yhdeksi suuremmaksi lainaksi.
• Kun haluat alentaa kuukausittaisia kuluja ja maksaa vain yhtä lainaa kerrallaan.
• Kun haluat helpottaa talouden hallintaa ja vähentää eri lainojen maksamisesta aiheutuvaa stressiä.
• Kun haluat saada paremman käsityksen lainojen kokonaiskustannuksista ja haluat maksaa vähemmän korkoa ja muita kuluja.

Yhdistelylaina voi olla hyvä vaihtoehto, kun haluat yksinkertaistaa talouttasi ja maksaa lainojesi kokonaiskustannuksia mahdollisimman vähän.

Kuka voi hake yhdistelylainaa?

Yhdistelylaina voi olla vaihtoehto henkilöille, joilla on ennestään useita lainoja eri luotonantajilta ja jotka haluavat saada paremman hallinnan talouteensa ja säästää lainakuluissa. 

Pankit ja rahoituslaitokset asettavat tiettyjä vaatimuksia kaikille lainaa hakeville henkilöille, ja nämä vaatimukset huomioidaan myös yhdistelylainaa hakiessa.

Seuraavia asioita edellytetään hakijalta:

• Vähintään 18 vuoden ikä
• Säännölliset tulot, esimerkiksi palkkatuloja tai eläketuloja
• Vakituinen osoite Suomessa ja mahdollisesti suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
• Puhtaat luottotiedot ilman maksuhäiriömerkintöjä

On aina tärkeää varmistaa valitun luotonantajan mahdolliset muut vaatimukset ennen hakemuksen lähettämistä. Ennen hakemuksen lähettämistä on myös hyvä varmistaa, että kaikki mahdollisesti tarvittavat liitteet ovat saatavilla, jos luotonantaja pyytää lisäselvityksiä esimerkiksi tuloista.

Miten hakea yhdistelylainaa

Yhdistelylainan hakemisprosessi noudattaa samankaltaista kaavaa kuin muiden vakuudettomien kulutusluottojen hakeminen. Ennen kuin lähetät lainahakemuksen, on kuitenkin tärkeää selvittää nykyisten lainojesi pääomat ja kaikki kulut, jotta tiedät tarvitsemasi yhdistelylainan määrän. On järkevää ottaa lainaa vain tarvittava summa eikä enempää. Kuitenkin, jos haluat, voit maksaa yhdistelylainalla vain osan vanhoista lainoistasi. Tässä tapauksessa on suositeltavaa valita ne lainat joissa on korkeimmat kustannukset, jotka maksetaan pois.

Yhdistelylainan hakuprosessi:

1. Laske nykyisten velkojen (tai niiden velkojen jotka haluat maksaa pois) yhteissumma.
2. Vertaile yhdistelylainoja Matchbankerin avulla, pyydä lainatarjoukset usealta luotonantajalta ja lähetä hakemus sopivammalle.
3. Valitse paras lainatarjous luotonantajilta.
4. Allekirjoita lainasopimus sähköisesti verkkopankkitunnuksilla.
5. Riippuen valitsemastasi lainasta ja luotonantajasta, joko luotonantaja maksaa vanhat lainasi suoraan pois puolestasi tai suoritat maksut itse.

Yhdistelylainalla voit yhdistää erilaisia lainoja, kuten kulutusluottoja, autolainoja, osamaksuja, joustoluottoja ja luottokorttivelkoja.

Miten budjetoida yhdistelylainaa varten?

Budjetointi on tärkeä osa lainojen yhdistämistä. Kun harkitset yhdistelylainan ottamista, on ensiarvoisen tärkeää suunnitella ja budjetoida lainan takaisinmaksu siten, että se sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen ja että se auttaa sinua saavuttamaan taloudellisen vakauden. 

Budjetoinnin ja lainavertailun askeleet kun harkitset yhdistelylainaa

• Selvitä nykyisen velkasi kokonaissumma, jolloin tiedät tarkkaan kuinka paljon lainaa tarvitset.
• Laske oma maksukyky budjetin avulla: Arvioi tarkasti kuukausittaiset tulot ja menot. Ota Matchbankerin budjetointi-työkalu avuksi! Tarkan budjetin avulla tiedät, kuinka paljon voit realistisesti käyttää lainan takaisinmaksuun kuukausittain.
• Vertaile lainoja Matchbankerin lainavertailun avulla: Vertaile eri luotonantajien tarjoamia lainaehtoja, kuten korkoja, maksuaikatauluja ja muita kuluja. Näin pystyt valitsemaan omaan taloudelliseen tilanteeseen ja budjettiin sopivimman lainatarjouksen.

Varaudu yllättätyksiin. Budjetissa on hyvä ottaa huomioon myös odottamattomat kulut. Tällaiset kulut voivat vaikuttaa talouteesi ja maksukykyysi. Pidä budjetissa pieni puskurirahasto näitä tilanteita varten.

Seuraa budjettiasi: Kun olet saanut yhdistelylainan, seuraa jatkuvasti budjettiasi ja varmista, että noudatat lainan maksusuunnitelmaa. Tarvittaessa tee muutoksia budjettiin, jos taloudellinen tilanteesi muuttuu.

Usein kysyttyä yhdistelylainoista

Yhdistelylaina – mitä asiakas hakee lainalla?

Yhdistelylainan ottaminen on vaihtoehto, kun halutaan saavuttaa parempi oman talouden hallinta ja pienemmät kuukausittaiset lainakustannukset. Se antaa kokonaiskuvan henkilön taloudellisesta tilanteesta, helpottaa budjetointia ja vähentää riskiä unohtaa lainamaksuja. Yhdistelylaina voi tarjota paremman koron kuin aiemmat lainat, mikä voi johtaa huomattaviin säästöihin korkokuluissa. Se voi myös tarjota mahdollisuuden pidentää lainan takaisinmaksuaikaa ja alentaa kuukausittaisia kuluja. On tärkeä asettaa selkeät tavoitteet yhdistelylainalle ja harkita huolellisesti yhdistelylainan hyötyjä. Vertailemalla yhdistelylainoja voi löytää sopivan lainan matalimmilla koroilla ja parhailla ehdoilla.

Mistä yhdistelylaina? Aloita vertailulla

Lainojen vertailu kannattaa aina. Moni hintatietoinen kuluttaja vertailee hintoja tarkasti ennen ostopäätöksen tekemistä.

Sama käytäntö pätee lainoihin: vain vertailemalla kaikkia tarjolla olevia vaihtoehtoja voit löytää, paitsi edullisimman, myös sinulle sopivimman lainan.

Matchbanker toimii yhteistyössä monen luotonantajan kanssa, jotta sinun olisi mahdollisimman helppoa löytää sopiva yhdistelylaina.

Lähes kaikki suurempia lainoja (yli 20 000 €) tarjoavat lainoittajat tarjoavat myös yhdistelylainaa eli järjestelylainaa.

Huomaa, että löydät jokaisen lainan yksityiskohtaiset tiedot ”lisätietoja” -pudotusvalikosta.

Lue myös

Paras yhdistelylaina Matchbankerilla

Matchbankerin lainalistalla voit vertailla lukuisia lainantarjoajia nopeasti. Voit paitsi löytää lukuisia pikalainoja ja luottoja, myös rahoittajan lainojesi yhdistämiseen.

Paras yhdistelylaina on nyt erittäin helppo löytää!

Tavoitteenamme on tehdä lainojen vertailusta niin helppoa ja läpinäkyvää kuin mahdollista. Uskomme, että on kaikkien etu, että lainanhakijana saat lainasi maksettua ongelmitta.

Siksi haluamme tarjota sinulle lainojen tärkeimmät tiedot ja ehdot helposti luettavassa muodossa. Näin sinä varmasti tiedät, mikä laina sopii sinulle ja mihin olet lainan myötä sitoutumassa. Koskaan ei ole ollut näin helppoa hakea lainaa netistä!

Luottojen yhdistäminen mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä

Jos haluat yhdistää lainojasi ja sinulla on maksuhäiriömerkintä, suosittelemme ensiksi olemaan yhteydessä talous- ja velkaneuvontaan. Saat neuvojilta apua ratkaisukeinon hakemiseen.

Velkaneuvonta voi myös auttaa sinua päättämään, onko luottojen yhdistäminen järkevää sinun kohdallasi.

Jos olet menettänyt luottotietosi tai velkasi ovat ulosotossa, sinulla on mahdollisuus hakea Takuusäätiön takausta. He takaavat lainan ilman muita takaajia.

Velkojen yhdistely voi siis olla mahdollista myös luottotiedottomalle. Tavallisen lainapalvelun kautta ei kuitenkaan voi saada lainaa luottotiedottomalle, ainakaan helposti.

Takuusäätiö on suomalainen sosiaalialan järjestö. Takuusäätiö myöntää takauksia yhdistelylainoihin ja tarjoaa maksutonta neuvontaa raha- ja velkavaikeuksissa oleville ihmisille sekä heidän läheisilleen.

Luottojen yhdistely Takuusäätiön kautta:

1. 2000 – 34 000 euroon asti
2. Enintään 8 vuodeksi
3. Jos elämäntilanteesi ja olosuhteesi ovat riittävän vakiintuneita
4. Jos on vakituinen asuinpaikka Suomessa
5. Olet myynyt ylimääräiset omaisuutesi velkojen maksamisen takia pois
6. Pariskunnille 45 000 euroa

Joissakin kunnissa, voit myös saada Takuusäätiön sosiaalisen luoton, jota voi hakea luottotiedottomana. Sosiaalista luottoa on mahdollista hakea vain omasta kotikunnastasi.

Sosiaalisella luotolla voit saada tukea velkojesi maksuun, välttämättömiin ja kohtuuhintaisiin hankintoihin, kuten kodinkonehankintoihin tai työllistymisen vuoksi tarvittaviin työvälineisiin, mutta takuun määrä on kuntakohtaista.

Yleensä, luotot vaihtelevat 5 000 euron ja 15 000 euron välillä.

Saadaksesi luoton sinun on oltava pienituloinen ja vähävarainen, mutta maksukykyinen.

Jos olet miettinyt hakevasi sosiaalista luottoa Takuusäätiöltä, ota huomioon pitkät jonot ja käsittelyajat.

Yhteenveto

Lainojen yhdistäminen voi olla hyvä vaihtoehto ihmisille, jotka ovat hankkineet useita lainoja eri luotonantajilta ja haluavat parantaa oman talouden hallintaansa. Yhdistelylainan avula yhdistetää olemassa olevat useat lainat yhdeksi isommaksi lainaksi.

Erityisen hyödyllistä yhdistelylainat voivat olla tilanteissa, jolloin on kertynyt useita kulutusluottoja, kallista luottokorttivelkaa tai osamaksuja. Yhdistelylainalla voi olla monia etuja, mutta pitää myöskin noudattaa varovaisuutta.

Yhdistelylainan suurimpia hyötyjä ovat yksinkertaisempi luottojen hallinta, matalammat kulut ja helpompi oman talouden hallinta. 

Sen sijaan, että henkilöllä olisi useita erillisiä lainoja eri laina-aikoineen ja korkoineen, yhdistelylainassa on yksi selkeä takaisinmaksuaika ja yksi korko. Tämä helpottaa budjetointia ja vähentää riskiä unohtaa tai myöhästyä maksuista. 

Uusi suurempi yhdistelylaina voi tarjota edullisemman koron kuin aiemmat lainat. Tämä tarkoittaa, että kuukausittaiset lainakulut voivat pienentyä, ja lainan kokonaiskustannukset voivat vähentyä merkittävästi pitkällä aikavälillä. Erityisesti silloin, kun aiempien lainojen korot ovat olleet korkeita, yhdistäminen voi merkittävästi alentaa korkokuluja ja säästää huomattavia summia rahaa. On kuitenkin tärkeää vertailla tarkasti eri luotonantajien tarjoamat todelliset vuosikorot, jotka paljastavat lainan lopullisen hinnan. Lainavertailupalvelut, kuten Matchbanker, voivat olla apuna lainojen vertailussa.

Omat luottotiedot on helpompi pitää kunnossa kun lainat yhdistetään yhdeksi lainaksi. Henkilön on helpompi pitää huolta maksuistaan ja välttää maksuhäiriömerkintöjä luottotiedoissaan. Tämä voi auttaa ylläpitämään hyvää luottokelpoisuutta ja parantaa mahdollisuuksia saada tulevaisuudessa parempia lainaehtoja.

Yhdistelylainan negatiivisempia puolia ovat lainan pidentynyt laina-aika ja lisääntynyt riski velkakierteeseen joutumisesta. 

Lainojen yhdistäminen voi johtaa pidempään takaisinmaksuaikaan verrattuna aiempiin lyhytaikaisiin lainoihin, joka voi johtaa suurempiin lainan kokonaiskustannuksiin. Vaikka lainojen yhdistäminen voi alentaa kuukausittaisia maksuja, se tarkoittaa myös, että kokonaiskustannukset voivat nousta pitkällä aikavälillä. 

Yhdistelylainan osalta on myös olemassa riski ylivelkaantumisesta tai velkakierteeseen joutumisesta. Lainojen yhdistäminen voi aiheuttaa houkutusta ottaa uutta lainaa ja kasvattaa velkaantumista entisestään. Henkilön on oltava vastuullinen uuden lainan ottamisessa ja tarkasteltava huolellisesti omia taloudellisia mahdollisuuksiaan.

Yhdistelylaina voi merkittävästi helpottaa oman talouden hallintaa, tuoda säästöjä ja tarjota joustavampia takaisinmaksuehtoja. Yhdistelylainan voi saada suurinpiirtein samoilla edellytyksillä kuin muut kulutusluotot.

Jokaisen yksilöllinen taloudellinen tilanne on erilainen, joten on tärkeää punnita huolellisesti omat tarpeet, mahdollisuudet ja riskit ennen yhdistelylainan ottamista.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---