Laina luottotiedottomalle

Varma laina luottotiedottomalle ei ole mahdollinen internetin pikalainamarkkinoilta, sillä hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti. Et siis voi hakea pikalainaa maksuhäiriöiselle normaalilla sähköisellä hakemuksella, vaan asiasta on neuvoteltava tapauskohtaisesti. Tämän Matchbankerin oppaan avulla voit hakea lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle ja etsiä uudet pikavipit. Piilota
Lue lisää
Kaikki
70 000 €
Kaikki
80 vuotta
Hakusi tuotti 12 tulosta
2 000 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Tänään 16:50 Siirtoaika
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
1 - 2 000 € Lainamäärä
3 - 50 kuukautta Laina-aika
Enintään 216.2 % Todellinen vuosikorko
Tänään 15:55 Siirtoaika
2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01 € mikäli asiakas nostaa 2000€ kerralla ja maksaa sen takaisin vuoden aikana 12 saman suuruisessa erässä.
500 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 16:00 Siirtoaika
Lainasumma 20 000€, 5 vuoden maksuajalla, nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 22 605 €.
100 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.19 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä on lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella välillä 4,19% - 50,5%. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
100 - 700 € Lainamäärä
12 - 12 kuukautta Laina-aika
Alkaen 48.9 % Todellinen vuosikorko
Tänään 16:05 Siirtoaika
Tyypillisen 200 euron 12 kk pikavipin kiinteä todellinen vuosikorko on 48,90 %, takaisin maksettava summa 275,00 € (sis. kaikki kulut ja korot). Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika on 12 kk. Pikavipin takaisinmaksuaika on 12 kk.
1 000 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
16.51 - 37.97 % Todellinen vuosikorko
Tänään 16:05 Siirtoaika
10.000 eur lainalla viidelle vuodelle 13,99% esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 eur, mikä vastaa 238 eur kuukaudessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97%.
500 - 50 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 16:00 Siirtoaika
Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Lainojen todellinen vuosikorko on minimissään 4,5 % ja maksimissaan 50,5 %. Lainaesimerkki: Kun 10 000 € laina maksetaan takaisin 5 vuodessa, takaisinmaksettava kokonaissumma on 12 866,64 €. Kuluja syntyy siis 2 866,64 € ja todellinen vuosikorko on 10,91 %.
500 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.99 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 16:00 Siirtoaika
Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi 500 € ja takaisinmaksuajan 3 vuotta on kuukausierä 16 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 €. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 813 €. Nimelliskorko on 10,40 % ja todellinen vuosikorko 45,58 %.
400 - 10 000 € Lainamäärä
12 - 96 kuukautta Laina-aika
Enintään 49.92 % Todellinen vuosikorko
Tänään 16:05 Siirtoaika
5 000 € lainassa 54 kk laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 39,49 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä 181,17 €, kuukausieriä 54 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 9781,06 €.
500 - 70 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 16:00 Siirtoaika
Todellinen vuosikorko on 9,11 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, esimerkkikorko 8,75 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 382 €, eli 206 €/kk. Laina-aika 1-15 vuotta, todellinen vuosikorko 4,5%-50,5%.
Näytetään 10 kaikista 12 lainasta

Lainaa luottotiedottomalle - näin se on mahdollista

kirjoittanut Mikaelpäivitetty

Lainaa luottotiedottomalleHaetko lainaa luottotiedottomalle? Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, pikalainan saaminen on vaikeaa, sillä lähes kaikki lainantarjoajat edellyttävät virheettömiä luottotietoja.

Varma laina luottotiedottomalle on kuitenkin mahdollista saada tietyin ehdoin.

Tämä vaatii kuitenkin hieman lisävaivaa, tai vaihtoehtoisten kanavien käyttöä, kuten lainan hakeminen yksityiseltä maksuhäiriöiselle.

Vakuudettomien pikavippien kohdalla varma laina luottotiedottomalle on käytännössä mahdoton, automaattisesta luottotietojen tarkistuksesta johtuen.

Lue tämän artikkelin asiantuntijavinkkimme ja voit löytää sinulle sopivan tavan hakea pikavippi tai muu laina.

Tässä artikkelissa kerromme:

  1. Kuinka voit hakea lainaa ilman luottotietoja
  2. Mitä luottotiedot ovat
  3. Henkilökohtaisen taloutesi hoidosta
  4. Lainan hakemisesta yksityiseltä lainoittajalta

Haetko varmaa lainaa luottotiedottomalle?

Lainantarjoajat tarkistavat automaattisesti lainanhakijan luottotiedot ennen kuin myöntävät lainan.

Tarkistamalla hakijan luottotiedot, lainantarjoaja haluaa varmistua lainan hakijan maksukyvystä.

Netin kautta lähetetyt lainahakemukset antavat automaattisesti kieltävän vastauksen lainahakemukselle, jos lainaa hakeneella henkilöllä on maksuhäiriömerkintä.

Maksuhäiriömerkintä siis tekee vakuudettoman nettilainan hakemisesta lähes mahdotonta, eikä pikalainaa myönnetä luottotiedottomalle.

Perinteisiltä pankeilta lainan hakeminen luottotiedottomalle voi tietyin ehdoin kuitenkin olla mahdollista.

Tämä riippuu aina lainoittajan harkinnasta.

Sinulla voi siis olla mahdollisuus saada haluamasi laina.

Mikäli sinulla on hyvät perustelut aiheutuneelle maksuhäiriömerkinnälle ja pystyt todistamaan aiemmat velkasi maksetuiksi, suhtautuu lainantarjoaja tilanteeseen usein ymmärtäväisesti.

Lainantarjoajat ovat usein kiinnostuneempia lainanhaun syihin, takaisinmaksusuunnitelmaasi ja maksukyvykkyyteesi.

Esittämällä nämä seikat, voit muuttaa aiemmin netissä hylätyksi tulleen lainahakemuksen päätöksen myönteiseksi.

Lainan saaminen helpottuu myös, mikäli saat lainalle takaajia tai jos voit vakuuttaa lainasi esimerkiksi asunnolla.

Nämä seikat auttavat lainanhaussa, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä:

  • Hyvät perustelut sinulle aiheutuneelle maksuhäiriölle
  • Olet maksanut aiemmat velkasi
  • Osoita maksukyvykkyytesi
  • Hanki takaaja ja/tai vakuus lainalle

Muussa tapauksessa voit aina yksinkertaisesti odottaa, että maksuhäiriömerkintä vanhenee ja poistuu luottotietorekisteristä.

Voit myös kääntyä sellaisen lainantarjoajan puoleen joka hyväksyy maksuhäiriömerkinnät. Suomessa tällainen lainoittaja on Svea Ekonomi.

Maksuhäiriö- ja muita luottotietomerkintöjä on erilaisia ja eripituisia. Laskuista, veloista ja ulosotosta aiheututuvat merkinnät näkyvät maksuhäiriörekistereissä yleensä 2-4 vuotta.

Näin Matchbanker voi olla avuksi luottotiedottomalle

Sivuiltamme löydät kaikki uudet pikavipit ja muut nettilainat.

Emme voi kuitenkaan tarjota varmaa lainaa luottotiedottomalle hakijalle, sillä emme tee lainapäätöstä itse.

Lainapäätöksen tekevät aina lainantarjoajat.

Siirtyessäsi Matchbankerin kautta lainantarjoajan sivuille lainahakemusta täyttämään sinulta ei veloiteta mitään.

Tämä siis tarkoittaa, että lainan ottaminen Matchbankerin kautta ei ole kalliimpaa, kuin suoraa lainantarjoajan sivustolta.

Luottotietonsa menettänyt voi tehdä lainahakemuksen normaaliin tapaan, vaikka useimmat lainantarjoajat eivät voisikaan tarjota pikalainaa maksuhäiriöiselle. 

Nykyään lainantarjoajia on monia ja vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä, voidaan asiasta yleensä sopia pankin kanssa, jos aiemmat velat on jo maksettu.

Mikäli kuitenkin joudut ongelmiin lainan takaisinmaksun kanssa. Tutki tarkasti mitä viivästyskoroista ja muista ehdoista sanotaan lainasopimuksessa. Kohtuuttomat tai perusteettomat maksuvaatimukset eivät ole lainvoimaisia (KKO:2015:60).

Kannustamme asiakkaitamme myös kestävään taloudenhoitoon. Lainarahalle on vaihtoehtoja oman taloutesi tasapainoittamisen kautta.

Mitä ovat luottotiedot?

Luottotietoja käytetään henkilön tai yrityksen taloudellisen tilanteen ja lainojen hoitokyvyn arvioinnissa.

Suomessa luottotietoja keräävät mm. Bisnode Finland ja Suomen Asiakastieto Oy.

Näiden yritysten ylläpitämistä luottotietorekistereistä tietoa tarvitsevat tahot, kuten pankit, voivat selvittää tietyn henkilön maksuhäiriöhistorian.

Laita oma taloutesi kuntoon

Ennen kuin otat lisää lainaa luottotiedottomana, kannattaa oma talous ottaa hallintaan.

Suuri muutos ei tapahdu hetkessä, joten anna itsellesi aikaa ja etene pienin mutta varmoin askelin oikeaan suuntaan.

Ensimmäinen askel on nykytilanteesi kartoitus:

Listaa kaikki tämänhetkiset lainasi ja luottosi, niiden kokonaismäärät ja kuukausilyhennykset. Lisää samaan taulukkoon tieto siitä, mikä kunkin käyttölainan korko on.

Aseta seuraavaksi lainat koron mukaiseen järjestykseen siten, että suurimman koron lainat ovat listassasi ensimmäisenä.

Kun maksat suurimman koron lainat ensin kokonaisuudessaan pois, korkoihin ja muihin kuluihin käyttämäsi rahamäärä pienenee nopeammin.

Kun olet listannut kaikki lainasi, laadi tämän jälkeen suunnitelma lainojen maksamiseksi. Laadi itsellesi kuukausibudjetti, johon kirjoitat kaikki tulosi ja menosi sekä arvioit rahamäärän, joka sinulle on käytettävissäsi lainojen lyhennyksiin.

Kaikista asioista ei voi tinkiä, joten budjetin laadinnassa kannattaa olla realistinen. Muista varata riittävästi rahaa ruokaan ja muihin pakollisiin kuluihin.

Kuinka voin hakea lainaa luottotiedottomana?

Kuten aiemmin todettua, luottotiedottoman on lähes mahdotonta saada vakuudentonta lainaa.

Tästä johtuen suosittelen käymään pankkisi konttorilla neuvottelemassa tilanteestasi. Mikäli tilanteesi on vaikea on järkevää myös hakeutua velkaneuvontaan.

Muista, että voit aina lähettää hakemuksen lainatarjoajille, se ei vielä sido sinua mihinkään ja voit näin kokeilla mahdollisuuksiasi lainan saantiin, vaikka lainapäätös olisikin kielteinen.

Suomessa on myös aivan muutamia lainoittajia, joilta on mahdollista saada lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten edellä mainittu Svea Ekonomi.

Muutamat lainantarjoajat myöntävät lainaa myös omaisuutta vastaan, eli lainaa on mahdollista saada, kun sen takauksena on esimerkiksi auto tai asunto.

Tämä siis tarkoittaa käytännössä, että lainan vakuudeksi asetettu ajoneuvo tai asunto jäävät normaalisti velallisen käyttöön, mutta tämä vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyy lainanantajalle, mikäli velkaa ei makseta.

Emme suosittele vakuudellisia lainoja kuin erityistapauksissa.

Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle

Jos et maksuhäiriömerkinnän vuoksi saa lainaa pankista tai muilta lainantarjoajilta, voit koittaa hakea lainaa yksityiseltä taholta.

Ole kuitenkin varovainen jos aiot lainata rahaa ystäviltä tai perheeltä, koska tällöin maksamattomat velat voivat aiheuttaa ongelmia ystävyys- ja perhesuhteissasi ja pahimmillaan johtaa oikeustoimiin.

Silloin suhteellisesti pienetkin summat voivat kasvaa erittäin suuriksi ja kyseeseen voi tulla velkajärjestely tai ulosotto.

Muista siis aina, jos otat lainaa perheeltäsi tai autat ystävääsi raha-asioissa, että sovitte lainaehdot sekä takaisinmaksun.

Sopimishetkellä tämä voi tuntua liioittelulta, mutta myös ystävien kesken lainasta on järkevää sopia kirjallisesti, erityisesti suurempien summien kanssa.

Tämä voi ehkäistä asian riitautumista myöhemmin.

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla