Laina luottotiedottomalle

Varma laina luottotiedottomalle ei ole mahdollinen internetin pikalainamarkkinoilta, sillä hakijan luottotiedot tarkistetaan automaattisesti. Et siis voi hakea pikalainaa maksuhäiriöiselle normaalilla sähköisellä hakemuksella, vaan asiasta on neuvoteltava tapauskohtaisesti. Tämän Matchbankerin oppaan avulla voit hakea lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle ja etsiä uudet pikavipit. Piilota
Lue lisää
Kaikki
70 000 €
Kaikki
80 vuotta
Hakusi tuotti 12 tulosta
100 - 2 000 € Lainamäärä
3 - 37 kuukautta Laina-aika
170.66 - 516.75 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
2 000 € nostolle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 190,36 % ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3312,48 € mikäli asiakas nostaa kerralla 2 000 € ja maksaa sen takaisin 12 kk-erässä.
1 - 2 000 € Lainamäärä
3 - 50 kuukautta Laina-aika
Enintään 216.2 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01 € mikäli asiakas nostaa 2000€ kerralla ja maksaa sen takaisin vuoden aikana 12 saman suuruisessa erässä.
500 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Torstai 08:00 Siirtoaika
Lainasumma 20 000€, 5 vuoden maksuajalla, nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 22 605 €.
100 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.19 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:42 Siirtoaika
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä on lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella välillä 4,19% - 50,5%. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
10 - 2 000 € Lainamäärä
3 - 49 kuukautta Laina-aika
134.02 - 167.9 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
Nostokulu 15%, nimellinen vuosikorko 106,8%. 800 euron lainalle todellinen vuosikorko on 163,98% ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 1408,67 € mikäli asiakas nostaa kerralla 800 € ja maksaa sen takaisin tasaerälyhennyksin 13kk maksuajalla.
10 - 2 010 € Lainamäärä
3 - 61 päivää Laina-aika
0 - 669.7 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
Nostettu luotto 2010 €, laina-aika 30 pv, takaisinmaksueriä 1 kpl, luottokorko ja -kustannukset 341 €, takaisinmaksettava summa 2351 €, vuosikorko 206,41 %, todellinen vuosikorko 573,01 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa.
1 000 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
16.51 - 37.97 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
10.000 eur lainalla viidelle vuodelle 13,99% esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 eur, mikä vastaa 238 eur kuukaudessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97%.
500 - 10 000 € Lainamäärä
3 - 60 kuukautta Laina-aika
20.99 - 98.58 % Todellinen vuosikorko
Perjantai 08:00 Siirtoaika
Lainan määrä 500€ - 10000€. Lyhennysaika 3 - 60 kuukautta. Lainan todellinen vuosikorko: 20,99% - 98,58*%.
100 - 700 € Lainamäärä
12 - 12 kuukautta Laina-aika
Alkaen 48.9 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
Tyypillisen 200 euron 12 kk pikavipin kiinteä todellinen vuosikorko on 48,90 %, takaisin maksettava summa 275,00 € (sis. kaikki kulut ja korot). Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika on 12 kk. Pikavipin takaisinmaksuaika on 12 kk.
500 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.99 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Torstai 08:00 Siirtoaika
Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi 500 € ja takaisinmaksuajan 3 vuotta on kuukausierä 16 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 €. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 813 €. Nimelliskorko on 10,40 % ja todellinen vuosikorko 45,58 %.
400 - 10 000 € Lainamäärä
12 - 96 kuukautta Laina-aika
Enintään 49.92 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
5 000 € lainassa 54 kk laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 39,49 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä 181,17 €, kuukausieriä 54 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 9781,06 €.
500 - 70 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Torstai 08:00 Siirtoaika
Todellinen vuosikorko on 9,11 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, esimerkkikorko 8,75 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 382 €, eli 206 €/kk. Laina-aika 1-15 vuotta, todellinen vuosikorko 4,5%-50,5%.

Varma laina luottotiedottomalle - onko se mahdollista?

kirjoittanut Mikaelpäivitetty

Lainaa luottotiedottomalleKiinnostaako varma lainaa luottotiedottomalle? Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, pikalainan saaminen on vaikeaa, sillä lähes kaikki lainantarjoajat edellyttävät virheettömiä luottotietoja.

Lainaa luottotiedottomalle on kuitenkin mahdollista saada tietyin ehdoin.

Tämä vaatii kuitenkin hieman lisävaivaa, tai vaihtoehtoisten kanavien käyttöä, kuten lainan hakemista yksityiseltä maksuhäiriöiselle.

Vakuudettomien pikavippien kohdalla varma laina luottotiedottomalle on käytännössä mahdoton, automaattisesta luottotietojen tarkistuksesta johtuen.

Lue tämän artikkelin asiantuntijavinkkimme ja voit löytää sinulle sopivan tavan hakea pikavippi tai muu laina.

Tässä artikkelissa kerromme:

  1. Kuinka voit hakea lainaa ilman luottotietoja
  2. Mitä luottotiedot ovat
  3. Henkilökohtaisen taloutesi hoidosta
  4. Lainan hakemisesta yksityiseltä lainoittajalta

Vippi luottotiedottomalle

Etsitkö pikavippiä ilman luottotietoja? Kokeile näitä lainantarjoajia:

  Lainantarjoaja Lainasumma Laina-aika
#1 Lainapalvelusi 100 – 60 000 € 12 – 180 kuukautta
#2 Lendo 500 – 60 000 12 – 180 kuukautta
#3 Zmarta 500 – 60 000 12 – 180 kuukautta
#4 Haenyt 500 – 50 000 12 – 180 kuukautta
#5 Omalaina 100 – 60 000 € 12 – 180 kuukautta

Haetko varmaa lainaa luottotiedottomalle?

Lainantarjoajat tarkistavat automaattisesti lainanhakijan luottotiedot ennen kuin myöntävät lainan.

Tarkistamalla hakijan luottotiedot, lainantarjoaja haluaa varmistua lainan hakijan maksukyvystä.

Netin kautta lähetetyt lainahakemukset antavat automaattisesti kieltävän vastauksen lainahakemukselle, jos lainaa hakeneella henkilöllä on maksuhäiriömerkintä.

Maksuhäiriömerkintä siis tekee vakuudettoman nettilainan hakemisesta lähes mahdotonta, eikä pikalainaa luottotiedottomalle yleensä myönnetä.

Tämä riippuu kuitenkin aina lainoittajan harkinnasta ja kriteereistä. Sinulla voi siis olla mahdollisuus saada haluamasi laina.

Mikäli sinulla on hyvät perustelut aiheutuneelle maksuhäiriömerkinnälle ja pystyt todistamaan aiemmat velkasi maksetuiksi, suhtautuu lainantarjoaja tilanteeseen usein ymmärtäväisesti.

Lainantarjoajat ovat usein kiinnostuneempia lainanhaun syihin, mihin hakija aikoo käyttää lainarahan, sekä takaisinmaksusuunnitelmaan ja maksukyvykkyyteen.

Esittämällä nämä seikat, voit muuttaa aiemmin netissä hylätyksi tulleen lainahakemuksen päätöksen myönteiseksi.

Lainan saaminen helpottuu myös, mikäli saat lainalle takaajia tai jos voit vakuuttaa lainasi esimerkiksi asunnolla.

Näin Matchbanker voi olla avuksi luottotiedottomalle

Sivuiltamme löydät Suomen suosituimmat pikavipit ja muut nettilainat. Listaamme jatkuvasti uusia lainantarjoajia, jotta sinä asiakkaanamme löydät varmasti sopivan lainan.

Emme voi kuitenkaan tarjota varmaa lainaa luottotiedottomalle hakijalle, sillä emme tee lainapäätöstä itse. Vain lainantarjoaja voi myöntää lainan.

Lainapäätöksen tekevät aina lainantarjoajat.

Siirtyessäsi Matchbankerin kautta lainantarjoajan sivuille lainahakemusta täyttämään sinulta ei veloiteta mitään.

Tämä siis tarkoittaa, että lainan ottaminen Matchbankerin kautta ei ole kalliimpaa, kuin suoraa lainantarjoajan sivustolta.

Luottotietonsa menettänyt voi tehdä lainahakemuksen normaaliin tapaan, vaikka pikalaina maksuhäiriöiselle ei olisikaan palvelu jota useimmat lainoittajat voivat tarjota.

Myös maksuhäiriöiset voivat kilpailuttaa lainat Matchbankerin lainavertailulla. Matchbanker vertailupalvelu on luotettava ja ilmainen tapa löytää verkon parhaat lainat.

Hakemusten lähettäminen onnistuu nopeasti ja helposti täysin sähköisten lomakkeiden ansiosta.

Emme kuitenkaan voi vaikuttaa lainantarjoajien kriteereihin, joten emme voi luvata varmaa lainaa luottotiedottomalle.

Perinteiset pankit voivat joissakin tapauksissa neuvotella lainasta vaikka hakijalla olisi maksuhäiriömerkintä. Tällöin asiasta voidaan yleensä sopia, jos aiemmat velat on jo maksettu ja hakija on selvästi maksukykyinen.

Mikäli kuitenkin joudut ongelmiin lainan takaisinmaksun kanssa. Tutki tarkasti mitä viivästyskoroista ja muista ehdoista sanotaan lainasopimuksessa. Kohtuuttomat tai perusteettomat maksuvaatimukset eivät ole lainvoimaisia (KKO:2015:60).

Kannustamme asiakkaitamme myös kestävään taloudenhoitoon. Lainarahalle on vaihtoehtoja oman taloutesi tasapainoittamisen kautta.

Mitä ovat luottotiedot?

Luottotietoja käytetään henkilön tai yrityksen taloudellisen tilanteen ja lainojen hoitokyvyn arvioinnissa.

Suomessa luottotietoja keräävät Bisnode Finland ja Suomen Asiakastieto Oy.

Näiden yritysten ylläpitämistä luottotietorekistereistä tietoa tarvitsevat tahot, kuten pankit, voivat selvittää tietyn henkilön maksuhäiriöhistorian.

Nämä seikat auttavat lainanhaussa, mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä:

  • Hyvät perustelut sinulle aiheutuneelle maksuhäiriölle
  • Olet maksanut aiemmat velkasi
  • Osoita maksukyvykkyytesi
  • Hanki takaaja ja/tai vakuus lainalle

Muussa tapauksessa voit aina yksinkertaisesti odottaa, että maksuhäiriömerkintä vanhenee ja poistuu luottotietorekisteristä.

Voit myös kääntyä sellaisen lainantarjoajan puoleen joka hyväksyy maksuhäiriömerkinnät. Suomessa tällainen lainoittaja on esimerkiksi Svea Ekonomi.

Maksuhäiriö- ja muita luottotietomerkintöjä on erilaisia ja eripituisia. Laskuista, veloista ja ulosotosta aiheututuvat merkinnät näkyvät maksuhäiriörekistereissä yleensä 2-4 vuotta.

Muista lainaa hakiessasi, että laina on myös maksettava takaisin. Laina maksuhäiriöiselle on suuri riski joka syvenevään velkakierteeseen ja pahimmillaan edessä voi olla ulosotto.

Kuinka voin hakea lainaa luottotiedottomana?

Kuten aiemmin todettua, luottotiedottoman on lähes mahdotonta saada vakuudentonta lainaa.

Tästä johtuen suosittelen käymään pankkisi konttorilla neuvottelemassa tilanteestasi. Mikäli tilanteesi on vaikea on järkevää myös hakeutua velkaneuvontaan.

Muista, että voit aina lähettää hakemuksen lainatarjoajille, se ei vielä sido sinua mihinkään ja voit näin kokeilla mahdollisuuksiasi lainan saantiin, vaikka lainapäätös olisikin kielteinen.

Suomessa on myös aivan muutamia lainoittajia, joilta on mahdollista saada varma laina luottotiedottomalle, kuten edellä mainittu Svea Ekonomi.

Muutamat lainantarjoajat myöntävät lainaa myös omaisuutta vastaan, eli lainaa on mahdollista saada, kun sen takauksena on esimerkiksi auto tai asunto.

Tämä siis tarkoittaa käytännössä, että lainan vakuudeksi asetettu ajoneuvo tai asunto jäävät normaalisti velallisen käyttöön, mutta tämä vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyy lainanantajalle, mikäli velkaa ei makseta.

Emme suosittele vakuudellisia lainoja kuin erityistapauksissa.

Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle

Jos et maksuhäiriömerkinnän vuoksi saa lainaa luottotiedottomalle pankista, tai muilta lainantarjoajilta, voit yrittää hakea lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle.

Ole kuitenkin varovainen jos aiot lainata rahaa ystäviltä tai perheeltä, koska tällöin maksamattomat velat voivat aiheuttaa ongelmia ystävyys- ja perhesuhteissasi ja pahimmillaan johtaa oikeustoimiin.

Silloin suhteellisesti pienetkin summat voivat kasvaa erittäin suuriksi ja kyseeseen voi tulla velkajärjestely tai ulosotto.

Toiselta henkilöltä lainaaminen turvallinen tapa saada varma laina luottotiedottomalle, mutta näistäkin veloista on huolehdittava erityisen tarkasti.

Vaikka tarvitset rahaa nopeasti luottotiedottomalle, muista lainatessasi perheeltäsi tai autttaessasi ystävääsi raha-asioissa, että sovitte lainaehdot sekä takaisinmaksun.

Sopimishetkellä tämä voi tuntua liioittelulta, mutta myös ystävien kesken lainasta on järkevää sopia kirjallisesti, erityisesti suurempien summien kanssa.

Tämä voi ehkäistä asian riitautumista myöhemmin.

Yksityiseltä henkilöltä lainaaminen on kuitenkin parhaimmillaan mutkatonta ja turvallista, joten mikäli lainaamisesta on sovittu asianmukaisesti on se parempi vaihtoehto kuin vippi maksuhäiriöiselle.

Vippi luottotiedottomalle – voinko hakea pikalainaa luottotiedottomana?

Pikalainat, eli pikavipit ovat suosittu lainamuoto lähes kaikkialla maailmassa. Moni maksuhäiriöinen voikin miettiä onko vippi luottotiedottomalle mahdollista hakea Suomessa?

Kuten edellä on mainittu, Suomessa myös pikalainojen hakijoiden luottotiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä. Tämä tarkoittaa, että mikäli hakemuksen käsittelyn yhteydessä löytyy maksuhäiriömerkintöjä, tämä yleensä estää vakuudettoman vipin saamisen.

Maksuhäiriömerkinnät ovat vain yksi luottokelpoisuuteen vaikuttava tekijä. Muita luottokelpoisuuteesi vaikuttavia tekijöitä ovat mm.:

  1. Tulot ja menot
  2. Henkilökohtainen taloudellinen tilanne
  3. Maksuhistoria

Lainaa tarjoavat yritykset ottavat nämä ja muut lainahakemuksessa kysytyt tiedot huomioon luottopäätöstä tehtäessä. Tästä johtuen pikavipit luottotiedottomalle ovat harvinaisia.

Hakemus on usein 100% sähköinen, joten sen perustiedot voidaan tarkistaa täysin automaattisesti.

Tämä tekee käsittelyajoista erittäin lyhyitä.

Jos lainahakemus hyväksytään, siirretään lainaraha hakijan ilmoittamalle tilille lähes välittömästi. Siirtoaikaan vaikuttaa muutama tekijä:

  • Mihin kellonaikaan haet lainaa: Suomessa pikalainoja ei siirretä öisin.
  • Onko pankkisi yhteistyössä lainantarjoajan kanssa: pankkien välisissä siirroissa voi kestää jopa 2 vuorokautta.

Tämän lisäksi voit varmistaa käsittelyn sujuvuuden hakemalla lainaa arkipäivisin kello kahdeksan ja neljän välillä.

Nettilainaa voit toki hakea aina vuorokauden ympäri.

Laita oma taloutesi kuntoon

Ennen kuin etsit lisää lainaa luottotiedottomalle, kannattaa oma talous ottaa hallintaan.

Suuri muutos ei tapahdu hetkessä, joten anna itsellesi aikaa ja etene pienin mutta varmoin askelin oikeaan suuntaan.

Ensimmäinen askel on nykytilanteesi kartoitus:

Listaa kaikki eri lainasi ja luottosi, niiden kokonaismäärät ja kuukausilyhennykset. Lisää samaan taulukkoon tieto siitä, mikä kunkin käyttölainan korko on.

Aseta seuraavaksi lainat koron mukaiseen järjestykseen siten, että suurimman koron lainat ovat listassasi ensimmäisenä.

Kun maksat suurimman koron lainat ensin kokonaisuudessaan pois, korkoihin ja muihin kuluihin käyttämäsi rahamäärä pienenee nopeammin.

Kun olet listannut kaikki lainasi, laadi tämän jälkeen suunnitelma lainojen maksamiseksi. Maksusuunnitelman on oltava realistinen, jotta pysyt maksamaan lainalyhennykset myös tiukemmassa taloudellisessa tilanteessa.

Laadi itsellesi kuukausibudjetti, johon kirjoitat kaikki tulosi ja menosi sekä arvioit rahamäärän, joka sinulle on käytettävissäsi lainojen lyhennyksiin.

Kaikista asioista ei voi tinkiä, joten budjetin laadinnassa kannattaa olla realistinen. Muista varata riittävästi rahaa ruokaan ja muihin pakollisiin kuluihin.

Vinkki maksuhäiriöiselle: näin laadit kuukausibudjetin

Tiedätkö mihin rahasi menevät kuukausittain? Tiedätkö tarkalleen mihin käytit rahaa eilen? Mikäli näihin kysymyksiin vastaaminen tuntuu vaikealta, voi olla hyvä aika laatia budjetti.

Budjetin laatiminen ja etenkin sen noudattaminen on monelle hankalaa. Raha-asioiden miettiminen ei ole kovin mukavaa, mutta voi auttaa sinua samaan taloutesi hallintaan.

Erityisesti maksuhäiriöiselle jo muutaman kuukauden harjoittelu budjetin mukaisesti voi kääntää taloutesi uuteen nousuun. Budjetti voi myös vähentää oman talouteen sisältyvää epävarmuutta ja stressiä.

Et tarvitse kuin tekstinkäsittely- tai taulukkolaskentaohjelman sekä tarkat tiedot tekemistäsi ostoista.

Menojen kerääminen on nykyaikana melko helppoa, sillä monet suomalaiset tekevät valtaosan ostoksista maksu- tai luottokortilla. Jokaisesta ostoksesta jää näin digitaalinen jalanjälki, joka on helppo tarkistaa tiliotteesta.

Mikäli teet paljon ostoksia käteisellä, muista säilyttää kaikki kuitit, jotta voit kirjata ne myöhemmin ylös.

Muista myös epäsäännölliset menot: edes kerran vuodessa erääntyviä tilauksia tai vakuutuksia ei sovi jättää budjetin ulkopuolelle.

Budjetin tarkoitus on paitsi antaa sinulle yleiskuva kulutuksestasi, myös auttaa sinua löytämään säästökohteita. Luottotiedottomalle edes pienten summien säästäminen on erittäin tärkeää.

Menot

Menot kannattaa luokitella, jolloin saat paremman kuvan, minne rahasi kuluvat. Luokittelu voisi näyttää esimerkiksi tältä:

  • Auto ja liikkuminen
  • Lainakulut ja velat
  • Ruoka
  • Vaatteet
  • Terveydenhoito ja lääkkeet
  • Vakuutukset ja tilaukset
  • Sähkö, vesi, kaasu, internet
  • Lomamatkat

Tulot

Tulojen kirjaaminen on usein helpompaa, mutta myös tulot voivat muodostua useasta pienemmästä lähteestä.

Kaikki tulot tulee merkata huolellisesti ylös. Tämä koskee niin palkka- ja eläketuloja kuin sosiaalietuuksia.

Tämän jälkeen sinun on vain vähennettävä kaikki menot yhteistuloistasi. Ylijäävän rahamäärällä voit kerryttää säästöjä, lyhentää lainojasi tai tehdä muita hankintoja.

Muista kuitenkin, että jo pienet säästöt voivat tasapainottaa talouttasi huomattavasi, etkä ole riippuvainen pikalainoista yllättävien menojen sattuessa.

Budjetin laatiminen voi olla ensimmäinen askel luottotietojesi palauttamiseksi, jonka jälkeen sinun ei tarvitse enää etsiä lainaa luottotiedottomalle, vaan voit hakea vakuudettomia lainoja normaalisti.

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla