Haetko lainaa luottotiedottomalle?

Löydä sinulle sopiva tapa hakea lainaa jo tänään

Kaikki
Kaikki 70 000 €
Kaikki
Kaikki 80 vuotta
Hakusi tuotti 14 tulosta
500 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Perjantai 08:00 Siirtoaika
Kun 10 000 € laina maksetaan takaisin 5 vuodessa, takaisinmaksettava kokonaissumma on 1 322,74 €. Kuluja syntyy 1 322,74 € ja todellinen vuosikorko on 5,12 %.
1 - 2 000 € Lainamäärä
3 - 50 kuukautta Laina-aika
Enintään 216.2 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01 € mikäli asiakas nostaa 2000€ kerralla ja maksaa sen takaisin vuoden aikana 12 saman suuruisessa erässä.
100 - 700 € Lainamäärä
12 kuukautta Laina-aika
Alkaen 48.9 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
Tyypillisen 200 euron 12 kk pikavipin kiinteä todellinen vuosikorko on 48,90 %, takaisin maksettava summa 275,00 € (sis. kaikki kulut ja korot). Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika on 12 kk. Pikavipin takaisinmaksuaika on 12 kk.
100 - 2 800 € Lainamäärä
2 - 12 kuukautta Laina-aika
49.87 - 50 % Todellinen vuosikorko
Maanantai 08:00 Siirtoaika
Laina 100-2800 euron luottorajalla ja 2-12 kuukauden takaisinmaksuajalla. Kuluttajasuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 2800 euron luotolle on 50,0%.
100 - 4 000 € Lainamäärä
3 - 36 kuukautta Laina-aika
49.85 - 153.63 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
Credit24 on jatkuva luotto 100-4000 euron luottorajalla ja tyypillisesti 3-36 kuukauden takaisinmaksuajalla. Kuluja kertyy ainoastaan nostetusta luotosta. KSL:n mukainen todellinen vuosikorko 1500 euroa käytössä olevalle luotolle on min. 49,85% / maks. 153,63%.
Näytetään 5 kaikista 14 lainasta

Laina luottotiedottomalle - näin se on mahdollista

kirjoittanut Mikaelpäivitetty

Haetko lainaa luottotiedottomana? Mikäli sinulla on maksuhäiriömerkintä, nettilainan saaminen on vaikeaa, sillä lähes kaikki lainantarjoajat edellyttävät virheettömiä luottotietoja.

Lainaa on kuitenkin tässäkin tapauksessa mahdollista saada tietyin ehdoin.

Lue tämän artikkelin asiantuntijavinkkimme ja voit löytää sinulle sopivan tavan hakea lainaa.

Tässä artikkelissa kerromme:

  1. Kuinka voit hakea lainaa ilman luottotietoja
  2. Mitä luottotiedot ovat
  3. Henkilökohtaisen taloutesi hoidosta
  4. Lainan hakemisesta yksityiseltä lainoittajalta

Näin Matchbanker voi olla avuksi

Siirtyessäsi Matchbankerin kautta lainantarjoajan sivuille lainahakemusta täyttämään sinulta ei veloiteta mitään.

Tämä siis tarkoittaa, että lainan ottaminen Matchbankerin kautta ei ole kalliimpaa, kuin suoraa lainantarjoajan sivustolta.

Voit siis tehdä lainahakemuksen joka tapauksessa, vaikka useimmat lainantarjoajat eivät voisikaan tarjota sinulle lainaa. 

Nykyään lainantarjoajia on monia ja vaikka sinulla olisi maksuhäiriömerkintä, voidaan asiasta yleensä sopia pankin kanssa, jos aiemmat velat on jo maksettu.

Kannustamme asiakkaitamme myös kestävään taloudenhoitoon. Lainarahalle on vaihtoehtoja oman taloutesi tasapainoittamisen kautta.

Mitä ovat luottotiedot?

Luottotietoja käytetään henkilön tai yrityksen taloudellisen tilanteen ja lainojen hoitokyvyn arvioinnissa.

Suomessa luottotietoja keräävät mm. Bisnode Finland ja Suomen Asiakastieto Oy.

Näiden yritysten ylläpitämistä luottotietorekistereistä tietoa tarvitsevat tahot, kuten pankit, voivat selvittää tietyn henkilön maksuhäiriöhistorian.

Haetko varmaa lainaa luottotiedottomalle?

Lainantarjoajat tarkistavat automaattisesti lainanhakijan luottotiedot ennen kuin myöntävät lainan. Tarkistamalla hakijan luottotiedot, lainantarjoaja haluaa varmistua lainan hakijan maksukyvystä.

Netin kautta lähetetyt lainahakemukset antavat automaattisesti kieltävän vastauksen lainahakemukselle, jos lainaa hakeneella henkilöllä on maksuhäiriömerkintä.

Maksuhäiriömerkintä siis tekee vakuudettoman nettilainan hakemisesta lähes mahdotonta, mutta perinteisiltä pankeilta lainan hakeminen voi tietyin ehdoin olla mahdollista.

Tämä riippuu aina lainantarjoajan harkinnasta.

Sinulla voi siis olla mahdollisuus saada haluamasi laina.

Mikäli sinulla on hyvät perustelut aiheutuneelle maksuhäiriömerkinnälle ja pystyt todistamaan aiemmat velkasi maksetuiksi, suhtautuu lainantarjoaja tilanteeseen usein ymmärtäväisesti.

Lainantarjoajat ovat usein kiinnostuneempia lainanhaun syihin, takaisinmaksusuunnitelmaasi ja maksukyvykkyyteesi.

Esittämällä nämä seikat, voit muuttaa aiemmin netissä hylätyksi tulleen lainahakemuksen päätöksen myönteiseksi.

Lainan saaminen helpottuu myös, mikäli saat lainalle takaajia tai jos voit vakuuttaa lainasi esimerkiksi asunnolla.

Nämä seikat auttavat lainanhaussa, mikäli sinulla on maksuhäirömerkintä:

  • Hyvät perustelut sinulle aiheutuneelle maksuhäiriölle
  • Olet maksanut aiemmat velkasi
  • Osoita maksukyvykkyytesi
  • Hanki takaaja ja/tai vakuus lainalle

Muussa tapauksessa voit aina yksinkertaisesti odottaa, että maksuhäiriömerkintä vanhenee ja poistuu luottotietorekisteristä.

Voit myös kääntyä sellaisen lainantarjoajan puoleen joka hyväksyy maksuhäiriömerkinnät. Suomessa tällainen lainoittaja on Svea Ekonomi.

Maksuhäiriö- ja muita luottotietomerkintöjä on erilaisia ja eripituisia. Laskuista, veloista ja ulosotosta aiheututuvat merkinnät näkyvät maksuhäiriörekistereissä yleensä 2-4 vuotta.

Laita oma taloutesi kuntoon

Ennen kuin otat lainaa ilman luottotietoja, kannattaa oma talous ottaa hallintaan.

Suuri muutos ei tapahdu hetkessä, joten anna itsellesi aikaa ja etene pienin mutta varmoin askelin oikeaan suuntaan.

Ensimmäinen askel on nykytilanteesi kartoitus:

Listaa kaikki tämänhetkiset lainasi ja luottosi, niiden kokonaismäärät ja kuukausilyhennykset. Lisää samaan taulukkoon tieto siitä, mikä kunkin lainan korko on.

Aseta seuraavaksi lainat koron mukaiseen järjestykseen siten, että suurimman koron lainat ovat listassasi ensimmäisenä.

Kun maksat suurimman koron lainat ensin kokonaisuudessaan pois, korkoihin ja muihin kuluihin käyttämäsi rahamäärä pienenee nopeammin.

Kun olet listannut kaikki lainasi, laadi tämän jälkeen suunnitelma lainojen maksamiseksi. Laadi itsellesi kuukausibudjetti, johon kirjoitat kaikki tulosi ja menosi sekä arvioit rahamäärän, joka sinulle on käytettävissäsi lainojen lyhennyksiin.

Kaikista asioista ei voi tinkiä, joten budjetin laadinnassa kannattaa olla realistinen. Muista varata riittävästi rahaa ruokaan ja muihin pakollisiin kuluihin.

Kuinka voin hakea lainaa luottotiedottomana?

Kuten aiemmin todettua, luottotiedottoman on lähes mahdotonta saada vakuudentonta lainaa.

Tästä johtuen suosittelen käymään pankkisi konttorilla neuvottelemassa tilanteestasi. Mikäli tilanteesi on vaikea on järkevää myös hakeutua velkaneuvontaan.

Muista, että voit aina lähettää hakemuksen lainatarjoajille, se ei vielä sido sinua mihinkään ja voit näin kokeilla mahdollisuuksiasi lainan saantiin, vaikka lainapäätös olisikin kielteinen.

Suomessa on myös aivan muutamia lainoittajia, joilta on mahdollista saada lainaa maksuhäiriöistä huolimatta, kuten edellä mainittu Svea Ekonomi.

Muutamat lainantarjoajat myöntävät lainaa myös omaisuutta vastaan, eli lainaa on mahdollista saada, kun sen takauksena on esimerkiksi auto tai asunto.

Tämä siis tarkoittaa käytännössä, että lainan vakuudeksi asetettu ajoneuvo tai asunto jäävät normaalisti velallisen käyttöön, mutta tämä vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyy lainanantajalle, mikäli velkaa ei makseta.

Emme suosittele vakuudellisia lainoja kuin erityistapauksissa.

Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle

Jos et maksuhäiriömerkinnän vuoksi saa lainaa pankista tai muilta lainantarjoajilta, voit koittaa hakea lainaa yksityiseltä taholta.

Ole kuitenkin varovainen jos aiot lainata rahaa ystäviltä tai perheeltä, koska tällöin maksamattomat velat voivat aiheuttaa ongelmia ystävyys- ja perhesuhteissasi ja pahimmillaan johtaa oikeustoimiin.

Silloin suhteellisesti pienetkin summat voivat kasvaa erittäin suuriksi ja kyseeseen voi tulla velkajärjestely tai ulosotto.

Muista siis aina, jos otat lainaa perheeltäsi tai autat ystävääsi raha-asioissa, että sovitte lainaehdot sekä takaisinmaksun.

Sopimishetkellä tämä voi tuntua liioittelulta, mutta myös ystävien kesken lainasta on järkevää sopia kirjallisesti, erityisesti suurempien summien kanssa.

Tämä voi ehkäistä asian riitautumista myöhemmin.

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla