Matchbanker ja laina luottotiedottomalle

Huomaa, että luottotietojen tarkistusta pyydetään aina, kun haet mitä tahansa tällä sivulla esitettyä lainaa. On olennaista huomioida, että luottotietojen tarkistus suoritetaan hakemisprosessin aikana jokaisen lainan kohdalla osana sitoutumistamme vastuulliseen lainaustoimintaan.

Etsitkö lainaa luottotiedottomalle? Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainan tai luoton saaminen on vaikeaa, sillä lähes kaikki lainantarjoajat edellyttävät virheettömiä luottotietoja.

Lainaa ilman luottotietoja on kuitenkin mahdollista saada tietyin ehdoin myös jos olet menettänyt luottotietosi maksuhäiriömerkinnän takia..

Tämä vaatii kuitenkin hieman lisävaivaa, tai vaihtoehtoisten kanavien käyttöä, kuten lainan hakemista yksityiseltä maksuhäiriöiselle. Myös vakuudellinen laina tai rinnakkaishakija voi parantaa lainan saamisen mahdollisuutta.

Vakuudettomien pikavippien kohdalla varma laina luottotiedottomalle on käytännössä mahdoton, luotonantajien automaattisesta luottotietojen tarkistuksesta johtuen.

Lue tämän artikkelin asiantuntijavinkkimme ja voit löytää sinulle sopivan tavan hakea lainaa tai luottoa, tai vaihtoehtoista rahoitusta.

Tässä artikkelissa kerromme:

• Kuinka voit hakea lainaa ilman luottotietoja
• Mitä luottotiedot ovat
• Henkilökohtaisen taloutesi hoitaminen
• MItä vaihtoehtoja luottotiedottomalle lainanhakijalle on olemassa

Matchbanker on jo auttanut yli 100 000 asiakasta vertailemaan ja löytämään parhaat lainatarjoukset. Palvelu toimii lainojen vertailupalveluna, joka tarjoaa kattavan yleiskuvan eri luotonantajien tarjoamista lainoista ja niiden hinnoista.

Matchbanker arvioi tarkasti kaikki hyväksytyt luotonantajat varmistaakseen niiden laillisuuden ja luotettavuuden. Ennen hyväksymistä Matchbanker varmistaa, että luotonantajat toimivat Suomessa lain mukaisesti ja ovat joko Finanssivalvonnan tai Etelä-Suomen aluehallintoviraston valvonnassa. Luotonantajien valvonta ja arviointi varmistavat sen, että palvelussa esitetyt lainatarjoukset ovat luotettavia ja sopivat asiakkaiden tarpeisiin.

Sivuiltamme löydät Suomen suosituimmat pikavipit ja muut nettilainat. Listaamme jatkuvasti uusia lainantarjoajia, jotta sinä asiakkaanamme löydät varmasti sopivan lainan.

Myös maksuhäiriöiset voivat kilpailuttaa pienlainaa Matchbankerin lainavertailulla. Matchbanker vertailupalvelu on luotettava ja ilmainen tapa löytää verkon parhaat lainat. Luottotietonsa menettänyt voi tehdä lainahakemuksen normaaliin tapaan, vaikka luottojen myöntäminen maksuhäiriöiselle ei olisikaan palvelu jota useimmat lainoittajat voivat tarjota.Emme voi kuitenkaan tarjota varmaa lainaa luottotiedottomalle hakijalle, sillä emme tee lainapäätöstä itse. Vain lainantarjoaja voi myöntää lainan.

Mitä tarkoittaa lainaa luottotiedottomalle?

Lainaa luottotiedottomalle tarkoittaa lainan mahdollisuutta henkilöille, joilla ei ole tällä hetkellä voimassa olevia luottotietoja. Luottotiedottomuus voi johtua erilaisista syistä, kuten maksuhäiriömerkinnöistä tai velkaongelmista.

Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa vaikeuttaa muun muassa kulutusluoton tai muun lainan saamista, mutta se voi myös vaikeuttaa vakuutuksen tai puhelinliittymän, tai jopa vuokra-asunnon saamista. Jos maksuhäiriömerkinnät aiheuttaneet maksut hoitaa kuntoon, on kuukauden odotusajan jälkeen taas luottotiedot kunnossa ja maksuhäiriömerkintä poistuu. Tämä muutos luottotietorekisteriin tuli voimaan vuonna 2022.

Vaikka lainaa luottotiedottomalle voi olla saatavilla, on tärkeää huomata, että nämä lainat yleensä edellyttävät tiukempia ehtoja ja niiden kustannukset voivat olla korkeammat. Lainanantajat saattavat pyytää lisävakuuksia tai asettaa korkeampia korkoja, jotta kompensoidaan luottotietojen puuttuminen ja suurempi riski. Useat luotonantajat eivät anna lainoja ollenkaan henkilöille joilla on maksuhäiriömerkintä, toiset luotonantajat voivat myöntää vakuudellista lainaa tai lainaa rinnakkaishakijan kanssa.

Monet luotonantajat televät automaattisen tarkistuksen luottotietorekisteristä heti kun lainahakemus saapuu, ja tämä voi katkaista monen luottotiedottoman lainahakemuksen etenemisen.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko	4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Lainaa luottotiedottomalle ilman vakuuksia

Lainaa luottotiedottomalle ilman vakuuksia tarkoittaa lainaa, joka myönnetään henkilöille, joilla ei ole voimassa olevia luottotietoja eikä tarvetta asettaa vakuuksia lainan saamiseksi. Tämäntyyppinen laina tarjoaa mahdollisuuden saada rahoitusta ilman, että sinun tarvitsee antaa omaisuutta tai varallisuutta vakuudeksi.

Lainaa luottotiedottomalle ilman vakuuksia voi olla hyödyllinen tilanne, jos sinulla ei ole omaisuutta tai et halua asettaa sitä vaaranalaiseksi. Tällaisen lainan hankkiminen voi olla nopeaa ja helppoa, kun vertailet eri lainanantajia ja valitset sopivan vaihtoehdon.

On kuitenkin tärkeää huomata, että lainaa ilman vakuuksia myönnetään yleensä korkeammalla korolla verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalle aiheutuu suurempi riski ilman vakuuksia. Ennen lainan hakemista harkitse huolellisesti taloudellista tilannettasi ja varmista, että pystyt maksamaan takaisin lainan sovitusti.

Muista vertailla eri lainanantajia ja tutkia tarkasti lainaehtoja ennen lainan hyväksymistä. Näin voit löytää parhaan mahdollisen lainatarjouksen, joka sopii sinun tarpeisiin ja taloudelliseen tilanteeseen.

Lainaa luottotiedottomalle: Plussat ja miinukset

Lainaa luottotiedottomalle voi tarjota monia etuja ja mahdollisuuksia, mutta siihen liittyy myös joitain haittoja ja rajoituksia. Tässä on kolme tärkeintä plussaa ja miinusta, jotka liittyvät lainaa luottotiedottomalle -vaihtoehtoon:

Plussat:

• Mahdollisuus saada lainaa ilman luottotietoja: Lainaa luottotiedottomalle avaa ovet rahoituksen saamiseksi henkilöille, joilla on luottotietomerkintöjä. Tämä voi olla erittäin hyödyllistä, kun perinteiset pankit eivät myönnä lainoja.
• Nopea lainan hyväksyntä: Useimmat lainaa luottotiedottomalle tarjoavat lainanantajat pystyvät käsittelemään hakemuksen nopeasti ja antamaan päätöksen lyhyessä ajassa. Tämä tarkoittaa, että voit saada rahoituksen tarpeisiisi nopeasti.
• Joustavuus takaisinmaksussa: Lainaa luottotiedottomalle -vaihtoehdot voivat tarjota joustavuutta takaisinmaksun suhteen, mikä voi auttaa sopeutumaan paremmin taloudelliseen tilanteeseesi.

Miinukset:

• Rajoitetut lainasummat: Lainaa luottotiedottomalle -vaihtoehdot saattavat rajoittaa lainattavan summan suuruutta. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat haluavat minimoida riskiä tarjoamalla pienempiä lainoja.
• Korkeammat korot: Lainaa luottotiedottomalle tarjoavat lainanantajat asettavat yleensä korkeammat korot kompensoidakseen suurempaa riskiä. Tämä tarkoittaa, että lainasta voi aiheutua enemmän kustannuksia pitkällä aikavälillä.
• Rajoitettu valikoima lainatyyppejä: Joillakin lainaa luottotiedottomalle -vaihtoehdoilla voi olla rajoituksia lainatyypeissä. Esimerkiksi suurempia lainoja tai pitkäaikaisia lainoja voi olla vaikeampi saada.

Onko mahdollista myöntää lainaa luottotiedottomalle?

Kuten aiemmin todettua, luottotiedottoman on lähes mahdotonta saada vakuudentonta tai ilmaista kulutonta lainaa.

Tästä johtuen suosittelen käymään pankkisi konttorilla neuvottelemassa tilanteestasi. Jos tilanteesi on vaikea on järkevää myös hakeutua velkaneuvontaan.

Muista, että voit aina lähettää hakemuksen lainan tarjoajille, se ei vielä sido sinua mihinkään ja voit näin kokeilla mahdollisuuksiasi lainan saantiin, vaikka lainapäätös olisikin kielteinen. Usein luotonantajat tekevät automaattisen luottotietojen tarkistuksen lainanhaku vaiheessa. Sen takia moni luottotiedottoman lainahakemus tyssää jo hakuvaiheessa. Käynti omassa pankissa tai lainan hakeminen rinnakkaishakijan kanssa voi olla kannattavaa.

Suomessa on myös aivan muutamia lainoittajia, joilta on mahdollista saada varma laina luottotiedottomalle, kuten edellä mainittu Svea Ekonomi.

Muutamat lainantarjoajat myöntävät lainaa myös omaisuutta vastaan, eli lainaa on mahdollista saada, kun sen takauksena on esimerkiksi auto tai asunto.

Tämä siis tarkoittaa käytännössä, että lainan vakuudeksi asetettu ajoneuvo tai asunto jäävät normaalisti velallisen käyttöön, mutta tämä vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyy lainanantajalle, mikäli velkaa ei makseta.

Emme suosittele vakuudellisia lainoja kuin erityistapauksissa.

Budjetoinnin hyödyt lyhyesti:

• Saat selkeän kuvan tuloistasi ja menoistasi
• Voit suunnitella rahankäyttöä paremmin
• Voit löytää turhia menoja ja leikata niitä
• Voit säästää rahaa tulevaisuuden tarpeisiin
• Voit vähentää stressiä ja huolta raha-asioista

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Zmarta	4.6

Kuinka paljon voit lainata?

Matchbanker on lainojen vertailupalvelu, jonka kautta voit vertailla lainoja 100 eurosta jopa 70 000 euroon.

Vaikka luottotiedottomuus voi rajoittaa lainan saamista, Matchbanker tarjoaa vaihtoehtoja myös tällaisissa tilanteissa. Palvelun avulla luottotiedottomat henkilöt voivat silti vertailla eri lainatarjouksia ja löytää parhaan mahdollisen vaihtoehdon omiin tarpeisiinsa.

On kuitenkin tärkeää huomata, että luottotiedottomille henkilöille saatavilla olevat lainat voivat olla rajoitettuja ja korot voivat olla korkeampia. Luottotiedottomuudesta johtuen lainanantajat saattavat haluta suojautua korkeampaan riskiin asettamalla tiukempia ehtoja lainan myöntämiselle.

Mahdollisesti saatavan lainan määrään vaikuttavat ainakin seuraavat seinat:

• Luottotiedot: Luotonantaja tarkistaa hakijan luottotiedot. Huonot luottotiedot voivat rajoittaa lainan määrää tai johtaa lainahakemuksen hylkäämiseen.
• Luottokelpoisuus: Luotonantaja arvioi hakijan luottokelpoisuuden tapauskohtaisesti tarkastelemalla hakijan taloudellista tilannetta. Mitä parempi luottokelpoisuus hakijalla on, sitä suuremman lainan hän voi saada.
• Tulot: Hakijan tulot vaikuttavat siihen, kuinka paljon lainaa hänelle myönnetään. Mitä suuremmat tulot hakijalla on, sitä suurempi lainasumma voi olla.
• Menot: Hakijan nykyiset menot, kuten asumiskustannukset, elinkustannukset ja muut velvoitteet, vaikuttavat siihen, kuinka suuren lainasumman hän voi saada.

Vaikka luottotiedottomana lainan saaminen voi olla haastavaa, Matchbanker auttaa tarjoamalla vaihtoehtoja ja tietoa, joka voi auttaa luottotiedottomia henkilöitä löytämään sopivan rahoitusratkaisun.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €

Lainaa luottotiedottomalle? Etsi paras vaihtoehto sille

Vaikka luottotiedottomuus voi rajoittaa lainan saamista, Matchbanker tarjoaa vaihtoehtoja myös tällaisissa tilanteissa. Palvelun avulla luottotiedottomat henkilöt voivat lainahakemuksen kautta vertailla luotonantajien lainatarjouksia ja mahdollisesti löytää parhaan mahdollisen vaihtoehdon omiin tarpeisiinsa.

On kuitenkin tärkeää huomata, että luottotiedottomille henkilöille saatavilla olevat lainat voivat olla hyvin rajoitettuja ja niissä voi olla korkeampia korkoja tai muita ehtoja, kuten rinnakkaishakija. Luottotiedottomuudesta johtuen usein lainanantajat voivat haluta suojautua korkeampaa riskiä varten asettamalla tiukempia ehtoja lainan myöntämiselle.

Matchbanker auttaa luottotiedottomia henkilöitä löytämään lainatarjouksia, jotka sopivat heidän tilanteeseensa parhaiten. Palvelu tarjoaa selkeän yleiskuvan eri vaihtoehdoista, jotta asiakkaat voivat tehdä informoituja päätöksiä ja valita parhaan mahdollisen lainan tarpeidensa mukaan.

Kun olet päättänyt ottaa lainaa ilman vakuuksia, on erittäin tärkeää vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia ja löytää sopivin vaihtoehto omiin tarpeisiisi. Lainojen vertailu auttaa sinua tekemään tietoisia päätöksiä ja varmistamaan, että valitset edullisimman lainan.

Lainojen vertailu antaa sinulle mahdollisuuden selvittää lainan kustannukset ja ehdot, kuten korkotason, maksuajan ja kuukausierän suuruuden. Näin voit vertailla eri lainantarjoajien tarjouksia ja valita sen, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Yksi hyvä luku joka kuvaa lainan hintaa, on lainan todellinen vuosikorko. Sen avulla voit nähdä, onko joku lainatarjous toista parempi.

Lisäksi, lainojen vertailu antaa sinulle mahdollisuuden tutustua eri lainantarjoajien palveluihin ja asiakkaiden kokemuksiin. Voit selvittää lainantarjoajan luotettavuuden, asiakaspalvelun laadun ja muiden asiakkaiden kokemukset ennen päätöksen tekemistä.

Yksi tärkeimmistä seikoista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainanottoprosessissa, on lainanantajan luotettavuus. Valitsemalla luotettavan luotonantajan varmistat, että saat reilut ehdot, selkeän maksusuunnitelman ja hyvän asiakaspalvelun. Luotettava lainantarjoaja auttaa sinua selviytymään lainan takaisinmaksusta ilman ylimääräisiä ongelmia tai piilokuluja, ja pystyy huomioimaan tilanteet luottotietojen kanssa.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mikä on todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa hakiessa. Se on prosenttiosuus lainan pääomasta, joka edustaa vuosittaista kustannusta. Todellinen vuosikorko sisältää sekä lainan koron että kaikki muut lainan kustannukset, kuten avausmaksut ja palvelumaksut.

Nimelliskorko tarkoittaa lainassa pelkkää koron osuutta. Se voi olla kiinteä tai sidottu esimerkiksi Euroopan Keskuspankin määrittelemään Euribor-korkoon, esimerkiksi 3 kk Euriboriin. Korkeampi nimelliskorko tarkoittaa yleensä suurempia kustannuksia, joten lainaa hakiessa kannattaa vertailla eri vaihtoehtoja ja valita laina, jonka nimelliskorko on mahdollisimman alhainen. Tämä auttaa säästämään rahaa ja takaa, että lainan takaisinmaksu ei aiheuta kohtuuttomia haasteita. Nimelliskorko on lainan niin sanottu peruskorko, johon lisätään erilaiset kulut ja maksut ja näin saadaan lainan todellinen vuosikorko.

Todellinen vuosikorko auttaa sinua vertailemaan eri lainatarjouksia ja ymmärtämään, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa. Korkeampi todellinen vuosikorko tarkoittaa, että lainan kokonaiskustannukset ovat suuremmat, kun taas alhaisempi todellinen vusikorko voi merkitä säästöjä pitkällä aikavälillä.

Lisätietoja todellisesta vuosikorosta löydät Suomen Pankin verkkosivustoilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4.19 – 38 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %

Asiakkaan oikeudet

Kun haet lainaa, sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka on hyvä pitää mielessä. Näihin oikeuksiin kuuluvat:

• 14 päivän peruutusoikeus: Voit peruuttaa lainasopimuksen 14 päivän kuluessa ilman erityistä syytä.
• 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus harkita lainan ottamista 48 tunnin ajan, jotta voit tehdä päätöksen harkitusti.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainanantajalta lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua hahmottamaan lainan takaisinmaksusuunnitelmaa.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja tai sakkomaksuja.
• Oikeus valituksen tekemiseen: Jos kohtaat ongelmia tai epäselvyyksiä lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus tehdä valitus ja hakea oikeutta.

Näiden oikeuksien avulla voit suojata etuja ja varmistaa, että lainaehdot ja -ehdot täyttävät tarpeesi. Muista aina tutustua tarkemmin luotonantajan tarjoamiin ehtoihin ja palveluihin ennen lainan ottamista.

Jos haluat tietää lisää oikeuksistasi kuluttajana, voit tutustua Finanssivalvonnan kuluttajansuoja-osioon.

Milloin lainaa luottotiedottomalle voisi olla hyödyllinen?

Lainaa ei ole mahdollista hakea Matchbankerin kautta ilman luottotietoja. Jos sinua kuitenkin kiinnostaa tietää milloin sen hakeminen olisi mahdollista, tässä olisi joitakin esimerkkejä:

• Luottotiedot menetetty: Jos olet menettänyt luottotietosi ja sinulla on vaikeuksia saada hyväksyttyä lainaa muualta, lainaa luottotiedottomalle voi olla vaihtoehto.
• Kiireelliset taloudelliset tarpeet: Jos sinulla on äkillisiä taloudellisia tarpeita, kuten odottamattomia laskuja tai välttämättömiä hankintoja, tämän tyyppinen laina voi tarjota nopean rahoitusvaihtoehdon.
• Lyhytaikaiset rahoitustarpeet: Jos tarvitset rahaa lyhytaikaisesti ja et halua sitoutua pitkäaikaiseen lainasopimukseen, tämäntyyppinen laina voi olla joustava vaihtoehto.
• Mahdollisuus luottotiedon palauttamiseen: Lainaa luottotiedottomalle voi käyttää myös mahdollisuutena palauttaa luottotiedot. Jos maksat lainan takaisin sovitusti ja ajallaan, se voi auttaa parantamaan luottotietojasi tulevaisuudessa.

Kun saat maksuhäiriömerkinnän luottotietorekisteriin voit saada sen nopeammin pois maksamalla merkinnän aiheuttaneen maksun. Maksun suorituksen jälkeen sinun on odotettava kuukausi niin luottotiedot ovat jälleen kunnossa. Ennen vuoden 2022 lakimuutosta merkinnät olivat voimassa 2-4 vuotta, joten tilanne on nykyään paljon helpompi korjata heille jotka menettävät luottotietonsa.

Kuka voi hakea lainaa Suomessa?

Luoton tai lainan saaminen edellyttää että hakija on täysi-ikäinen, asuu Suomessa ja että hakijalla on säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Lainojen vertailu ja lainan hakeminen on kuitenkin mahdollista vaikka luottotietot eivät olisi puhtaat. Usein kuitenkin ne tarkistetaan ensimmäiseksi luotonantajan toimesta ennen kuin prosessi etenee.

Luottoa tai lainaa voi hakea ja kokeilla eteneekö prosessi.

Luoton saamiseen vaaditaan useimmiten ainakin:

• 18 vuoden ikä, joskus luotonantaja voi vaatia korkeampaa ikää
• Vakituinen osoite Suomessa
• Suomalainen pankkitili ja verkkopankkitunnukset
• Säännölliset tulot (palkka, eläke tai esimerkiksi opintotuki)
• Ei maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä

Luotonantaja voi pyytää erilaisia liitteitä hakemukseen jolla hakija voi todistaa esimerkiksi tulonsa ja asuinpaikkansa.

Luottohakemuksista tehdään yleensä jo ensimmäisessä vaiheessa automaattinen luottotietojen tarkistus, joten jos hakijalla on maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä voi luoton saaminen olla melko epätodennäköistä.

Miten haen lainaa?

Kulutusluoton hakeminen on vaivatonta ja nopeaa Matchbankerin avulla. Jos haet lainaa luottotiedottomana tilanne voi olla hieman hankalampi. Vertailu kannattaa kuitenkin aina, koska vertailu auttaa saamaan yleiskatsauksen eri lainoihin ja niiden hintoihin.

1. Mieti tarkasti, kuinka suuren lainan tarvitset ja mikä on sopiva laina-aika.
2. Ole realistinen lainasumman suhteen ja lainaa vain tarvitsemasi summa. Liian suuri laina voi aiheuttaa ylimääräisiä korkokuluja.
3. Kilpailuta lainat Matchbankerin avulla.
4. Valitse vertailuun vain ne lainat, joita etsit. Matchbankerin sivustolta löydät lähes kaikki markkinoilla olevat lainoittajat.
5. Lähetä lainahakemus ja odota päätöstä.
6. Matchbankerin palvelu on kätevä, koska pääset suoraan lainatarjoajan sivulle täyttämään lainahakemusta.
7. Lainahakemuksen täyttäminen kestää vain 2 minuuttia.
8. Saat lainapäätöksen jopa muutamassa minuutissa.

Mite budjetoin lainaa varten?

Tiedätkö mihin rahasi menevät kuukausittain? Tiedätkö tarkalleen mihin käytit rahaa eilen? Mikäli näihin kysymyksiin vastaaminen tuntuu vaikealta, voi olla hyvä aika laatia budjetti.

Budjetin laatiminen ja etenkin sen noudattaminen on monelle hankalaa. Raha-asioiden miettiminen ei ole kovin mukavaa, mutta voi auttaa sinua samaan taloutesi hallintaan.

Erityisesti maksuhäiriöiselle jo muutaman kuukauden harjoittelu budjetin mukaisesti voi kääntää taloutesi uuteen nousuun. Budjetti voi myös vähentää oman talouteen sisältyvää epävarmuutta ja stressiä.

Et tarvitse kuin tekstinkäsittely– tai taulukkolaskentaohjelman sekä tarkat tiedot tekemistäsi ostoista.

Menojen kerääminen on nykyaikana melko helppoa, sillä monet suomalaiset tekevät valtaosan ostoksista maksu- tai luottokortilla. Jokaisesta ostoksesta jää näin digitaalinen jalanjälki, joka on helppo tarkistaa tiliotteesta.

Mikäli teet paljon ostoksia käteisellä, muista säilyttää kaikki kuitit, jotta voit kirjata ne myöhemmin ylös.

Muista myös epäsäännölliset menot: edes kerran vuodessa erääntyviä tilauksia tai vakuutuksia ei sovi jättää budjetin ulkopuolelle.

Budjetin tarkoitus on paitsi antaa sinulle yleiskuva kulutuksestasi, myös auttaa sinua löytämään säästökohteita. Luottotiedottomalle edes pienten summien säästäminen on erittäin tärkeää.

Budjetoinnin hyödyt lyhyesti:

• Saat selkeän kuvan tuloistasi ja menoistasi
• Voit suunnitella rahankäyttöäsi paremmin
• Voit löytää turhia menoja ja leikata niitä
• Voit säästää rahaa tulevaisuuden tarpeisiin
• Voit vähentää stressiä ja huolta raha-asioista

Lainaa luottotiedottomalle – Usein kysytyt kysymykset

Miksi asiakkaat hakevat lainaa luottotiedottomalle?

Kuluttajat hakevat lainaa erilaisiin tarkoituksiin riippuen heidän yksilöllisistä taloudellisista tarpeistaan. Lainan tarkoitus voi vaihdella pienistä arjen tarpeista suurempiin hankintoihin ja investointeihin.

Luottotiedottomat kuluttajat voivat hakea lainaa esimerkiksi jälleenrahoittaakseen olemassa olevat velkansa, tai maksaakseen pois ulosotossa tai perinnässä olevia velkoja.

Jokainen kuluttaja arvioi oman taloudellisen tilanteensa ja tarpeensa ennen lainan hakemista. On tärkeää harkita tarkasti lainan ottamista ja varmistaa, että takaisinmaksukyky on realistinen. Ennen lainan hakemista on suositeltavaa tehdä huolellinen budjetti ja arvioida omat taloudelliset mahdollisuudet.

Tässä muutamia yleisiä syitä, miksi kuluttajat hakevat lainaa:

• Pienet lainat, kuten pikavipit, voivat olla hyödyllisiä arjen pienempien tarpeiden kattamiseen, kuten odottamattomiin kuluihin tai lyhytaikaiseen rahoitustarpeeseen. Suurempia lainoja voidaan tarvita suurten hankintojen rahoittamiseen.
• Lainaa voi hakea myös jälleenrahoitusta varten. Tämä tarkoittaa nykyisten velkojen yhdistämistä yhdeksi lainaksi, mikä voi helpottaa talouden hallintaa ja mahdollisesti alentaa korkokuluja.
• Jos luottotiedottomalla on velkoja perinnässä tai ulosotossa voi laina mahdollisesti auttaa maksamaan velkoja pois järkevämmin.

Mistä varma laina luottotiedottomalle?

Lainantarjoajat tarkistavat automaattisesti lainanhakijan luottotiedot ennen kuin myöntävät lainan.

Tarkistamalla hakijan luottotiedot, lainantarjoaja haluaa varmistua lainan hakijan maksukyvystä.

Netin kautta lähetetyt lainahakemukset antavat automaattisesti kieltävän vastauksen lainahakemukselle, jos lainaa hakeneella henkilöllä on maksuhäiriömerkintä.

Maksuhäiriömerkintä siis tekee vakuudettoman nettilainan hakemisesta lähes mahdotonta, eikä pikalainaa luottotiedottomalle yleensä myönnetä.

Tämä riippuu kuitenkin aina lainoittajan harkinnasta ja kriteereistä. Sinulla voi siis olla mahdollisuus saada haluamasi laina.

Mikäli sinulla on hyvät perustelut aiheutuneelle maksuhäiriömerkinnälle ja pystyt todistamaan aiemmat velkasi maksetuiksi, suhtautuu lainantarjoaja tilanteeseen usein ymmärtäväisesti.

Lainantarjoajat ovat usein kiinnostuneempia lainan hakemisen syistä, siitä, mihin hakija aikoo käyttää lainan, sekä takaisinmaksusuunnitelmasta ja maksukyvystä. Pieni laina voi olla helpompi saada kuin suuren laina.

Esittämällä nämä seikat, voit muuttaa aiemmin netissä hylätyksi tulleen lainahakemuksen päätöksen myönteiseksi.

Lainan saaminen on myös helpompaa, jos saat lainalle takaajat tai jos voit turvata lainasi esimerkiksi asunnolla.

Mitä ovat luottotiedot?

Luottotietoja käytetään henkilön tai yrityksen taloudellisen tilanteen ja lainojen hoitokyvyn arvioinnissa.

Suomessa luottotietoja keräävät Bisnode Finland ja Suomen Asiakastieto Oy.

Näiden yritysten ylläpitämistä luottotietorekistereistä tietoa tarvitsevat tahot, kuten pankit, voivat selvittää tietyn henkilön maksuhäiriöhistorian.

Muussa tapauksessa voit aina yksinkertaisesti odottaa, että maksuhäiriömerkintä vanhenee ja poistuu luottotietorekisteristä.

Voit myös kääntyä sellaisen lainantarjoajan puoleen, joka hyväksyy maksuhäiriömerkinnät. Suomessa tällainen lainoittaja on esimerkiksi Svea Ekonomi.

Muilta lainantarjoajilta ei voi saada lainaa ilman luottotietoja. Esimerkiksi Ferratumilta tai Credigolta ei voi lainaa saada tässä tilanteessa.

Muista lainaa hakiessasi, että laina on myös maksettava takaisin. Laina maksuhäiriöiselle on suuri riski joka syvenevään velkakierteeseen ja pahimmillaan edessä voi olla ulosotto.

Lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle

Jos et maksuhäiriömerkinnän vuoksi saa lainaa luottotiedottomalle pankista, tai muilta lainantarjoajilta, voit yrittää hakea lainaa yksityiseltä maksuhäiriöiselle.

Ole kuitenkin varovainen jos aiot lainata rahaa ystäviltä tai perheeltä, koska tällöin maksamattomat velat voivat aiheuttaa ongelmia ystävyys- ja perhesuhteissasi ja pahimmillaan johtaa oikeustoimiin.

Silloin suhteellisesti pienetkin summat voivat kasvaa erittäin suuriksi ja kyseeseen voi tulla velkajärjestely tai ulosotto.

Toiselta henkilöltä lainaaminen turvallinen tapa saada varma laina luottotiedottomalle, mutta näistäkin veloista on huolehdittava erityisen tarkasti.

Vaikka tarvitset rahaa nopeasti luottotiedottomalle, muista lainatessasi perheeltäsi tai autttaessasi ystävääsi raha-asioissa, että sovitte lainaehdot sekä takaisinmaksun.

Sopimishetkellä tämä voi tuntua liioittelulta, mutta myös ystävien kesken lainasta on järkevää sopia kirjallisesti, erityisesti suurempien summien kanssa.

Tämä voi ehkäistä asian riitautumista myöhemmin.

Yksityishenkilöltä lainaaminen on kuitenkin mutkatonta ja parhaimmillaan turvallista, joten jos lainasta on sovittu asianmukaisesti, se on parempi vaihtoehto kuin maksuhäiriömerkintä.

Vippi luottotiedottomalle – voinko hakea pikalainaa luottotiedottomana?

Pikalainat, eli pikavipit ovat suosittu lainamuoto lähes kaikkialla maailmassa. Moni maksuhäiriöinen voikin miettiä onko vippi luottotiedottomalle mahdollista hakea Suomessa?

Kuten edellä on mainittu, Suomessa myös pikalainojen hakijoiden luottotiedot tarkistetaan hakemuksen yhteydessä. Tämä tarkoittaa, että mikäli hakemuksen käsittelyn yhteydessä löytyy maksuhäiriömerkintöjä, tämä yleensä estää vakuudettoman vipin saamisen.

Maksuhäiriömerkinnät ovat vain yksi luottokelpoisuuteen vaikuttava tekijä. Muita luottokelpoisuuteesi vaikuttavia tekijöitä ovat mm.:

1. Tulot ja menot
2. Henkilökohtainen taloudellinen tilanne
3. Maksuhistoria

Lainaa tarjoavat yritykset ottavat nämä ja muut lainahakemuksessa kysytyt tiedot huomioon luottopäätöstä tehtäessä. Tästä johtuen pikavipit luottotiedottomalle ovat harvinaisia.

Hakemus on usein 100 % sähköinen, joten sen perustiedot voidaan tarkistaa täysin automaattisesti.

Tämä tekee käsittelyajoista erittäin lyhyitä.

Jos lainahakemus hyväksytään, siirretään lainaraha hakijan ilmoittamalle tilille lähes välittömästi. Siirtoaikaan vaikuttaa muutama tekijä:

• Mihin aikaan päivästä haet lainaa: Suomessa pikalainoja ei siirretä yöllä.
• Tekeekö pankkisi yhteistyötä lainan tarjoajan kanssa: pankkien väliset siirrot voivat kestää jopa 2 päivää.

Tämän lisäksi voit varmistaa käsittelyn sujuvuuden hakemalla lainaa arkipäivisin kello kahdeksan ja neljän välillä.

Nettilainaa voit toki hakea aina vuorokauden ympäri.

Yhteenveto

Hakiessa lainaa luottotiedottomalle, on tärkeää ottaa huomioon muutamia keskeisiä seikkoja. Vaikka luottotiedottomana lainan saaminen voi olla haasteellista, on olemassa joitakin mahdollisuuksia, joita kannattaa harkita.

Usein lainan hakeminen ei etene hakuvaiheesta eteenpäin koska useimmat luotonantajat tekevät automaattisen luottotieto-tarkistuksen. Siksi on hyvä miettiä myös vaihtoehtoisia ratkaisuja, jos lainan saaminen normikanavien kautta ei onnistu. Esimerkiksi vertaislainat, vakuudelliset lainat tai lainat joissa on takaaja voivat olla mahdollisia, tai jopa omaisuuden myyminen voivat olla vaihtoehtoja.

Tässä yhteenvetona keskeiset asiat, joita tulee ottaa huomioon lainaa hakiessa luottotiedottomana:

• Lainan tarve ja summa: Mieti tarkasti, mihin tarkoitukseen tarvitset lainaa ja kuinka suuren summan tarvitset. Ole realistinen ja lainaa vain tarpeeseen sopiva summa, jotta takaisinmaksu on mahdollista.
• Vaihtoehtoiset lainanantajat: Perinteisten pankkien lisäksi kannattaa harkita vaihtoehtoisia lainanantajia, kuten yksityisiä lainoittajia tai luotonantajia, jotka tarjoavat lainaa luottotiedottomille. Näitä vaihtoehtoja voi olla esimerkiksi vertaislainat tai erikoistuneet lainanantajat, jotka huomioivat luottotiedottomien tilanteen.
• Korkotaso ja kustannukset: On tärkeää tiedostaa, että lainaa luottotiedottomana myönnetään yleensä korkeammalla korolla verrattuna perinteisiin lainoihin. Siksi on erityisen tärkeää tutustua huolellisesti lainan ehtoihin, korkotasoon, maksuihin ja takaisinmaksuaikatauluun. Näin voit tehdä realistisen arvion lainan kokonaiskustannuksista.
• Vastuullisuus takaisinmaksussa: Ennen lainan hakemista arvioi huolellisesti oma taloudellinen tilanteesi ja varmista, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa. Huolellinen budjetointi ja talouden hallinta ovat avainasemassa, jotta vältät uusien maksuhäiriöiden syntymisen ja pystyt vakiinnuttamaan taloudellisen tilanteesi. Rinnakkaishakijan mukaan ottaminen voi parantaa luoton saamisen mahdollisuuksia.
• Vertailu ja neuvottelu: Vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti ja pyri neuvottelemaan lainaehtoja mahdollisimman edullisiksi. Tämä voi sisältää esimerkiksi lainan takaisinmaksuajan pidennystä tai muuta joustoa takaisinmaksussa. Ole kuitenkin varovainen ja tarkkaavainen, kun teet sopimuksia ja tarkista, että lainanantaja on luotettava ja lainaehdot ovat selkeät.

Yhteenvetona voidaan todeta, että lainaa luottotiedottomalle hakiessa on tärkeää tutkia vaihtoehtoja huolellisesti ja tehdä harkittuja päätöksiä. Vaikka luottotiedottomana lainan saaminen voi olla haasteellista, on olemassa vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa sinua rahoituksen saamisessa. Muista kuitenkin aina toimia vastuullisesti ja varmistaa, että takaisinmaksukyky on realistinen.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---