Lainaa

Lainaa on helppo hakea verkosta. Kilpailuttamalla lainat Matchbankerin kautta löydät edullisimmat vaihtoehdot, etkä maksa lainastasi liikaa. Matchbankerin lainatarjontaan kuuluvat niin pienet pikalainat kuin suuremmat kulutusluototkin. Sopivan lainan löytäminen ei ole koskaan ollut näin helppoa!

Lue lisää
Päivitetty 25.06.2021
10 Loistava
1774 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 70 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto Tänään 13:57
  • Lainatarjous 1 minuutissa
  • Rahat heti tilille
  • Lainaa 70 000 € asti
Nimelliskorko 7,75%, Todellinen vuosikorko 8,03%, Tilinhoitomaksut 0€. Aloitus- ja kuukausikulut 0€, Korkokulut 5 174€, Kokonaiskulut 20 174€. Tarjottava laina-aika voi olla 1 - 15 vuoden välillä ja korko 4,5% - 20%.
9,8 Loistava
6074 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Tänään 12:12
  • Rahat tilille jopa 15 minuutissa
  • Yli 300 000 asiakasta Suomessa
  • Lainapäätös jopa 2 minuutissa
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
9,4 Loistava
2819 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 18.1 %
Siirto Tänään 12:57
  • Lainaa 60 000€ asti
  • 100 % luotettava
  • Vertaile nopeasti ja ilmaiseksi
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
9,2 Loistava
220 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 2 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.5 - 20 %
Siirto -
  • Lainapäätös samana päivänä
  • Korko alkaen 4,5 %
  • Et tarvitse vakuuksia tai takaajaa
10.000 € laina-aika 5 vuotta. Todellinen vuosikorko: 11,76%. Kustannus 3.050 €.. Kokonaiskustannus: 13.050 €
9,0 Loistava
266 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 - 38 %
Siirto Maanantai 08:00
  • Kilpailuta 17 eri pankkia
  • Ilmainen lainahakemus
  • Rahat tilille jo samana päivänä
Esimerkkikorko Lainan ollessa 12 500 €, 10v. laina-ajalle, on kuukausierä 152 €. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 18 199 €, nimelliskorko 8% ja todellinen vuosikorko 8.30% (sis. laskutuslisä 0 € ja avausmaksu 0 €). Nimelliskorko vaihtelee 4,9-20% (todellinen vuosikorko 4,9-38%) ja laina-aika 1-15v. välillä.
8,8 Erittäin hyvä
1610 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.2 %
Siirto Maanantai 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000 € asti
  • Korko alkaen 4,19 %
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6,26% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 0€ ja esimerkkikorko 5,0%.
8,8 Erittäin hyvä
215 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Maanantai 08:00
  • Tarjoukset jopa 25 pankilta
  • Korko alkaen 4,5%
  • Lainaa 60 000 euroon asti
Luoton ollessa 10 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 183€. Tällöin luoton kokonaiskustannus on 3 158€, nimelliskorko 9,5% ja todellinen vuosikorko 9,92% (sis. 5€ laskutuslisän ja avausmaksun 49€). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000-60 000€, nimelliskorko 4,99–20% ja laina-aika 1–15v. välillä.
8,6 Erittäin hyvä
188 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 1 000 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 - 38 %
Siirto Maanantai 08:00
  • Yhdellä hakemuksella useita lainatarjouksia
  • Nopea ja maksuton kilpailutus
  • Kilpailuta ilman sitoumuksia
Luoton ollessa 1 000€, 6v. laina-ajalla, on kuukausierä 19€. Tällöin luoton kokonaiskulut on 1 348€, nimelliskorko 10,4% ja todellinen vuosikorko 10,9%
8,6 Erittäin hyvä
79 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 500 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 216 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.86 - 20 %
Siirto Maanantai 08:00
  • Yksi hakemus, monta tarjousta.
  • Ilmainen
  • Et sitoudu mihinkään
Nimelliskorko 6,99 % ja todellinen vuosikorko 7,9 %, kun lainan määrä on 15 000 euroa, laina-aika on 10 vuotta (sis. avausmaksu 0€ ja tilinhoitomaksu 5 €/kk). Laina-aika 1-18 vuotta. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,68% - 20% ja vuosittaiset muut kustannukset välillä 0 - 150€. Tarkat tiedot esitetään lainatarjouksessa.
8,5 Erittäin hyvä
47 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 300 - 10 000 €
Laina-aika 12 - 88 kuukautta
Tod. vuosikorko 10.6 - 28.3 %
Siirto Maanantai 08:00
  • 1000-10 000 € kulutusluotto
  • Laina-aika 1-7 vuotta
  • Nopea haku 3 minuutissa
Esimerkkilaina: Kokonaiskulut 4000 € lainalle 60 kuukauden maksuajalle 91,17€ maksuerin ovat 5 470€.
8,3 Erittäin hyvä
35 käyttäjää ovat valinneet tämän lainan viimeisen 31 päivän aikana.
Lainamäärä 100 - 60 000 €
Laina-aika 12 - 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 - 30.5 %
Siirto Maanantai 08:00
  • Yhdellä hakemuksella jopa 25 lainatarjousta
  • Etsii edulliset lainat puolestasi
  • Valitse sinulle sopivin laina
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk.

Lainaa luotettavasti jokaiselle

Lainaa 70 000 € asti

Tarvitsetko lainaa, mutta et ole varma, minkälainen laina sopisi tarpeeseesi tai mistä se kannattaisi hakea? Matchbanker auttaa sinua löytämään sopivan lainan halvimpaan hintaan.

Lainan löytäminen voi tuntua hankalalta, sillä Suomessa toimii kymmeniä lainaa myöntäviä rahoituslaitoksia. 

Siksi hakuprosessi kannattaa aloittaa lainavertailulla.

Kattava vertailu on tärkeää aina, kun haet lainaa. Matchbanker vertailee Suomen parhaat lainat ja luotot ja auttaa sinua oikean lainan valinnassa.

Voit myös lähettää lainahakemuksen Matchbankerin kautta klikkaamalla lainantarjoajan sivuille. Matchbanker ei kuitenkaan itse myönnä lainoja, vaan ainoastaan vertailee ne puolestasi.

Tässä artikkelissa kerromme:

  1. Mistä voit löytää halvimman lainan
  2. Lainanhaku verkosta vaihe vaiheelta
  3. Miten Matchbanker helpottaa lainanhakua
  4. Turvallinen lainanhaku
  5. Kuinka lainaraha kannattaa budjetoida
Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 100 000 €
1 kuukautta 120 kuukautta
1 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Katso lainat
Hae lainaa

Matchbanker lukuina

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä

Löydä paras laina vertailulla

Matchbankerin lainavertailupalvelun avulla näet Suomen parhaat lainat ja voit vertailla niitä helposti. Matchbanker kilpailuttaa lainat ilmaiseksi puolestasi, jotta säästät aikaa.

Matchbankerin avulla voit rajata lainat ja vertailla vain sinulle sopivia lainoja. Lainalistamme sisältää kymmeniä lainoja ja lainantarjoajia, eikä niiden kilpailuttaminen vaadi sivustollemme rekisteröitymistä.

Lainojen vertailu Matchbankerin avulla on täysin ilmaista.

Esimerkkilainoja

LainantarjoajaKorko
Ferratum7,45 – 9,95 %
Bank Norwegian5,99 % – 9,99 %
Lainakerääjä4,19 % – 10 %
Rahoitu.fi4,9 – 10 %

*Esimerkkien hinnat on tarkistettu 15.3.2021

Vaihe 1: Lisää nykyiset lainasi

Syötä tiedot nykyisistä lainoistasi.

Laina 1
100 € 100 000 €
1 kuukautta 120 kuukautta
1 % 50 %
Vaihe 2: Lisää uusi lainasi

Syötä tiedot uudesta lainastasi.

100 € 100 000 €
1 kuukautta 120 kuukautta
1 % 50 %
lainojen yhdistäminen

Hae lainaa verkosta helposti

Lainalla voit rahoittaa monet unelmiesi hankinnat, mutta muista, että lainat kannattaa kilpailuttaa. Kilpailutus on tärkeää, oli kyseessä sitten 100 euron pikavippi tai suurempi laina.

Hae lainaa näin:

Koska lainasopimuksesta ei tule sitovaa ennen sen allekirjoittamista, voit lähettää hakemuksen usealle lainantarjoajalle ja valita parhaimman tarjouksen.

Hakiessasi lainaa useilta lainoittajilta lisäät mahdollisuuksiasi saada myönteinen päätös.

Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, lähetä se sähköisesti ja lainantarjoaja tekee sinusta luottoluokituksen. Luottoluokitus perustuu muun muassa niihin tietoihin, joita liitit hakemukseesi. Lisäksi lainantarjoaja tarkistaa luottotietosi luottotietoyhtiön avulla.

Voit hakea lainaa myös yhteishakijan kanssa, jolloin voit parantaa luottoluokitustasi ja saada suuremman lainan sekä matalamman koron.

On tärkeää, että luet koko lainasopimuksen läpi huolellisesti, jotta tiedät, millaiseen sopimukseen sitoudut. Näin vältät ikävät yllätykset myöhemmin.

Kun saat hyvän lainatarjouksen, sinun tulee vain allekirjoittaa sopimus ja lähettää se takaisin sähköisen palvelun kautta.

Näin helppoa on lainan hakeminen netistä.

Lähetettyäsi allekirjoitetun sopimuksen laina siirretään tilillesi nopeasti. Jotkin lainanantajat voivat siirtää lainarahan tilillesi alle tunnissa, mutta joillain lainantarjoajilla voi kestää 1-3 arkipäivää.

Kerromme arvioidun siirtoajan lainalistassamme, mutta tieto on viitteellinen ja riippuvainen monesta tekijästä, kuten omasta pankistasi.

Matchbanker helpottaa lainanhakua

Matchbanker on helppokäyttöinen ja turvallinen tapa hakea lainaa ja luottoa. Tarjoamme nopean yleiskatsauksen lainamarkkinoihin, jotta voit tehdä lainapäätöksesi turvallisesti ja asiantuntevasti. 

Voit vertailla useita eri lainatarjouksia ja valita lainat, jotka sopivat parhaiten juuri sinulle. Lainalistamme sisältää kulutusluottoja, joustoluottoja, pikavippejä ja yhdistelylainoja. Lisäksi voit etsiä esimerkiksi lainaa tai luottoa pitkällä maksuajalla.

Lainanhaku on helppoa, koska järjestämme kymmenet luotot ja lainat selkeäksi listaksi, josta näet lainamäärän, todellisen vuosikoron ja maksuajan.

Huomaathan, että et lainaa rahaa suoraan Matchbankerilta. Vertailemme lainoja puolestasi, mutta emme päätä lainakelpoisuudestasi – tämän tekevät yksin lainanantajat.

lainojen yhdistäminen
pikavippi

Laina – Usein kysytyt kysymykset

Kuinka paljon lainaa voin hakea?

Matchbankerin avulla voit kilpailuttaa lainoja 70 000 € asti. Lainalistasta näet kunkin lainantarjoajan enimmäislainamäärän.

Maksaako lainojen kilpailuttaminen Matchbankerilla?

Lainojen kilpailuttaminen Matchbankerilla on täysin ilmaista. Avullamme voit vertailla kymmeniä eri lainoja ja löytää edullisimman koron.

Kuinka nopeasti saan lainan?

Lainan maksuaika riippuu lainanmyöntäjästä. Osa maksaa lainan jopa parissa minuutissa, osalla voi mennä 2 arkipäivää. Voit vertailla lainojen maksuaikoja lainalistasta.

Mitkä ovat lainanhaun edellytykset?

Lainanhakijan on oltava vähintään 18-vuotias. Lisäksi lainanhakijalta edellytetään lähes aina pysyvää suomalaista kotiosoitetta ja virheettömiä luottotietoja.

Voiko työtön saada lainaa?

Osa lainantarjoajista lainaa myös työttömälle, mutta yleisesti työttömän on hankalampi saada lainaa kuin palkansaajien. Voit aina kokeilla lähettää lainahakemuksen eri lainantarjoajille.

Faktoja lainaamisesta

Suomessa lainanhakijan on oltava vähintään 18-vuotias Suomen kansalainen tai Suomessa pysyvästi asuva oikeustoimikelpoinen henkilö.

Huomaa, että useimmat lainantarjoajat vaativat vähintään 20 vuoden ikää.

Matchbankerin lainavertailun lainat ovat vakuudettomia lainoja. Voit lukea lisää vakuudettomista ja vakuudellisista lainoista täältä.

Lainan kulut muodostuvat nimelliskorosta sekä lainanhoitokuluista, joista muodostuu yhdessä todellinen vuosikorko.

Esimerkki:

Kun lainaat 2000 € kahden vuoden takaisinmaksuajalla ja 10 % todellisella vuosikorolla, maksat takaisin 2400 €.

2000 x 0,1 = 200 € lainan kuluja vuodessa
200 € x 2 vuotta = 400 €
2000 € + 400 € = 2400 €

Lainanantajilla voi olla myös lisäpalveluja, kuten:

Joustoa: Monet lainantarjoajat antavat sinulle mahdollisuuden päättää kuinka paljon maksat takaisin kuukausittain.

Lyhennysvapaita kuukausia: Voit myös joissakin tapauksissa saada lyhennysvapaan kuukauden, tai jopa pidemmän ajan, jonka aikana sinun ei tarvitse maksaa takaisin lainanlyhennyksiä. Joskus lyhennysvapaan kuukauden pitämisestä menee pieni palvelumaksu.

Tasaerälaina: Tasaerälainalla maksat aina kiinteän kuukausimaksun joka sisältää lainakulut sekä lainalyhennyksen.

Koroton laina: Joillakin lainantarjoajilla on toisinaan tarjolla korotonta ja täysin ilmaista lainaa, joka on tarkoitettu ensilainan hakijoille.

Näin haet lainaa turvallisesti

Lainaaja eli lainanhakija vastaa tekemästään lainapäätöksestä. Siksi ennen lainanhakua on tärkeää kiinnittää huomiota seuraaviin tärkeisiin seikkoihin.

Ensinnäkin, lainalla ei yleensä kannata maksaa aiempia velkoja, ellei kyseessä ole yhdistelylaina. Muuten olet vaarassa joutua velkakierteeseen. Lue lisää siitä, milloin lainojen yhdistäminen kannattaa.

Toisekseen, älä koskaan lainaa enempää kuin voit maksaa takaisin lainaehtojen mukaisesti.

Huomioi milloin valitsemasi lainan maksu erääntyy ja sopiiko se yhteen esimerkiksi palkkapäiväsi kanssa.

Hae lainaa vain tarkasti harkiten, ei hetken mielijohteesta.

Maksamattomat laskut voivat johtaa lainakierteeseen ja luottotietojen menetykseen.

Muista, että mikäli olet kanssahakijana tai takaajana toiselle henkilölle, olette käytännössä yhteisvastuussa lainan takaisinmaksusta.

Lainaaja on aina vastuussa lainan maksamisesta takaisin ajallaan. Älä siis yliarvioi omaa maksukykyäsi, vaikka suurempi laina houkuttelisi.

Lainoittajat tarjoavat asiakaspalvelua ja suosittelemme olemaan aina heihin yhteydessä, mikäli olet epävarma jonkin lainaan liittyvän asian suhteen tai tarvitset lisää maksuaikaa.

Kuluttajalla on oikeus perua laina 14 päivän kuluessa. Lainoittajan asiakaspalvelu voi auttaa sinua rahojen palauttamisessa. Lue lisää luottosopimuksen peruutusoikeudesta.

Laske summa laskimella

Verkosta haettavan lainan edut

Verkosta haettavissa lainoissa on lukuisia etuja. Niitä on esimerkiksi helpompi hakea kuin pankkilainoja. Hakuprosessi on nopeampi ja rahat saapuvat yleensä nopeammin tilille. Hinnoittelu on yleensä selkeää, eivätkä korot vaihtele yhtä paljon kuin vakuudellisissa lainoissa.

Sähköisen lainahakemuksen täyttämiseen menee vain hetki, jonka jälkeen lainapäätös saapuu välittömästi. Jos päätät hyväksyä ja allekirjoittaa lainatarjouksen, saat yleensä rahat saman tien, riippuen rahoituslaitoksesta.

Verkosta löytyy lainoja kaikkiin tarpeisiin ja voit määritellä takaisinmaksuajan oman budjettisi ja elämäntilanteesi mukaan. Toisille sopii paremmin pitkä maksuaika ja toisille lyhyt, mutta verkosta haettavissa lainoissa voit itse päättää maksuajan.

Lainojen huolellinen vertailu on selvää säästöä

Lainojen vertailu takaa, että lainan hakija löytää mahdollisimman edullisen ja tilanteeseensa sopivan rahoituksen. Kun hakemus on jätetty muutamasta lainasta ja niistä on saatu tarjoukset, fiksu hakija vertaa lainoja huolellisesti keskenään. Huono valinta voi isommassa lainassa maksaa nimittäin jopa satasia. 

Tärkein tieto lainatarjouksissa on lainan todellinen vuosikorko. Ilman kyseistä lukua lainojen kilpailuttaminen veisi huomattavasti enemmän aikaa. Esimerkiksi lainan aloitusmaksu voi vaihdella jopa nollan ja 150 euron välillä, ja joihinkin lainoihin kuuluvat käsittelykulut, jotka taas muissa lainoissa saattavat olla ilmaiset. 

Todellinen vuosikorko lasketaan siten, että lainan nimelliskorkoon lisätään kaikki muut kulut koron muotoon muutettuna. Sinun ei siis tarvitse kiinnittää huomiota kaikkiin lukuihin erikseen. Vertaa lainaa, kunnes löydät edullisimman todellisen vuosikoron.

Hae lainaa erilaisiin tarpeisiin

Oletko etsinyt mökkilainaa, autolainaa tai pienlainaa? Lainaa löytyy verkosta jokaiselle, mutta on hyvä muistaa, että suurin osa verkon lainoista on samoilla periaatteilla muodostettuja kulutusluottoja. Kulutusluotto on vakuudeton, nimensä mukaisesti kuluttamiseen tarkoitettu laina. Niiden maksuajat ovat yleensä melko lyhyitä ja summat pieniä, mutta poikkeuksiakin löytyy. Esimerkiksi Matchbankerin kautta on mahdollista hakea jopa 70 000 euroa lainaa 15 vuoden maksuajalla. 

Myös pikavippi kuuluu kulutusluottoihin. Tällaisia lainoja haetaan usein pieniä summin lyhyeksi ajaksi jotakin yksittäistä hankintaa varten. Pikavippi soveltuu erityisesti tilanteisiin, jolloin pientä lainaa tarvitaan äkillisesti, esimerkiksi rikkoutuneen pesukoneen korvaamiseen, tai yllättävän auton korjauksen kulujen kattamiseen. Hae lainaa nopeasti ja helposti verkosta, jotta selviydyt hätätilanteesta. Pikavippi voi olla hyvinkin pieni, sillä Matchbankerin listoilta löytyy lainoja, joita voi hakea sadasta eurosta ylöspäin.

Toinen kiinnostava kategoria on yhdistelylainat. Nekin ovat vakuudettomia, mutta niitä voivat hakea henkilöt, joilla on jo entuudestaan lainoja. Hae tällaista lainaa erityisesti silloin, kun sinulla on vanhoja kulutusluottoja, joissa on huonot ehdot ja korkeat korot. Jos sinulla on esimerkiksi yksi laina, jonka todellinen vuosikorko on 8%, ja toinen, jonka korko on 11%, voit säästää mukavasti yhdistelylainalla, jossa on 7%:n korko. Vertailee tällaista lainaa käyttämällä apunasi lainalaskuria yhdistelylainalle.

Näin luot budjetin 3 askeleella

Budjetin laatiminen auttaa luomaan kuvan taloudellisesta tilanteestasi, joilloin voit tehdä lainapäätöksen turvallisemmin.

Tee kuukausibudjettisi seuraamalla 3 askelta:

  1. Laske kaikki tulosi yhteen (palkka, muut tulot, lapsilisät jne.)
  2. Laske kaikki menosi yhteen (vuokra, laskut, lainamenot, ruoka jne.)
  3. Vähennä menosi tuloistasi

Näin tiedät käytettävissäsi olevan rahamääräsi, mikä auttaa sopivan lainan löytämistä. Budjetin avulla tiedät, kuinka suuria maksueriä voit maksaa takaisin.

Jos sinulla on jo useampi laina, voi budjetointi auttaa taloutesi tasapainottamisessa. Katso tästä Ylen keräämät 7 vinkkiä budjetointiin.

Sopivaa lainaa jokaiselle

Verkosta on helppo löytää sopivaa lainaa jokaiselle, käyttötarkoituksesta riippumatta.

Taloudelliset päätökset tulee tehdä vain tarkan harkinnan jälkeen, eikä lainan ottaminen ole poikkeus.

Huomioi seuraavat asiat ennen lainanhakua:

Lainakulut

Lainakulut ovat usein tärkein lainan valintaan vaikuttava tekijä, mutta tällöin on myös osattava hahmottaa miten erilaiset kulut muodotuvat.

Korko on usein suurin lainaamisesta aiheutuva kulu, mutta lainaan sisältyy yleensä myös muita kuluja. Näitä voivat olla mm. kuukausittainen tilinhoitomaksu, avausmaksu ja laskutuslisä.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon nimelliskoron lisäksi muut lainaan sisältyvät kulut. Lainoja onkin hyvä vertailla todellisen vuosikoron perusteella silloin, kun lainojen laina-ajat ovat samankaltaiset. Lue lisää todellisesta vuosikorosta.

Laina-aika

Laina-aika on suurin lainakuluihin vaikuttava tekijä. Monet lainakustannukset, kuten korko, kertautuvat kuukausittain, jolloin pitkittynyt takaisinmaksu myös nostaa lainakuluja.

Erityisesti pienten lainasummien kohdalla, kulut voivat nousta suhteettoman suuriksi, mikäli lainan takaisinmaksu pitkittyy.

Pidä siis lainan takaisinmaksu suunnitelmasi lyhyenä, mutta realistisena. Lyhennyserien pienentäminen jälkikäteen on usein maksullinen lisäpalvelu, joka lisätään lainasummaan.

Lainan määrä

Hakiessasi lainaa, voi aiottua suurempi lainasumma tuntua erittäin houkuttelevalta. On kuitenkin erittäin tärkeää, että pitäydyt omaan taloudelliseen tilanteeseesi sopivassa summassa. Kannattaa miettiä, tarvitseeko yksittäistä kertalainaa vai jatkuvaa joustoluottoa.

Liian suuri laina voi rasittaa talouttasi tarpeettomasti ja voit päätyä maksamaan korkoa ja muita lainakuluja rahasta, joka vain istuu tililläsi.

On turvallisempaa ottaa hieman liian pieni laina, kuin aivan liian paljon.

Lisäpalvelut

Tutustu lainaehdoissa esiteltyihin lisäpalveluihin huolellisesti.

Monet lainoihin liittyvät lisäpalvelut, kuten paperilaskut, lyhennysaikataulun muuttaminen ja lyhennysvapaat kuukaudet ovat maksullisia ja nämä voivat nostaa lainan hintaa huomattavasti.

Tuntemalla kaikki lainaan liittyvät ehdot voit suunnitella takaisinmaksun realistisesti ja vältyt yllättäviltä kuluilta.

joustoluotto
kulutusluotto

Nettilaina on lähes aina vakuudeton

Pikalaina ja perinteinen pankkilaina eroavat toisistaan vakuuden osalta. Pankit edellyttävät hyvin usein vakuutta tai takaajaa, kun taas pikalainojen kohdalla näitä ei vaadita. Lisätietoja: Takaus ja panttaus (Finanssivalvonta).

Vakuudettomuus koskee niin pieniä pikavippejä kuin 50 000 euron kulutusluottoja.

Pikalainaa haettaessa ei vaadita syytä lainalle, eikä hakemuksessa vaadita yhtä yksityiskohtaisia taustatietoja kuin perinteisten pankkien kohdalla.

Tämä heijastuu vakuudettomien lainojen korkotasoon, joka on pääsääntöisesti vakuudellisia lainoja korkeampi.

Paljonko saan lainaa?

Matchbankerilla voit hakea lainaa 70 000 € asti. Tällainen summa voi tulla kyseeseen esimerkiksi silloin, kun haet yhdistelylainaa.

Kaikille lainanhakijoille ei kuitenkaan myönnetä suurimpia mahdollisia lainasummia.

Lainoittaja arvioi maksukykyäsi, jonka pohjalta luottopäätös tehdään.

Mikäli sinulla on esimerkiksi jo paljon velkaa suhteessa tuloihisi, ei uutta lainaa välttämättä myönnetä. Tällöin luottokelpoisuutesi on heikko.

Lainamarkkinat ovat hyvin kilpailtuja, mikä tarkoittaa, että lainakulut, kuten korot, voivat vaihdella huomattavasti eri lainantarjoajien välillä.

Parhaimmat tarjoukset löytyvät vain vertailemalla lainoja.

Sopiva laina on helppo löytää Matchbankerin avulla, sillä ilmoitamme kaikki tärkeät lainatiedot helposti ymmärrettävässä muodossa.

Lue myös: Suomen suosituimmat lainat (Lapinkansa.fi)

3 suosittua lainaa

Bank Norwegian

Bank Norwegian on vuonna 2007 toimintansa aloittanut norjalainen pankki. Bank Norwegian toimii täysin verkossa, eikä sillä ole fyysisiä konttoreita. Bank Norwegianin asiakkaana voit hyödyntää Norwegian bonuspisteitä mm. Norwegian-lentoyhtiön lentolippujen hankinnassa.

Rahalaitos

Rahalaitos on suomalainen vuonna 2011 perustettu lainanvälityspalvelu. Rahalaitoksella hakemuksesi välitetään suoraa kymmenille pankeille ja rahoitusyhtiöille, joilta saat alustavan tarjouksen. Voit sitten valita sinulle sopivimman lainavaihtoehdon.

Fellow Finance

Fellow Finance on suomalainen vertaislainoja tarjoava pankki. Fellow Finance on Pohjoismaiden suurin joukkorahoituspalvelu ja sillä on toimintaa mm. Tanskassa, Ruotsissa ja Saksassa.

Esimerkkejä lainakulujen muodostumisesta

Et voi suoraan vertailla hyvin erilaisia lainoja keskenään, edes todellisen vuosikoron avulla, vaan sinun on aina huomioitava myös laina-aika.

Esimerkki 1:

Lainaat 10 000 euroa, 4 vuoden laina-ajalla. Lainan korko on 9,03 %, jonka lisäksi maksat 25 euron avausmaksun, sekä 7,60 euron kuukausittaisen tilinhoitomaksun.

Maksat lainan takaisin 48 kuukausierällä, suuruudeltaan 257,11 €. Lainan todellinen vuosikorko on 11,27 % ja lainakuluja kertyy yhteensä 2341,46 €.

Esimerkki 2:

Lainaat 2100 euroa, 12 kuukauden laina-ajalla. Lainan korko on 9,03 %, jonka lisäksi maksat 25 € avausmaksun, sekä 7,60 € kuukausittaisen tilinhoitomaksun

Laina maksetaan takaisin 12 kuukausierässä, jotka ovat 193,36 €. Lainan todellinen vuosikorko on 20,55 % ja lainakuluja kertyy yhteensä 220,33 €.

Lainan kokonaiskulut muodostuvat seuraavista: lainasumma, korko, laina-aika, perustamis- ja kuukausimaksut.

Maksat siis 10 000 euron lainasta lainakuluja jopa 23 % lainasummasta, kun taas 2100 euron lainakuluihin menee vain noin 10 % lainasummasta, vaikka pienemmän lainan todellinen vuosikorko on yli kaksinkertainen.

Vertailemalla laina-ajaltaan samankaltaisia sivuja keskenään saat todellisen kuvan eroista.

Muista lainoja vertaillessasi, että pienellä erolla voi olla suuri merkitys, erityisesti pitkäkestoisten lainojen kohdalla.

Näillä ohjeilla ja Matchbankerin lainavertailun avustuksella voit löytää juuri sinulle sopivimman lainan helposti ja turvallisesti.

Olemme paras lainavertailu

4.8 / 5 perustuen 53 arvosteluun
Rating
Mukava palvelu ja nopea vastaus. Tulen varmasti käyttämään uudelleen.
Aune
Rating
Helppo käyttää ja sain lainan.
Matti
Rating
Löysin hyvää tietoa ja sain lainan nopeasti.
Tarja
Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla
author
kirjoittanut
Laina-asiantuntija Andreas Linde on työskennellyt finanssialalla vuodesta 2014 alkaen. Matchbankerilla hän kirjoittaa lainoista, jälleenrahoituksesta, vuosikorosta, koroista ja kaikesta rahoitukseen liittyvästä.