Lainaa

Lainaa voi hakea verkosta ilman pankkineuvotteluja. Kilpailuttamalla lainat Matchbankerin kautta löydät edullisimmat vaihtoehdot, etkä maksa lainastasi liikaa. Matchbankerin lainatarjontaan kuuluvat niin pienet pikalainat kuin suuremmat kulutusluototkin. Autamme sinua löytämään sopivan lainan!

Lainaa edullisesti

Etsitpä lainaa pieneen tai suureen tarpeeseen, Matchbanker auttaa sinua löytämään sopivan lainan halvimpaan hintaan.

Lainojen vertailu on aina ensimmäinen vaihe lainan hakemisessa. Matchbankerin lainavalikoimasta löydät laajan valikoiman erilaisia lainoja, joista voit löytää halvimman ja parhaimman lainan omiin tarpeisiin.

Tällä sivulla kerromme muun muassa:

Mistä voi löytää halvimman lainan
Miten Matchbanker helpottaa lainanhakua
Kuinka lainataan turvallisesti ja vastuullisesti

Hae lainaa!

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 40 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Katso lainat

Hae lainaa

Matchbanker lukuina

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa

+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014

479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä

Näin löydät parhaan lainan

Matchbankerilla näet laajan valikoiman erilaisia lainoja ja voit helposti vertailla niitä. Kauttamme voit kilpailuttaa lainoja ilmaiseksi ja säästää lainakuluissa.

Lainalistamme sisältää kymmeniä lainoja ja lainantarjoajia, eikä niiden kilpailuttaminen vaadi sivustolle rekisteröitymistä. Voit valita sopivan lainapalvelun ja lähettää lainahakemuksen jopa 40 lainantarjoajalle kerralla. Matchbankerin kautta voit kilpailuttaa niin perinteiset pankit kuin modernit, vain netissä toimivat rahoituslaitokset.

Lainojen vertailu Matchbankerilla on täysin ilmaista.

Miten lainaa haetaan Matchbankerilla?

Lainalla voit rahoittaa monet unelmiesi hankinnat. Lainan kanssa ei kannata kuitenkaan kiirehtiä liikaa, sillä vertailu auttaa säästämään lainakuluissa. Lainojen vertailu on tärkeää, oli kyseessä sitten pieni pikavippi tai suurempi laina.

Lainan vertailu ja haku onnistuu Matchbankerilla!

Valitse palvelu ja lähetä lainahakemus
Lainasopimuksesta ei tule sitovaa ennen sen allekirjoittamista, joten voit lähettää hakemuksen usealle lainantarjoajalle ja valita parhaimman tarjouksen. Listastamme löytyvien lainapalvelujen avulla voit lähettää yhden hakemuksen kerralla jopa 40 rahoituslaitokselle.
Odota lainatarjouksia
Seuraavaksi lainantarjoaja tekee sinusta luottoluokituksen. Luottoluokitus perustuu muun muassa niihin tietoihin, joita liitit hakemukseesi. Lisäksi lainantarjoaja tarkistaa luottotietosi. Vaikka lainatarjoukset tulevat nopeimmillaan parissa minuutissa, voi olla hyvä odottaa pari arkipäivää, jos lainallasi ei ole kiire. Tällöin saat varmasti vastaukset mahdollisimman monesta paikasta.
Vertaa todellisia vuosikorkoja ja muita lainaehtoja
Kun saat lainatarjouksia, voit alkaa vertailla lainoja. Kiinnitä huomiota etenkin todelliseen vuosikorkoon, sallittuihin muutoksiin lainanmaksussa, kuukausilyhennyksiin ja lainan kokonaiskustannuksiin. Laske myös, sopiiko lainanlyhennys kuukausibudjettiisi.
Hyväksy paras tarjous pankkitunnuksillasi
Kun saat hyvän lainatarjouksen, sinun tulee vain allekirjoittaa sopimus ja lähettää se takaisin sähköisen palvelun kautta.
Saat rahat pian tilillesi
Nopeimmillaan lainarahat tulevat tilillesi välittömästi. Siirtoaika riippuu lainasta, joten emme voi taata tiettyä nopeutta.

Näin onnistuu lainan hakeminen netistä.

Voit hakea lainaa myös yhteishakijan kanssa, jolloin voit parantaa luottoluokitustasi ja saada suuremman lainan sekä matalamman koron.

Todellinen vuosikorko kertoo lainan todellisen vuosittaisen hinnan prosenttimuodossa. Se lasketaan siten, että lainan nimelliskorkoon lisätään kaikki muut kulut koron muotoon muutettuna. Todellinen vuosikorko helpottaa lainojen vertailua.

Lue myös

Napsauta linkkiä ja lataa e-kirja ilmaiseksi.

Vertaile useita eri lainoja yhdellä hakemuksella

Matchbankerin avulla voit vertailla useita eri lainatarjouksia ja valita lainan, joka sopii parhaiten juuri omaan tilanteeseesi. Lainalistamme sisältää kulutusluottoja, joustoluottoja, autolainoja ja yhdistelylainoja. Voit etsiä lainaa tai luottoa pitkällä maksuajalla tai nopeita pikavippejä.

Suurin osa kauttamme vertailtavista lainoista on vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuudettomien lainoilla on sekä hyviä että huonoja puolia verrattuna vakuudellisiin lainoihin.

Hyviä puolia vakuudettomissa lainoissa ovat esimerkiksi lainanhaun nopeus ja nopea rahojen siirto tilille, sillä vakuudeton laina ei vaadi henkilökohtaisia lainaneuvotteluja tai yhtä paljon paperityötä kuin vakuudellinen laina. Lainan käyttökohdetta ei tarvitse selitellä pankille, vaan sen voi käyttää mihin itse haluaa.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
MyLoan24.com	500 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Omalaina	100 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
Zmarta	1 000 – 60 000 €

Vakuudeton laina on kuitenkin yleensä kalliimpi kuin vakuudellinen laina, sillä pankki ottaa siinä hieman suuremman riskin. Jotkin rahoituslaitokset eivät tarkista lainanhakijan taustoja yhtä tarkasti kuin pankit, jolloin on kuluttajan omalla vastuulla laskea oma maksukyky ja kuukausibudjetti. Lisätietoja: Takaus ja panttaus (Finanssivalvonta).

lainaa tai pikavippiä voi hakea puhelimella

Mitä lainan saamiseen vaaditaan?

Matchbankerin lainavertailun lainat ovat enimmäkseen vakuudettomia lainoja eli niiden saamiseksi ei tarvita omaisuutta. Lainanhakijalle on kuitenkin muutamia edellytyksiä, joiden on täytyttävä.

Suomessa lainanhakijan on oltava vähintään 18-vuotias Suomessa pysyvästi asuva oikeustoimikelpoinen henkilö. Useimmat lainantarjoajat vaativat vähintään 20 vuoden ikää ja osa edellyttää jopa vähintään 23-25 vuoden ikää.

Lainantarjoajat tarkistavat yleensä tulotasosi, jotta tulosi riittävät lainan maksuun. Osa lainantarjoajista on tässä tarkempia kuin toiset ja vaativat korkeampia tuloja ja enemmän todisteita tuloista. Usein vaaditaan palkkalaskelmaa viimeisiltä 3 kuukaudelta.

Lisäksi luottotietojen tulee olla kunnossa eli lainaa ei yleensä voi saada, jos on maksuhäiriömerkintä. Poikkeustapauksissa ja niin halutessaan pankit voivat poiketa tästä. Esimerkiksi jos maksuhäiriömerkinnän aiheuttaneet velat on maksettu pois ja lainanhakija voi osoittaa hyvän taloudellisen tilanteen, voi toisinaan saada uutta lainaa jo ennen kuin merkintä luottotiedoissa on poistunut. Tämä on kuitenkin harvinaista.

Muistilista lainanhakijalle

Lainoihin liittyy erilaisia termejä, joista on hyvä olla tietoinen lainaa hakiessa. Alta löydät tärkeimmät käsitteet selitettyinä.

Lainakulut

Lainakulut ovat usein tärkein lainan valintaan vaikuttava tekijä, joten on tärkeää osata hahmottaa miten erilaiset kulut muodostuvat. Lainan hinta muodostuu useista eri tekijöistä, kuten nimelliskorosta, lainanhoitokuluista ja avausmaksusta.

Nimelliskorko on se, josta puhutaan lainan korkona. Kun lainaa mainostetaan, ilmoitettu korko on nimenomaan nimelliskorko.

Koron lisäksi lainasta maksetaan myös muita kuluja, kuten kuukausittaisia lainanhoitokuluja. Tällaiset kulut ilmoitetaan todellisen vuosikoron muodossa.

Lainoja onkin hyvä vertailla todellisen vuosikoron perusteella nimelliskoron sijaan. Todellinen vuosikorko auttaa vertailussa etenkin silloin, kun lainojen laina-ajat ovat samankaltaiset. Lue lisää todellisesta vuosikorosta.

On tärkeää, että luet koko lainasopimuksen läpi huolellisesti, jotta tiedät, millaiseen sopimukseen sitoudut. Näin vältät ikävät yllätykset myöhemmin.

Laina-aika

Laina-aika vaikuttaa lainakuluihin enemmän kuin ehkä yleisesti ajatellaan. Monet lainakustannukset, kuten korko, kertautuvat kuukausittain, jolloin pitkittynyt takaisinmaksu myös nostaa lainakuluja.

Erityisesti pienten lainasummien kohdalla kulut voivat nousta suhteettoman suuriksi, mikäli lainan takaisinmaksu pitkittyy.

Pidä siis lainan takaisinmaksu suunnitelmasi lyhyenä, mutta realistisena. Lyhennyserien pienentäminen jälkikäteen on usein maksullinen lisäpalvelu, joten on parempi suunnitella lyhennys hyvin jo etukäteen.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
AXO	4 – 20 %
Lainakeraaja	4.19 – 30.2 %
MyLoan24.com	4.19 – 30.2 %
Omalaina	4.19 – 30.5 %
Lainapalvelusi	4.19 – 30.2 %
LainaParkki	4.9 – 18.1 %
Bank Norwegian	4.99 – 14.99 %
Zmarta	4.99 – 38 %

Lainan tyyppi ja summa

Ennen lainanhakua tulee miettiä, tarvitseeko yksittäistä kertalainaa vai jatkuvaa joustoluottoa. Joustolaina tarkoittaa, että voit nostaa lainaa joka kuukausi tietyn summan. Se toimii kuten luottokortti, mutta usein siinä ei ole korotonta ensimmäistä kuukautta, kuten luottokortissa.

Kun ostos tai tarve on kertaluonteinen, tavallinen kulutusluotto, joka maksetaan kerralla, on järkevämpi ratkaisu. Jatkuva rahan lainaaminen ja korkojen maksaminen ilman todellista tarvetta ei ole järkevää rahankäyttöä.

Liian suuri laina voi rasittaa talouttasi tarpeettomasti ja voit päätyä maksamaan korkoa ja muita lainakuluja rahasta, joka vain istuu tililläsi. On turvallisempaa ottaa pienempi laina ja säästää rahaa muualta, kuten tarpeettomista ostoksista.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
AXO	Tänään 14:11	Tänään
Bank Norwegian	Tänään 14:22	Tänään
Lainapalvelusi	Tänään 14:22	Tänään
Omalaina	Tänään 15:07	Tänään
MyLoan24.com	Tänään 16:07	Tänään
LainaParkki	Tänään 18:07	Tänään
Lainakeraaja	Huomenna 08:00	Huomenna
Zmarta	Huomenna 14:07	Huomenna

Lisäpalvelut

Tutustu lainaehdoissa esiteltyihin lisäpalveluihin huolellisesti, sillä ne voivat nostaa lainan hintaa. Esimerkiksi paperilaskut, lyhennysaikataulun muuttaminen ja lyhennysvapaat kuukaudet ovat usein maksullisia.

Mahdolliset lisäpalvelut

Joustavuus : Monet luotonantajat antavat sinun päättää kuukausierän
Lyhennysvapaa kuukausi: Joissain tapauksissa voit saada lyhennysvapaa kuukauden, tai pidemmän ajan, jolloin sinun ei tarvitse maksaa lainan kuukausierää.
Koroton laina : Jotkin luotonantajat tarjoavat korotonta ja ilmaista lainaa ensimmäistä kertaa lainaa hakevalle.

Mihin tarkoitukseen lainaa saa?

Oletko etsinyt häälainaa, autolainaa tai pienlainaa? Kaikki nämä lainat ovat kulutusluottoja. Kulutusluotto on nimensä mukaisesti kuluttamiseen tarkoitettu laina. Se voi olla vakuudeton tai vakuudellinen laina. Vakuudettomien kulutusluottojen käyttökohdetta ei yleensä tarvitse perustella sen tarkemmin, vaan voit käyttää esimerkiksi vakuudettoman remonttilainan mihin haluat.

Myös pikavippi kuuluu kulutusluottoihin. Pikavippi viittaa erittäin nopeisiin ja helposti saatavilla oleviin kulutusluottoihin. Pikavippiä hakiessa hakijan taustoja ei usein tutkita kovin tarkasti, jolloin vippaajan tulee olla tarkka omasta maksukyvystään.

Lainaa voi hakea myös lainojen yhdistelyyn. Yhdistelylaina voi auttaa, kun sinulla on vanhoja kulutusluottoja, joissa on huonot ehdot ja korkeat korot. Jos sinulla on esimerkiksi yksi laina, jonka todellinen vuosikorko on 8 %, ja toinen, jonka korko on 11 %, voit säästää mukavasti yhdistelylainalla, jossa on 7 %:n korko. Vertaile tällaista lainaa käyttämällä apunasi lainalaskuria yhdistelylainalle.

Lainasumma riippuu hakijasta

Matchbankerilla voit hakea lainaa 70 000 € asti. Tällainen summa voi tulla kyseeseen esimerkiksi silloin, kun haet yhdistelylainaa.

Kaikille lainanhakijoille ei kuitenkaan myönnetä suurimpia mahdollisia lainasummia, sillä lainantarjoaja arvioi maksukykyäsi yksilöllisesti. Mikäli sinulla on esimerkiksi jo paljon velkaa suhteessa tuloihisi, ei uutta lainaa välttämättä myönnetä.

Selvität oman tilanteesi helposti lähettämällä lainahakemuksen, jolloin saat vastauksen lukuisilta lainayhtiöiltä. Siten sopiva laina on mahdollista löytää Matchbankerin avulla.

Lue myös: Suomen suosituimmat lainat (Lapinkansa.fi)

Huomaathan, että et lainaa rahaa suoraan Matchbankerilta. Vertailemme lainoja puolestasi, mutta Matchbanker ei ole pankki eikä päätä lainakelpoisuudestasi – tämän tekevät yksin lainanantajat.

Lainaa – Usein kysytyt kysymykset

Kuinka paljon lainaa voin hakea?

Matchbankerin avulla voit kilpailuttaa lainoja 70 000 € asti. Lainalistasta näet kunkin lainantarjoajan enimmäislainamäärän.

Maksaako lainojen kilpailuttaminen Matchbankerilla?

Lainojen kilpailuttaminen Matchbankerilla on täysin ilmaista. Avullamme voit vertailla kymmeniä eri lainoja ja löytää edullisimman koron.

Kuinka nopeasti saan lainan?

Lainan maksuaika riippuu lainanmyöntäjästä. Osa maksaa lainan jopa parissa minuutissa, osalla voi mennä 2 arkipäivää. Voit vertailla lainojen maksuaikoja lainalistasta.

Mitkä ovat lainanhaun edellytykset?

Lainanhakijan on oltava vähintään 18-vuotias. Lisäksi lainanhakijalta edellytetään lähes aina pysyvää suomalaista kotiosoitetta ja virheettömiä luottotietoja.

Millaiset tulot vaaditaan lainan saamiseksi?

Tulovaatimus riippuu täysin lainantarjoajasta. Osa vaatii vakituista työpaikkaa ja esimerkiksi vähintään 2000 € tuloja. Toiset lainaavat pieniä summia myös työttömille, eläkeläisille tai opiskelijoille. Voit aina kokeilla lähettää lainahakemuksen eri lainantarjoajille.

3 suosittua lainaa

Bank Norwegian

Bank Norwegian on vuonna 2007 toimintansa aloittanut norjalainen pankki. Bank Norwegian toimii täysin verkossa, eikä sillä ole fyysisiä konttoreita. Bank Norwegianin asiakkaana voit hyödyntää Norwegian bonuspisteitä mm. Norwegian-lentoyhtiön lentolippujen hankinnassa.

Rahalaitos

Rahalaitos on suomalainen vuonna 2011 perustettu lainanvälityspalvelu. Rahalaitoksella hakemuksesi välitetään suoraa kymmenille pankeille ja rahoitusyhtiöille, joilta saat alustavan tarjouksen. Voit sitten valita sinulle sopivimman lainavaihtoehdon.

Fellow Finance

Fellow Finance on suomalainen vertaislainoja tarjoava pankki. Fellow Finance on Pohjoismaiden suurin joukkorahoituspalvelu ja sillä on toimintaa mm. Tanskassa, Ruotsissa ja Saksassa.

Lainaesimerkki:

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja Maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja Maksimit)	Min 12 – Maks 180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Esimerkki lainasta

Näin haet lainaa turvallisesti

Lainaaja eli lainanhakija vastaa tekemästään lainapäätöksestä. Siksi ennen lainanhakua on tärkeää kiinnittää huomiota seuraaviin tärkeisiin seikkoihin.

Lainalla ei yleensä kannata maksaa aiempia velkoja, ellei kyseessä ole yhdistelylaina. Muuten olet vaarassa joutua velkakierteeseen. Lue lisää siitä, milloin lainojen yhdistäminen kannattaa.
Älä koskaan lainaa enempää kuin voit maksaa takaisin lainaehtojen mukaisesti.
Huomioi milloin valitsemasi lainan maksu erääntyy ja sopiiko se yhteen esimerkiksi palkkapäiväsi kanssa. Maksamattomat laskut voivat johtaa lainakierteeseen ja luottotietojen menetykseen.
Jos olet kanssahakijana tai takaajana toiselle henkilölle, pidä mielessä, että olette käytännössä yhteisvastuussa lainan takaisinmaksusta.
Kuluttajana sinulla on oikeus perua laina 14 päivän kuluessa. Lainoittajan asiakaspalvelu voi auttaa sinua rahojen palauttamisessa. Lue lisää luottosopimuksen peruutusoikeudesta.

Hae lainaa vain harkinnan jälkeen, älä hetken mielijohteesta.

Lainoittajat tarjoavat asiakaspalvelua ja suosittelemme olemaan aina heihin yhteydessä, mikäli olet epävarma jonkin lainaan liittyvän asian suhteen tai tarvitset lisää maksuaikaa.