Olitpa sitten hakemassa pientä tai suurta lainaa, Lainaa 100 – 70.000 € antaa sinulle mahdollisuuden vertailla eri lainantarjoajia helposti ja nopeasti. Matchbankerin avulla löydät luotettavia vaihtoehtoja ja saat hakemasi lainan edullisilla ehdoilla. Voit hakea lainaa esimerkiksi auton ostoon, remonttiin tai yllättävien menojen kattamiseen ilman sitoumuksia.

Lyhyesti

• Monipuoliset lainavaihtoehdot: Hae lainaa 100 € ja 70.000 € välillä eri tarpeisiin, kuten arjen hankintoihin, kodin parannuksiin tai velkojen yhdistelyyn.
• Nopea hyväksyntä ja siirto: Useimmat lainatarjoajat voivat siirtää rahat tilillesi jo seuraavana arkipäivänä. Hakemusprosessi on täysin sähköinen ja nopea.
• Ei vakuuksia: Lainaa voi hakea ilman vakuuksia, mikä tekee siitä joustavan vaihtoehdon moniin tilanteisiin, eikä sinun tarvitse sitoa omaisuutta lainan pantiksi.

Laina Matchbankerin avulla

Matchbankerin vertailupalvelussa näet laajan valikoiman erilaisia lainoja ja voit helposti vertailla niitä omien tarpeiden mukaisesti. Kauttamme voit kilpailuttaa lainoja ilmaiseksi ja säästää lainan kuluissa.

Lainalista sisältää kymmeniä lainoja ja lainantarjoajia, eikä niiden kilpailuttaminen vaadi sivustolle rekisteröitymistä. Voit valita sopivan lainapalvelun ja lähettää lainahakemuksen jopa 40 luotonantajalle kerralla. Palvelun käyttäminen ei sido tai velvoita sinua mihinkään. Matchbankerin kautta voit kilpailuttaa niin perinteiset pankit kuin modernit, vain netissä toimivat rahoituslaitokset.

Matchbanker on pohjoismaalainen yritys joka toimii jo 13 maassa ympäri maailman. Matchbanker on auttanut jo yli 100 000 kuluttajaa löytämään itselleen sopivimman lainan tarkoin valitun kumppani-verkoston avulla. 

Matchbanker on saanut hyviä arvosanoja muun muassa Trustpilot-arvostelusivustolla. Melkein 70% yritykselle arvion antaneista kuluttajista on antanut Matchbankerille 5/5 pistettä.

Matchbanker valitsee vertailupalvelusta löytyvät luotonantajat huolellisesti ja mukana olevat rahoituslaitokset ja pankit ovat Suomessa Finanssivalvonnan valvonnan alaisia. Tämä tarkoittaa että luotonantajat ovat vakavaraisia ja luotettavia, ja kuluttaja voi huoletta ottaa lainaa minkä tahansa Matchbankerin luotonantaja-kumppanin kautta.

Mikä on laina?

Laina on rahoitusinstrumentti, joka mahdollistaa rahan lainaamisen toiselta osapuolelta tiettyä korkoa vastaan. Lainan tarkoitus on auttaa ihmisiä selviytymään taloudellisista haasteista, joita he eivät välttämättä voi kattaa omilla varoillaan.

Lainaa voi hakea eri tarkoituksiin, kuten asunnon ostamiseen, auton ostamiseen tai muiden suurempien hankintojen tekemiseen. Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä sovitun aikataulun mukaisesti ja sisältää lisäksi lainan korkokulut.

On tärkeää huomata, että lainaa ei kannata hakea kevytmielisesti, vaan lainan ottamista kannattaa harkita tarkasti ja varmistaa, että lainan takaisinmaksukyky on riittävä. Lainan hakemista varten on hyvä vertailla eri vaihtoehtoja ja löytää laina, joka sopii parhaiten omaan tilanteeseen.

Laina voi olla vakuudetonta lainaa, johon ei tarvita reaalivakuuksia tai takausta, tai vakuudellista lainaa johon vakuus tai takaus vaaditaan. Netin kautta haettavat kulutusluotot ovat yleensä lainaa ilman vakuuksia. Isommat lainat, kuten asuntolainat, joita haetaan perinteisiltä pankeilta, vaativat useimmiten vakuuksia tai takauksen.

Kulutusluottoja on paljon erilaisia, esimerkiksi pieniä pikavippejä, autolainoja, remonttilainoja sekä joustoluottoja ja yhdistelylainoja. Matchbankerin listan luotonantajat myöntävät netin kautta lähinnä juuri vakuudettomia kulutusluottoja.

Lainaesimerkki:

Milloin lainaa kannattaa harkita?

Laina voi olla hyödyllinen monissa elämäntilanteissa, kuten:

• Kodinkoneiden hankinta: Yllättävät kodin hankinnat, kuten pesukoneen rikkoutuminen, voivat vaatia lisärahoitusta.
• Autojen korjaukset: Kallista autoremonttia varten laina voi olla nopea ja järkevä ratkaisu.
• Velkojen yhdistäminen: Jos sinulla on useita velkoja, ne voidaan yhdistää yhdeksi lainaksi pienemmällä korolla.

Näissä tilanteissa lainan hakeminen voi auttaa sinua selviytymään taloudellisista haasteista nopeasti ja helposti.

Lainaa ilman vakuuksia

Lainaa ilman vakuuksia tarkoittaa lainaa, joka myönnetään ilman tarvetta kiinteistöjen tai muiden omaisuuserien asettamiselle lainan vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että lainan hakijan ei tarvitse omistaa kiinteistöä tai muita arvokkaita omaisuuseriä voidakseen hakea lainaa.

Tämä on erittäin hyvä vaihtoehto niille, jotka eivät omista vakuutta, mutta tarvitsevat lainaa esimerkiksi kulutuksen tai yllättävien menojen kattamiseen. Lainan myöntäminen ilman vakuutta on nopeampaa ja helpompaa, ja sen hakeminen voi säästää aikaa ja vaivaa.

Toisaalta lainaa ilman vakuuksia myönnetään yleensä korkeammalla korolla kuin vakuudelliset lainat. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat kokevat lainan myöntämisen ilman vakuutta olevan riskialttiimpaa. Siksi on tärkeää vertailla eri lainanantajia ja heidän tarjoamia ehtoja ennen lainan hakemista.

Vaikka lainaa ilman vakuuksia voi olla houkutteleva vaihtoehto, on tärkeää muistaa, että korkeampi korko voi lisätä kokonaiskustannuksia ja tehdä lainan takaisinmaksusta haastavampaa.

Hae lainaa – hyvät ja huonot puolet

Lainaa voi kutsua myös joissakin tapauksissa kulutusluotoksi. Se on rahoitusväline, joka voi auttaa sinua rahoittamaan suurempia hankintoja tai kattamaan yllättäviä menoja. Kuten kaikissa lainoissa, myös lainaa harkitessa on tärkeää ymmärtää sen edut ja haitat. Tässä on muutama esimerkki:

Hyvät puolet:

• Lainaa voi käyttää mihin tahansa tarkoitukseen, kuten auton ostamiseen, matkustamiseen tai koulutuksen rahoittamiseen.
• Lainan takaisinmaksu tapahtuu yleensä kiinteissä kuukausierissä, mikä helpottaa talousarvion suunnittelua.
• Jos otat lainan hyvämaineiselta luotonantajalta ja maksat sen takaisin ajoissa, pidät luottotietosi kunnossa

Huonot puolet:

• Lainaa ottaessa on tärkeää muistaa, että se on velkaa, jota sinun on maksettava takaisin. Jos et pysty maksamaan takaisin sovitun aikataulun mukaisesti, saatat joutua maksamaan korkeita korkoja ja muita maksuja.
• Lainojen korot ja palkkiot voivat vaihdella huomattavasti, joten on tärkeää vertailla eri lainanantajia ja heidän tarjoamia ehtoja ennen lainan hakemista.
• Jos otat lainaa ilman vakuuksia, korot ovat yleensä korkeammat kuin vakuudellisissa lainoissa.

On tärkeää harkita kaikkia näitä tekijöitä ennen lainan ottamista ja varmistaa, että sinulla on realistinen suunnitelma lainan takaisinmaksuun.

Paras paikka ottaa lainaa

Lainan ottaminen on iso päätös, joka voi vaikuttaa taloutesi pitkäaikaiseen terveyteen. Siksi on tärkeää tehdä huolellista tutkimusta ennen lainan ottamista ja vertailla eri lainanantajien tarjoamia palveluita ja ehtoja. Yksi tärkeimmistä tekijöistä, joihin kannattaa kiinnittää huomiota, on lainanantajan maine ja asiakkaiden kokemukset. Tässä on joitakin syitä, miksi lainan vertailu on tärkeää:

• Eri lainanantajien tarjoamat korot, maksut ja ehdot voivat vaihdella huomattavasti. Lainojen vertaileminen auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen tarjouksen ja säästämään rahaa pitkällä aikavälillä.
• Eri luotonantajilla on erilaisia ​​vaatimuksia, jotta voit saada lainaa, kuten tietty luottoluokitus tai vähimmäis-vuositulot. Vertailemalla selvität, mitkä lainanantajat sopivat sinun tilanteeseen.
• Lainanantajien maine ja asiakkaiden kokemukset ovat tärkeitä tekijöitä, joihin kannattaa kiinnittää huomiota. Trustpilot-pisteet ja asiakkaiden arvostelut voivat auttaa sinua selvittämään, kuinka hyvin lainanantaja hoitaa asiakkaidensa tarpeita.

Parhaan mahdollisen lainan löytämiseksi kannattaa vertailla eri lainanantajia, tarkistaa heidän Trustpilot-pisteensä ja lukea asiakkaiden arvosteluja. Tämä auttaa sinua tekemään informoidun päätöksen ja löytämään parhaan mahdollisen lainan sinun tarpeisiisi.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
AXO	4.6
Zmarta	4.6

Kuinka paljon lainaa voi saada – lainasumma riippuu aina hakijasta

Matchbankerin avulla voit hakea lainaa sadasta eurosta jopa 70 000 € asti. Tällainen summa voi tulla kyseeseen esimerkiksi silloin, kun haet yhdistelylainaa.

Kaikille lainanhakijoille ei kuitenkaan myönnetä suurimpia mahdollisia lainasummia, sillä lainantarjoaja arvioi maksukykyä ja luottokelpoisuutta yksilöllisesti ja jokainen lainahakemus arvioidaan tapauskohtaisesti. Mikäli sinulla on esimerkiksi jo paljon velkaa suhteessa tuloihin, ei uutta isoa lainaa välttämättä myönnetä. Rahoituslaitos tai pankki voi kuitenkin myöntää sinulle pienemmän lainasumman, tai voi suositella että hankit lainalle yhteishakijan. On myös hyvin tärkeää että lainan hakijalla on puhtaat luottotiedot, ilman maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä.

Selvität oman tilanteesi helposti lähettämällä lainahakemuksen Matchbankein vertailun avulla monille luotonantajille. Siten sopiva laina on mahdollista löytää Matchbankerin avulla. Lainan myöntäminen voi vaihdella eri luotonantajien välillä, koska jokaisella pankilla ja rahoituslaitoksella on omat kriteerit joiden perusteella lainoja myönnetään ja joiden perusteella lainahakemuksia hylätään.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä paras laina vertailemalla

Lainojen vertailu on tärkeä osa lainanhakuprosessia, joka auttaa kuluttajia löytämään parhaan mahdollisen lainan omiin tarpeisiinsa. Vertailu mahdollistaa eri lainatarjousten tutkimisen ja vertailemisen keskenään, jotta voidaan tehdä tietoinen ja järkevä päätös.

Lainojen vertailu auttaa kuluttajia saamaan selkeän käsityksen lainan kustannuksista, kuten koroista, avausmaksuista ja muista kuluista. Tämä auttaa kuluttajaa tunnistamaan, mikä lainatarjous tarjoaa edullisimmat ehdot ja sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen parhaiten. Vertailu auttaa myös löytämään lainan, jolla on sopiva lainasumma ja takaisinmaksuaika. Lainan todellinen vuosikorko on helppo selvittää vertailemalla lainoja.

Lainojen vertailu voidaan tehdä käyttämällä lainavertailusivustoja, kuten Matchbanker. Matchbanker tarjoaa lainanhakijalle tietoa eri luotonantajista, eri lainoista ja niiden ominaisuuksista. Matchbankerin sivustolla voit syöttää lainalaskuriin haluamasi lainasumman, takaisinmaksuajan ja muut tiedot, ja palvelu tuo monen luotonantajan lainatarjouksia vertailtavaksi. 

Lainojen vertailu auttaa kuluttajia tekemään informoituja päätöksiä kun lainan hakeminen on ajankohtaista. Vertailu auttaa kuluttajia löytämään edullisimmat ja sopivimmat lainaehdot, säästämään rahaa lainan kuluissa ja maksamaan takaisin lainan oman maksukyvyn mukaisesti. On tärkeää kiinnittää huomiota lainan ehtoihin, lainan todelliseen vuosikorkoon, takaisinmaksusuunnitelmaan ja muihin lainaan liittyviin seikkoihin vertailun aikana. Tämä auttaa luotettavan ja sopivan luotonantajan valinnassa, ja parantaa mahdollisuutta löytää sopivin ja paras laina omaan tarpeeseen.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on prosenttiluku, joka kuvaa lainan todellisia kustannuksia vuositasolla. Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan korkokulut, avausmaksut ja muut mahdolliset kulut, jotka liittyvät lainan ottamiseen. Näin ollen nimelliskorko on yksi tärkeimmistä luvuista, jota tulee tarkastella lainaa harkitessa.

Korkeampi nimelliskorko tarkoittaa yleensä suurempia kustannuksia, joten lainaa hakiessa kannattaa vertailla eri vaihtoehtoja ja valita laina, jonka nimelliskorko on mahdollisimman alhainen. Tämä auttaa säästämään rahaa ja takaa, että lainan takaisinmaksu ei aiheuta kohtuuttomia haasteita.

Alla olevassa taulukossa esitetään lainanantajia ja heidän nimelliskorkojaan. Huomaa, että nimelliskorko voi vaihdella henkilökohtaisen taloudellisen tilanteen ja lainan määrän mukaan. Tämä tarkoittaa, että nimelliskorko voi vaihdella hakijasta toiseen, joten on tärkeää vertailla eri vaihtoehtoja henkilökohtaisen tilanteen mukaan.

Lisätietoa todellisesta vuosikorosta löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Lainanottajana on tärkeää tietää omat oikeutensa lainaa ottaessa. Tässä muutamia tärkeitä asiakkaan oikeuksia, jotka on hyvä pitää mielessä:

• 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman kustannuksia.
• 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 48 tunnin kuluessa sen tekemisestä.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Sinulla on oikeus pyytää lainanantajalta lyhennysaikataulua, joka kertoo tarkasti, milloin ja miten lainan maksut suoritetaan.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
• Oikeus reklamaatioon: Sinulla on oikeus tehdä reklamaatio lainanantajan toiminnasta, jos koet, että he ovat rikkoneet lakia tai sopimusta.

Milloin lainaa kannattaa ottaa?

Lainaa voi olla hyödyllistä ja tarpeellista ottaa erilaisissa tilanteissa. Tässä on joitakin esimerkkejä jolloin laina voisi olla sopiva vaihtoehto:

• Ennakoimattomien kulujen kattaminen: Jos sinulla on ennakoimaton kulu, kuten auton korjaus tai lääkärikulut, ottamalla lainaa voit kattaa nämä kulut.
• Suurempien hankintojen rahoitus: Laina voi auttaa rahoittamaan suurempia hankintoja, kuten kodinkoneita tai huonekaluja.
• Yhdistelylaina: Jos sinulla on useita pieniä lainoja eri paikoista, voit ottaa lainaa joka auttaa sinua yhdistämään ne yhdeksi suuremmaksi lainaksi ja näin helpottaa takaisinmaksua.
• Opiskelijoiden laina: Opiskelijana saatat tarvita lainaa esimerkiksi tietokoneeseen, tarvikkeisiin tai asumiskuluihin, ja hakemalla lainaa voit rahoittaa opiskelut
• Uuden liiketoiminnan rahoitus: Jos olet yrittäjä, saatat tarvita lainaa yrityksesi toiminnan rahoittamiseen, ja ottamalla lainaa voi yrityksen saada käynnistettyä

Kuka voi saada lainaa?

Lainaa voi hakea ja saada lähtökohtaisesti kaikki täysi-ikäiset henkilöt, jotka täyttävät luotonantajan edellytykset laina saamiselle. 

On hyvä huomioida että jokainen luotonantaja voi asettaa lainanhakijoille omat ehdot lainan saamiselle, ja lainan myöntäminen voidaan aina tehdä tapauskohtaisesti. Joskus luotonantaja voi esimerkiksi vaatia hakijalta korkeampaa ikää tai suomalaista pankkitiliä ja verkkopankkitunnuksia. On tärkeä tutustua huolellisesti valitsemansa luotonantajan edellytyksiin ennen hakemuksen lähettämistä. Lainan saamisen tarkemmat kriteerit ja ehdot voivat vaihdella eri lainanantajien välillä.

Yleisesti lainan saamiseksi edellytetään että:

• Hakija on vähintään 18 vuotias
• Hakijalla on pysyvä osoite Suomessa.
• Hakijalla on säännölliset tulot, esimerkiksi palkka tai eläke. 
• Hakijalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä luottotietorekisterissä

Miten haen lainaa?

1. Valitse palvelu ja lähetä lainahakemus: Listastamme löytyvien lainapalvelujen avulla voit lähettää yhden hakemuksen kerralla jopa 40 rahoituslaitokselle.
2. Odota lainatarjouksia: Seuraavaksi lainantarjoaja tekee sinusta luottoluokituksen. Luottoluokitus perustuu muun muassa niihin tietoihin, joita liitit hakemukseesi. Lisäksi lainantarjoaja tarkistaa luottotietosi.
3. Vertaa todellisia vuosikorkoja ja muita lainaehtoja: Kun saat lainatarjouksia, voit alkaa vertailla lainoja. Kiinnitä huomiota etenkin todelliseen vuosikorkoon, sallittuihin muutoksiin lainanmaksussa, kuukausilyhennyksiin ja lainan kokonaiskustannuksiin. Laske myös, sopiiko lainanlyhennys kuukausibudjettiisi.
4. Hyväksy paras tarjous pankkitunnuksillasi: Kun saat hyvän lainatarjouksen, sinun tulee vain allekirjoittaa sopimus ja lähettää se takaisin sähköisen palvelun kautta.
5. Saat rahat pian tilillesi: Nopeimmillaan lainarahat tulevat tilillesi välittömästi.

Voit hakea lainaa myös yhteishakijan kanssa, jolloin voit parantaa luottoluokitustasi ja saada suuremman lainan sekä matalamman koron.

Kuinka budjetoida lainaa varten

Ennen kun otat lainaa, on tärkeää budjetoida tarkasti ja miettiä tarkasti, kuinka paljon rahaa todella tarvitsee ja kuinka paljon voi lainata. Tässä on joitakin vinkkejä, jotka voivat auttaa budjetoinnissa:

• Tee tarkka lista tuloistasi ja menoistasi.
• Mieti tarkkaan, kuinka paljon rahaa tarvitset ja kuinka nopeasti voit maksaa lainan takaisin.
• Varmista, että olet tietoinen kaikista lainaan liittyvistä kuluista ja koroista.
• Vältä ylimääräisten kulujen syntymistä ja keskity vain välttämättömiin hankintoihin.
• Muista, että jopa pienet säästöt kasvavat ana myötä suuremmiksi summiksi, joten harkitse säästämistä, ennen kuin otat lainaa.

Lataa täältä budjettipohja, joka auttaa sinua suunnittelemaan ja seuraamaan talouttasi paremmin.

Lainaa – Usein kysytyt kysymykset

Mihin tarkoituksiin kuluttajat hakevat lainaa?

Kuluttajat hakevat lainaa erilaisiin tarkoituksiin riippuen heidän yksilöllisistä taloudellisista tarpeistaan. Pieniä lainoja, kuten pikavippejä, voidaan hakea arjen erilaisiin pieniin tarpeisiin. Yleisiä syitä hieman isomman lainan hakemiseen ovat esimerkiksi suuret hankinnat, kuten auton ostaminen tai kodin tai kesämökin remontit.

Lisäksi lainaa voi hakea jälleenrahoitusta varten eli nykyisten velkojen konsolidointiin. Tämä tarkoittaa useiden pienempien velkojen yhdistämiseen yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Lainaa voidaan myös käyttää lomamatkoihin, opiskeluun liittyviin kuluihin, terveydenhoitokuluihin tai yllättävien hätätilanteiden kustannusten kattamiseen. 

Joskus haetaan lainaa myös erilaisiin sijoitustarkoituksiin, kuten kiinteistöjen ostamiseen tai yritystoiminnan käynnistämiseen. Tällöin kyse voi myös olla yrityslainoista.

Lainan tarkoitus voi vaihdella yksilöllisesti, ja jokainen kuluttaja arvioi oman taloudellisen tilanteensa ja tarpeensa ennen lainan hakemista. On tärkeää harkita tarkasti lainan ottamista ja varmistaa, että takaisinmaksukyky on realistinen.

Lue myös

Vertaile useita eri lainoja yhdellä hakemuksella

Matchbankerin avulla voit vertailla useita eri lainatarjouksia ja valita lainan, joka sopii parhaiten juuri omaan tilanteeseesi. Lainalistamme sisältää kulutusluottoja, joustoluottoja, autolainoja ja yhdistelylainoja. Voit etsiä lainaa tai luottoa pitkällä maksuajalla tai nopeita pikavippejä.

Suurin osa kauttamme vertailtavista lainoista on vakuudettomia kulutusluottoja. Vakuudettomien lainoilla on sekä hyviä että huonoja puolia verrattuna vakuudellisiin lainoihin.

Hyviä puolia vakuudettomissa lainoissa ovat esimerkiksi lainanhaun nopeus ja nopea rahojen siirto tilille, sillä vakuudeton laina ei vaadi henkilökohtaisia lainaneuvotteluja tai yhtä paljon paperityötä kuin vakuudellinen laina. Lainan käyttökohdetta ei tarvitse selitellä pankille, vaan sen voi käyttää mihin itse haluaa.

Vakuudeton laina on kuitenkin yleensä kalliimpi kuin vakuudellinen laina, sillä pankki ottaa siinä hieman suuremman riskin. Jotkin rahoituslaitokset eivät tarkista lainanhakijan taustoja yhtä tarkasti kuin pankit, jolloin on kuluttajan omalla vastuulla laskea oma maksukyky ja kuukausibudjetti. Lisätietoja: Takaus ja panttaus (Finanssivalvonta).

Näin haet lainaa turvallisesti

Lainaaja eli lainanhakija vastaa tekemästään lainapäätöksestä. Siksi ennen lainanhakua on tärkeää kiinnittää huomiota seuraaviin tärkeisiin seikkoihin.

1. Lainalla ei yleensä kannata maksaa aiempia velkoja, ellei kyseessä ole yhdistelylaina. Muuten voit olla vaarassa joutua velkakierteeseen. Lue lisää siitä, milloin lainojen yhdistäminen kannattaa.
2. Älä koskaan lainaa enempää kuin voit maksaa takaisin lainaehtojen mukaisesti.
3. Huomioi milloin valitsemasi lainan maksu erääntyy joka kuukausi ja sopiiko se yhteen esimerkiksi palkkapäivän kanssa. Maksamattomat laskut voivat johtaa lainakierteeseen ja luottotietojen menetykseen.
4. Jos olet kanssahakijana tai takaajana toiselle henkilölle, pidä mielessä, että olette käytännössä yhteisvastuussa lainan takaisinmaksusta.

Kuluttajana sinulla on oikeus perua laina 14 päivän kuluessa. Lainoittajan asiakaspalvelu voi auttaa sinua rahojen palauttamisessa. Lue lisää luottosopimuksen peruutusoikeudesta.

Muistilista lainanhakijalle

Lainoihin liittyy erilaisia termejä, joista on hyvä olla tietoinen lainaa hakiessa. Alta löydät tärkeimmät käsitteet selitettyinä.

Lainakulut

Lainakulut ovat usein tärkein lainan valintaan vaikuttava tekijä, joten on tärkeää osata hahmottaa miten erilaiset kulut muodostuvat. Lainan hinta muodostuu useista eri tekijöistä, kuten nimelliskorosta, lainanhoitokuluista ja avausmaksusta.

Nimelliskorko on se, josta puhutaan lainan korkona. Kun lainaa mainostetaan, ilmoitettu korko on nimenomaan nimelliskorko.

Koron lisäksi lainasta maksetaan myös muita kuluja, kuten kuukausittaisia lainanhoitokuluja. Tällaiset kulut ilmoitetaan todellisen vuosikoron muodossa.

Lainoja onkin hyvä vertailla todellisen vuosikoron perusteella nimelliskoron sijaan. Todellinen vuosikorko auttaa vertailussa etenkin silloin, kun lainojen laina-ajat ovat samankaltaiset. Lue lisää todellisesta vuosikorosta.

Laina-aika

Laina-aika vaikuttaa lainakuluihin enemmän kuin ehkä yleisesti ajatellaan. Monet lainakustannukset, kuten korko, kertautuvat kuukausittain, jolloin pitkittynyt takaisinmaksu myös nostaa lainakuluja.

Erityisesti pienten lainasummien kohdalla kulut voivat nousta suhteettoman suuriksi, mikäli lainan takaisinmaksu pitkittyy.

Pidä siis lainan takaisinmaksu suunnitelmasi lyhyenä, mutta realistisena. Lyhennyserien pienentäminen jälkikäteen on usein maksullinen lisäpalvelu, joten on parempi suunnitella lyhennys hyvin jo etukäteen.

Lainan tyyppi ja summa

Ennen lainanhakua tulee miettiä, tarvitseeko yksittäistä kertalainaa vai jatkuvaa joustoluottoa. Joustolaina tarkoittaa, että voit nostaa lainaa joka kuukausi tietyn summan. Se toimii kuten luottokortti, mutta usein siinä ei ole korotonta ensimmäistä kuukautta, kuten luottokortissa.

Kun ostos tai tarve on kertaluonteinen, tavallinen kulutusluotto, joka maksetaan kerralla, on järkevämpi ratkaisu. Jatkuva rahan lainaaminen ja korkojen maksaminen ilman todellista tarvetta ei ole järkevää rahankäyttöä.

Liian suuri laina voi rasittaa talouttasi tarpeettomasti ja voit päätyä maksamaan korkoa ja muita lainakuluja rahasta, joka vain istuu tililläsi. On turvallisempaa ottaa pienempi laina ja säästää rahaa muualta, kuten tarpeettomista ostoksista.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com FI	Tänään 23:57	Tänään
Lainakeraaja	Huomenna 09:57	Huomenna
Sortter	Huomenna 09:57	Huomenna
Better Compared FI	Lauantai 08:00	Lauantai
AXO	Lauantai 08:00	Lauantai
Bank Norwegian	Lauantai 08:00	Lauantai
Lainapalvelusi	Lauantai 08:00	Lauantai
Zmarta	Tiistai 08:00	Tiistai

Lisäpalvelut

Tutustu lainaehdoissa esiteltyihin lisäpalveluihin huolellisesti, sillä ne voivat nostaa lainan hintaa. Esimerkiksi paperilaskut, lyhennysaikataulun muuttaminen ja lyhennysvapaat kuukaudet ovat usein maksullisia.

Mahdolliset lisäpalvelut

• Joustavuus : Monet luotonantajat antavat sinun päättää kuukausierän
• Lyhennysvapaa kuukausi: Joissain tapauksissa voit saada lyhennysvapaa kuukauden, tai pidemmän ajan, jolloin sinun ei tarvitse maksaa lainan kuukausierää.
• Koroton laina : Jotkin luotonantajat tarjoavat korotonta ja ilmaista lainaa ensimmäistä kertaa lainaa hakevalle.

Mihin tarkoitukseen lainaa saa?

Oletko etsinyt häälainaa, autolainaa tai pienlainaa? Kaikki nämä lainat ovat kulutusluottoja. Kulutusluotto on nimensä mukaisesti kuluttamiseen tarkoitettu laina. Se voi olla vakuudeton tai vakuudellinen laina. Vakuudettomien kulutusluottojen käyttökohdetta ei yleensä tarvitse perustella sen tarkemmin, vaan voit käyttää esimerkiksi vakuudettoman remonttilainan mihin haluat.

Myös pikavippi kuuluu kulutusluottoihin. Pikavippi viittaa erittäin nopeisiin ja helposti saatavilla oleviin kulutusluottoihin. Pikavippiä hakiessa hakijan taustoja ei usein tutkita kovin tarkasti, jolloin vippaajan tulee olla tarkka omasta maksukyvystään.

Lainaa voi hakea myös lainojen yhdistelyyn. Yhdistelylaina voi auttaa, kun sinulla on vanhoja kulutusluottoja, joissa on huonot ehdot ja korkeat korot. Jos sinulla on esimerkiksi yksi laina, jonka todellinen vuosikorko on 8 %, ja toinen, jonka korko on 11 %, voit säästää mukavasti yhdistelylainalla, jossa on 7 %:n korko. Vertaile tällaista lainaa käyttämällä apunasi lainalaskuria yhdistelylainalle.

3 suosittua lainaa

Etsitkö joustavaa lainavaihtoehtoa? Bank Norwegian, Rahalaitos ja Fellow Finance tarjoavat innovatiivisia ratkaisuja: Bank Norwegianin verkkoasiointi ja bonuspisteet, Rahalaitoksen kattava lainavertailu sekä Fellow Financen vertaislainat tekevät unelmien rahoittamisesta helppoa.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on vuonna 2007 toimintansa aloittanut norjalainen pankki. Bank Norwegian toimii täysin verkossa, eikä sillä ole fyysisiä konttoreita. Bank Norwegianin asiakkaana voit hyödyntää Norwegian bonuspisteitä mm. Norwegian-lentoyhtiön lentolippujen hankinnassa.

Rahalaitos

Rahalaitos on suomalainen vuonna 2011 perustettu lainanvälityspalvelu. Rahalaitoksella hakemuksesi välitetään suoraa kymmenille pankeille ja rahoitusyhtiöille, joilta saat alustavan tarjouksen. Voit sitten valita sinulle sopivimman lainavaihtoehdon.

Fellow Finance

Fellow Finance on suomalainen vertaislainoja tarjoava pankki. Fellow Finance on Pohjoismaiden suurin joukkorahoituspalvelu ja sillä on toimintaa mm. Tanskassa, Ruotsissa ja Saksassa.

Yhteenveto

Kulutusluotto on lainaa, jota kuluttaja voi hakea erilaisiin henkilökohtaisiin tarpeisiin.

Lainat, kuten kulutusluotot, ovat suosittuja rahoitusratkaisuja, jotka tarjoavat kuluttajille joustavan tavan saada rahaa erilaisiin tarpeisiin. Kulutusluottoja myöntävät pankit ja rahalaitokset. Niitä voidaan käyttää moniin eri tarkoituksiin, kuten kodin remontointiin, auton ostamiseen tai arjen yllättävien kulujen kattamiseen.

Lainojen ominaisuudet vaihtelevat riippuen lainanantajasta ja lainan tyypistä. Yleisesti ottaen kulutusluotoilla on seuraavia piirteitä:

• Halutun lainasumman voi valita tarpeidensa mukaan. Lainasummat voivat vaihdella pienistä summista jopa suurempiin summiin.

• Lainan takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin. Pidempi laina-aika voi mahdollistaa pienemmät kuukausierät, mutta voi myös johtaa suurempiin kokonaiskustannuksiin korkojen vuoksi.

• Lainalla on korko, joka määrittää lainan hintaa. Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan nimelliskoron ja lainan kulut laina-ajalta.

• Laina maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä, jotka koostuvat lainapääomasta ja kertyneistä koroista. Takaisinmaksusuunnitelma sovitaan lainasopimuksessa lainanottajan ja lainan antajan välillä.

Lainoilla on sekä hyviä että huonoja puolia. Ne tarjoavat joustavan rahoitusratkaisun, jonka avulla kuluttajat voivat toteuttaa erilaisia hankintoja tai selviytyä taloudellisista haasteista. Kuitenkin on tärkeää tiedostaa, että lainat voivat johtaa korkeisiin kustannuksiin, jos niitä ei makseta takaisin sovitusti. Lisäksi lainan ottaminen vaatii vastuullisuutta ja tarkkaa harkintaa omasta taloudellisesta tilanteesta.

Ennen lainan hakemista on suositeltavaa vertailla eri lainantarjoajia ja heidän tarjouksiaan. On tärkeää tarkastella lainaehtoja, korkoja ja muita kustannuksia varmistaakseen parhaan mahdollisen ratkaisun omiin tarpeisiin. Lainanhakijan tulisi aina myös arvioida omaa takaisinmaksukykyään rehellisesti ja varmistaa, että laina voidaan maksaa takaisin sovitusti.

Kokonaisuutena lainat ja kulutusluotot tarjoavat kuluttajille mahdollisuuden rahoittaa erilaisia tarpeitaan melko helposti. Kuitenkin niiden käyttöön liittyy vastuullisuutta ja harkintaa varmistaakseen taloudellisen vakauden ja hallinnan.

Älä odota! Täytä lainahakemus nyt ja saat päätöksen vain muutamassa minuutissa. Rahat voivat olla tililläsi jo 24 tunnin sisällä.

Lainan takaisinmaksu

Lainan takaisinmaksu on olennainen osa vastuullista taloudenhallintaa. Ennen lainan hakemista on tärkeää arvioida oma maksukykysi ja varmistaa, että pystyt hoitamaan kuukausierät ajallaan. 

Useimmissa lainasopimuksissa takaisinmaksu tapahtuu kiinteillä kuukausierillä, sisältäen lainanlyhennyksen, koron sekä muut kulut. Kiinnitä huomio lainan takaisinmaksuaikaan, sillä se vaikuttaa merkittävästi kokonaiskustannuksiin. Pidempi laina-aika pienentää kuukausieriä, mutta kasvattaa lainan korkokuluja. Lyhyempi takaisinmaksuaika säästää rahaa pitkällä aikavälillä, mutta vaatii suurempia kuukausieriä. Huomioi myös todellinen vuosikorko, joka sisältää korot sekä kulut. 

Tarkistaa, onko lainassa mahdollisuus ylimääräisiin takaisinmaksuihin ilman lisäkuluja. Näin voit halutessasi maksaa lainan nopeammin pois ja säästää koroissa. Huolehdi myös, että maksat lainaa takaisin ajallaan, jotta vältyt viivästyskoroilta ja maksuhäiriömerkinnöiltä.

Lainan pitkä maksuaika voi olla riski

Lainaa hakiessa takaisinmaksuaika on yksi tärkeimmistä tekijöistä, johon kannattaa kiinnittää huomiota. Pitkä maksuaika voi tuntua houkuttelevalta pienempien kuukausierien vuoksi, mutta siihen liittyy myös riskejä.

Pidempi maksuaika kasvattaa lainan kokonaiskustannuksia. Korkoa kertyy koko laina-ajalta ja saatat lopulta maksaa huomattavasti enemmän kuin alkuperäinen lainasumma.  Taloudellinen tilanteesi voi myös muuttua vuosien aikana. Pitkän takaisinmaksuajan kohdalla, olet velkasuhteessa pidempään, mikä voi rajoittaa mahdollisuuksia muihin lainoihin tai suuriin hankintoihin.

Pitkää maksuaikaa harkitessa kannattaa varmistaa, että lainassa on joustavat ehdot, kuten mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin. Näin voit maksaa lainan pois nopeammin, jos taloudellinen tilanteesi sen sallii, ja säästää korkokuluissa. Punnitse huolellisesti maksuaika ja lainan kokonaiskustannukset ennen päätöksiä.

Edullisin laina ei ole aina paras

Vaikka edullinen laina voi kuulostaa houkuttelevalta, se ei välttämättä ole aina paras ratkaisu. Lainaa hakiessa on tärkeää tarkastella lainan kokonaiskuvaa eikä pelkästään alhaista korkoa.

Edullisen lainan mukana voi tulla piilokuluja, kuten korkeita avausmaksuja, tilinhoitomaksuja. Nämä kulut voivat nostaa lainan todellista vuosikorkoa huomattavasti ja tehdä lainasta kalliimman. Lainan joustavuus on tärkeä tekijä, esimerkiksi lainan takaisinmaksun joustavat ehdot, kuten mahdollisuus maksaa lainaa nopeammin pois ilman lisäkuluja, voivat olla tärkeämpiä kuin alhainen korko.

Huomioi lainan tarjoajan luotettavuus. Edullinen laina huonolta toimijalta voi aiheuttaa enemmän stressiä ja ongelmia kuin hieman kalliimpi, mutta luotettava vaihtoehto. Vertaa lainoja huolellisesti ja valitse ratkaisu, joka sopii parhaiten tarpeisiisi.

Hae lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa

Lainaa hakiessa toinen hakija voi tuoda etuja varsinkin, kun tavoitteena on saada suurempi laina tai paremmat lainaehdot. Yhteishakemuksessa molempien tulot ja maksukyky huomioidaan, mikä voi parantaa mahdollisuuksia. Tämä on hyödyllistä, jos tulotaso ei riitä lainan saamiseen yksin.

Yhteishakijan kanssa lainaaminen voi myös alentaa lainan korkoa. Pankit ja rahoituslaitokset näkevät lainan pienempänä riskinä, kun takaisinmaksusta vastaa kaksi henkilöä yhden sijasta. Tämä voi auttaa saamaan edullisemmat lainaehdot ja pienemmät kuukausierät.

On tärkeää muistaa, että yhteisvastuu sitoo molemmat hakijat lainan takaisinmaksuun. Ennen lainan hakemista yhdessä kannattaa varmistaa, että molemmat osapuolet ovat sitoutuneita ja taloudellisesti valmiita kantamaan vastuun. Näin vältät mahdollisia väärinkäsityksiä ja taloudellisia ongelmia.

Vakuuta lainasi takaisinmaksu odottamattomissa tilanteissa

Lainaa hakiessa kannattaa harkita lainan takaisinmaksun vakuuttamista. Lainavakuutus voi tuoda turvaa tilanteissa, joissa oma taloudellinen tilanne muuttuu odottamattomasti, kuten sairastumisen, työttömyyden tai onnettomuuden vuoksi. Tuolloin vakuutus voi kattaa lainan kuukausierät tai jopa jäljellä olevan lainan, jolloin taakka ei jää yksin kannettavaksesi.

Ennen vakuutuksen ottamista on tärkeää tutustua sen ehtoihin. Vakuutusten kattavuus vaihtelee, joten varmista, että se kattaa juuri ne riskit, joita pidät omalla kohdallasi merkityksellisinä. Lisäksi kannattaa laskea vakuutuksen kustannukset suhteessa lainan kokonaiskuluihin – toisinaan lisämaksut voivat nostaa lainan hintaa. 

Lainavakuutus ei ole välttämätön, mutta voi tarjota mielenrauhaa ja turvaa tilanteisiin, joissa takaisinmaksukykysi heikkenee yllättäen. Valitse vakuutus huolellisesti tarpeidesi mukaan.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---