Lainaa

Laina on helppo hakea verkosta. Asioimalla 100% sähköisesti saat lainaa nopeasti ja täysin ilman vakuuksia. Lisäksi kilpailuttamalla lainat löydät varmasti edullisimmat vaihtoehdot, etkä maksa lainastasi liikaa. Matchbankerin lainatarjontaan kuuluvat, niin pienet pikalainat, kuin myös suuremmat kulutusluotot. Löydät siis varmasti myös sinulle sopivan lainan. Piilota
Lue lisää
Kaikki
70 000 €
Kaikki
80 vuotta
Hakusi tuotti 10 tulosta
2 000 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Tänään 13:30 Siirtoaika
Luoton ollessa 10.000 € ja takaisinmaksuajan 5 vuotta on kuukausierä 233 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä ja 95€ avausmaksu. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 13 958 €. Nimelliskorko on 12,60 % ja todellinen vuosikorko 14,9%.
100 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.19 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 08:00 Siirtoaika
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 11,76% laskettuna tyypilliselle lainasummalle 10000€, kun takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5€, avausmaksu 149€ ja esimerkkikorko 9,5%. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13050€, eli 217,50 €/kk. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä on lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava todellinen vuosikorko voi vaihdella välillä 4,19% - 50,5%. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1-15 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 100€ - 60000€.
1 - 2 000 € Lainamäärä
3 - 50 kuukautta Laina-aika
Enintään 216.2 % Todellinen vuosikorko
Tänään 12:35 Siirtoaika
2000 euron lainalle todellinen kulut huomioiva vuosikorko on 216,20%, ja luoton arvioitu kokonaiskustannus 3534,01 € mikäli asiakas nostaa 2000€ kerralla ja maksaa sen takaisin vuoden aikana 12 saman suuruisessa erässä.
400 - 10 000 € Lainamäärä
12 - 96 kuukautta Laina-aika
Enintään 49.92 % Todellinen vuosikorko
Tänään 12:45 Siirtoaika
5 000 € lainassa 54 kk laina-ajalla, todellinen vuosikorko on 39,49 %, huomioiden kaikki lainakustannukset. Lainan kuukausierä 181,17 €, kuukausieriä 54 kpl ja takaisinmaksettava kokonaissumma 9781,06 €.
500 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 13:00 Siirtoaika
Lainasumma 20 000€, 5 vuoden maksuajalla, nimelliskorko on 5,00 % ja todellinen vuosikorko 5,36 %. Avausmaksu voi olla 49 € sekä kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 22 605 €.
1 000 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
16.51 - 37.97 % Todellinen vuosikorko
Tänään 12:45 Siirtoaika
10.000 eur lainalla viidelle vuodelle 13,99% esimerkkikorolla (todellinen vuosikorko 16,51%) tulee kokonaiskustannuksesi 14.218 eur, mikä vastaa 238 eur kuukaudessa. Laina-aika 1-15 vuotta. Suurin efektiivinen korko 37,97%.
10 - 2 010 € Lainamäärä
3 - 61 päivää Laina-aika
0 - 669.7 % Todellinen vuosikorko
Tänään 12:45 Siirtoaika
Nostettu luotto 2010 €, laina-aika 30 pv, takaisinmaksueriä 1 kpl, luottokorko ja -kustannukset 341 €, takaisinmaksettava summa 2351 €, vuosikorko 206,41 %, todellinen vuosikorko 573,01 %. Kuluttajalla on oikeus peruuttaa luottosopimus 14 pv kuluessa.
500 - 70 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.5 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 13:00 Siirtoaika
Todellinen vuosikorko on 9,11 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, esimerkkikorko 8,75 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 382 €, eli 206 €/kk. Laina-aika 1-15 vuotta, todellinen vuosikorko 4,5%-50,5%.
100 - 700 € Lainamäärä
12 - 12 kuukautta Laina-aika
Alkaen 48.9 % Todellinen vuosikorko
Tänään 12:45 Siirtoaika
Tyypillisen 200 euron 12 kk pikavipin kiinteä todellinen vuosikorko on 48,90 %, takaisin maksettava summa 275,00 € (sis. kaikki kulut ja korot). Tyypillinen lyhennysohjelman mukainen maksuaika on 12 kk. Pikavipin takaisinmaksuaika on 12 kk.
500 - 60 000 € Lainamäärä
12 - 180 kuukautta Laina-aika
4.99 - 50.5 % Todellinen vuosikorko
Huomenna 13:00 Siirtoaika
Lainan kustannukset vaihtelevat luotonmyöntäjäkohtaisesti. Luoton ollessa esimerkiksi 500 € ja takaisinmaksuajan 3 vuotta on kuukausierä 16 €. Kuukausierään lisätään 5 € laskutuslisä. Lisäksi tulee avausmaksu 49 €. Lainan kokonaiskustannus on tällöin 813 €. Nimelliskorko on 10,40 % ja todellinen vuosikorko 45,58 %.

Laina parhaiden nettilainojen vertailulla

kirjoittanut Mikaelpäivitetty

LainaTarvitsetko lainaa, mutta et ole varma minkälainen laina sopisi tarpeeseesi tai mistä se kannattaisi hakea?

Laina kannattaa hakea 100% sähköisesti verkosta.

Lainanhaku voi tuntua työläältä, sillä Suomessa on kymmeniä lainaa myöntäviä yrityksiä. 

Siksi hakuprosessi kannattaa aloittaa lainavertailupalvelun avulla!

Kattava vertailu on tärkeää kun lainaat rahaa. Matchbanker vertailee Suomen parhaat lainat ja luotot, auttaen sinua sopivan lainan valinnassa.

Tässä artikkelissa kerromme sinulle:

  1. Kuinka lainaat rahaa verkosta
  2. Vertaile lainat Matcbankerin avulla
  3. Tärkeitä tietoja luotoista ja lainatyypeistä
  4. Kuinka voit hyödyntää budjettia kun lainaat rahaa
  5. Miten löydät halvimmat lainat

Laina verkosta – nopeaa ja helppoa

Lainalla voit rahoittaa monet unelmiesi hankinnat, mutta muista, että lainat on järkevää kilpailuttaa. Kilpailutus on tärkeää oli kyseessä sitten pikavippi tai suurempi kulutusluotto, sillä lainapäätöstä ei tulisi koskaan tehdä kevyin perustein.

Hae lainaa siis vain tarkasti harkiten.

Vastuullinen lainanhaku tarkoittaa lainan käyttötarkoitukseen ja omaan taloudelliseen tilanteeseesi sopivan lainan löytämistä.

Tässä lainavertailu on avainasemassa.

Koska lainasopimuksesta ei tule sitovaa ennen sen allekirjoittamista, voit hakea lainaa vapaasti useilta lainantarjoajilta.

Hakiessasi lainaa useilta lainoittajilta, et ainoastaan lisää mahdollisuuksiasi saada lainaa netistä, vaan voit myös valita lainasopimuksen joka on sinulle sopivin. Lainatarjouksiin, josta et ole kiinnostunut, sinun ei tarvitse vastata.

Valitse siis vain yksi tai useampi suosikkisi ja siirry suoraan lainahakemuksen täyttämiseen.

Täytä ja lähetä lainahakemuksesi, jonka jälkeen lainantarjoaja tekee luottoluokituksen. Tämä perustuu muun muassa niihin tietoihin, joita lähetit hakemuksesi mukana.

Lainoittaja lähettää sinulle lainatarjouksen tätä luottoluokitusta käyttäen.

Voit joko hyväksyä tai hylätä tämän tarjouksen.

Muista, että luottotietosi tarkistetaan automaattisesti hakemuksen käsittelyn yhteydessä, joten et voi hakea vakuudentonta lainaa ilman luottotietoja.

Et voi myöskään hakea lainaa muille, mutta voit toki hakea yhteishakijan kanssa, joka usein parantaa luottoluokitustanne.

On tärkeää, että luet koko lainasopimuksen läpi, jotta tiedät, millaiseen sopimukseen sitoudut ja vältät näin ikävät yllätykset myöhemmin.

Mikäli hyväksyt lainatarjouksen, lähetä vain sopimus takaisin lainantarjoajalle allekirjoitettuna (usein tämä tapahtuu täysin sähköisesti).

Laina siirretään tämän jälkeen tilillesi lähes heti.

Jotkin lainanantajat voivat siirtää lainarahan tilille alle tunnissa, mutta tämä voi myös kestää jopa muutaman päivän.

Kerromme arvioidun siirtoajan lainalistassamme, mutta tämä tieto on viitteellinen ja riippuvainen monesta tekijästä, kuten omasta pankistasi.

Aina kun lainaat rahaa, muista lainata vain niin paljon kuin oikeasti tarvitset, muutoin saatat maksaa korkoa ja muita kuluja rahasta, joka on käyttämättömänä tililläsi.

Lainaksi otettu raha on mahdollista myös palauttaa, mikäli kadut lainapäätöstä.

Sinulla on oikeus perua ottamasi laina 14 päivän kuluessa. Tee päätös mahdollisimman pian, jolloin lainoittajan asiakaspalvelu voi auttaa sinua rahojen palauttamisessa.

Kuinka lainavertailu Matchbankerilla toimii?

Matchbanker on helppokäyttöinen ja moderni tapa hakea lainaa ja luottoa. Tavoitteenamme on tarjota sinulle nopea yleiskatsaus lainamarkkinoihin Suomessa, jotta voit tehdä lainapäätöksesi turvallisesti ja asiantuntevasti. 

Tällä sivulla voit vertailla useita eri lainatarjouksia ja valita lainat, jotka sopivat parhaiten juuri sinulle. Lainanhaku on helppoa, koska järjestämme kymmenet luotot ja lainat selkeäksi listaksi jossa lainamäärä, todellinen vuosikorko ja maksuaika ovat selkeästi näkyvillä.

Valinta on täysin vapaa kaikkien listassa esiteltyjen lainantarjoajien joukosta. Valinnan jälkeen lainaajat ohjataan heti lainantarjoajan sivulle, josta lainaa haetaan.

Huomaathan, että et lainaa rahaa suoraa Matchbankerilta. Vertailemme vain lainoja puolestasi, emmekä voi päättää lainakelpoisuudestasi – tämän tekevät yksin lainanantajat.

Faktoja lainaamisesta

Suomessa lainanhakijan on oltava vähintään 18 -vuotias Suomen kansalainen, tai Suomessa pysyvästi asuva oikeustoimikelpoinen henkilö.

Huomaa, että vaadittu ikä on usein korkeampi, mutta 18-19 -vuotias hakija voi jo hakea pienempiä pikalainoja. 18v-19v nuorella ei kuitenkaan usein ole suuria kiinteitä tuloja, joten lainanhaku on tehtävä erityisen tarkasti harkiten.

Kun lainaat rahaa, sinulta veloitetaan yleensä korkoa sekä muita kuluja ajalta jolla maksat lainan takaisin.

Esimerkiksi: Kun lainaat 2000€ kahden vuoden takaisinmaksuajalla ja 10% todellisella vuosikorolla, maksat takaisin 2400€.

Johtuen lainamarkkinoiden kiristyvästä kilpailusta, uusia ja parempia palveluja ilmestyy jatkuvasti. Tämä voi tehdä juuri sinulle parhaan lainantarjoajan löytämisestä hankalaa ja vaikeasti ymmärrettävää.

Aiemmin paras lainantarjoaja löytyi verrattain helposti vain vertaamalla todellisia vuosikorkoja, joka on yksinkertainen tapa laskea lainan todelliset kulut.

Nykyään voit kuitenkin saada myös tarjouksia lisäpalveluista kuten:

Joustoa: Monet lainantarjoajat antavat sinulle mahdollisuuden päättää kuinka paljon maksat takaisin kuukausittain.

Lyhennysvapaita kuukausia: Voit myös joissakin tapauksissa saada lyhennysvapaan kuukauden, tai jopa pidemmän ajan, jonka aikana sinun ei tarvitse maksaa takaisin lainanlyhennyksiä.

Lainaa ilman korkoa: Jos haluat lainata rahaa vain hyvin lyhyen ajan, on myös ollut mahdollista saada laina täysin ilmaiseksi – ilman korkoa, maksuja tai muita kuluja.

Tasaerälaina: Tasaerälainalla maksat aina kiinteän kuukausimaksun joka sisältää lainakulut sekä lainalyhennyksen.

Hae lainaa turvallisesti

Ennen lainanhakua on tärkeää kiinnittää huomiota tiettyihin tärkeisiin seikkoihin.

Aivan aluksi mieti miksi tarvitset lainaa? Luoton käyttö ei tulisi perustua aiempien velkojen paikkaamiseen.

Toisekseen, on syytä miettiä onko sinulla varaa ottaa lainaa, eli pystytkö maksamaan lainan myös takaisin sopimusehtojen mukaisesti.

Onko budjetissasi tilaa ylimääräiselle menolle, vai onko sinulla jo ennestään vaikeuksia saada kaikki laskut maksettua?

Huomioi myös milloin valitsemasi lainan maksu erääntyy. Sopiiko se yhteen esimerkiksi palkkapäiväsi kanssa?

Hae lainaa vain tarkasti harkiten, ei hetken mielijohteesta

Riippumatta siitä valitsitko pikalainan tai perinteisen pankkilainan on maksukyvyttömyydellä aina vakavat seuraukset. Maksamattomat laskut voivat johtaa lainakierteeseen ja luottotietojen menetykseen, jota haluamme totta kai välttää viimeiseen asti.

Muista, että mikäli olet kanssahakijana tai takaajana toiselle henkilölle, olette käytännössä yhteisvastuussa lainan takaisinmaksusta.

Nettilaina on lähes aina vakuudeton

Pikalaina ja perinteinen pankkilaina eroavat toisistaan vaakuuden osalta. Pankit edellyttävät hyvin usein vakuutta tai takaajaa, kun taas pikalainojen kohdalla näitä ei vaadita. Vakuudettomuus koskee niin pieniä pikavippejä kuin 50000 euron kulutusluottoja.

Pikalainaa haettaessa ei myöskään vaadita syytä lainalle, eikä hakemuksessa vaadita yhtä yksityiskohtaisia taustatietoja kuin perinteisten pankkien kohdalla.

Toisaalta tämä epävarmuus heijastuu verkosta haettavien lainojen korkotasoon, joka on pääsääntöisesti pankkilainoja korkeampi.

Tämä myös lisää lainanottajan vastuuta.

Verkosta haettu laina on täysin itsenäinen päätös ja lainaaja on yksin vastuussa monista vastuulliseen lainanhakuun liittyvistä toimista.

Mikäli olet epävarma taloudellisesta tilanteestasi, voit luoda oman budjettisi näillä kolmella helpolla vaiheella.

Budjetin luomisen 3 askelta

Tee kuukausibudjettisi seuraamalla näitä 3 askelta. Budjetin laatiminen auttaa luomaan kuvan taloudellisesta tilanteestasi, joilloin voit tehdä lainapäätöksen turvallisemmin.

  1. Laske kaikki tulosi yhteen – Laske yhteen kaikki tulosi (palkka, muut tulot, lapsilisät jne.)
  2. Laske menosi yhteen – Laske yhteen kuukausittaiset elinkustannuksesi, kuten vuokrat, lainamenot, ruoka jne.
  3. Vähennä menosi tuloistasi – Vähennä yhteenlasketut menot yhteenlasketuista tuloista ja jäljelle jää käytössäsi oleva rahamäärä

Kun tiedät käytettävissäsi olevan rahamääräsi, on sopiva laina on helpompi löytää, koska tiedät, kuinka suuria maksueriä voit maksaa takaisin.

Mikä sinulla on jo useampi laina, voit budjetti auttaa taloutesi tasapainottamisessa.

Näin valitset sinulle sopivan lainan

Taloudelliset päätökset tulee tehdä vain tarkan harkinnan jälkeen, eikä lainan ottaminen ole poikkeus. Rahan lainaaminen tulisi tehdä aina tarkasti harkiten.

Ennen kuin haet lainaa, huomioi seuraavat seikat:

Lainakulut

Lainakulut ovat usein tärkein lainan valintaan vaikuttava tekijä, mutta tällöin on myös osattava hahmottaa miten erilaiset kulut muodotuvat.

Korko on usein suurin lainaamisesta aiheutuva kulu, mutta lainaan sisältyy yleensä myös muita kuluja. Näitä voivat olla mm. kuukausittainen tilinhoitomaksu, avausmaksu ja laskutuslisä.

Todellinen vuosikorko ottaa huomioon koron lisäksi muut lainaan sisältyvät kulut. Lainoja onkin hyvä vertailla todellisen vuosikoron perusteella, kun lainojen laina-ajat ovat samankaltaiset.

Laina-aika

Laina-aika on suurin lainakuluihin vaikuttava tekijä. Monet lainakustannukset, kuten korko, kertautuvat kuukausittain, jolloin pitkittynyt takaisinmaksu myös nostaa lainakuluja.

Erityisesti pienten lainasummien kohdalla, kulut voivat nousta suhteettoman suuriksi, mikäli lainan takaisinmaksu pitkittyy.

Pidä siis lainan takaisinmaksu suunnitelmasi lyhyenä, mutta realistisena. Lyhennyserien pienentäminen jälkikäteen on usein maksullinen lisäpalvelu, joka lisätään lainasummaan.

Lainan määrä

Hakiessasi lainaa, voi aiottua suurempi lainasumma tuntua erittäin houkuttelevalta. On kuitenkin erittäin tärkeää, että pitäydyt omaan taloudelliseen tilanteeseesi sopivassa summassa.

Liian suuri laina voi rasittaa talouttasi tarpeettomasti ja voit päätyä maksamaan korkoa ja muita lainakuluja rahasta, joka vain istuu tililläsi.

On turvallisempaa ottaa hieman liian pieni laina, kuin aivan liian paljon.

Lisäpalvelut

Tutustu lainaehdoissa esiteltyihin lisäpalveluihin huolellisesti. Peritäänkö paperilaskusta laskutuslisää? Voitko maksaa lainan takaisin nopeammin, niin halutessasi? Voidaanko lainan lyhennysaikataulua muuttaa jälkikäteen ja mitä se maksaa?

Monet lainoihin liittyvät lisäpalvelut ovat maksullisia ja nämä voivat nostaa lainan hintaa huomattavasti ja aiheuttaa ikävän yllätyksen myöhemmin.

Tuntemalla kaikki lainaan liittyvät ehdot voit suunnitella takaisinmaksun realistisesti ja vältyt yllättäviltä kuluilta.

Löydä halvimmat lainat

Lainamarkkinat ovat hyvin kilpailtuja, joka luonnollisesti painaa lainakuluja alaspäin. Tämä tarkoittaa, että lainakulut, kuten korot, voivat vaihdella huomattavasti eri lainantarjoajien välillä.

Parhaimmat tarjoukset löytyvät vain tutustumalla mahdollisimman moniin lainantarjoajiin ja tässä tutkimusvaiheessa kannattaa ehdottomasti käyttää lainavertailupalvelua.

Sopiva laina on helppo löytää Matchbankerin avulla, sillä ilmoittamme kaikki tärkeät lainatiedot helposti ymmärrettävässä muodossa.

Voidaksesi tehdä valveutuneen päätöksen, on sinun myös ymmärrettävä miten nämä tiedot muodostuvat.

Korolla on toki tärkeä merkitys lainakulujen kertymisessä, mutta myös monia muita tekijöitä lasketaan lopullisen lainasumman muodostumiseen.

Tehdessäsi lainavertailua on siis ehdottoman tärkeää ymmärtää miten erilaiset kulut toimivat ja miten esimerkiksi laina-aika vaikuttaa lopullisten lainakulujen muodostumiseen.

Esimerkiksi:

Lainaat 10000 euroa, 4 vuoden laina-ajalla. Lainan korko on 9,03%, jonka lisäksi maksat 25 euron avausmaksun, sekä 7,60 euron kuukausittaisen tilinhoitomaksun.

Maksat lainan takaisin 48 kuukausierällä, suuruudeltaan 257,11€. Lainan todellinen vuosikorko on 11,27% ja lainakuluja kertyy yhteensä 2341,46€,

Jos taas otat 2100 euron pikalainan täysin samoin ehdoin, mutta laina-aika on 1 vuosi, näyttää laina tältä:

Lainaat 2100 euroa, 12 kuukauden laina-ajalla. Lainan korko on 9,03%, jonka lisäksi maksat 25€ avausmaksun, sekä 7,60€ kuukausittaisen tilinhoitomaksun.

Laina maksetaan takaisin 12 kuukausierässä, jotka ovat 193,36€. Lainan todellinen vuosikorko on 20,55% ja lainakuluja kertyy yhteensä 220,33€.

Maksat siis 10 000 euron lainakuluja jopa 23% lainasummasta, kun taas 2100 euron lainakuluihin menee vain noin 10% lainasummasta, vaikka pienemmän lainan todellinen vuosikorko on yli kaksinkertainen.

Et voi siis suoraa vertailla hyvin erilaisia lainoja keskenään, edes todellisen vuosikoron avulla, vaan sinun on aina huomioitava myös laina-aika.

Vertailemalla laina-ajaltaan samankaltaisia sivuja keskenään saat todellisen kuvan eroista.

Muista lainoja vertaillessasi, että pienellä erolla voi olla suuri merkitys, erityisesti pitkäkestoisten lainojen kohdalla.

Näillä ohjeilla ja Matchbankerin lainavertailun avustuksella voit löytää juuri sinulle sopivimman lainan helposti ja turvallisesti.

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla