Kulutusluotto ja Matchbanker

Kulutusluotto on laina jota voi hakea verkosta sähköisesti. Voit vertailla ja hakea lainoja netin kautta. Se on nopea rahoitusvaihtoehto, kun harkitset lainan ottamista.

Kulutusluotto ilman vakuuksia on käyttölainaa, jota voit ottaa mihin tahansa tarpeeseen. Lainanantaja ei kysele kulutusluoton käyttökohdetta, mikä tekee hakemisesta erittäin helppoa. Se on siis eräänlainen yleislaina. Vakuudettomasti kulutusluotosta ei myöskään pyydetä vakuutta tai takausta.

Voit hakea vakuudetonta kulutusluottoa Matchbankerin lainavertailun kautta 70 000 euroon asti.

Lainavertailun avulla on helppoa löytää paras ja edullisin kulutusluotto juuri sinulle. Kulutusluottojen vertailu Matchbankerilla on 100 % ilmaista ja vertailu ei vielä sido sinua mihinkään.

Tässä artikkelissa opastamme sinua

• Minkälainen lainatyyppi kulutusluotto on
• Miten on mahdollista löytää halvin kulutusluotto
• Miten haet lainaa verkossa
• Miten tiedät sopiiko kulutusluotto sinulle

Matchbanker on lainojen vertailupalvelu, joka on auttanut jo yli 100 000 asiakasta löytämään parhaat lainatarjoukset.

Matchbanker arvioi tarkasti kaikki hyväksytyt luotonantajat varmistaakseen niiden laillisuuden ja luotettavuuden. Palveluun hyväksytään vain lainanantajat, jotka toimivat Suomessa lain mukaisesti ja jotka ovat Finanssivalvonnan tai Etelä-Suomen aluehallintoviraston valvonnassa. Näin taataan, että palvelussa on vain luotettavia ja tarkkaan valvottuja tarjoajia, jotka täyttävät tiukat vaatimukset.

Matchbanker on ilmainen ja helppokäyttöinen palvelu. Voit käyttää sitä missä ja milloin tahansa. Lainatarjousten valikoima koostuu kymmenistä eri luotonantajista, joten voit löytää parhaan lainasi nopeasti.

Vertailemalla lainoja voit löytää itsellesi sopivimman ja edullisimman vaihtoehdon, jolloin vältyt turhilta kustannuksilta ja säästät samalla aikaa. Kun olet löytänyt sopivan lainan vertailupalvelumme avulla, voit siirtyä suoraan lainanantajan sivustolle täyttämään hakemuksen.

Matchbanker panostaa luotettavuuteen ja turvallisuuteen tarjoamalla ainoastaan lainoja luotettavilta luotonantajilta. Päivitämme jatkuvasti tietokantaamme ja lisäämme uusia luotonantajia ja lainoja palveluumme, jotta voimme tarjota ajantasaisia vaihtoehtoja. Tutustu vaihtoehtoihin ja vertaile kulutusluottoja ilman vakuuksia heti Matchbankerin palvelun avulla.

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluotto on kulutukseen tarkoitettua yleislainaa. Sen käyttökohdetta ei usein kysytä tai selvitetä lainaprosessin aikana. Autolaina on erääntyyppinen kulutusluotto, vaikka auton oston yhteydessä lainan käyttökohde onkin selvä. Kulutusluotto on siis laaja käsite, jolla voidaan viitata monen tyyppiseen lainaan.

Tyypillisiä kulutusluoton käyttötarkoituksia ovat kodin hankinnat ja remonttilainat, lomamatkat tai ihan vain kulutustavaroiden hankinta tai arjen yllättävät isommat menot.

Usein kulutusluotto on kerralla nostettava kertalaina, mutta sillä voidaan viitata myös joustoluottoon, joka toimii tililuottona, luottokortin tavoin.

Kulutusluoton suuruus voi vaihdella luotonantajasta riippuen, mutta Matchbankerin kautta voit vertailla kulutusluottoja 100 eurosta 70 000 euroon.

Lainaehdoissa, maksujärjestelyissä, koroissa ja muissa kuluissa on huomattavia eroja, mutta yleensä maksat lainasta korkoa ja maksuja lainan takaisinmaksu aikana. Näistä luvuista sovitaan aina etukäteen lainasopimuksessa. Lainan nimelliskorko on joko kiinteä tai sidottu esimerkiksi Euribor-korkoon. Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan korot plus lainan kaikki kulut, ja se kuvastaa paremmin lainan todellista hintaa luoton ottajalle. Lainatarjousten vertailussa lainan todellinen vuosikorko on siksi hyvä vertailukohde.

Vastuu vakuudettoman kulutusluoton takaisinmaksusta on aina lainanhakijalla, eli muista aina tehdä itsellesi maksusuunnitelma ennen lainan ottamista.

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimi – Maksimi)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	Min 12 – Maks 180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Kulutusluotto ilman vakuuksia

Kulutusluotto ilman vakuuksia on lainavaihtoehto, joka ei vaadi sinulta minkäänlaista omaisuutta tai omaisuuden panttaamista lainan vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että voit hakea kulutusluottoa ilman tarvetta esimerkiksi kiinteistön tai auton panttaamiselle.

Yksi suurimmista eduista kulutusluotossa ilman vakuuksia on se, että sinun ei tarvitse sitoa omaisuutta lainan saamiseksi. Tämä voi olla hyödyllistä, jos sinulla ei ole käytettävissä vakuutta tai et halua ottaa riskiä menettää omaisuutta, jos et pysty maksamaan lainaa takaisin.

Toisaalta on tärkeää huomata, että kulutusluotot ilman vakuuksia usein sisältävät korkeamman korkotason verrattuna lainoihin, joissa on vakuus. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalla on suurempi riski, kun lainaa myönnetään ilman vakuutta. Korkeampi korko on lainanantajan tapa suojautua mahdollisilta taloudellisilta riskeiltä.

Matchbanker-sivustolla voit vertailla eri lainantarjoajien tarjoamia kulutusluottoja ilman vakuuksia ja löytää parhaan vaihtoehdon tarpeisiisi. Muista kuitenkin arvioida huolellisesti lainan kustannukset ja maksuehdot ennen päätöksen tekemistä.

Huomaa: Matchbanker ei myönnä lainoja eikä niitä haeta täällä. Sen sijaan sivusto tarjoaa vertailutietoa ja auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä lainojen suhteen.

Kulutusluotto netistä – hyvät ja huonot puolet

Kuten kaikilla lainoilla, myös kulutusluotoilla on hyviä ja huonoja puolia. Listasimme niistä tärkeimmät alle.

Hyvät puolet:

• Sinun ei tarvitse kertoa, miksi haet lainaa
• Et tarvitse vakuuksia
• Hakeminen tapahtuu nopeasti ja helposti

Kulutusluoton hakeminen ja saaminen on usein nopea prosessi ja lainan saa useimmiten nopeasti tilille. Vakuuksia tai takaajaa ei tarvita, mikä nopeuttaa prosessia ennestään. Kulutusluotto voi olla hyvä vaihtoehto rahan tarpeeseen – sekä isompaan että pienmpään.

Huonot puolet:

• Vakuudettoman kulutusluoton korot ovat korkeammat kuin vakuudellisen
• Laskulla on mahdollisuus edetä perintään, mikäli sitä ei makseta sovitusti
• Kulut saattavat nousta, mikäli lainaa ei maksa ajoissa takaisin

Vakuudettomien kulutusluottojen korkotaso on usein korkeampi kuin vakuudellisten luottojen, koska vakuudeton luotto on aina luotonantajalle suurempi riski. On hyvin tärkeä hoitaa kulutusluoton maksut ja lyhennykset ajoissa ja sopimuksen mukaisesti.

Siksi on tärkeää arvioida omia taloudellisia tarpeita ja kykyjäsi huolellisesti ennen kulutusluoton hakemista. Matchbanker auttaa kuluttajaa vertailemaan eri kulutusluottojen luotonantajien lainatarjouksia ja lainaehtoja, jotta voit tehdä parempia päätöksiä lainanoton suhteen.

Mikä on paras paikka hakea kulutusluottoa

Kun etsit sopivaa kulutusluottoa, on tärkeää vertailla eri lainantarjoajia ja heidän tarjoamiaan palveluja. Matchbanker tarjoaa kätevän tavan vertailla eri lainapalveluita ja niiden Trustpilot-pisteitä, jotta voit tehdä parempia päätöksiä lainanottoon liittyen. Tässä on muutamia syitä, miksi lainojen vertailu on tärkeää:

• Kilpailukykyisten korkojen löytäminen: Eri lainapalveluilla voi olla erilaiset korkotarjoukset kulutusluotoille. Vertailemalla saat selville, mikä lainapalvelu tarjoaa kilpailukykyisimmän koron juuri sinun tarpeisiin. Vertaile myös lainatarjousten todellisia vuosikorkoja, jotka paremmin kuvastavat kulutusluoton todellista hintaa lainan ottajalle.
• Joustavat lainaehdot: Lainan ehdot voivat vaihdella eri luotonantajien välillä. Vertailemalla löydät lainan, joka tarjoaa sinulle sopivat takaisinmaksuehdot ja mahdollisesti joustavuutta maksuaikatauluissa. Sinulle voi olla tärkeää että voit tehdä muutoksia laina-ajan kuluessa, tai että kuukausilyhennykset ovat mahdollisimman pioenet.
• Asiakaspalvelun laatu: Trustpilot-pisteet antavat sinulle käsityksen eri luotonantajien asiakkaiden kokemuksista ja tyytyväisyydestä yritysten palveluihin. Korkeat Trustpilot -pisteet voivat viitata hyvään asiakaspalveluun ja luotettavaan toimintaan.
• Erinomainen asiakaspalvelu ja -tuki: Vertailemalla eri luotonantajia voit saada selville, miten hyvin eri luotonantajat tarjoavat asiakastukea ja vastaavat kysymyksiisi ja huoliisi. Hyvä asiakastuki on tärkeää, jos tarvitset apua lainanhakuprosessin tai laina-ajan aikana.

Matchbanker auttaa sinua löytämään parhaan kulutusluoton vertailemalla eri lainapalveluita ja niiden Trustpilot-pisteitä. Muista kuitenkin aina tutkia ja verrata lainaehtoja ja kustannuksia ennen lopullisen päätöksen tekemistä. Jokainen laina ja jokaisen lainan ehdot määritellään yleensä tapauskohtaisesti hakijan maksukyvyn ja luottokelpoisuuden mukaan.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Zmarta	4.6
AXO	4.6

Kuinka paljon voit lainata?

Matchbankerin luotonantajilta on mahdollista hakea 100 – 70 000 euron lainaa ilman vakuuksia. Useat tekijät vaikuttavat siihen, kuinka suuren lainan luotonantaja myöntää lainanhakijalle.

• Luottokelpoisuus: Luotonantaja arvioi jokaisen hakijan luottokelpoisuuden yksilöllisesti tarkastelemalla taloudellista tilannetta, kuten tuloja, velkoja, maksuhistoriaa ja työllisyyttä. Mitä parempi hakijan luottokelpoisuus on, sitä suurempi lainasumma voidaan myöntää.
• Tulot: Hakijan tulot vaikuttavat suoraan siihen, kuinka suuri lainasumma hänelle myönnetään. Maksukyky on kovin tärkeä arviointikriteeri luotonantajan näkökulmasta. Mitä suuremmat ja säännöllisemmät tulot hakijalla on, sitä suurempi lainasumma voi olla. Hakijan työllisyystilanne vaikuttaa myös luotonantajan päätökseen, ja vakituinen työsuhde parantaa mahdollisuuksia saada haluttu lainamäärä.
• Menot: Hakijan nykyiset menot, kuten asumis- ja elinkustannukset sekä muut velvoitteet, vaikuttavat siihen, kuinka suuri lainasumma hän voi saada. Luotonantaja haluaa varmistaa, että hakijalla jää tarpeeksi tuloja jäljelle lainan takaisinmaksua varten.
• Luottotiedot: Luotonantaja tarkistaa hakijan luottotiedot varmistaakseen, ettei hänellä ole maksuhäiriömerkintöjä tai muita riskitekijöitä. Huonot luottotiedot voivat rajoittaa lainan summaa tai johtaa koko lainahakemuksen hylkäämiseen.
• Näiden tekijöiden perusteella luotonantaja arvioi hakijan maksukyvyn ja päättää, kuinka suuri laina myönnetään. On tärkeää huomata, että eri luotonantajat voivat käyttää erilaisia arviointikriteereitä, joten lainatarjoukset voivat vaihdella eri luotonantajien välillä.

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 70 000 €
Lainakeraaja	100 – 70 000 €
Better Compared FI	100 – 70 000 €
Zmarta	1 000 – 70 000 €
Lainapalvelusi	100 – 70 000 €
MyLoan24.com FI	500 – 70 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €

Löydä paras kulutusluotto vertailemalla

Kulutusluoton haku kannattaa aina aloittaa lainavertailulla. Lainavertailu antaa sinulle hyvän yleiskuvan korkotasosta, lainasummista ja muista tärkeistä tiedoista, jolloin voit varmemmin tehdä hyvän lainapäätöksen hakiessasi kulutusluottoa. Vertailemalla varmistat, että saat edullisimman lainan parhaalla korolla.

Tutki ainakin seuraavia vertailukriteerejä kun vertailet kulutusluottoja:

• Lainan korko ja kulut: Vertaile eri luotonantajien kulutusluottojen korkoja. Pienikin ero koroissa voi merkitä huomattavia säästöjä lainan kokonaiskustannuksissa. Kiinnitä huomiota mahdollisiin muihin kuluihin, kuten avauskuluihin tai palvelumaksuihin. Lainan todellinen vuosikorko on luotettava vertailun kohde eri lainojen välillä.
• Lainaehtojen joustavuus ja sopivuus: Tutki eri lainojen lainaehtoja, kuten laina-aikaa ja takaisinmaksuaikataulua. Etsi ehtoja, jotka sopivat omaan taloudelliseen tilanteeseesi. Tarkista, että lainasumma ja ehdot vastaavat tarpeitasi. Vertaile eri luotonantajien tarjoamia lainasummia ja niiden ehtoja.
• Luotonantajan saamat palautteet: Ota selville mitä muut asiakkaat ovat sanoneet luotonantajasta. Arviot ja asiakaspalautteet voivat antaa sinulle käsityksen luotonantajan luotettavuudesta ja asiakaspalvelun tasosta. Trustpilot -arvostelut kertovat paljon luotonantajista. Valitse luotonantaja, jolla on hyvä maine. Tiesithän, että kaikki Matchbankerin vertailusta löytyvät luotonantajat ovat Finanssivalvonnan hyväksymiä toimijoita.

Matchbanker järjestää kulutusluotot listaksi, jossa lainamäärä, todellinen vuosikorko ja maksuaika ovat selkeästi näkyvillä. Päivitämme lainalistaa koko ajan, jotta asiakkailla olisi käytössään mahdollisimman ajantasaiset tiedot.

Lähettämällä hakemuksen kerralla usealle lainantarjoajalle voit kilpailuttaa pankit helposti. Saat kerralla useita lainatarjouksia, joista voit helposti valita halvimman tai muuten itsellesi sopivimman.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 70 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mikä on todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä numeroista, joita kannattaa tarkastella kulutusluottoa harkitessa. Todellinen vuosikorko ilmaisee lainan todellisen vuosikoron prosentteina ja auttaa sinua vertailemaan eri lainantarjoajien tarjouksia.

NImelliskorko on pankin tai rahoituslaitoksen pyytämä korko lainasta. Se voi olla kiinteä korko tai se voi olla sidottu esimerkiksi Euroopan Keskuspankin määrittelemään Euribor -korkoon.Todellinen vuosikorko sisältää lainan korkokulut sekä muut mahdolliset lisäkustannukset, kuten tilinhoitomaksut ja avausmaksut. Se antaa sinulle kokonaiskuvan siitä, paljonko lainan ottaminen todellisuudessa maksaa sinulle vuosittain.

Jos lainan summa ja laina-aika ovat samoja, on lainan todellinen vusoikorko melko hyvä vertailukohde jonak avulla voi löytää halvimman lainan. Lainan nimelliskorko ei kerro paljoakaan lainan hinnasta, koska siihen ei lasketa lainan muita kuluja ollenkaan.

On tärkeää tarkastella todellista vuosikorkoa, koska se auttaa sinua arvioimaan lainojen kokonaiskustannuksia ja vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään. Mitä alhaisempi lainan todellinen vuosikorko on, sitä edullisempi laina sinulle on.

Jotta saisit tarkempaa tietoa eri lainatarjouksista, suosittelemme vierailemaan Matchbanker-sivustolla, joka tarjoaa kattavan vertailun eri lainantarjoajien välillä. Sieltä löydät ajantasaiset tiedot eri luotonantajien kulutusluottojen todellisista vuosikoroista ja voit tutustua tarkemmin eri lainavaihtoehtoihin.

Lisätietoja todellisesta vuosikorosta löydät Suomen Pankin verkkosivustoilta.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter	4 – 19 %
AXO	4 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI	4.19 – 19 %
Zmarta	4.99 – 38 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %

Asiakkaan oikeudet kulutusluoton ottamisessa

Kun otat kulutusluottoa, sinulla on tiettyjä oikeuksia, jotka on tärkeää tuntea. Tässä on muutamia tärkeitä kuluttajan oikeuksia kulutusluoton ottamiseen liittyen:

• 14 päivän peruutusoikeus.
• 48 tunnin harkinta-aika.
• Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainanantajalta lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua suunnittelemaan takaisinmaksuaikataulun paremmin.
• Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Sinulla on oikeus maksaa kulutusluotto takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja tai rangaistuksia.
• Oikeus korvaukseen: Jos koet saaneesi huonoa palvelua tai kohtelua kulutusluottoa ottaessasi, sinulla on oikeus hakea korvausta tai valittaa asianmukaisille viranomaisille.

On tärkeää olla tietoinen näistä oikeuksista, kun harkitset kulutusluoton ottamista. Matchbanker auttaa sinua vertailemaan eri lainapalveluita, jotta voit tehdä parempia päätöksiä ja hyödyntää oikeuksiasi kulutusluoton ottamisessa.

Milloin kulutusluotto voi olla hyödyllinen?

Kulutusluoton hakeminen tapahtuu täysin sähköisesti, vaatimukset hakemiselle ovat yksinkertaisia ja saat rahat tilillesi nopeasti.

Netistä haettava vakuudeton kulutusluotto voi olla yksi vaihtoehto sinulle, jos:

• Tarvitset lainarahaa nopeasti
• Et voi hakea lainaa omalta pankiltasi
• Tarvitset vain suhteellisen pienen lainan
• Olet varma, että pystyt maksamaan lainan takaisin ajallaan

Kulutusluotto voi olla remonttilaina, autolaina tai esimerkiksi lomaan käytettävä laina. Kulutusluoton käyttötarkoitusta ei yleensä rajoiteta, vaan sen voi käyttää mihin tahansa investointiin tai suuren laskun maksuun, tai vaikka arjen suunniteltua isompiin menoihin.

Kulutusluottojen korko vaihtelee, ja on tärkeä varmistaa että oman kulutusluoton korkotaso on kilpailukykyinen ja reilu. Vertailemalla eri luotonantajien lainatarjouksia voi helposti ja nopeasti löytää sopivimman lainatarjouksen jossa on parhaimmat laina-ahdot.

Lue lisää luotoista tästä Kilpailu- ja kuluttajaviraston artikkelista.

Matchbankerin lainavertailu palvelumme on erityisen kätevä siksi, koska pääset suoraan lainatarjoajan sivulle täyttämään lainahakemusta. Lainahakemuksen täyttäminen kestää vain 2 minuuttia ja saat lainapäätöksen jopa vain muutamassa minuutissa.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Jos olet miettinyt, kuka voi saada kulutusluottoa eli yleistä kulutukseen tarkoitettua lainaa, vastaus on yksinkertainen:

Kuka tahansa luottokelpoinen ja täysi-ikäinen suomalainen voi saada vakuudetonta kulutusluottoa.

Lainasummat ja korot kuitenkin vaihtelevat muun muassa ikäsi ja tulotasosi mukaan. Esimerkiksi työttömän tai opiskelijan voi olla vaikeaa saada suurta kulutusluottoa tai matalaa korkoa.

Kulutusluoton saaminen riippuu suuresti rahoituslaitoksesta. Vaikka lainan saamisen edellytyksenä on täysi-ikäisyys, ei jokainen rahoituslaitos tai pankki lainaa 18-vuotiaalle. Osa rahoituslaitoksista vaatii nimittäin korkeampaa ikää, kuten 20 vuotta tai jopa 24 vuotta.

Voit hakea kulutusluottoa jos:

• Olet täysi-ikäinen (joskus vaaditaan korkeampi ikä)
• Sinulla on säännölliset tulot (palkka tai eläke)
• Sinulla on puhtaat luottotiedot, ei maksuhäiriömerkintöja
• Jos sinulla on vakituinen osoite Suomessa
• Sinulla on suomalaiset verkkopankkitunnukset

Miten haen kulutusluottoa

Kulutusluoton hakeminen on vaivatonta ja nopeaa Matchbankerin avulla. Vertailu on hyödyllistä, sillä siten saat yleiskatsauksen eri lainoihin ja hintoihin.

1. Mieti, miten suuren lainan ja laina-ajan tarvitset: Ole realistinen ja lainaa vain sen verran mitä tarvitset, mikäli lainaat liikaa se voi olla huono asia, koska lainaamasi rahasumma kerää korkoa tililläsi, vaikka sitä ei käytetä.
2. Kilpailuta Matchbankerilla lainat: Kun tiedät mitä etsit, voit aloittaa vertailun. Valitse lainavertailuun vain sellaisia lainoja, joita etsit. Sivustollamme löydät lähes kaikki markkinoilla olevat lainoittajat ja päivitämme jatkuvasti sivujamme tarjoaksemme sinulle parhaat kulutusluoton.
3. Lähetä lainahakemus ja odota päätöstä: Lainavertailu palvelumme on erityisen kätevä siksi, koska pääset suoraan lainatarjoajan sivulle täyttämään lainahakemusta. Lainahakemuksen täyttäminen kestää vain 2 minuuttia ja saat lainapäätöksen jopa vain muutamassa minuutissa.

Kuinka budjetoida kulutusluottoa varten?

Ennen kuin teet lainapäätöksen, tulisi selvittää minkä verran pystyt ottamaan lainaa, jotta takaisinmaksu sujuisi ongelmitta. Kulutusluotto on yleislaina, jota voi käyttää mihin vain. Koskaan ei kuitenkaan tulisi ottaa enempää lainaa, kuin mihin on todellinen tarve.

On suositeltavaa, että vertailet omia tulojasi maksettaviin kuukausieriin, jotta maksukykysi säilyy. Hyvä tapa on laatia kuukausittainen budjetti tuloistasi ja menoistasi. Näin voit hallita omaa talouttasi.

Tutustumalla lainoittajan ehtoihin ja todelliseen vuosikorkoon pystyt hahmottamaan vaativan budjetin ja näin vältyt ongelmilta.

Tämä on erityisen tärkeää, jos olet nuori lainanhakija, jolle ei ole vielä kertynyt säästöjä tai varallisuutta.

On hyvä huomioida budjettiin kiinteät kulut ja odottamattomat kulut, kuten esimerkiksi: sähkölasku, vakuutukset ja ruoka menot. Odottamattomia kuluja voivat olla esimerkiksi: terveysmenot tai rikkoutunut kodinkone.

Lainan takaisinmaksun laiminlyönti voi johtaa ongelmiin, kuten luottotietojen menetykseen tai perintään ja ulosottoon. Siksi on tärkeää että lainan takaisinmaksu hoidetaan sopimuksen mukaisesti ja maksut hoidetaan säntillisesti ja eräpäiviä noudattaen. Tekemällä niin voit välttää mahdolliset hankaluudet jos laina etenee perintään tai ulosottoon.

Usein kysyttyä kulutusluotoista

Mihin asiakkaat hakevat kulutusluottoa?

Kuluttajat hakevat kulutusluottoa eri syistä riippuen heidän yksilöllisistä taloudellisista tarpeistaan. Pieniä kulutusluottoja, kuten pikavippejä, voidaan hakea päivittäisten tarpeiden kattamiseksi. Suurempien kulutusluottojen hakemisen yleisiä syitä ovat esimerkiksi suurten hankintojen, kuten auton tai kodin tai kesämökin remontin, rahoittaminen.

Lisäksi kulutusluottoa voi hakea jälleenrahoitusta varten, eli nykyisten velkojen yhdistämiseen yhdeksi suuremmaksi lainaksi. Kulutusluottoa voidaan myös käyttää lomamatkoihin, terveydenhoitokuluihin tai yllättävien hätätilanteiden kustannusten kattamiseen.

Toisinaan kulutusluottoa haetaan myös erilaisiin sijoitus-tarkoituksiin, kuten kiinteistöjen ostoon tai yritystoiminnan aloittamiseen. Tällöin kyse voi olla myös yritysluotoista.

Kulutusluoton tarkoitus vaihtelee yksilöllisesti, ja jokainen kuluttaja arvioi oman taloudellisen tilanteensa ja tarpeensa ennen kulutusluoton hakemista. On tärkeää harkita tarkoin kulutusluoton ottamista ja varmistaa, että takaisinmaksukyky on realistinen.

Halvin kulutusluotto – miten sen löytää?

Halvimman kulutusluoton löytäminen onnistuu helposti Matchbankerin avulla. Lainojen vertailu on ainoa luotettava keino löytää halvin kulutusluotto.

Voit aina hakea kulutusluottoa useammasta paikasta, usein jopa yhdellä hakemuksella. Se ei heikennä mahdollisuuksiasi saada hyväksyttyä lainapäätöstä.

Jos saat lukuisia hyviä lainatarjouksia, voit vapaasti valita lainantarjoajan, jolla on halvin kulutusluotto. Vertaa lainojen kokonaiskustannuksia keskenään ja löydät halvimman.

Voit jättää vastaamatta muihin tarjouksiin, sillä hakemukset eivät ole sitovia.

3 suosittua kulutusluottoa

Komplett Bank

Komplett Bank on norjalainen suuriin jopa 50 000 euron pikaluottoihin erikoistunut pankki. Pankilla on toimintaa Suomen lisäksi mm. kotimaassaan Norjassa, sekä Ruotsissa. Voit myös hakea Komplett Bank Mastercard luottokorttia.

Bank Norwegian

Bank Norwegian on norjalainan kulutusluottoja myöntävä pankki. Bank Norwegianilla voit myös hyötyä Norwegian lentoyhtiön bonuspisteistä, sekä Bank Norwegian luottokortista

Rahalaitos

Rahalaitos on suomalainen lainanvälittäjä, jonka kautta voit hakea vakuudettomia kulutusluottoja jopa 70 000 euroon asti. Koska Rahalaitos on lainanvälittäjä, saat lainatarjouksen useilta lainoittajilta samanaikaisesti. Voit näin valita sinulle sopivimman tarjouksen monien vaihtoehtojen joukosta.

Kulutusluotto heti

Netistä haetut lainat kasvattavat suosiotaan useista syistä.

Yksi tärkeimmistä syistä valita nettilaina on huomattavasti lyhyempi odotusaika.

On mahdollista saada kulutusluotto heti tilille. Kaikki lainantarjoajat eivät toimi yhtä nopeasti, mutta Matchbankerin lainalistasta näet myös arvioidun siirtoajan. Jos lainalla on kiire, voit valita lainantarjoajan, jolla on nopein siirtoaika.

Kulutusluotto nopeasti tilille – 3 vinkkiä

1.  Valitse lainatarjoaja, joka on yhteistyössä oman pankkisi kanssa. Tämä nopeuttaa siirtymisprosessia huomattavasti ja voit saada jopa samana päivänä tilillesi rahat.

2. Hae lainaa alkuviikosta. Sinun tulisi varautua siten, että hakuprosessiin voi mennä 48 tuntia riippuen pankista ja käsittelyajoista. Jotkut pankit myös siirtävät rahaa pyhinä, joten kannattaa selvittää tekeekö sinun pankkisi näin, ennen kuin haet lainaa.

3.  Hae lainaa aikaisin päivällä. Mitä aikaisemmin haet lainaa sitä enemmän pankkivirkailijoilla on aikaa tarkistaa luottokelpoisuutesi ja lähettää lainatarjous. Jos hyväksyt lainatarjouksen, rahan maksu aloitetaan hyväksymispäivänä.

Kun haet lainaa netistä eivät monet lainantarjoajat tarvitse kuin muutamia perustietojasi, kuten:

1. Henkilötietosi
2. Ikäsi (vähintään 18 vuotta)
3. Pysyvän kotiosoitteesi Suomessa
4. Sähköpostiosoitteesi ja/tai puhelinnumerosi

Sinun ei siis yleensä tarvitse etsiä dokumentteja ja todistuksia hakeaksesi kulutusluottoa.

Pankkilainaa hakiessasi tarvitset enemmän liitteitä. Jos haluat kuitenkin hakea lainaa perinteisestä pankista, esimerkiksi OP ja S-Pankki tarjoavat lainaa myös kulutusluoton muodossa.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com FI	Tänään 07:52	Tänään
Bank Norwegian	Tänään 08:00	Tänään
Better Compared FI	Tänään 08:00	Tänään
Lainapalvelusi	Tänään 08:00	Tänään
AXO	Tänään 08:00	Tänään
Sortter	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainakeraaja	Huomenna 08:00	Huomenna
Zmarta	Huomenna 08:00	Huomenna

Kulutusluotto ilmainen

Kulutusluottoa voi saada myös täysin ilmaiseksi. Tällöin kyseessä ovat rahoituslaitosten erikoistarjoukset ensimmäisen lainan ottajalle.

Voit kuitenkin saada ilmaista lainaa useasti, jos haet sitä aina eri rahoituslaitoksesta.

Ilmainen kulutusluotto on ilmaista vain rajoitetun ajan. Ilmaisestakin lainasta alkaa mennä korkoa ja muita kuluja tietyn ajan kuluttua, esimerkiksi 30 päivän kuluttua.

Ilmaisia kulutusluottoja ei ole aina tarjolla, sillä esimerkiksi korkokattojen vuoksi ne ovat muuttuneet kannattamattomaksi joillekin rahoituslaitoksille.

Muista, että koroton kulutusluotto ei ole sama asia kuin ilmainen kulutusluotto. Korotonkin laina voi sisältää esimerkiksi nosto- tai tilinhoitokuluja. Siksi lainaehdot kannattaa aina lukea tarkkaan.

Yhteenveto

Kulutusluotto on kuluttajan käytettävissä olevaa lainaa, jota voi hakea erilaisiin henkilökohtaisiin tarpeisiin.

Kulutusluotot ovat suosittuja rahoitusratkaisuja, joita käytetään joustavana tapana hankkia rahaa erilaisiin tarpeisiin. Niitä tarjoavat pankit ja rahalaitokset, ja niitä voi käyttää esimerkiksi kodin remontointiin, auton ostamiseen tai odottamattomien arjen kulujen kattamiseen. Yleensä pankki tai rahoituslaitos ei määrittele mihin lainan ottaja käyttää kulutusluottoa, vaan lainarahan käyttö on täysin vapaata.

Kulutusluottojen ominaisuudet vaihtelevat luotonantajasta ja lainatyypistä riippuen. Yleisesti ottaen kulutusluotoilla on seuraavat piirteet:

– Lainasumman voi valita omien tarpeiden mukaan, ja se voi vaihdella pienistä summista suuriin summiin. Matchbankerin vertailun kautta voi vertailla jopa 70 000 euron kulutusluottoja. – Kulutusluoton takaisinmaksuaika vaihtelee yleensä muutamasta kuukaudesta useisiin vuosiin. Pidempi laina-aika mahdollistaa pienemmät kuukausierät, mutta voi johtaa suurempiin kokonaiskustannuksiin korkojen vuoksi. – Kulutusluotolla on korko, joka määrittää lainan hinnan. Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan nimelliskoron ja laina-ajan kulut. Korko voi olla kiinteä koko laina-ajan, tai se voi olla sidottu esimerkiksi Euribor -korkoon. – Laina maksetaan takaisin kuukausittaisissa erissä, jotka koostuvat lainapääomasta ja kertyneistä koroista. Takaisinmaksusuunnitelma sovitaan lainasopimuksessa lainanottajan ja lainanantajan välillä.

Kulutusluotoissa on sekä hyviä että huonoja puolia. Ne tarjoavat kuluttajille joustavan rahoitusratkaisun, jonka avulla kuluttajat voivat toteuttaa erilaisia hankintoja tai selviytyä taloudellisista haasteista. On kuitenkin tärkeää tiedostaa, että kulutusluotot voivat aiheuttaa korkeita kustannuksia, jos niitä ei makseta sovitusti takaisin. Lisäksi kulutusluoton ottaminen edellyttää vastuullisuutta ja tarkkaa harkintaa oman taloudellisen tilanteen suhteen.

Ennen kulutusluoton hakemista on suositeltavaa vertailla eri lainantarjoajia ja heidän tarjouksiaan. On tärkeää tarkastella lainaehtoja, korkoja ja muita kustannuksia varmistaakseen parhaan mahdollisen ratkaisun omiin tarpeisiin. Lainanhakijan tulisi myös rehellisesti arvioida omaa takaisinmaksukykyään ja varmistaa, että kulutusluotto voidaan maksaa sovitusti takaisin. Oman budjetin tekeminen voi olla hyvinkin hyödyllistä oman maksukyvyn määrittämiseen.

Kokonaisuutena kulutusluotot tarjoavat kuluttajille mahdollisuuden rahoittaa erilaisia tarpeitaan melko helposti. Niiden käyttöön liittyy kuitenkin vastuullisuutta ja harkintaa, jotta taloudellinen vakaus ja hallinta säilyvät.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---