Lainavertailu

Lainavertailu onnistuu helposti Matchbankerin kautta. Vertaa suuret ja pienet lainat sekä kulutusluotot, joustoluotot ja yhdistelylainat helposti. Vertailemalla voit löytää edullisimman koron.

Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
Yhdistä lainat
Jälleenrahoituslainojen avulla voit korvata nykyisen velkasitoumuksen sellaisella, jonka ehdot ovat edullisemmat.
Päivitetty 19.07.2024
451 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.8
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Hae muutamalla askeleella
  • Lainaa 60 000 € asti
  • Löydä suosikkilainasi
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,38 % | Kuukausierä: 270 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 468 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 468 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %. (Mainonta)
438 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.6
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 05:48
  • Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
  • Hae ilmaiseksi
  • Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. MyLoan24 on tämän vertailusivuston takana oleva yritys. (Mainonta)
1 228 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.9
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Yksi hakemus, useampi tarjous
  • Auttaa kaikkia hakijoita
  • Rahat tilille jopa samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)
572 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.3
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Tänään 15:48
  • Ilmainen ja sitomaton hakemus
  • Vain validoidut pankit
  • Vertaa tarjouksia tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %. (Mainonta)
1 640 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.9
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 15:48
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)
42 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
6.7
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
  • Hakemus on 100 % sähköinen
  • Saat vastauksen tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)
Uusi tuot
6.3
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.95 – 38 %
Siirtoaika Tänään 08:48
  • Lainavertailun käyttö ei sido sinua mihinkään.
  • Voit saada lainatarjouksen jopa 23 pankilta.
  • Saat tarjoukset alle 2 minuutissa.
Esimerkki: Kun lainasumma on 33000 €, takaisinmaksuaika 72 kuukautta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 9.39 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 42840 €, eli 595 €/kk. (Mainonta)

Lainavertailu auttaa löytämään halvimman lainan

nopea laina

Lainavertailu on tärkeä vaihe lainan haussa, sillä kukapa haluaisi maksaa turhasta, jos halvempikin vaihtoehto on saatavilla. Parhaan lainan löytäminen voi kuitenkin tuntua hankalalta, sillä vaihtoehtoja on markkinoilla runsaasti. Sekä erilaiset lainayhtiöt että pankit myöntävät kulutusluottoja, joustoluottoja, pienlainoja ja monia muita, erilaisin ehdoin ja vaihtelevilla kuluilla.

Siksi olemme halunneet helpottaa lainojen vertailua luomalla Matchbanker rahoitusvertailupalvelun. Sen avulla voit tutustua monenlaisiin lainoihin, täysin ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia. Listoiltamme löytyvät suositut ja turvalliset lainayhtiöt, joista voit helposti hakea lainaa ja saada päätöksen jopa minuuteissa. Lisäksi olemme tehneet avuksesi tämän pienen oppaan lainavertailuun, jotta valitset varmasti sinulle sopivimman lainan.

Alta voit lukea esimerkiksi:

  • Millaisia kuluja lainoilla on
  • Millaisia ovat vakuudettomat ja vakuudelliset lainat
  • Miten tehdään kulutusluotto vertailu

Miksi voit luottaa Matchbankeriin

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä

Matchbanker ei ole uusi toimija lainojen vertailussa, vaan takanamme on useiden vuosien kokemus sekä asiantuntijuutemme. Tarjoamme lainojen vertailuun tarkoitetun palvelun, jonka avulla kuluttajat voivat nopeasti kilpailuttaa eri lainoittajia sekä heidän tarjoamiaan erilaisia lainapalveluita ilman konttorille lähtemistä.

Tähän mennessä olemme auttaneet jopa yli 100 000 kuluttajaa kansainvälisellä tasolla löytämään itselleen soveltuvan ratkaisun. Toimimme yhteistyössä ainoastaan hyvämaineisten ja turvalliseksi luokiteltujen lainapalveluiden kanssa. Vertailupalvelumme on myös täysin ilmainen eikä sido sinua mihinkään.

Emme myöskään kehota sinua ottamaan lainaa, vaan kannustamme pohtimaan myös muita ratkaisuja lainan tilalle. Kerromme tässä artikkelissa lainojen vertailusta sekä siitä, millaisia asioita kannattaa huomioida niin lainaa etsiessä, vertaillessa kuin omaa budjettia suunnitellessa.

Emme ole lainoittaja, joten emme itse myönnä lainoja tai lähetä sinulle lainatarjouksia. Autamme kuitenkin puhelimitse myös lainojen kuluja ja korkoja koskevissa kysymyksissä, jotta tiedät tarkalleen missä mennään, kun vertailet erilaisia lainoja keskenään. Tutustu myös lainalistaamme sekä lainalaskureihin, jotta voit saada enemmän tietoa harkittujen päätösten tekemiseen.

Lainavertailu: Miten lainojen vertailu toimii?

Lainavertailu on prosessi, jossa eri lainojen ominaisuuksia ja ehtoja tarkastellaan ja verrataan keskenään. Tämä auttaa kuluttajia löytämään itselleen parhaiten sopivan lainavaihtoehdon useiden eri lainojen ja luottojen joukosta. Lainavertailupalvelut, kuten Matchbanker, tarjoavat hyödyllistä tietoa eri lainantarjoajista ja heidän tarjoamistaan lainoista.

Lainojen vertailu on tärkeää, koska se auttaa sinua löytämään lainan, joka vastaa tarpeitasi ja taloudellista tilannettasi parhaiten. Vertailemalla eri lainoja voit selvittää niiden kustannukset, korkotasot, lainaehdot ja takaisinmaksuaikataulut. Näin voit selvittää itsellesi parhaiten soveltuvan lainaratkaisun.

Lainavertailupalvelut eivät itse myönnä lainoja, mutta ne tarjoavat sinulle kattavan yleiskuvan markkinoilla olevista vaihtoehdoista. Matchbankerin avulla voit helposti vertailla lainoja ja tehdä tietoisen päätöksen rahoituksen suhteen.

On tärkeää muistaa, että lainat eivät ole ratkaisu kaikkiin taloudellisiin haasteisiin, mutta ne voivat olla hyödyllinen vaihtoehto, kun tarvitset lisärahoitusta. Matchbanker auttaa sinua löytämään edullisimman vaihtoehdon, joka sopii juuri sinulle.

Ennen lainan ottamista on kuitenkin tärkeää harkita lainan tarvetta ja ottamista huolella, vertailla erilaisia lainoja sekä tutustua omaan budjetointiin.

Lainan määrä3 000 €
Laina-aika4 vuotta
Maksuerä67,88 € – 88,75 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä3 258,24 € – 4 260 €
Esimerkki lainasta

Lainojen vertailu – Lainat ilman vakuuksia ja vakuuksilla

Vakuudettomat lainat ovat yleisin verkon kautta haettava rahoitus. Niiden hakemiseen ja myöntämiseen tarvitaan rahoitusyhtiöstä riippuen vähän tai ei ollenkaan paperitöitä, eli prosessi on hyvinkin pitkälti automatisoitua. Tästä syystä lainahakemukseen voi saada tarjouksen ja päätöksen jopa minuuteissa.

Vakuudettoman lainan hyvä puoli on sen helppous ja nopeus. Vakuudellisten lainojen kohdalla lainayhtiö tai pankki tarkistaa yleensä vakuuden arvon, ja se vie jonkin verran aikaa, kun taas vakuudettoman lainan hakeminen onnistuu suoraan netistä, ilman odottelua. Monelta ei myöskään löydy omaisuutta, joka kelpaisi pankille vakuudeksi, eikä takaajaakaan ole aina helppo löytää.

Vakuudettomia lainoja on siis helppo ja nopea hakea, mutta niissä on yksi huono puoli, nimittäin verrattain korkea korko korko.

Vakuudettoman lainan korko on vakuudellisia korkeampi siksi, että niitä myöntävä pankki tai rahoitusyhtiö menettää rahansa, jos lainaa hakenut ei kykene maksamaan summaa takaisin. Vakuudellisissa lainoissa sen sijaan vakuudeksi asetettu omaisuus siirtyy rahoitusyhtiölle, tai takaajana toiminut henkilö maksaa lainan sitä hakeneen henkilön puolesta. Tästä riskistä johtuen pankki tai rahoitusyhtiö asettaa vakuudettomille lainoille hieman korkeamman koron.

Lainavertailu: Edut ja haitat

Lainavertailu voi olla hyödyllinen työkalu henkilöille, jotka etsivät sopivaa lainavaihtoehtoa. Matchbankerin tarjoama lainavertailupalvelu auttaa sinua löytämään parhaan lainan itsellesi, vaikka emme itse myönnäkään lainoja emmekä välitä lainahakemuksia. Tässä on muutamia lainavertailun hyötyjä ja haittoja, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen:

Edut:

  • Helppo vertailu: Lainavertailupalvelumme avulla voit vertailla eri lainoja ja niiden ominaisuuksia helposti yhdellä sivustolla. Säästät aikaa ja vaivaa, kun sinun ei tarvitse käydä läpi useita lainantarjoajien verkkosivustoja erikseen.
  • Kilpailukykyiset korot: Saatavilla olevien lainavaihtoehtojen laaja valikoima tarkoittaa, että voit löytää lainan kilpailukykyisellä korolla. Tämä voi auttaa sinua säästämään rahaa pitkällä aikavälillä.
  • Henkilökohtaiset suositukset: Matchbankerin lainavertailupalvelu tarjoaa henkilökohtaisia suosituksia perustuen tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi, mikä auttaa sinua löytämään juuri sinulle sopivan vaihtoehdon.

Haitat:

  • Rajoitetut tiedot: Vaikka vertailupalvelumme tarjoaa kattavia tietoja eri lainoista, on tärkeää muistaa, että emme välttämättä pysty kattamaan kaikkia saatavilla olevia vaihtoehtoja. Saattaa olla hyödyllistä tehdä lisätutkimusta muista lähteistä varmistaaksesi, että ymmärrät eri lainavaihtoehdot kattavasti.
  • Rajoitetut vertailukriteerit: Vaikka pyrimme tarjoamaan monipuolisen valikoiman vertailukriteereitä, joiden avulla voit valita lainan tarpeidesi mukaan, voi olla mahdollista, että jokin sinulle tärkeä tekijä ei ole saatavilla vertailussamme. Tarkista tärkeimmät kriteerit ennen päätöksentekoa.
  • Lainavertailupalvelun riippuvuus: On tärkeää ymmärtää, että Matchbanker ei myönnä lainoja eikä ole vastuussa lainahakemuksista. Emme voi taata tietyn lainan hyväksymistä tai sen ehtoja. Muista tarkistaa ja varmistaa lainantarjoajan tiedot ennen lainasopimuksen allekirjoittamista.
Voit vertailla lainoja helposti käyttäen Matchbankerin lainalaskuria.

Paras paikka lainavertailulle

Lainavertailu on erittäin tärkeää, kun olet harkitsemassa lainan ottamista. Vertailemalla eri lainantarjoajia voit löytää parhaan mahdollisen vaihtoehdon tarpeisiisi. Matchbanker tarjoaa sinulle mahdollisuuden vertailla eri lainoja ja niiden ehtoja, jotta voit tehdä tietoisen ja loppuun asti harkitun päätöksen.

Vertailu kannattaa, oli kyseessä sitten pienet pikavipit äkillisiin tarpeisiin tai suuremmat – jopa kymmenien tuhansien euroja olevat kulutus- ja joustoluotot suurempiin menoeriin, kuten asunnon remontoimiseen tai uuden auton hankintaan. Lainoja ja luottoja vertailemalla voit löytää itsellesi soveltuvan ratkaisun.

Miksi lainoja tulisi verrata?

  • Korot ja kulut: Eri lainantarjoajat voivat tarjota erilaisia korkoja ja kuluja. Vertailemalla saat selville, mikä laina tarjoaa sinulle edullisimman kokonaiskustannuksen.
  • Lainaehtojen joustavuus: Jotkut lainantarjoajat voivat tarjota joustavampia ehtoja takaisinmaksulle, kuten lyhennysvapaita kuukausia tai mahdollisuuden muuttaa maksusuunnitelmaa. Vertailemalla voit löytää lainan, joka sopii parhaiten sinun tarpeisiisi.
  • Lainan määrä ja takaisinmaksuaika: Eri lainantarjoajat voivat tarjota eri suuruisia lainoja ja erilaisia takaisinmaksuaikoja. Vertailemalla voit valita juuri sinulle sopivan lainamäärän ja takaisinmaksuajan.

Vertaile lainantarjoajien palvelua ja luotettavuutta

Matchbanker tarjoaa sinulle myös mahdollisuuden vertailla lainantarjoajien palvelua ja luotettavuutta. Tämä voi olla erittäin tärkeää, kun teet päätöstä lainan ottamisesta. Trustpilot-pisteet voivat antaa sinulle hyvän käsityksen siitä, miten muut asiakkaat ovat arvioineet kyseistä lainantarjoajaa.

Trustpilot-pisteet voivat kertoa sinulle:

  • Lainantarjoajan asiakaspalvelun laadusta
  • Asiakkaiden kokemuksesta lainaprosessista
  • Lainantarjoajan luotettavuudesta ja maineesta
Lainapalvelu Trustpilot arvio
Zmarta
4.6 TrustScore: 4.6
VertaaEnsin
2.7 TrustScore: 2.7

Kuinka paljon voin lainata?

Matchbanker mahdollistaa lainojen vertailun aina sadasta eurosta useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin. Lainoittajat tarjoavat erilaisia lainapalveluita sekä erilaisia lainasummia kuluttajille. Palvelumme avulla voit vertailla lainoja väliltä 100 – 70 000 euroa lainoittajasta riippuen.

Vakuudettomia lainoja voit hakea ja vertailla palvelumme avulla 70 000 euroon saakka. On kuitenkin hyvä muistaa, että vakuudellinen laina on usein edullisempi. Vakuudettomat lainat ovat suurempi riski lainoittajille ja niitä koskevat suuremmat kulut ja korot. On hyvä pohtia myös kumpi lainatyyppi olisi itselleen soveltuvampi näistä kahdesta.

On tärkeää huomioida, että vaikka lainaa on mahdollista hakea peräti 70 000 euron edestä ilman vakuuksia, eivät lainoittajat sitä välttämättä myönnä hakijalle. Lainoittajat päättävät lainan tarjoamisesta sen mukaan, millaiset kriteerit hakija täyttää. Jos lainan hakijalla ei ole tarpeeksi maksukykyä ja luottokelpoisuutta, voivat lainoittajat jättää lainan tarjoamatta tai tarjota pienempää lainasummaa hakijalle.

Alla olevasta taulukosta pääset näppärästi tutustumaan eri lainoittajiin sekä heidän tarjoamiinsa maksimilainoihin. Näin voit kartoittaa helpommin itsellesi soveltuvan lainoittajan ja lainan löytymisen.

Lainapalvelu Lainan määrä Lainan määrä 100 – 60 000 €
Zmarta 1 000 – 60 000 €
MyLoan24.com FI 500 – 60 000 €
Better Compared FI 100 – 60 000 €
Sortter 2 000 – 60 000 €
Lainakeraaja 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi 100 – 60 000 €
VertaaEnsin 500 – 60 000 €

Löydä paras laina vertailemalla

Yleisimpiin verkon lainoihin kuuluvat kulutusluotot. Nimestä voikin päätellä, että nämä lainat on tarkoitettu kuluttamiseen, siis useimmiten yksittäisiin pieniin tai suuriin hankintoihin. Kulutusluotolla ei siis osteta normaalisti esimerkiksi taloa, mutta esimerkiksi autolaina on kulutusluotto.

Kulutusluottojen summat vaihtelevat, mutta vakuudettomina niitä voi saada 70 000 € asti Matchbankerin lainavertailussa olevien rahoitusyhtiöiden kautta. Jotkin lainayhtiöt tarjoavat jopa 20 vuotta maksuaikaa vakuudettomille kulutusluotoille.

Kulutusluotto vertailu onnistuu helposti Matchbankerin lainavertailupalvelun avulla. Sen kautta voit pyytää ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia tarjouksen useista lainayhtiöistä. Listoiltamme löytyvät yksittäisten lainojen lisäksi palvelut, jotka hakevat puolestasi lainaa monesta eri lähteestä. Vertaile rauhassa saamiasi tarjouksia, ja valitse sinulle sopivin.

Muista, että halvin laina on se, jonka todellinen vuosikorko on alhaisin, mutta lainoihin liittyy myös muita ehtoja, jotka sinun kannattaa tarkistaa. Jos esimerkiksi haluat maksaa lainasi pois etukäteen, lainayhtiöillä on oikeus periä sinulta korvausta, vaikka se ei lain mukaan voi olla kovin suuri.

Vertaile todellista vuosikorkoa ja kokonaiskuluja

Lainoja vertailtaessa katsotaan lainan erilaisia kuluja. Kuluja ovat ovat lainan korko, avausmaksu, tilinhoitopalkkio, laskutuslisä ja todellinen vuosikorko. Viimeiseen sisältyvät kaikki edellä mainitut kulut, ja se helpottaa lainavertailua huomattavasti.

Osa kuluista on kertaluontoisia, kun taas osa maksetaan joka kuukausi. Tutuin lainan kuluista on nimelliskorko, jota kutsutaan myös yksinkertaisemmin lainan koroksi. Se on prosentuaalinen osuus lainan summasta, ja siis esimerkiksi 10 prosentin korko 100 euron lainalle olisi 10 euroa.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 240 kuukautta
4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Mitä on todellinen vuosikorko?

Lainatarjouksista löytyy todellinen vuosikorko. Se on erityisen hyödyllinen lainavertailussa, sillä se sisältää kaikki yllä mainitut lainan kulut, kuten avausmaksun ja tilinhoitomaksun. Laki vaatii, että todellinen vuosikorko ilmoitetaan lainoissa, sillä se helpottaa kuluttajan lainavertailua huomattavasti.

Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa ottaessa. Se kertoo lainan kokonaiskustannukset vuositasolla prosentteina. Todellinen vuosikorko koostuu lainan nimelliskorosta ja muista mahdollisista kustannuksista, kuten tilinhoito- tai hallintokuluista.

Kun vertailet lainatarjouksia, on tärkeää tarkastella lainan todellista vuosikorkoa, sillä se auttaa sinua arvioimaan, kuinka edullinen tai kallis kyseinen laina on kokonaisuudessaan. Mitä alhaisempi todellinen vuosikorko on, sitä vähemmän maksat lainasta korkokuluja. Näin ollen kuluttajalle edullisin vaihtoehto on matala todellinen vuosikorko, kun taas korkea luku tarkoittaa myös suurempia kuluja.

Vertaillessasi lainoja kannattaa kiinnittää huomiota myös esimerkiksi lainaehtoihin ja maksusuunnitelmaan todellisen vuosikoron lisäksi. Näin voit tehdä kattavan vertailun.

Jotta voit tehdä tietoisen päätöksen, suosittelemme tutustumaan Suomen Pankin viralliseen verkkosivustoon, josta löydät lisätietoa todellisen vuosikoron merkityksestä ja sen laskentatavasta.

Lainapalvelu Tod. vuosikorko Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter 4 – 19 %
MyLoan24.com FI 4.19 – 19 %
Better Compared FI 4.19 – 19 %
Lainakeraaja 4.19 – 19 %
Lainapalvelusi 4.19 – 19 %
VertaaEnsin 4.95 – 38 %
Zmarta 4.99 – 38 %

Sinun asiakasoikeutesi

Saatamme auttaa sinua löytämään sopivimman lainavaihtoehdon, mutta on tärkeää tietää omat oikeutesi lainanhakijana. Suomen lainsäädäntö suojaa kuluttajia, ja tässä on muutamia tärkeitä oikeuksia, jotka sinulla on:

  • 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus perua lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erityistä syytä.
  • Sinun asiakasoikeutesi Voit harkita lainatarjousta rauhassa 48 tunnin ajan ennen päätöksen tekemistä.
  • Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainanmyöntäjältä selkeää lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua hahmottamaan takaisinmaksusuunnitelman.
  • Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit halutessasi maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia tai sanktioita.
  • Oikeus oikaista virheet: Jos huomaat virheitä lainasopimuksessa tai palvelun tarjoajan toiminnassa, sinulla on oikeus saada asia korjatuksi.

Täydellinen tietopaketti kuluttajan oikeuksista on saatavilla Finanssivalvonnan kuluttajansuojaosion sivulla.

Milloin lainavertailu voi olla hyödyllistä?

Lainat ovat tulleet nettiin jäädäkseen ja erilaisia lainoja sekä luottoja on helppoa ja nopeaa hakea. Lainavertailun avulla erilaisten lainojen joukosta on mahdollista löytää itselle parhaiten sopiva edullinen lainaratkaisu. Matchbankerin avulla voit vertailla helposti sekä lainoittajia että heidän lainapalveluitaan – kaikki saman katon alla.

Elämän erilaisissa vaiheissa on mahdollista huomata lisärahoituksen tarve. Toisinaan kyseessä on suurempi tarve, kun toisinaan tarve on äkillinen ja lainasumma on pieni. Lainavertailu voi olla hyödyllistä erilaisissa tilanteissa, kun harkitset rahoituksen hankkimista. Tässä muutamia tilanteita, joissa lainavertailu voi auttaa sinua tekemään parempia päätöksiä:

  • Suunnittelet suurempaa hankintaa, kuten auton tai kodinkoneen ostoa, ja tarvitset lisärahoitusta.
  • Sinulla on jo olemassa olevia lainoja, ja haluat yhdistää ne yhdeksi edullisemmaksi kokonaisuudeksi.
  • Sinulla on odottamattomia tai kiireellisiä menoja, kuten lääkärikuluja tai kotikorjauksia, jotka vaativat välitöntä rahoitusta.
  • Haluat parantaa taloudellista tilannettasi ja löytää edullisemman lainan korvaamaan nykyisen lainasi.

Lainavertailun ohella omaa taloutta kannattaa tarkastella huolellisesti. Selvitä oma realistinen maksukykysi, jotta tiedät millaista lyhennystä kykenet maksamaan kuukausittain. Älä ota lainaa, jota et kykene helposti maksamaan takaisin.

Kuka voi hakea ja vertailla lainoja?

Lainaa voivat hakea ja vertailla niin työssäkäyvät kuin eläkeläisetkin ja toisinaan lainaa voidaan myöntään myös työttömille sekä opiskelijoille. Lainoittajat arvioivat lainaa hakevan maksukykyä erilaisin kriteerein, jotka vaihtelevat lainoittajien keskuudessa.

Tyypillisiä kriteereitä lainan saamiselle ovat:

  • Täysi-ikäisyys: Hakijan tulee olla yleensä vähintään 18 vuotias, mutta toisinaan edellytetään jopa 24 vuoden ikää.
  • Asuminen: Hakijan tulee olla asunut Suomessa vähintään 3 vuotta ja hänellä tulee olla tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankin tunnukset.
  • Ei maksuhäiriöitä: Luottotietojen tulee yleensä olla kunnossa ja maksuhäiriömerkintä estää kokonaan lainan saamisen.
  • Riittävä maksukyky: Hakijalla tulee olla riittävät säännölliset tulot lainan takaisin maksua varten.
  • Menoja maltillisesti: Hakijan maksukyvyn tulee olla hyvä myös pakollisten menojen jälkeen.

Kuinka lainaa haetaan

Lainan hakeminen on helppoa ja parhaan ratkaisun löytämiseksi lainavertailu kannattaa aina tehdä niin lainoja etsiessä kuin lainatarjouksiin tutustuessa.

  1. Aloita lainatarpeen kartoittamiselle – Kuinka suuri on rahoituksen tarve sekä millaisella aikataululla kykynet lainan maksamaan takaisin.
  2. Kartoita oma taloudellinen tilanne – Millainen kuukausittainen lainan lyhennys on omaan taloudelliseen tilanteeseen sopiva?
  3. Tutustu Matchbankerin lainalistaan – Löydät lainoittajat sekä heidän tarjoamansa lainat, joihin voit tutustua helposti.
  4. Löysitkö sinulle soveltuvan lainan? – Lähetä lainatarjouspyyntö Hae Lainaa -nappia painamalla ja täytä lomake.
  5. Yhdellä hakemuksella voit saada jopa kymmeniä lainatarjouksia – Tutustu saamiisi lainatarjouksiin huolellisesti ja vertaile niitä keskenään.
  6. Vertailun jälkeen voit ottaa lainan vastaan ja täyttää hakemuksen lainoittajan sivustolla – Tai voit jättää lainan ottamatta.

Lainavertailu: Kuinka suunnitella budjetti lainavertailua varten

Lainavertailun tekeminen on tärkeä askel, kun harkitset lainan ottamista. Ennen kuin teet päätöksen, on järkevää suunnitella budjetti ja varmistaa, että sinulla on riittävästi taloudellista liikkumavaraa. Tämä auttaa sinua arvioimaan, kuinka paljon rahaa voit käyttää lainan lyhennyksiin ja samalla kattamaan muut päivittäiset kustannukset.

Kun lainaa haetaan, tulee muistaa lainan kulut ja korot. Kun käyttölainaa otetaan esimerkiksi uuden auton hankintaa varten, tulee budjetoinnissa huomioida myös hankintaa seuraavat kulut: autovero, vakuutukset, katsastukset, huollot sekä käyttövoima.

Alla on muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoinnissa ennen lainavertailua:

  • Tarkista nykyinen taloustilanteesi ja arvioi kuukausittaiset tulot, kuten palkka, eläke, pääomatulot tai esimerkiksi liiton päivärahat.
  • Laske kaikki kuukausittaiset pakolliset menosi, kuten vuokra, yhtiövastike, sähkölaskut tai vesilaskut.
  • Laske kaikki nykyiset velat ja varmista, että voit hallita uutta lainaa ilman liiallista rasitusta.
  • Määritä realistinen lyhennysten määrä, joka sopii talouteesi. Lyhennys ei saa ajaa talouttasi liian ahtaalle.
  • Vertaile lainoja, niiden korkoja ja ehtoja eri lainanantajien välillä löytääksesi parhaan vaihtoehdon.
Lainojen vertailussa tulee huomioida lainaa koskevien aiheiden ohella myös oma realistinen maksukyky. Näin itselle soveltuva laina on mahdollista löytää.

Lainavertailu: usein kysytyt kysymykset

Tarvitseeko pientä lainaa vertailla?

Lainavertailu on hyvä tehdä, oli lainasi sitten millainen tahansa. Vertaa lainoja siis silloinkin, kun haet esimerkiksi vain muutaman satasen suuruista summaa. Myös pienessä lainassa voi suuri avausmaksu tulla kalliiksi, ja jos maksuaika on pitkä, voivat myös tilinhoitopalkkiot kertyä isoksi potiksi. 

Miten vertailen lainoja helposti?

Helpointa on, kun vertaa lainaa käyttämällä apunaan Matchbankerin lainavertailupalvelua. Palvelumme on täysin ilmainen, ja voit helposti pyytää lainatarjouksia lukuisista eri rahoitusyhtiöistä. Tarjoukset eivät sido sinua mihinkään, joten voit vertailla niitä rauhassa, ja siirtyä sitten tarjouksen hyväksymiseen, kun löydät sinulle sopivan lainan.

Miten vertailen saamiani lainatarjouksia?

Lainavertailussa katsotaan lainan ehtojen ohella erityisesti lainan kuluja. Niitä on lainoissa niin kertaluontoisia kuin kuukausittain maksettaviakin. Helpoin tapa vertailla on tarkistaa lainan todellinen vuosikorko, johon on jo laskettu yhteen kaikki lainan kulut. Jos olet tyytyväinen lainan ehtoihin, alhaisin todellinen vuosikorko kuuluu halvimmalle lainalle, jota sinun kannattaa siis hakea. 

Millaisia lainoja voin vertailla verkossa? 

Iso osa lainoista, joita voit helposti hakea verkosta, on kulutusluottoja. Ne ovat vakuudettomia lainoja, joissa on yleensä kiinteä korko. Kulutusluotot ovat usein pieniä ja niiden maksuajat ovat lyhyitä, mutta poikkeuksiakin toki on. Myös Matchbankerin kautta voit hakea jopa 70 000 euroa vakuudetonta lainaa.

Kaipaatko neuvoja lainojen vertailuun? Soita meille! Asiakaspalvelijamme auttavat mielellään mieltäsi askarrusttavissa kysymyksissä.

Mitä kuluttajat toivovat lainavertailulta?

Nykyisin kaikki lainoittajat ovat siirtäneet palvelunsa nettiin, jossa sekä lainoittajiin ja lainoihin on mahdollista tutustua nopeasti omalta kotisohvalta käsin. Oli mielessä sitten olemassa olevien lainojen niputtaminen yhdeksi lainaksi tai esimerkiksi pikaiset lainatarpeet pienille lainasummille, on lainojen hakeminen netistä nopeaa ja helppoa.

Lainojen vertailu Matchbankerin avulla on ilmaista ja se ei sido sinua mihinkään. Näin voit käyttää palvelua työkaluna parhaan ratkaisun löytämiseksi.

Lainavertailu on oivallinen tapa löytää itselle paras mahdollinen lainaratkaisu. Matchbankerin lainalistaan tutustumalla voit löytää useita lainoittajia ja heidän palveluitaan, joita vertaamalla voit löytää itsellesi soveltuvan vaihtoehdon. Tämän jälkeen voit klikata Hae Nyt -painiketta ja täyttää hakemuksen. Saat useita lainatarjouksia, joita voit vertailla parhaan löytämiseksi.

lainavertailu säästää rahaa, löydä paras laina

Lainavertailu: pankit ja vakuudelliset lainat

Vakuudelliset lainat ovat vakuudettomia edullisempi vaihtoehto. Ne sopivat tilanteisiin, joissa lainan hakijalla ei ole kiire, ja hänellä on myös takaaja tai omaisuutta, joka kelpaa lainayhtiölle vakuudeksi. Hakemiseen kuluu hieman aikaa, ja joissakin tapauksissa esimerkiksi pankissa on käytävä myös henkilökohtaisesti, tosin lainaneuvottelut onnistuvat nykyään usein myös verkon kautta. 

Vakuudellisia lainoja myönnetään suuremmille summille, joten esimerkiksi muutaman satasen laina ei vakuuksilla yleensä onnistu. Vähimmäissummat vaihtelevat lainayhtiöittäin, useammasta tuhannesta eurosta pariin kymmeneen tuhanteen. Tällaisilla lainoilla ei aina ole ennalta määriteltyä enimmäissummaa, sillä siihen vaikuttaa myös vakuuksien arvo. 

Vakuudelliset lainat lyhyesti:

  • Korko on vakuudettomia lainoja alhaisempi
  • Tarvitset vakuudeksi sopivaa omaisuutta tai takaajan
  • Haku- ja myöntämisprosessissa menee kauemmin
  • Lainaa ei yleensä myönnetä kovin pieniä summia
  • Enimmäissummaa ei ole määritelty, joten lainaa voi saada isojakin summia
lainaa heti netistä
autolaina netistä
Lainojen vertailussa kannattaa aina huomioida kokonaisuus, johon kuuluvat todellinen vuosikorko, lainaehdot ja laina-aika. Huomioi vertailussa myös oma realistinen maksukykysi.

Yhteenveto

Lainat ja lainoittajat löytyvät nykyisin helposti netistä, eikä pankkilainaa tarvitse enää hakea konttorilta. Näin hakuprosessista on muodostunut sujuvampi ja nopeampi, sillä itse hakemus liitteineen on mahdollista lähettää suoraan omasta kodista lainoittajalle.

Lainavertailu on kätevä tapa tutustua erilaisiin lainoittajiin sekä heidän palveluihinsa. Näin itselle parhaan ratkaisun löytyminen lainaviidakosta on mahdollista. Matchbankerin avulla voit tutustua lainalistaamme, josta löytyvät lainoittajat ja heidän tuotteensa. Lisäksi voit lainalaskurin avulla tutustua lainasummiin, maksuaikoihin, vuosikorkoon sekä sekä lainan kokonaiskustannuksiin.

Kun haet lainaa netistä, huomio seuraavat asiat:

  • Oma realistinen maksukyky: Ennen lainan ottamista tee itsellesi budjetti, jonka avulla voit kartoittaa omat tulosi ja menosi kuukaudessa. Näin voit saada selville, millaisia kuukausimaksuja kykenet suorittamaan kuukausittain ilman ongelmia.
  • Lainan tarpeen kartoitus: Kartoita tarvitsemasi rahoituksen määrä sekä pohdi muita vaihtoehtoja, kuin lainan ottaminen. On tärkeää, että et ota lainaa liikaa – jolloin ylimääräinen summa makaa tililläsi, mutta maksat siitä koko ajan korkoja ja kuluja. Liian pieni lainasumma voi puolestaan aiheuttaa lisärahoituksen tarvetta.
  • Vertaile lainoja huolella: Eri lainoittajat tarjoavat lainojaan erilaisin koroin ja kuluin, joten itselle soveltuvaa lainaa etsiessä huomio tulee kiinnittää erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Matchbankerin avulla lainojen vertailu tapahtuu helposti ja nopeasti. Palvelu on 100 % ilmainen eikä sido sinua mihinkään.
  • Lainojen erilaiset korot: Vakuudettomia lainoja koskevat korot ovat yleensä suurempia kuin vakuudellisten. Todellinen vuosikorko kertoo siitä, kuinka paljon lainan korkoja sekä kuluja maksat vuoden aikana yhteensä.
  • Lainatarjouksen löytymisen jälkeen: Ennen lopullista päätöksentekoa, kannattaa lainatarjousta verrata aiemmin tekemääsi budjettiin. Jos lainatarjouksessa oleva todellinen vuosikorko, lainaehdot ja laina-aika soveltuvat itsellesi, on aika hyväksyä laina. Voit myös jättää lainan ottamatta, jos niin haluat.

Lainavertailu auttaa itselle parhaimman ratkaisun löytymisessä, kun erilaisia lainoittajia ja heidän lainojaan vertailee keskenään. Lainatarjouksia vertaillessa huomio kannattaa kiinnittää erityisesti todelliseen vuosikorkoon sekä lainaehtoihin ja laina-aikaan.

Ennen lainan ottamista lainaa tulee harkita kunnolla, pohtia muita mahdollisuuksia ja selvittää oma realistinen maksukyky. Laina ei saa asettaa hakijan taloutta liian tiukalle, vaan lainaa tulee kyetä maksamaan takaisin kuukausittain ilman ongelmia.

Olemme paras lainavertailu

rating
4.7 / 5 perustuen 55 arvosteluun


Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla


Andreas Linde
kirjoittanut
Laina-asiantuntija Andreas Linde on työskennellyt finanssialalla vuodesta 2014 alkaen. Matchbankerilla hän kirjoittaa lainoista, jälleenrahoituksesta, vuosikorosta, koroista ja kaikesta rahoitukseen liittyvästä.
Matchbanker > Lainaa > Lainavertailu

Viimeisimmät uutiset