Tiesitkö, että rahoituslaitokset ja pankit arvioivat luottokelpoisuutesi kun haet lainaa?
Luottokelpoisuuttasi arvioidaan lainahakemuksessa täyttämiesi tietojen, sekä mahdollisen liitteiden perusteella. Ilman luottotietoja lainan saaminen on nimittäin erittäin vaikeaa, ellei mahdotonta.
Lainantarjoaja pyrkii näin muodostamaan kuvan takaisinmaksukyvystäsi, eli miten todennäköisesti pystyt suoriutumaan velan maksusta.
Erityisesti vakuudettomissa lainoissa, rahoittajat pyrkivät korkojen avulla pitämään toimintansa kannattavana.
Tämä tarkoittaa, että todistamalla luottokelpoisuutesi voit saada lainaa mahdollisimman edullisin ehdoin.
Näin luottokelpoisuutesi määritellään
Luottokelpoisuutesi määrittää ensisijaisesti saatko lainanmyöntäjältä hyväksytyn tai hylätyn luottopäätöksen.
Luottokelpoisuutesi siis vaikuttaa sinulle myönnettävän lainan määrään, sekä lainaehtoihin, kuten sille asetetun koron suuruuteen.
Lainantarjoajat käyttävät lukuisia lainahakemuksen tietoja luottokelpoisuutesi arviointiin, mutta nämä kolme tekijää ovat tärkeimpiä:
- Tulosi ja menosi
- Henkilökohtainen taloustilanteesi
- Maksuhistoriasi (maksuhäiriömerkinnät)
Mikäli yhdessäkään näistä tekijöistä on vakavia puutteita, ei lainaa useinkaan myönnetä lainkaan.
Voit parantaa luottokelpoisuuttasi
Seuraavaksi kerromme miten voi saada lainaa luottotiedottomalle.
Jos et tällä hetkellä saa haluamaasi lainaa, voit aina yrittää parantaa luottotietojasi.
Tulojen määrää on vaikea lisätä nopeasti, mutta menoihin pystyt vaikuttamaan päivittäisillä valinnoillasi.
Menojen karsiminen on hyvä ensiaskel luottokelpoisuutesi parantamiseksi. Tämä lisää käytettävissä olevia varojasi ja osaltaan nostaa velanmaksukykyäsi.
Yleisiä säästökohteita ovat esimerkiksi:
- Sähkö- ja vakuutussopimukset
- Erilaiset tilaukset (suoratoisto, lehdet jne.)
- Puhelin- ja laajakaistasopimus
- Autoilu tai julkinen liikenne
Yhdestä kohteesta tehtävän säästön ei tarvitse olla suuri. Tässäkin tapauksessa pienet muutokset voivat vaikuttaa kokonaisuuteen.
Pienet säästöt useasta kohteesta myös kertautuvat, joten voit saada kasaan tarvittavat säästöt myös mitättömiltä tuntuvilla muutoksilla.
Vaihtoehdot vakuudettomalle lainalle
Mikäli et saa hyväksyttyä lainapäätöstä vakuudettomalle lainalle, voit yrittää hakea muunlaista lainaa.
Monet perinteisistä pankeista haettavista kulutusluotoista ovat vakuudellisia.
Tämä tarkoittaa, että lainalle asetetaan vakuus, kuten asunto tai auto.
Saat lainaa myös usein edullisemmalla korolla verrattuna vakuudettomiin lainoihin.
Haittapuolena asuntosi, tai muu vakuudeksi asetettu omaisuutesi voidaan haltuun ottaa mikäli et pystykkään suoriutumaan lainan takaisinmaksusta.
Lainantarpeesta riippumatta oman taloutesi tasapainottaminen on aina järkevä päätös.
Sitoutumalla pieneltä tuntuviin säästöihin voit saada aikaan suuria säästöjä muutamassa vuodessa!
