Pankkilaina

Hae pankkilaina verkosta 100% sähköisellä hakemuksella. Matchbanker lainavertailusta löydät pankkien ja lainaa tarjoavien yritysten lainatarjoukset vaivattomasti ja juuri silloin kun tarvitset. Aloita pankkilainojen vertailu alla olevasta listasta ja hae sinulle sopivaa lainaa heti ilman lisäkuluja tai sitoumuksia. Voit halutessasi lähettä pankkilainahakemuksen jopa useammalle pankille.

Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
Yhdistä lainat
Jälleenrahoituslainojen avulla voit korvata nykyisen velkasitoumuksen sellaisella, jonka ehdot ovat edullisemmat.
Päivitetty 19.07.2024
451 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.8
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Hae muutamalla askeleella
  • Lainaa 60 000 € asti
  • Löydä suosikkilainasi
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,38 % | Kuukausierä: 270 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 468 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 468 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %. (Mainonta)
438 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.6
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 05:26
  • Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
  • Hae ilmaiseksi
  • Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. MyLoan24 on tämän vertailusivuston takana oleva yritys. (Mainonta)
1 228 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.9
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Yksi hakemus, useampi tarjous
  • Auttaa kaikkia hakijoita
  • Rahat tilille jopa samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)
572 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.3
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Tänään 15:26
  • Ilmainen ja sitomaton hakemus
  • Vain validoidut pankit
  • Vertaa tarjouksia tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %. (Mainonta)
1 640 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.9
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 15:26
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)
42 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
6.7
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
  • Hakemus on 100 % sähköinen
  • Saat vastauksen tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)
Uusi tuot
6.3
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.95 – 38 %
Siirtoaika Tänään 08:26
  • Lainavertailun käyttö ei sido sinua mihinkään.
  • Voit saada lainatarjouksen jopa 23 pankilta.
  • Saat tarjoukset alle 2 minuutissa.
Esimerkki: Kun lainasumma on 33000 €, takaisinmaksuaika 72 kuukautta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 9.39 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 42840 €, eli 595 €/kk. (Mainonta)

Pankkilainat ja Matchbanker

pankkilaina_korko

Pankkilaina on pankista haettava kulutusluotto tai muu laina. Se ei ole oma lainatyyppinsä, vaan sillä tarkoitetaan mitä tahansa pankista haettavaa lainaa.

Pankki- ja rahoitusalan murros on tarkoittanut paitsi maksuliikenteen sähköistymistä, myös lukuisten uusien pankkien ja lainaa myöntävien yritysten ilmestymistä.

Rahoitusalalle on ilmaantunut kymmeniä itsenäisiä pankkeja ja rahoitusyhtiöitä, jotka tarjoavat vakuudettomia lainoja jopa useisiin kymmeniin tuhansiin euroihin asti.

Kun ennen lainanhakija käveli omaan pankkiinsa lainaneuvotteluihin, voi nyt kuka tahansa hakea lainaa omalta kotisohvaltaan puhelimen tai tietokoneen välityksellä.

Kilpailun kiristyminen on toki hyvä asia kuluttajille, mutta parhaan lainavaihtoehdon löytäminen kymmenien lainantarjoajien joukosta voi osoittautua mahdottomaksi tehtäväksi.

Matchbanker auttaa sinua löytämään juuri sinun tarpeeseesi sopivan pankkilainan helposti ja 100% ilmaiseksi.

Tällä sivulla kerromme lisää aiheista:

  • Mikä on pankkilaina ja kuinka sitä haetaan
  • Lainojen vertailu
  • Mihin tarkoituksiin pankkilainaa voi ottaa

Miksi voit luottaa Matchbankeriin

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä

Lainan hakeminen on nykyään erittäin helppoa. Lähes kuka tahansa täysi-ikäinen suomalainen voi hakea tuhansien eurojen pankkilainan vain muutamalla klikkauksella netissä toimivilta luotonantajilta.

Lainoja myös mainostetaan enemmän kuin ennen, ja tämä tekee kuluttajan asemasta haastavan. Mikä olisi juuri minulle paras mahdollinen laina?

Vertailupalvelu voi kuitenkin auttaa sinua selvitystyössä huomattavasti.

Matchbanker on lainojen vertailupalvelu joka kilpailuttaa lainatarjoukset puolestasi. Matchbankerin palvelu on auttanut jo yli 100 000 asiakasta vuodesta 2014 lähtien hyvien lainojen löytämisessä.

Matchbankerin palvelun avulla voit vertailla lukuisia luotonantajia ja lainatuotteita selkeän lainalistan avulla. Voit järjestää hakutuloksia lainamäärän ja ikäsi perusteella, jolloin saat vain sinulle sopivia lainavaihtoehtoja.

Olemme jo keränneet lainojen tärkeimmät tiedot ja arvioineet niiden hyötyjä ja haittoja. Sinun tehtäväksesi jää vain sopivan lainan valinta. Kun olet tehnyt päätöksen voit siirtyä hakemaan lainaa ”Lainaa heti” painikkeen avulla. Sinut siirretään lainantarjoajan sivuille täyttämään lainahakemusta.

Emme koskaan veloita mitään vertailusta, joten haet kauttamme lainoja aivan samoin ehdoin kuin suoraa lainoittajan sivuilta.

Pankkilainat: Mitä pankkilainat ovat ja miten ne toimivat?

Pankkilaina on rahoitusinstrumentti, jonka avulla voit lainata pankilta rahaa tietyin ehdoin ja takaisinmaksusuunnitelmalla. Se on vaihtoehto, jota harkitaan, kun tarvitset taloudellista tukea suurempiin hankintoihin tai yllättäviin kustannuksiin.

Suomalaisissa pankeissa on erilaisia lainavaihtoehtoja, kuten kulutusluottoja, asuntolainoja ja opintolainoja. Lainan voi saada joko ilman vakuutta tai vakuudellisena.

Lainan hakuprosessi alkaa yleensä, kun täytät hakemuksen ja toimitat tarvittavat asiakirjat pankille. Pankki arvioi taloudellisen tilanteesi, luottokelpoisuutesi ja takaisinmaksukykysi ennen lainan myöntämistä.

Saatuasi hyväksynnän ja allekirjoitettuasi lainasopimuksen saat lainan tilillesi. Voit käyttää lainasummaa sovittuihin tarkoituksiin ja maksat sen takaisin kuukausittaisissa erissä.

On tärkeää huomioida, että pankkilaina tuo mukanaan korkoja ja muita kustannuksia, jotka on otettava huomioon ennen lainan hakemista. Pankkilainan kulut sisältävät koron lisäksi kuluja ja maksuja. Korot ja kulut yhteensä ovat vuositasolla lainan todellinen vuosikorko. LAinan todellinen vuosikorko vaohtelee eri lainojen välillä.

Siksi on viisasta vertailla eri lainavaihtoehtoja Matchbankerin avulla saadaksesi selkeän käsityksen tarjolla olevista vaihtoehdoista ja löytääksesi sopivimman ratkaisun juuri sinulle.

Muista aina harkita tarkkaan ennen lainan ottamista ja varmistaa, että sinulla on takaisinmaksusuunnitelma, joka sopii taloudelliseen tilanteeseesi.

Lainan määrä3 000 €
Laina-aika4 vuotta
Maksuerä67,88 € – 88,75 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä3 258,24 € – 4 260 €
Esimerkki lainasta

Pankkilainat ilman vakuuksia

Laina on aina velkaa joka on maksettava takaisin lainasopimuksen ehtojen mukaisesti. Tämä tarkoittaa, että mikään lainaaminen ei ole täysin riskitöntä.

Tunnistamalla nämä riskit voit kuitenkin hakea kuluttajille suunnattuja lainoja huoletta.

Vakuudelliset pankkilainat ovat yleensä matala-korkoisempia kuin vakuudettomat lainat.

  • Pankkilaina: Vaatii vakuudeksi asetettua omaisuutta. Matalammat korot
  • Nettilaina: Vakuudeton laina. Korkeammat korot ja kulut

Tämä johtuu siitä, että lainan vakuudeksi asetettu omaisuus laskee lainaajalle kohdistuvia riskejä, eli se vähentää pankin luottotappio-riskiä. Lainoittaja voi haltuunottaa vakuutena toimivan omaisuuden, mikäli lainaa ei makseta ehtojen mukaisesti.

Vakuudettomien nettilainojen kohdalla taas maksukyvyttömälle asiakkaalle lainattua summaa ei aina saada takaisin, tällöin lainoittajan rahoittavat toimintansa korkeammilla koroilla, joka vaikuttaa yhteisesti kaikkiin lainaajiin.

Laina-alan kilpailu on kuitenkin johtanut myös vakuudettomien lainojen korkotason laskuun, joten lainatessasi erityisesti suurempia summia, ei pankkilainan ja verkosta haetun pikalainan väliset vaihtelut ole enää niin suuria.

Hait sittten pankkilainaa tai muuta kulutusluottoa kannattaa lainojen vertailu aina tehdä. Matchbankerista löydät paljon tärkeää tietoa lainanhakuun ja parhaat lainatarjoukset. Palvelun käyttäminen ei maksa kuluttajalle mitään.

Pankkilainat – Hyödyt ja Haitat

Tässä kerromme pankkilainojen tärkeimmistä eduista ja haitoista avoimesti ja totuudenmukaisesti jotta voit huomioida ne päätöstä tehdessäsi.

Hyödyt

  • Joustavuus: Pankkilainat tarjoavat joustavan rahoitusratkaisun erilaisiin tarkoituksiin, kuten kodin remontointiin, auton hankintaan tai matkustamiseen.
  • Nopeus: Hakuprosessi on usein nopea ja helppo, ja kun lainahakemus hyväksytään, voit saada varat tilillesi lyhyessä ajassa.
  • Mahdollisuus parantaa luottokelpoisuutta: Vastuullisesti hoidettu laina voi parantaa luottoluokitustasi, mikä voi olla hyödyksi tulevaisuuden rahoitustarpeissa.

Haitat

  • Korot ja kulut: Lainojen kustannukset voivat olla korkeat, ja niihin liittyvät korot ja kulut on maksettava takaisin sovitussa aikataulussa.
  • Velkaantumisriski: Jos lainaa ei hallita asianmukaisesti, se voi johtaa liialliseen velkaantumiseen ja taloudellisiin vaikeuksiin.
  • Takaisinmaksuvelvollisuus: Laina on sitoumus, ja sinun on varmistettava, että pystyt maksamaan sen takaisin sovitun aikataulun mukaisesti, jotta vältyt viivästysmaksuilta ja luottotappioilta.

On tärkeää punnita huolellisesti pankkilainojen hyödyt ja haitat sekä harkita muita vaihtoehtoja ennen päätöksentekoa.

Lainojen ottaminen on vastuullinen päätös, ja sen vaikutukset tulee ymmärtää selkeästi ennen allekirjoitusta.

Lainanhaku ei enää kysy aikaa tai paikkaa ja lainarahat voivat olla hakijan tilillä minuuteissa hakemuksen lähettämisestä.

Paras paikka hakea pankkilainat

Pankkilaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto taloudellisissa haasteissa, mutta ennen kuin teet päätöksen lainan ottamisesta, on tärkeää harkita tarkasti eri vaihtoehtoja.

Matchbanker on vertailupalvelu, joka tarjoaa kattavan katsauksen eri lainanantajien tarjoamiin palveluihin Suomessa. Haluamme olla mahdollisimman avoimia asiakkaillemme ja tarjota rehellistä tietoa pankkilainoista.

Miksi vertailu on tärkeää?

  • Pankkilainojen vertailu auttaa sinua löytämään parhaan mahdollisen vaihtoehdon yksilöllisiin tarpeisiisi.
  • Eri lainanantajilla voi olla erilaisia korkoja ja maksuja, joten vertailu auttaa sinua löytämään edullisimman lainan.
  • Vertailun avulla voit myös tutustua lainanantajien Trustpilot-pisteisiin ja muiden asiakkaiden kokemuksiin, mikä antaa sinulle paremman käsityksen heidän luotettavuudestaan ja palvelun laadusta.
  • Jokainen tilanne on ainutlaatuinen, ja lainojen vertailu auttaa sinua valitsemaan juuri sinulle sopivan lainan ilman tarpeettomia riskejä.

Miksi Trustpilot-pisteet ovat tärkeitä?

Trustpilot on arvostettu asiakasarviointialusta, joka tarjoaa rehellisiä ja aitoja arvioita yrityksistä eri puolilta maailmaa.

Lainanantajien Trustpilot-pisteet ovat merkki heidän asiakkailleen tarjoamasta palvelusta ja asiakastyytyväisyydestä.

Korkeat pisteet osoittavat, että lainanantajat ovat luotettavia ja tarjoavat hyvää palvelua, kun taas matalat pisteet voivat olla varoitusmerkki huonosta asiakaskokemuksesta.

Tee harkittu päätös

Pankkilaina voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset taloudellista tukea, mutta se on aina vakava päätös. Ennen lainan ottamista harkitse tarkasti omat taloudelliset mahdollisuutesi ja tarpeesi.

Matchbanker on täällä auttamassa sinua löytämään parhaan mahdollisen lainan, joka sopii juuri sinun tarpeisiisi.

Lainapalvelu Trustpilot arvio
Zmarta
4.6 TrustScore: 4.6
VertaaEnsin
2.7 TrustScore: 2.7

Kuinka paljon voi lainata?

Ilman erillisiä vakuuksia tai takuita haettavissa olevat vakuudettomat pankkilainat tarjoavat mahdollisuuden hakea niin suuria kuin pieniä lainoja. Nämä vakuudettomat lainat soveltuvat monenlaisiin tarkoituksiin, ja niiden lainasumma vaihtelee henkilökohtaisten olosuhteiden mukaan.

Matchbanker -vertailupalvelu mahdollistaa lainan hakemisen eri netissä toimivilta luotonantajilta 100 eurosta aina 70 000 euroon saakka. Jokainen luotonantaja käsittelee lainahakemuksen yksilöllisesti tarkistaakseen hakijan luottokelpoisuuden ja maksukyvyn. Yhteishakemus rinnakkaishakijan kanssa voi lisätä mahdollisuutta saada isompi laina, kun se vähentää luotonantajan kokemaa luottoriskiä.

On ensisijaisen tärkeää vertailla tarkkaan eri luotonantajien tarjoamia lainaehtoja ja vertailla niiden lainasummia ja ehtoja. Luotonantajien välillä voi olla eroja siinä, kuinka suuria lainoja tarjotaan, minkä vuoksi päätös riippuu omista tarpeista ja taloudellisesta tilanteesta.

Ennen lainahakemuksen tekemistä on suositeltavaa realistisesti arvioida oma maksukyky ja varmistaa, että valittu laina vastaa henkilökohtaisia taloudellisia tarpeita. Vakuudeton kulutusluotto voi olla harkinnan arvoinen vaihtoehto, mikäli se auttaa talouden hallinnassa ja arjen sujuvoittamisessa. Tärkeää kuitenkin on toimia vastuullisesti lainaa ottaessa ja maksaa laina sovittujen ehtojen mukaisesti takaisin.

Alapuolelle olemme koonneet eri lainoittajien maksimilainasummia. Tutustu taulukkoon löytääksesi parhaat vaihtoehdot!

Lainapalvelu Lainan määrä Lainan määrä 100 – 60 000 €
Zmarta 1 000 – 60 000 €
MyLoan24.com FI 500 – 60 000 €
Better Compared FI 100 – 60 000 €
Sortter 2 000 – 60 000 €
Lainakeraaja 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi 100 – 60 000 €
VertaaEnsin 500 – 60 000 €

Löydä parhaat pankkilainat vertailemalla

Pankkilainojen ja muidenkin vakuudettomien kulutusluottojen vertailu on ensiarvoisen tärkeää, ja se on viisasta suorittaa perusteellisesti ennen lainan ottamista. Kun olet saanut lainatarjouksia, seuraava askel on vertailu, ja tämä on onneksi vaivatonta, kun osaat tarkastella tarjousten sisältämää todellista vuosikorkoa. Todellinen vuosikorko kattaa lainan nimelliskoron, joka määritellään lainan pääomalle, sekä lainan kulut, kuten avausmaksut, käsittelykulut ja tilinhoitokustannukset. Tämä antaa sinulle kokonaiskäsityksen lainan ottamisen kustannuksista, ja voit välittömästi arvioida, onko lainatarjous edullinen vai kallis.

Paras lainatarjous luonnollisesti sisältää matalimman todellisen vuosikoron. Tällöin lainan kulut ovat pienimmät, ja vältyt ylimääräisiltä kustannuksilta. Ennen kuin hyväksyt tarjouksen ja haet lopullista lainaa, varmista kuitenkin, että haettava luotto sopii täydellisesti omaan taloudelliseen tilanteeseen ja että pystyt suoriutumaan maksuista koko laina-ajan. Myös laina-ajan pituus vaikuttaa lainan kustannuksiin, joten on suositeltavaa pitää se mahdollisimman lyhyenä.

Verkosta haettavissa vakuudettomissa pankkilainoissa maksuajat saattavat olla melko lyhyitä, joten on olennaisen tärkeää arvioida, miten suuret kuukausittaiset maksuerät ovat ja varmistaa, että ne ovat hallittavissa omassa taloudellisessa tilanteessa.

Pankkilainojen vertailu auttaa sinua valitsemaan edullisimman ja parhaiten omaan tarpeeseen sopivan lainavaihtoehdon. Se tarjoaa selkeän käsityksen lainan kokonaiskustannuksista ja auttaa välttämään ylimääräisiä kuluja. Muista aina toimia vastuullisesti lainaa hakiessasi ja varmistaa, että laina on kestävä taloudellinen päätös.

Lainatarjousten vertailu on avain parempien lainaehtojen löytämiseen ja taloudellisen turvallisuuden takaamiseen. Lainanvertailupalvelut, kuten Matchbanker, auttavat sinua kilpailuttamaan ja vertailemaan eri pankkien lainatarjoukset parhaiden tulosten saavuttamiseksi.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 240 kuukautta
4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Mikä on lainan todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, jota tulee tarkastella harkitessa lainan ottamista. Se on korkoprosentti, joka ilmaisee lainan vuotuiset kokonaiskustannukset, mukaan lukien korot ja muut mahdolliset kulut. Lainan todellinen vuosikorko on vertailukelpoinen luku eli lainatarjouksia selatessa.

Miksi sitten lainan todellinen vuosikorko on niin tärkeä? Se auttaa sinua ymmärtämään, paljonko lainan takaisinmaksu oikeasti maksaa ja vertailemaan eri lainantarjoajien tarjouksia. Verrattuna lainan nimelliskoron vertailuun, lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan hinnasta enemmän, koska siihen sisältyy lainan nimelliskoron lisäksi lainan kulut, kuten esimerkiksi avausmaksut, laskutuskulut, käsittelykulut ja toimitusmaksut.

Pankkilainojen vertailu on olennaisen tärkeää, jotta voit löytää sinulle sopivimman vaihtoehdon. Kun vertailet eri luotonantajien lainatarjouksia kannattaa aina huomioida lainan todellinen vuosikorko.

On kuitenkin hyvä pitää mielessä, että lainan todellinen vuosikorko ei välttämättä kerro koko totuutta lainan kustannuksista. Lainan kokonaiskustannuksiin vaikuttavat myös muut tekijät, kuten laina-aika.

Halutessasi voit saada lisätietoa nimelliskorosta ja sen laskentatavasta Suomen Pankin verkkosivuilta.

Lainapalvelu Tod. vuosikorko Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter 4 – 19 %
MyLoan24.com FI 4.19 – 19 %
Better Compared FI 4.19 – 19 %
Lainakeraaja 4.19 – 19 %
Lainapalvelusi 4.19 – 19 %
VertaaEnsin 4.95 – 38 %
Zmarta 4.99 – 38 %

Asiakkaan oikeudet

Asiakkaana etsiessäsi sopivaa pankkilainaa, on tärkeää olla tietoinen omista oikeuksistasi. Tarjoamme läpinäkyvää tietoa pankkilainoista, emmekä tarjoa itse lainapalveluita.

Muistutamme aina, että laina on vaihtoehto, ei välttämättömyys. Tässä on muutamia tärkeitä oikeuksia, joita sinulla on lainaa hakiessasi Suomessa:

  • 14 päivän peruuttamisoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa allekirjoittamisesta ilman erillistä syytä.
  • 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainatarjousta rauhassa, sillä sinulla on vähintään 48 tuntia aikaa hyväksyä tai hylätä se.
  • Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää pankilta selkeää lyhennysaikataulua lainan takaisinmaksusta.
  • Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit halutessasi maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
  • Oikeus saada korjausta: Jos huomaat virheen lainan sopimusehdoissa tai laskussa, sinulla on oikeus vaatia korjausta.

Lisätietoa oikeuksistasi löydät Suomen Finanssivalvonnan verkkosivuilta.

Milloin pankkilainat voivat olla hyödyllisiä?

Pankkilainat voivat olla hyödyllinen vaihtoehto erilaisissa taloudellisissa tilanteissa. Vaikka emme itse tarjoa lainoja emmekä kehota ottamaan niitä, voimme kuitenkin esitellä pankkilainojen käytön eri tilanteissa.

Kun harkitset pankkilainan ottamista mihin tahansa tarkoitukseen kannattaa aina huolellisesti budjetoida ja suunnitella oma talous siten, että lainan takaisinmaksamiseen jää rahaa kuukausittain.

Alla on muutamia tilanteita, joissa pankkilaina voisi olla harkitsemisen arvoinen vaihtoehto:

  • Kiireelliset yllättävät menot: Jos kohtaat odottamattoman rahantarpeen, kuten auton korjauksen tai lääkärikulut, pankkilaina voi auttaa kattamaan nämä kustannukset nopeasti.
  • Suuret hankinnat: Jos suunnittelet suuremman hankinnan, kuten kodinkoneiden uusimisen tai kodin remontin, pankkilaina voi tarjota tarvittavan taloudellisen tuen.
  • Velkojen konsolidointi: Useiden eri lainojen ja luottokortti-velkojen yhdistäminen yhdeksi pankkilainaksi voi tehdä talouden hallinnasta helpompaa.
  • Opiskelu tai koulutus: Jos harkitset uuden taidon oppimista tai korkeakouluopintoja, pankkilaina voi auttaa kattamaan opiskelukustannuksia.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että laina on aina vastuullisuutta vaativa taloudellinen sitoumus. Ennen lainan hakemista on syytä arvioida oma maksukyky ja harkita myös muita vaihtoehtoja.

Kuka voi hakea pankkilainaa?

Kenellä on mahdollisuus saada lainatarjous pankista tai verkon eri luotonantajolta? Lainatarjouksen voi saada pankilta, kun tietyt kriteerit täyttyvät:

  • Ikävaatimus: Hakijan on oltava vähintään 18 vuotta täyttänyt, jotta hän voi jättää lainahakemuksen. Joissain tapauksissa erityisesti suurempia lainasummia varten saattaa olla korkeampi ikäraja.
  • Säännölliset tulot: Hakijan on esitettävä säännölliset tulot osoittaakseen maksukykynsä. Yleensä pankit vaativat vakituisen työpaikan tai esimerkiksi eläketulot.
  • Suomalainen osoite ja pankkitili: Pankilta lainatarjouksen saaminen edellyttää yleensä vakituista osoitetta ja pankkitiliä Suomessa.
  • Luottotiedot kunnossa: Pankit tarkistavat hakijan luottotiedot lainahakemuksen alkuvaiheessa automaattisesti varmistaakseen, ettei hakijalla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Tärkeää on huomata, että ehdot voivat vaihdella eri pankkien välillä. On suositeltavaa perehtyä tarkasti kunkin pankin vaatimuksiin ennen lainahakemuksen lähettämistä. Näin varmistetaan, että hakija täyttää lainatarjouksen saamisen edellytykset ja lisätään mahdollisuuksia saada sopiva ja edullinen lainatarjous.

Mite haen lainaa?

  1. Siirry Matchbanker lainalistalle: Löydät lainalistan jokaisen Matchbanker lainasivun yläosasta.
  2. Vertaile lainoja: Vertaile lainamääriä, korkoja ja muita tietoja. Muista erityisesti todellinen vuosikorko, sillä se kertoo prosentteina lainan todelliset kulut vuosittain.
  3. Valitse suosikkilainasi: Valitse sinun tarpeeseesi ja talouteesi sopiva laina. Älä ota liian suurta lainaa, jonka takaisinmaksun kanssa voisi tulla ongelmia.
  4. Siirry täyttämään hakemusta: Valitse vihreä ”Lainaa heti” painike ja siirry täyttämään lainahakemus omilla tiedoillasi. Muista, että kanssahakijan kanssa voit saada lainaa edullisemmin.
  5. Hyväksy lainatarjous: Lähetettyäsi hakemuksen saat pian lainantarjoajan lainapäätöksen. Mikäli hyväksyt ja allekirjoitat lainatarjouksen saat lainarahat tilillesi jopa saman päivän aikana.

Miten budjetoida pankkilainaa varten?

Tärkeää on pitää talous hallinnassa ennen pankkilainan hakemista. Budjetoinnin avulla voit selvittää tarkasti, kuinka paljon tarvitset lainaa ja miten maksat sen takaisin.

Tässä muutamia lyhyitä ja selkeitä vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoinnissa ennen pankkilainan harkitsemista:

  • Arvioi tarpeesi realistisesti: Laske tarkasti, kuinka paljon rahaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Vältä lainaamasta enemmän kuin tarvitset.
  • Analysoi nykyiset tulot ja menot: Selvitä, paljonko tienaat ja mihin rahasi menevät tällä hetkellä. Näin voit nähdä, kuinka paljon ylimääräistä rahaa sinulla on lainan takaisinmaksuun.
  • Vertaa eri lainavaihtoehtoja: Tutustu eri pankkien tarjoamiin lainoihin ja niiden korkoihin. Matchbankerin avulla voit vertailla eri lainavaihtoehtoja ja löytää sinulle parhaiten sopivan vaihtoehdon.
  • Suunnittele takaisinmaksu: Tee suunnitelma lainan takaisinmaksusta ennen lainan ottamista. Varmista, että sinulla on varaa maksaa laina takaisin sovitussa ajassa.

Budjetointi on tärkeää, jotta vältät liiallisen velkaantumisen ja taloudelliset vaikeudet. Lataa budjettipohjamme ja aloita taloutesi hallinta jo tänään. Muista, että pankkilaina voi olla vain yksi vaihtoehto, ja on aina tärkeää harkita muita vaihtoehtoja ennen lainan ottamista.

Vakuudellinen pankkilaina on useasti edullisempi kuin vakuudeton laina. Sen saaminen on kuitenkin hitaampaa ja siihen vaaditaan reaalivakuutta tai takaaja.

Usein kysytyt kysymykset

Tarvitaanko pankkilainaan vakuutta?

Vakuuden tarve riippuu siitä mistä pankista otat lainan. Netistä haettavaan vakuudettomaan lainaan ei luonnollisesti tarvitse vakuutta, mutta perinteisestä pankista haettuun lainaan yleensä tarvitaan omaisuutta vakuudeksi. Pankkilainan vakuus tulee siis selvittää lainaa haettaessa.

Kannattaako pankkilainoja vertailla?

Pankkilainoja on useita erilaisia ja eri ehtoisia, pankkilainojen vertailu siis kannattaa. Vertailemalla varmistut, että lainasi on juuri sinulle sopiva ja se on paras vaihtoehto markkinoilla olevista lainoista.

Voiko pankkilainaa vaihtaa?

Pankkilaina on mahdollista kilpailuttaa uudelleen ja täten vaihtaa toiseen lainaan. Kannattaa kuitenkin aina varmistua, että vanhan lainan poismaksusta ei tule lisäkustannuksia. Pankkilainoja vertailemalla voit löytää uuden ja sopivamman lainan itsellesi.

Lainojen vertailussa lainan todellinen vuosikorko on hyvä vertailukohde. Se sisätlää lainan nimelliskoron lisäksi lainan kulut, joten se kertoo parhaiten onko laina edullinen vai kallis jos laina-aika on samalainen.

Mihin asiakkaat hakevat pankkilainaa?

Ihmiset hakevat lainaa moniin eri tarkoituksiin riippuen heidän elämäntilanteestaan ja tarpeistaan. Yleisiä syitä lainan hakemiselle ovat esimerkiksi suuret ostot, kuten asunnon tai auton hankinta. Lisäksi lainaa saatetaan hakea opiskelua varten, lomamatkaa varten tai yllättävien taloudellisten haasteiden ratkaisemiseksi, kuten terveydenhoitokustannusten tai kodin korjausten kattamiseksi.

Yrittäjät saattavat hakea lainaa yrityksen laajentamiseen tai käyttöpääoman lisäämiseen. Jotkut hakevat lainaa myös velkojen yhdistämiseen tai vararahaston luomiseen. Lainan hakeminen voi olla järkevä ratkaisu, kunhan se suunnitellaan huolellisesti oman taloudellisen tilanteen ja tarpeiden pohjalta.

Jokaista lainaa kannattaa harkita kunnolla ja varmistaa budjetoimalla että lainan takaisinmaksu onnistuu. Vertailemalla eri lainatarjouksia voi löytää parhaan ja sopivimman lainan itselleen.

Kilpailun kiristyminen on toki hyvä asia kuluttajille, mutta parhaan lainavaihtoehdon löytäminen kymmenien lainantarjoajien joukosta voi osoittautua mahdottomaksi tehtäväksi.

pikavippi_heti
lainaa_ilman_vakuuksia
Pankkilaina voi olla vakuudellinen tai vakuudeton. Vakuudelliselle lainalle tulee antaa reaalivakuus tai sillä tulee olla takaaja.

Yhteenveto

Pankkilainat ovat rahoitusvälineitä, joita ihmiset hakevat erilaisiin tarpeisiin, kuten suuriin hankintoihin, investointeihin tai odottamattomiin menoihin. Näiden lainojen avulla yksilöt voivat toteuttaa suunnitelmiaan ja selvitä taloudellisista haasteista. Lainat voivat olla vakuudellisia tai vakuudettomia. Tässä prosessissa lainojen vertailu on ensiarvoisen tärkeää, ja tätä tehtävää helpottamaan on olemassa Matchbanker-palvelu.

Lainojen vertailu on kriittinen vaihe, joka auttaa löytämään parhaiten omiin tarpeisiin sopivan vaihtoehdon. Matchbanker tarjoaa arvokkaan apuvälineen tähän tehtävään. Palvelun avulla voi kilpailuttaa eri pankkien ja luotonantajien tarjoamat lainatarjoukset yhdellä kertaa. Tämä säästää aikaa ja vaivaa, kun ei tarvitse käydä läpi lukuisia erillisiä tarjouksia.

Matchbanker kerää yhteen eri luotonantajien tarjoukset ja esittää ne selkeästi ja ymmärrettävästi. Keskeinen osa vertailua on lainan todellinen vuosikorko, joka sisältää lainan koron ja kaikki siihen liittyvät kulut. Tämä antaa kokonaiskäsityksen siitä, paljonko laina tulee maksamaan kokonaisuudessaan. Käyttäjän tarvitsee vain syöttää tarvittavat tiedot, ja Matchbanker vertailee eri vaihtoehtoja, jolloin lainanottaja voi tehdä informoituja päätöksiä.

Lisäksi Matchbanker auttaa ymmärtämään paremmin eri luottojen ehtoja ja rajoituksia. Lainojen vertailu voi paljastaa eroja eri lainantarjoajien välillä, kuten lainasummissa, takaisinmaksuajoissa ja korkotasossa. Näin ollen yksilö voi valita juuri itselleen sopivan vaihtoehdon, joka tarjoaa parhaan vastineen rahoilleen.

On tärkeää muistaa, että vaikka Matchbanker tarjoaa arvokasta apua lainojen vertailussa, lainanotto on aina vakava taloudellinen päätös. Tulee varmistaa, että laina on omiin taloudellisiin mahdollisuuksiin sopiva ja että takaisinmaksu on realistista.

Huomio pankkilainaa harkitessasi seuraavat tekijät:

  • Oma taloudellinen tilanteesi: älä ota lainaa, jota et kykene maksamaan takaisin maksusuunnitelman mukaan ilman ongelmia. Tässä voit hyödyntää Matchbankerin budjetti pohjaa, jolla kartoittaa omaa tilannetta.
  • Vertaile lainoja huolellisesti: Matchbankerin avulla voit vertailla useita lainoittajia sekä lainoja. Näin voit löytää itsellesi edullisimman lainan, jossa on kohtuullinen todellinen vuosikorko sekä itsellesi soveltuva takaisinmaksuaika.
  • Harkitse lainaa huolellisesti: laina ei saa muodostua taakaksi taloudellesi. Joka kuukausi maksettavat lyhennykset voivat aiheuttaa taloudellista stressiä jopa vuosien ajan.

Pankkilainat voivat olla hyödyllisiä, kun niitä käytetään harkitusti ja vastuullisesti. Matchbanker palveluna voi kuitenkin toimia voimakkaana työkaluna auttamaan ihmisiä löytämään parhaan mahdollisen pankkilainan tarpeisiinsa.

Olemme paras lainavertailu

rating
4.4 / 5 perustuen 78 arvosteluun


Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla


Andreas Linde
kirjoittanut
Laina-asiantuntija Andreas Linde on työskennellyt finanssialalla vuodesta 2014 alkaen. Matchbankerilla hän kirjoittaa lainoista, jälleenrahoituksesta, vuosikorosta, koroista ja kaikesta rahoitukseen liittyvästä.
Matchbanker > Lainaa > Pankkilaina

Viimeisimmät uutiset