Pienlaina

Pienlaina on helppo kilpailuttaa ja hakea internetistä. Lainalistamme avulla näet kaikki suosituimmat pienlainat nopeasti ja voit valita mieleisesi lainantarjoajan. Voit siirtyä täyttämään lainahakemusta saman tien ja saat lainarahat tilillesi jopa parissa tunnissa.

Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
Yhdistä lainat
Jälleenrahoituslainojen avulla voit korvata nykyisen velkasitoumuksen sellaisella, jonka ehdot ovat edullisemmat.
Päivitetty 24.02.2024
6 061 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
9.2
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
140 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.5
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 8.26 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Kulutusluotto 60 000 euroon asti
  • Hae ja säästä aikaa
  • Hakemus ei ole sitova
Esimerkki: Lainamäärä: 12 000 €. Takaisinmaksuaika: 7 vuotta. Todellinen vuosikorko: 14,93 %. Todellinen vuosikorko minimi: 8,26 %. Todellinen vuosikorko maksimi: 30,25 %. Perustamismaksu: 90 €. Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 €. Kuukausierä: 225 €. kokonaiskustannukset: 6 890 €. Takaisinmaksun kokonaismäärä: 18 890 €.
281 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.1
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • Vertaa 30 lainaa
  • Klikkaa & hae verkossa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,26 % | Kuukausierä: 188 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,50 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,50 %.
1 742 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.5
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Maanantai 08:00
  • Ilmainen ja sitomaton hakemus
  • Vain validoidut pankit
  • Vertaa tarjouksia tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %.
889 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.6
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 04:14
  • Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
  • Hae ilmaiseksi
  • Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. MyLoan24 on tämän vertailusivuston takana oleva yritys.
380 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.9
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Kilpailuta laina ilmaiseksi
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Yhdistä lainat ja säästä aikaa ja ehkä rahaa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
308 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.9
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 19 %
Siirtoaika Tänään 06:14
  • Yhdistä lainasi 60 000€ asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
Esimerkki: Lainamäärä: 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 15 vuotta | Todellinen vuosikorko: 4,78 % | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 49 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 83 587 € | Lainan kokonaiskustannukset: 23 587€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 18,10 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 18.10 %.
270 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.5
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
  • Hakemus on 100 % sähköinen
  • Saat vastauksen tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %.
1 150 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.2
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Nopea vastaus hakemukseesi
  • Korko alkaen 4%
  • Hae sitoumuksetta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,21 % | Kuukausierä: 111 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 13 923 € | Lainan kokonaiskustannukset: 3 923 € | Todellinen vuosikorko: Minimi: 4,00 % – Maksimi: 20,00 % | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,00 %.
753 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.6
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 20 %
Siirtoaika Tänään 08:00
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Lainaa 60 000€ asti
  • Rahat heti tilille
Esimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 500 €, kun takaisinmaksuaika on 20 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 1026 €, eli 4 €/kk.

Pienlaina Matchbankerin avulla

Pienlaina netistä

Useimmat netistä haettavat lainat eivät ole kovin suuria. Pienlaina on yleensä suuruudeltaan noin 100-2000 euroa ja sellaisen hakeminen on nopeaa: saat luottopäätöksen lähes heti ja rahat voidaan siirtää sinulle jopa saman päivän aikana.

Nopeus ja vaivattomuus ovat siis ehdottomasti pienlainojen suurimmat edut, mutta pienlaina voi myös aiheuttaa ylivelkaantumista ja maksuongelmia, mikäli et tiedä tarkalleen mihin sitoudut.

Helppoja ja nopeita pienlainoja kannattaa aina myös vertailla, jotta voit löytää itsellesi parhaan lainaratkaisun. Matchbanker vertailupalvelu mahdollistaa erilaisiin lainoittajiin ja lainoihin tutustumisen ja vertailun helposti.

Tässä artikkelissa kerromme sinulle muun muassa seuraavista asioista:

  • Miten voit etsiä sinulle sopivinta lainaa Matcbankerilla
  • Mistä pienlainan kulut muodostuvat
  • Miten suoriudut velasta sopimuksen mukaisesti

Miksi voit luottaa Matchbankeriin

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä

Lainojen vertailupalvelu Matchbanker mahdollistaa eri lainoittajien sekä eri lainaratkaisuiden vertailun nopeasti ja helposti. Palvelumme on erikoistunut lainojen vertailuun, joten emme itse myönnä lainoja kuluttajilla, vaan autamme vain lainojen vertailussa. Toimimme yhteistyssä vain hyvämaineisten ja luotettavien lainoittajien kanssa, jotka huolehtivat myös tietoturvasta.

Vuosien kokemuksemme ohella asiantuntijuutemme ovat taustallamme. Takanamme on jo yli 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat onnistuneet löytämään itselleen soveltuvan ratkaisun palvelumme avulla.

Matchbankerilla voit vertailla kymmeniä pienlainoja sekä muita erilaisia lainoja Suomessa. Lainalistaltamme löydät luotettavat lainoittajat sekä parhaat pienlainat ja tietenkin suuremmat kulutus- ja joustoluotot.

Tavoitteenamme on tehdä pienlainan hakemisesta mahdollisimman helppoa ja reilua. Meille on tärkeää, että tunnet lainojen ehdot ja hinnat. Siten voit tehdä harkitun ja tietoon perustuvan lainapäätöksen. Älä ikinä ota lainaa, jota et kykene maksamaan takaisin tai joka tulee olemaan liian suuri rasite taloudellesi.

Lainanotto tulee tehdä aina suunnitelmallisesti ja Matchbankerilla voi aloittaa hakuprosessin vertailemalla sinulle sopivia vaihtoehtoja aina lainoittajista lainaratkaisuihin.

Mitä on pienlaina?

Lainat ja luotot ovat siirtyneet nettiin ja nykyisin kaikki erilaiset vaihtoehdot ovat kaikkien saatavilla helposti ja nopeasti. Yksi lainaratkaisuista on pienlaina ilman vakuuksia. Pienlaina on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa yksilöille tilapäisen taloudellisen tuen. Se on pieni summa rahaa, jonka voit lainata ja maksaa takaisin sovitun ajan kuluessa.

Pienlainaa voidaan käyttää yllättävien menojen kattamiseen, kuten lääkäri laskuihin, kodin korjauksiin tai muihin äkillisiin kuluihin. Tyypillisesti pienlaina on nopea hakea ja päätöksen saanti tapahtuu nopeasti.

On tärkeää huomata, että pienlaina on vaihtoehto, ei ratkaisu. Se voi auttaa hetkellisissä rahahuolissa, mutta sen ottamista tulisi harkita tarkkaan.

Pienlainojen vertailupalvelut, kuten Matchbanker, auttavat sinua löytämään eri lainantarjoajien tarjoukset ja ehdot yhdellä kertaa, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen. Muista aina arvioida lainan ehdot, korot ja takaisinmaksuaika ennen päätöksen tekemistä.

Pidä mielessä, että pienlaina voi olla hyödyllinen väliaikainen vaihtoehto, mutta harkitse aina muita vaihtoehtoja ja suunnittele taloutesi huolellisesti ennen lainan ottamista. Budjetointi sekä lainojen vertailu voivat toimia oivallisina apuina kohti itselle soveltuvaa ratkaisua.

Lainan määrä3 000 €
Laina-aika4 vuotta
Maksuerä67,88 € – 88,75 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimi – Maksimi)4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä3 258,24 € – 4 260 €
Esimerkki lainasta

Pienlaina ilman vakuuksia: Varteenotettava vaihtoehto rahoitukseen

Pienlaina ilman vakuuksia, tunnetaan myös nimellä vakuudeton laina, tarjoaa joustavan rahoitusvaihtoehdon yllättäviin menoihin tai odottamattomiin tilanteisiin.

Kaikilla kuluttajilla ei ole mahdollisuuksia tai halua tarjota olemassa olevaa omaisuutta – kuten esimerkiksi kiinteistöjä – vakuutena lainalle tai luotolle. Vakuudeton laina optio ei edellytä omaisuuden tai varojen panttaamista lainan saamiseksi, mikä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon monille.

Pienlainan hakeminen ilman vakuuksia on yleensä nopea prosessi, ja se voi auttaa lyhytaikaisissa taloudellisissa haasteissa. Lainapäätöksen saaminen ei vaadi monimutkaista byrokratiaa tai omaisuuden arviointia ja rahat siirtyvät nopeasti tilille.

Tämä lainaoptio voi kuitenkin liittyä korkeampaan korkotasoon verrattuna vakuudellisiin lainoihin. Tämä johtuu siitä, että lainanantajat ottavat suuremman riskin, kun he eivät vaadi vakuutta. On tärkeää punnita huolellisesti lainan edut ja haitat sekä varmistaa, että lainan takaisinmaksukyky on realistinen.

Vaikka pienlaina ilman vakuuksia voi olla houkutteleva vaihtoehto, suosittelemme harkitsemaan muitakin vaihtoehtoja ja suunnittelemaan taloutta huolellisesti ennen lainan ottamista.

Matchbanker tarjoaa yksityiskohtaista tietoa erilaisista laina vaihtoehdoista, jotta voit tehdä tietoisen päätöksen rahoituksesta.

Pienlaina – hyvät ja huonot puolet

Pienlaina, eli pieni laina, voi olla yksi vaihtoehto harkittavaksi taloudellisissa tilanteissa.

On tärkeää muistaa, että lainan ottaminen on aina päätös, joka vaatii harkintaa ja vastuullisuutta. Tässä esittelemme pienlainan pääasialliset edut ja haitat auttaaksemme sinua tekemään tietoisen päätöksen.

Pienlainassa on hyviä ja huonoja puolia, jotka tulisi huomioida kun haet lainaa.

Edut

  • Saat pienen lainan yhdellä hakemuksella
  • Ensimmäinen pienlaina jopa ilman kuluja
  • Rahat tulevat nopeasti tilillesi
  • Takaisinmaksu on joustavaa

Haitat

  • Kulut saattavat kasvaa todella suuriksi, mikäli takaisinmaksu viivästyy
  • Mitä suurempi laina, sitä suuremmat ovat myös korot
  • Velka saattaa edetä perintään tai ulosottoon, jos sitä ei maksa

Jos olet velkaantunut, älä hae lisää kallista lainaa, vaan harkitse esimerkiksi Takuusäätiön pienlainaa tai kulujen karsimista.

On tärkeää ymmärtää, että pienlaina on yksi taloudellinen vaihtoehto muiden joukossa. Ennen päätöksen tekemistä on suositeltavaa harkita tarkasti omia taloudellisia tarpeita ja mahdollisuuksia.

Muista aina tutkia eri vaihtoehtoja ja tarvittaessa kysyä neuvoa rahoitusasiantuntijoilta ennen lainan ottamista.

Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan kaikki kulut laskettuna prosentuaalisesti luvuksi. Todellinen vuosikorko sisältää koron lisäksi muut kulut.

Paras paikka ottaa pienlaina: Vertaile ja valitse viisaasti

Etsitkö pientä lainaa, mutta et ole varma, mistä aloittaa? Pienlaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto rahoitustarpeisiin, mutta ennen kuin sitoudut mihinkään, on tärkeää tehdä perusteellista vertailua eri lainantarjoajien välillä.

Matchbanker tarjoaa sinulle mahdollisuuden vertailla eri pienlainojen tarjoajia ja löytää juuri sinulle sopivimman vaihtoehdon. Myös pienlainat kannattaa vertailla, sillä lainojen kulut ja korot voivat vaihdella merkityksellisesti myös pienissä lainoissa, jotka maksetaan takaisin jopa muutamissa kuukausissa.

Miksi vertailu kannattaa?

Vertaillessa pienlainojen tarjoajia sekä lainasummia, sinulla on mahdollisuus saada selville:

  • Kilpailukykyiset korot: Erilaiset lainantarjoajat voivat tarjota erilaisia korkoja ja kuluja. Vertailemalla voit löytää edullisimman vaihtoehdon, joka säästää sinulle rahaa.
  • Joustavat ehdot: Lainaehtoihin voi kuulua erilaisia ehtoja ja vaatimuksia. Vertailemalla voit valita lainan, joka sopii parhaiten taloudelliseen tilanteeseen.
  • Erilaiset takaisinmaksuajat: Maksusuunnitelmat vaihtelevat paljon lainoittajien välillä. Pieni kuukausimaksu voi tarkoittaa pitkää laina-aikaa ja näin myös pidempää korkojen ja kulujen maksua.
  • Asiakkaiden arviot: Trustpilot-pisteet antavat sinulle käsityksen siitä, miten muut asiakkaat ovat kokeneet kyseisen lainan tarjoajan palvelut. Tämä antaa sinulle lisätietoa lainantarjoajien maineesta ja asiakaskokemuksesta.

Miten vertailu toimii?

Matchbanker tarjoaa sinulle yksinkertaisen ja kätevän tavan vertailla eri pienlainojen tarjoajia. Käytämme luotettavia tietolähteitä ja esitämme sinulle selkeät tiedot eri lainantarjoajista.

Voit helposti vertailla korkoja, ehtoja ja asiakkaiden arvioita yhdellä silmäyksellä. Näin voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen ja valita juuri sinulle sopivan pienlainan.

Lainapalvelu Trustpilot arvio
Omalaina
2.8 TrustScore: 2.8
AXO
4.6 TrustScore: 4.6
Rahalaitos
3.0 TrustScore: 3

Kuinka paljon lainaa on mahdollista hakea?

Lainasummat kiinnostavat lainojen hakijoita, sillä jokainen lainoittaja tarjoaa erilaisia lainoja ja luottoja. Matchbankerin lainalistalla olevat lainoittajat tarjoavat luottoja sadasta eurosta aina 70 000 € saakka ilman vakuuksia. Suurempia lainoja haetaan esimerkiksi remontointiin tai kesäasunnon kunnostukseen, jolloin tarve voi olla useita kymmeniä tuhansia euroja.

Kun ajatuksena on hakea pienlainaa, puhutaan kuitenkin sadasta eurosta tai korkeintaan vain muutamasta tuhannesta eurosta. Pienlaina on yleensä nopeasti takaisin maksettava summa, jota haetaan äkillisiin tilanteisiin, kuten eläinlääkärilaskuihin tai uuden kodinkoneen hakintaan rikkoutuneen tilalle.

Lainaa hakiessa tulee kiinnittää huomio omaan talouteen ja hakea lainaa vain riittävän harkinan jälkeen. Älä ikinä hae lainaa ilman harkintaa.

Matchbankerin avulla voit vertailla lainasummia 100 € – 70 000 € välillä ja hakea halaumaasi lainasummaa. On kuitenkin tärkeää muistaa, että lainoittajat voivat myös hylätä hakemuksen, eikä lainan hakija välttämättä saa hakemaansa summaa tai hänelle tarjotaan pienempää summaa. Lainoittajan päätös perustuu heidän kriteereihinsä, joilla arvioidaan hakijan maksukykyä.

Tutustu alla olevassa taulukossa lainoittajiin ja heidän tarjoamiinsa maksimilainoihin!

Lainapalvelu Lainan määrä Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainakeraaja 100 – 60 000 €
Better Compared FI 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi 100 – 60 000 €
Omalaina 500 – 60 000 €
MyLoan24.com 500 – 60 000 €
LainaParkki 500 – 60 000 €
Rahalaitos 500 – 60 000 €
Bank Norwegian 1 000 – 60 000 €
Sortter 2 000 – 60 000 €
AXO 2 000 – 60 000 €

Löydä paras pienlaina vertailemalla

Lainojen hakemisesta on tullut helppoa, sillä lainoittajat ovat siirtäneet lainapalvelunsa nettiin, jossa lainoja voi hakea helposti ja tarvittavat liitteet lähettää nopeasti. Lainapäätöksen saanti tapahtuu myös nopeasti. Tämän lisäksi internet on mahdollistanut lainojen vertailun entistä helpommin muun muassa Matchbanker palvelun avulla.

Vaikka pienlainat ovat määrältään verrattain pieniä, voivat niistä aiheutuvat kulut nousta huomattavan suuriksi. Etenkin, jos lainaa ei maksa ajallaan takaisin, korot voivat nousta huimiksi. Siksi lainan ottaminen tulee aina suunnitella niin, että maksu on varmasti mahdollista.

Budjettiin kannattaa aina jättää ylimääräistä varaa yllättävien kulujen tai esimerkiksi työttömyyden varalta.

Lainan kuluja voivat olla:

  • Korko
  • Lainan perustamiskustannus
  • Laskutuslisä
  • Tilinhoitomaksu
  • Nostomaksu
  • Muutoskustannukset

Kuukausittaiset lisäkulut nostavat lainan kuluja huomattavasti, mutta ne näkyvät lainan todellisella vuosikorolla. Lisäksi lainassa voi olla kuluja, jotka eivät näy todellisella vuosikorolla, kuten muistutus laskujen maksut ja maksulliset lyhennysvapaat.

Lainaehdot on siis erittäin tärkeää lukea ja sisäistää kunnolla. Muutoin saatat hakea lainaa, jota et pystykään maksamaan sovitusti takaisin. Tällöin lainan kulut nousevat joka kuukausi ja voit jopa menettää luottotiedot.

Pienlainat on tarkoitettu lyhytaikaisiksi lainoiksi. Tämä tarkoittaa, että lainalle asetettuja korkoa ja muita kuluja ei ehdi kertyä lainalle kohtuuttomasti.

Laina-aika vaikuttaa siis todella paljon lainan aiheuttamiin kuluihin. Pitämällä laina-ajan mahdollisimman lyhyenä, kuitenkaan yli rasittamatta talouttasi, eivät lainan kulut karkaa kohtuuttomiksi.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 240 kuukautta
4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Mikä on todellinen vuosikorko?

Todellinen vuosikorko on tärkeä tekijä, kun harkitset pienlainan ottamista. Se kuvastaa lainan kokonaiskustannuksia prosentuaalisesti vuodessa, sisältäen sekä korot että muut mahdolliset kulut. Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainojen hintoja ja arvioimaan, kuinka paljon laina lopulta maksaa.

Todellinen vuosikorko on olennainen, sillä se antaa tarkan ymmärryksen lainan todellisista kustannuksista. Pieneltä vaikuttava korko saattaa nousta huomattavasti korkeammaksi, kun huomioidaan kaikki lisäkulut. Siksi suosittelemme kiinnittämään erityistä huomiota tähän lukuun lainavertailut tehdessäsi.

Muista, että todellinen vuosikorko on yksi tekijä lainaa harkitessa. On myös muita seikkoja, kuten laina-ajan pituus ja mahdolliset lisäkulut. Laina-ajan pituus vaikuttaa siihen, kuinka pitkällä aikavälillä lainasta maksetaan korkoja ja kuluja. Muita mahdollisia lisäkuluja ovat muun muassa tilinhoitokulut ja muutoskulut.

Ota aikaa tehdäksesi harkittu päätös ja valitaksesi pienlaina, joka sopii parhaiten tarpeisiisi. Muista, että pienlaina on yksi vaihtoehto taloudellisiin tarpeisiisi, ja suosittelemme harkitsemaan myös muita ratkaisuja ennen päätöksentekoa. Lisätietoja todellisesta vuosikorosta löydät Suomen Pankin verkkosivustolta.

Lainapalvelu Tod. vuosikorko Tod. vuosikorko 4 – 20 %
Sortter 4 – 19 %
AXO 4 – 19 %
Lainakeraaja 4.19 – 19 %
Omalaina 4.19 – 19 %
MyLoan24.com 4.19 – 19 %
Better Compared FI 4.19 – 19 %
Lainapalvelusi 4.19 – 19 %
Rahalaitos 4.19 – 20 %
LainaParkki 4.9 – 19 %
Bank Norwegian 8.26 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Haluamme taata asiakkaillemme selkeät ja läpinäkyvät ehdot, kun harkitset lainan ottamista vaihtoehtona taloudellisessa tilanteessa. Sinulla on useita oikeuksia, jotka suojelevat etujasi ja auttavat sinua tekemään harkittuja päätöksiä.

Alla on tiivistelmä tärkeimmistä oikeuksistasi:

  • 14 päivän peruuttamisoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erillisiä kuluja tai syitä.
  • 48 tunnin harkinta-aika: Voit harkita lainatarjousta rauhassa 48 tunnin ajan ennen päätöksentekoa.
  • Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Sinulla on oikeus pyytää selkeää lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua hahmottamaan takaisinmaksusuunnitelman.
  • Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit halutessasi maksaa lainasi takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkustannuksia.
  • Oikeus korjaustoimenpiteisiin: Mikäli koet, että lainanantaja ei ole noudattanut sovittuja ehtoja, sinulla on oikeus pyytää korjaustoimenpiteitä.

Lue lisää kuluttajansuojasta ja oikeuksistasi Finanssivalvonnan Kuluttajansuoja-osiossa.

Muistathan, että laina on aina vaihtoehto, ja on tärkeää tehdä päätös omien taloudellisten tarpeidesi perusteella.

Milloin pienlaina voi olla hyödyllinen?

Elämän erilaisissa tilanteissa voi lainan hakeminen osoittautua yhdeksi vaihtoehdoksi rahoitustarpeissa. Pienlaina voi tarjota vaihtoehdon erilaisiin taloudellisiin tilanteisiin, kun etsit vaihtoehtoja pienten ja äkillisten rahoitustarpeiden hoitoon.

Vaikka emme kannusta lainan ottamiseen, on tärkeää ymmärtää, milloin pienlaina voi olla hyödyllinen vaihtoehto:

  • Yllättävät kiireelliset menot: Pienlaina voi auttaa, kun yllättävät ja kiireelliset laskut, kuten terveyskulut tai auton korjaus, vaativat nopeaa rahoitusta.
  • Lyhytaikainen rahoitustarve: Joskus tarvitset vain pienen määrän rahaa lyhyeksi ajaksi esimerkiksi laskujen maksamiseen ennen seuraavaa palkkapäivää.
  • Tilapäinen talous vaje: Pienlaina voi auttaa tilapäisen talous vajeen tasaamisessa, kun odotat suurempaa maksua, kuten veronpalautusta tai bonusta.
  • Tärkeä investointi: Joskus tarvitset nopeasti rahaa tärkeän investoinnin toteuttamiseksi, kuten kodinkoneen korvaamiseen tai opiskelumateriaalien hankkimiseen.

On tärkeää harkita huolellisesti omaa taloudellista tilannetta ja muita vaihtoehtoja ennen kuin harkitset pienlainan ottamista. Pienlaina voi olla vain yksi mahdollisuus taloudellisissa tarpeissa. On kuitenkin tärkeää muistaa, että laina tulee aina maksaa takaisin eikä pienlaina saa ajaa taloutta turhan tiukille lyhennyksillä.

Kuka voi hakea pienlainaa?

Pienlainan hakijaa koskevat pitkälti samanlaiset säännöt, kuin esimerkiksi remonttilainaa tai autolainaa hakevaakin. Lainoittajien välillä on eroja kriteereissä, joilla hakijan maksukykyä arvioidaan. Hyvänä esimerkkinä, että myös työttömät voivat onnistua saamaan lainaa, kun täyttävät lainoittajan kriteerit.

Tyypillisiä kriteereitä pienlainan saamiseksi:

  • Täysi-ikäisyys: Suomessa lainan saaminen edellyttää aina vähintään 18 vuoden ikää, mutta toisinaan lainoittajat edellyttävät jopa 24 vuoden ikää.
  • Asuinpaikka: Hakijalta edellytetään vakinaista osoitetta Suomessa ja yleensä hänen on pitänyt asua Suomessa vähintään 3 vuotta.
  • Pankkiyhteydet: Tili suomalaisessa pankissa sekä verkkopankkitunnukset.
  • Tulot ja menot: Hakijan tulee yleensä ilmoittaa sekä tulonsa, että menonsa, jotta lainoittaja voi arvioida maksukykyä.
  • Maksuhäiriömerkinnät: Toisinaan myös luottotiedottomat voivat saada lainaa, mutta yleensä lainoittajat edellyttävät puhtaita luottotietoja.

Näin haet pienlainaa turvallisesti

  1. Mieti lainapäätöstä yön yli: Lainan hakeminen on iso päätös ja sitä tulisi miettiä tarkasti. Suosittelemme miettimään yön ylitse, ennen kuin hyväksyt lainatarjouksen. Jos hankintasi eivät ole kiireellisiä, suosittelemme mieluummin säästämään rahaa, sillä käyttämällä säästöjä et joudu maksamaan korkoa tai sitoutumaan maksusuunnitelmaan.
  2. Perehdy lainaehtoihin: Lainatarjoajien ehdot ja korot vaihtelevat, joten on tärkeää perehtyä niihin tarkasti, kun kilpailutat lainoja.
  3. Kilpailuta lainat: Käyttämällä Matchbankerin lainavertailu palvelua pystyt kilpailuttamaan kaikki markkinoilla olevat lainat nopeasti ja helposti. Lainavertailulistamme avulla pystyt näkemään lainojen todellisen vuosikoron ja lähettämään niin monta tarjouspyyntöä kuin haluat.
  4. Varaudu tuleviin muutoksiin: Mikäli olet vaarassa joutua työttömäksi tai sinulla on epäsäännölliset tulot, on suositeltavaa laittaa joka kuukausi säästöön pieni summa rahaa. Tämä mahdollistaa maksuerien sujuvan takaisinmaksun myös tiukassa taloudellisessa tilanteessa.

Kuinka budjetoida pienlainaa varten

Lainanlyhennysten suorittaminen sovitusti on avain vastuulliseen lainaamiseen. Jo ennen kuin haet lainaa, on tärkeää miettiä minkälaiseen kulutusluottoon sinulla on varaa. Tämä tapahtuu budjetin laatimisella.

Kuukausibudjetin laskeminen on helppoa. Laskee ja kirjaa ylös kaikki tulosi ja menosi kuukauden ajalta. Apuna kannattaa käyttää taulukkolaskentaohjelmien valmiita budjettipohjia.

Seuraavaksi voit miettiä, voisiko menoja karsia tai pienentää. Esimerkiksi jos puhelinlaskusi on suuri, kannattaa kilpailuttaa liittymä ja vaihtaa halvempaan. Ruokalaskussa voi säästää suunnittelemalla syömisiään entistä tarkemmin.

Huomioi myös harvemmin kuin kerran kuussa veloitettavat maksut, kuten jäsenyydet, vakuutukset ja esimerkiksi kampaajakulut, laske ne vuoden ajalta yhteen ja jaa summa kahdellatoista. Näin voit lisätä myös harvemmin tapahtuvat maksut kuukausi budjettiin.

Budjetoinnissa huomioi:

  • Kaikki tulosi kuukausittain, esimerkiksi palkka ja osingot
  • Kaikki menosi kuukausittain, vuokrat, muut lainat ja esimerkiksi puhelinlaskut
  • Mahdolliset yllättävät menot
  • Tulojen ja menojen erotus ja oma maksukyky lainanlyhennyksille

Jotta voisit suunnitella taloutesi asianmukaisesti ennen lainan ottamista, Matchbanker tarjoaa käyttöösi budjetti mallimme. Voit ladata sen ilmaiseksi.

Korottomat lainat eivät välttämättä ole täysin kuluttomia. Tutustu erilaisiin lainoihin vertailemalla ja kilpailuttamalla.

Usein kysyttyä pienlainoista

Mikä on pienlaina?

Pienlainalla tarkoitetaan kertaluontoista kulutukseen tarkoitettua lainaa. Pienlainaa voidaan hakea esimerkiksi kodinkoneen tai huonekalun hankintaan. Lainamäärät ovat yleensä 200 – 2000 €. Myös vippi on pienlaina.

Miten haen pienlainaa?

Pienlainat kannattaa kilpailuttaa, sillä jo muutaman prosentin kuukausittainen säästö voi tarkoittaa useita kymmeniä euroja, jotka voit käyttää johonkin muuhun. Matchbankerin lainalistasta voit valita palvelun, jonka avulla saat yhdellä lainahakemuksella kymmeniä lainatarjouksia. Vertaa tarjouksia ja valitse paras.

Miten vertailen pienlainoja?

Vertailu on helppoa Matchbankerin avulla. Valitse lainapalvelu, täytä lainahakemus ja saat lukuisia lainatarjouksia. Vertaa lainojen todellisia vuosikorkoja, kuukausieriä ja kokonaiskustannuksia. Kiinnitä huomiota myös muihin lainaehtoihin, kuten myöhästymismaksuihin ja lyhennysvapaisiin kuukausiin.

Voinko hakea pienlainaa suoraan Matchbankerilta?

Matchbankeri ei ole pankki vaan lainojen vertailupalvelu. Emme itse myönnä lainoja tai voi vaikuttaa niiden käsittelyyn. Voit kuitenkin kilpailuttaa lainat ilmaiseksi kauttamme.

Lainojen vertailussa kannattaa huomioida aina myös oma todellinen maksukyky. Näin voit löytää lainan, joka soveltuu omaan maksukykyyn.

Mitä kuluttajat haluavat, kun he hakevat pienlainaa?

Lainojen hakeminen netistä on helppoa ja nopeaa. Erilaiset lainat kiinnostavat kuluttajia ja näin suurempia lainoja haetaan esimerkiksi kesämökin hankintaan tai kodin remontointiin. Pienlainaa haetaan puolestaan pienempiin kuluihin, kuten äkillisiin laskuihin tai esimerkiksi eläinlääkärissä käyntiin.

Lainasummien suuruudet vaihtelevat ja näin myös käyttötapa vaihtelee. Lainan hakeminen on vain yksi vaihtoehto, joten suosittelemme aina harkitsemaan lainan ottamista huolella niin suurissa kuin pienissä lainasummissa ja hyvin lyhyestä laina-ajasta.

Pienlainat ovat yleisiä lainoja, joita useat lainoittajat tarjoavat vain sadasta eurosta aina peräti muutamaan tuhanteen euroon saakka. Hakiessaan pienlainaa kuluttajat etsivät pikavippiä, eli nopeasti saatavaa pientä lainaa, joka maksetaan hyvin nopeasti myös takaisin.

Lainapalvelu Arvioitu maksu Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com Tänään 04:14
Tänään
LainaParkki Tänään 06:14
Tänään
Bank Norwegian Tänään 08:00
Tänään
Omalaina Tänään 08:00
Tänään
Better Compared FI Tänään 08:00
Tänään
Lainapalvelusi Tänään 08:00
Tänään
AXO Tänään 08:00
Tänään
Rahalaitos Tänään 08:00
Tänään
Lainakeraaja Maanantai 08:00
Maanantai
Sortter Maanantai 08:00
Maanantai
yhdista_lainat
lainaa_luottotiedottomalle

Ensimmäinen pienlaina, jopa täysin ilman kuluja

Toisinaan jotkut rahoituslaitokset tarjoavat ilmaista ensilainaa 400 euroon asti.

Suomessa olevat lainatarjoajat, jotka aika-ajoin tarjoavat tätä mahdollisuutta ovat muun muassa Blue Finance ja Ferratum lainapalvelu. Voit katsoa lisää vaihtoehtoja Rahalaitos lainanvälittäjän kautta.

Usein kuluttomassa ensilainassa on maksuaikaa 2-4 viikkoa. Laina on suhteellisen pieni ja se on maksettava nopeasti takaisin. Osa lainoista on korottomia, mutta niistä menee kuitenkin muita kuluja, joten lue lainaehdot huolellisesti ja kiinnitä huomiota eri mahdollisiin kuluihin.

Korottomat lainat eivät kuitenkaan välttämättä ole täysin kuluttomia.

Jos lainaa ei makseta takaisin sovitussa ajassa, alkavat korko ja muut lainakulut luonnollisesti kertyä. Muista siis tarkistaa jo etukäteen, millainen korko lainalle tulee, jos sen maksu viivästyy.

Ennen kuin hyväksyt lainan, perehdy lainan ehtoihin. Selvitä tarkalleen, kuinka suuret korot ja kulut ovat, jos takaisinmaksu viivästyy.

Pienlainat ovat summaltaan pieniä ja niitä maksetaan takaisin yleensä 1–3 kuukauden ajan, mutta myös pienlainat kannattaa vertailla itselle parhaan vaihtoehdon löytämiseksi.

Yhteenveto

Netistä lainat ovat helposti ja nopeasti haettavissa ja hakuprosessi on erittäin yksinkertainen. Lainoja on erilaisia aina suosituista joustoluotoista ja kulutusluotoista pienempiin pikavippi tyyppisiin lainoihin. Lainaa maksetaan takaisin kuukausittain, jolloin lasku pitää sisällään niin lainan lyhennyksen kuin lainaa koskevat korot ja kulut. Näin ollen lainojen vertailu kannattaa aina, oli lainasumma sitten suurempi tai pienempi.

Matchbanker mahdollistaa lainojen vertailun helposti palvelunsa avulla. Voit löytää palvelussa lainalistan, josta löydät lainoittajat ja heidän maksimilainasummansa. Kun löydät mieluisan lainoittajan voit hakea lainaa – yhdellä lainahakemuksella voit saada jopa yli 40 erilaista lainatarjousta. Näin pääset tutustumaan eri lainoittajien lainatarjouksiin ja voit valita itsellesi mieluisan lainan.

Matchbankerilla on takanaan kansainvälisesti jo jopa 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat onnistuneet löytämään itselleen parhaan lainaratkaisun palvelun avulla. Lainojen vertaileminen Matchbankerin avulla on 100 % ilmaista, eikä sido sinua mihinkään – et siis ole velvoitettu ottamaan lainaa vastaan, jos et halua.

Pienlainojen vertailu kannattaa aina:

  • Lainojen korot: Lainoja koskevat aina erilaiset korot riippuen muun muassa lainan määrästä, hakijan luotttokelpoisuudesta sekä onko kyseessä vakuudellinen laina vai laina ilman vakuuksia.
  • Lainojen kulut: Eri lainoittajat asettavat erilaisia ja eri suuruisia kuluja lainoilleen. Näitä voivat olla lainaa koskevat aloitusmaksut, muutosmaksut, tilinhoitomaksut tai muut vaihtelevat kulut.
  • Laina-aika: Lyhyt laina-aika mahdollistaa lainasta eroon pääsemisen nopeasti, mutta samalla kuukausimaksu on tyypillisesti suuri. Pitkä laina-aika mahdollistaa pienemmät lyhennykset, mutta korkoja ja kuluja maksetaan pidemmän aikaa.
  • Lainaehdot: Lainoja koskevat useat erilaiset ehdot, joihin tulee aina kiinnittää huomiota. Näitä voivat olla muun muassa koskien maksu aikataulua.

On aina tärkeää kiinnittää huomio siihen, että lainan tulee sopia myös omaan budjettiin. Kiinnitä huomiota omaan taloudelliseen tilanteeseen sekä todelliseen maksukykyysi, sillä pienlaina ei saa ajaa talouttasi liian tiukalle tai laskea elämänlaatua merkittävästi.

Harkitse aina pienlainan ottamista, sillä pienlaina tulee maksaa takaisin maksusuunnitelman mukaisesti. Maksusuunnitelmasta poikkeaminen voi aiheuttaa suurempia korkoja ja kuluja, jotka vaikuttavat kuukausittaisiin laskuihin. Älä hae lainaa yli todellisen maksukykysi, jotta selviydyt lainan lyhennyksistä sovitulla tavalla.

Olemme paras lainavertailu

rating
4.5 / 5 perustuen 87 arvosteluun


Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla


Andreas Linde
kirjoittanut
Laina-asiantuntija Andreas Linde on työskennellyt finanssialalla vuodesta 2014 alkaen. Matchbankerilla hän kirjoittaa lainoista, jälleenrahoituksesta, vuosikorosta, koroista ja kaikesta rahoitukseen liittyvästä.
Matchbanker > Lainaa > Pienlaina

Viimeisimmät uutiset