Pikalainat Matchbankerin avulla

Olet joskus saattanut kuulla puhuttavan pikalainoista. Pikalainoja on yleensä pienet vakuudettomat lainat. Pikalainaa varten ei yleensä tarvitse olla omaa vakuutta, jonka takia pikalainojen korot ovat yleensä perinteisten pankkien lainoja korkeammat. Lainan tarve voi joskus kuitenkin tulla yllättäen, joten silloin pikalaina voi olla hyvä vaihtoehto.

Pikalainoja on kuitenkin markkinoilla useita erilaisia ja niiden joukosta voi olla vaikea löytää itselleen sopivaa. Tässä artikkelissa kerromme millaisia pikalainoja on tarjolla, kuinka ne toimivat, miten niitä voi hakea ja mitä seikkoja kannattaa huomioida ennen kuin hakee lainaa. Tämän lisäksi kerromme yleistä tietoa pikalainoista ja niihin liittyvistä riskeistä. Lue artikkelimme huolella läpi, jotta osaat valita itsellesi sopivan pikalainan.

Pikalainat kannattaa aina vertailla huolella, jotta varmasti löytyy omaan taloudelliseen tilanteeseen sopiva laina. Matchbankerin ilmainen lainavertailu auttaa löytämään omaan talouteen sopivan lainan. Lainaa kuitenkin aina vain sen verran kuin sinulla on oikeasti varaa ja taloutesi pysyy hallinnassa.

Tässä artikkelissa kerromme sinulle:

• Kuinka pikalainat toimivat
• Mitä seikkoja kannattaa huomioida, ennen kuin otat lainaa
• Mihin pikalainoja kannattaa käyttää
• Pikalainojen hyvät ja huonot puolet
• Miten haet pikalainaa

Tavoitteenamme on tehdä pikalainan hakemisesta helpompaa, turvallisempaa ja läpinäkyvämpää. Toimimme yhteistyössä vain hyvämaineisten ja luotettavien pankkien ja rahalaitoksien kanssa, joten voit huoletta vertailla lainoja Matchbankerilla.

Kaikki Matchbankerin vertailemat luotonantajat toimivat Finanssivalvonnan valvonnan alaisina, eli toiminta on rehellistä ja luotettavaa, ja esimerkiksi markkinoiden maksimikorkosääntöjäon noudatettava tiukasti. Jo yli 100 000 lainan hakijaa ovat saaneet apua Matchbankerilta luottojen vertailemisessa.

Matchbankerin tavoite on löytää jokaiselle mahdollisimman hyvä ja edullinen laina, mahdollisimman hyvillä ehdoilla. Haluamme varmistaa, että hakemasi pikavippi on varmasti sopiva juuri sinulle ja tiedät, millaisiin lainaehtoihin olet sitoutumassa. Lainalistastamme näet nopeasti lainojen kokonaiskustannukset ja muut tärkeät tiedot. Voit hakea pikalainaa turvallisesti kauttamme tarkistamiltamme luotettavilta eri lainantarjoajilta.

Matchbankerin kautta voit vertailla lainoja ilmaiseksi ja löytää siten halvimman tai muuten sopivimman lainan itsellesi. Siten voit saada pikalainan heti tilille. Lainan saaminen tilille voi vaihdella riippuen omasta pankista mutta useimmiten lainarahan saaminen kestää maksimissaan pari pankkipäivää.

Mitä ovat pikalainat?

Pikalainat ovat vakuudettomia lainoja, joita haetaan yleensä täysin sähköisesti, joko verkosta tai tekstiviestitse. Esimerkiksi kulutusluotto ja vippi ovat pikalainoja. Pikalainalle tyypillistä ovat nopea sähköinen hakeminen ja rahojen nopea tilille siirto. Tällainen käyttölaina ei myöskään edellytä takaajia tai vakuuksia. Mikäli laina haetaan yhdessä toisen henkilön kanssa, tämä parantaa mahdollisuuksia saada hyväksytty lainapäätös. Kun lainalla on rinnakkaiskhakija, luotonantaja kokee riskin matalammaksi ja siksi voi myös korko olla matalampi rinnakkaishakijan kanssa haettaessa. Lainan korko vaihtelee esimerkiksi laina koon, lainan takaisinmaksuajan sekä muiden pankin omien kriteerien mukaisesti. Lainan hakijan luottokelpoisuus ekä maksukyky ja pankin kokema riski vaikuttaa myös korkoon. Pikalaina on laaja käsite, joka sisältää erisuuruisia lainoja. Matchbankerin lainojen vertailun kautta voi hakea lainaa alkaen 100 eurosta jopa 70 000 euroon saakka. Pikalainalle tunnukenomaista on esimerkiksi: Pikalainan tunnuspiirteitä.

• Usein pieni laina 100 eurosta ylöspäin, mutta voi olla jopa 70 000 € laina
• Pikalainan saa heti tilille
• Lainan saamineni vaadi vakuuksia tai takaajaa, eli se on periaatteessa vakuudeton kulutusluotto
• Pikalainaa haetaan yleensä netistä

Lainaesimerkki:

Lainan määrä	3 000 €
Laina-aika	4 vuotta
Maksuerä	67,88 € – 88,75 €
Lyhennystapa	Kiinteä tasaerä
Lainan korko	4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko (Minimit ja maksimit)	Min 4,19 % – Maks 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimit ja maksimit)	12-180 kuukautta
Lisämaksut	0 €
Luottokustannukset	258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä	3 258,24 € – 4 260 €

Pikalainat ilman vakuuksia

Pikalainat ilman vakuuksia ovat lainoja, jossa lainan hakijan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan lainan vakuudeksi. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan saaminen on helpompaa ja nopeampaa, sillä lainanantajan ei tarvitse käyttää aikaa vakuuden arvon määrittämiseen. Pikalainat ilman vakuuksia ovatkin erityisen hyvä vaihtoehto silloin, kun lainan hakijalla ei ole lainan vakuudeksi sopivaa omaisuutta tai hän haluaa välttää sen riskin, että hänen omaisuutensa joutuu pantiksi.

Vaikka pikalainat ilman vakuuksia ovat helppo ja nopea tapa saada lainaa, niissä on myös omat riskinsä. Koska luotonantajalla on korkeampi riski, vakuudettomien pikalainojen korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa. Tämä tarkoittaa sitä, että pikalainojen takaisinmaksu voi olla kalliimpaa ja pikalainan ottamista on tärkeää harkita tarkasti ennen lainan hakemista.

On tärkeää muistaa, että vaikka pikalainat ilman vakuuksia ovat helpompi tapa saada lainaa, niiden korkeampi korko voi johtaa suurempiin kustannuksiin pitkällä aikavälillä. Siksi onkin tärkeää harkita tarkasti, tarvitseeko lainaa todella ja pystyykö sen takaisinmaksuun sovitussa ajassa.

Pikalainat – Hyvät ja huonot puolet

Pikalainat ovat nopea ja helppo tapa saada lainaa lyhytaikaisiin rahoitustarpeisiin. Tässä osiossa käymme läpi pikalainojen tärkeimmät edut ja haittapuolet.

Pikalainojen tärkeimmät hyvät puolet ovat:

• Nopea saatavuus: Pikalainojen hakeminen ja lainapäätöksen saaminen on nopeaa ja usein tapahtuu saman päivän aikana.
• Joustavat lainaehdot: Pikalainoissa on usein joustavat ehdot, jotka mahdollistavat lainan takaisinmaksun erissä tai pidentävät maksuaikaa tarvittaessa.
• Ei vakuuksia: Useimmissa tapauksissa pikalainat myönnetään ilman vakuuksia, mikä tarkoittaa, että hakijan ei tarvitse asettaa omaisuuttaan pantiksi.

Pikalainojen tärkeimmät huonot puolet ovat:

• Korkea korko: Pikalainojen korot ovat yleensä korkeammat kuin perinteisten pankkilainojen, mikä tarkoittaa, että lainan takaisinmaksu voi olla kalliimpaa.
• Riski ylivelkaantumisesta: Pikalainat voivat johtaa ylivelkaantumiseen, jos lainaa ei pysty maksamaan takaisin sovitussa ajassa.
• Vähäinen lainasumma: Pikalainat ovat yleensä pieniä lainasummia, mikä tarkoittaa, että niitä ei voi käyttää suurempiin hankintoihin.

Yhteenvetona voidaan todeta, että pikalainat ovat nopea ja helppo tapa saada lainaa, mutta niissä on myös omat riskinsä. Ennen lainan hakemista on tärkeää harkita huolellisesti, tarvitseeko lainaa todella ja onko sen takaisinmaksu mahdollista sovitussa ajassa.

Paras paikka ottaa pikalainat

Kun etsit parasta paikkaa hakea pikalainaa, on tärkeää vertailla eri lainanmyöntäjien tarjoamia palveluita ja lainaehtoja. Tämä auttaa sinua löytämään lainan, joka sopii parhaiten henkilökohtaisiin tarpeisiisi ja omaan taloudelliseen tilanteeseen.

Mistä löydän varmasti luotettavia luotonantajia?

Voit olla varma että Matchbankerin vertailun kautta löytämäsi luotonantaja on luotettava ja rehellinen. Matchbankerin vaatimuksena on että jokainen luotonantaja toimii Suomessa Finanssivalvonnan alaisena ja että luotonantajat noudattavat yhteisiä säännöksiä.

Vertailemalla er luotonantajia Matchbankerin palvelun avulla voit varmistua siitä, että löydät edullisimman ja ehdoiltaan sopivimman luotonantajan juuri sinun tarpeisiin. Luottojen vertailu avaa eri luotonantajien tarjoukset ja mahdollistaa vertailun niiden välillä. Vertailussa varsinkin luoton todellinen vuosikorko on tärkeä luku jota vertailla. Se ottaa huomioon lainan kokonaiskustannuksen pelkän nimelliskoron sijaan. Myös laina-aika on asia joka vaikuttaa paljon lainan lopulliseen hintaan.

Miksi lainojen vertailu on tärkeää?

• Lainojen vertailu auttaa sinua löytämään parhaan lainan: Lainanmyöntäjien tarjoamat lainaehtojen ja korkojen vaihtelut voivat olla merkittäviä, joten vertailemalla voit löytää lainan, joka sopii parhaiten tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseen.
• Säästät rahaa: Vertailemalla eri lainoja voit säästää merkittävästi rahaa, sillä eri lainojen kustannukset voivat vaihdella huomattavasti.
• Löydät luotettavan lainanmyöntäjän: Ken vertailet eri luotonantajien tarjoamia palveluita, voit tutustua myös heidän Trustpilot-pisteisiin, jotka antavat käsityksen siitä, millaista palvelua he tarjoavat ja kuinka tyytyväisiä asiakkaat ovat olleet.

Alla olevasta taulukosta löydät muutamia luotettavia lainanmyöntäjiä ja heidän Trustpilot-pisteensä.

Lainapalvelu	Trustpilot arvio
Omalaina	4.8
AXO	4.6
Rahalaitos	3.0

Kuinka paljon voit lainata?

Pikalaina on kulutusluotto, ja Matchbankerin kautta voit hakea 100-70 000 euron pikalainaa. Pikalaina eroaa pikavipistä niin, että pikavippi on yleensä pienempi, maksimissaan muutaman tuhannen euron kokoinen, ja siinä on kovin lyhyt laina-aika ja korkea korko.

Pikalaina on lainamuotona nopeasti maksuun tuleva laina joissa sekä lainan summa että takaisinmaksuaika voivat vaihdella suuresti. Pikalainan kulut ja korot ovat verrattavissa mihin tahansa kulutusluottoon.

Pikalainan saa sopimuksen allekirjoituksen jälkeen yleensä tilille melko nopeasti. Nopeimmillaan rahan saaminen kestää minuutteja, normaalisti rahat saa saman päivän aikana ja viimeistään seuraavana pankkipäivänä. Matchbankerin lainalistalla näkee eri luotonantajien maksuajat.

Pikavippiä taas ei ole tarkoitettu pitkäaikaiseen rahoitustarpeeseen, vaan pikaisiin rahantarpeisiin tai tilapäisiin menoihin, kun taas pikalaina voi olla myös pidempiaikainen ja hieman isompi laina.

Koska pikalainojen korot, laina-ajat ja maksuehdot voivat vaihdella suuresti eri lainanantajien välillä, on tärkeää vertailla eri laina-vaihtoehtoja ennen pikalainan ottamista. Kannattaa tarkastella eri luotonantajien korkoja, maksuehtoja ja muita lainaan liittyviä kuluja varmistaakseen, että pikalaina sopii omiin taloudellisiin tarpeisiin ja mahdollisuuksiin. Lainan todellinen vuosikorko on hyvä indikaattori lainan edullisuudesta.

Tässä esimerkkejä eri luotonantajien maksimimäärästä pikalainoille :

Lainapalvelu	Lainan määrä	Lainan määrä 100 – 60 000 €
Better Compared FI	100 – 60 000 €
Lainakeraaja	100 – 60 000 €
Lainapalvelusi	100 – 60 000 €
LainaParkki	500 – 60 000 €
Omalaina	500 – 60 000 €
MyLoan24.com	500 – 60 000 €
Rahalaitos	500 – 60 000 €
Bank Norwegian	1 000 – 60 000 €
AXO	2 000 – 60 000 €
Sortter	2 000 – 60 000 €

Löydä parhaat pikalainat vertailemalla

Paras pikapika voi yleensä löytyä vertailemalla eri lainanantajien tarjouksia. Vertailemalla pikalainoja, voit löytää edullisimman koron, sopivan takaisinmaksuajan ja pikalainan, joka parhaiten sopii omiin tarpeisiisi.

Lainojen vertailupalvelut, kuten Matchbanker, tarjoavat laajaa tietoa eri lainanantajien tarjoamista koroista ja kustannuksista. Voit luottaa näiden palveluiden tarjoamiin luotonantajiin. Vertailemalla pikalainoja Matchbankerin lainavertailun avulla voit helposti löytää sopivimman ja edullisimman pikalainan omiin tarpeisiisi.

On aina suositeltavaa tarkastella ja vertailla pikalainojen korkoja ja kustannuksia eri lainanantajien välillä. Lainojen korot voivat vaihdella paljon eri luotonantajien välillä, ja pienikin ero korkoprosentissa voi merkitä säästöjä laina-aikana. Tarkista luoton todellinen vuosikorko, joka paljastaa koron lisäksi kaikki lainan kulut. Matchbankerin lainalaskurin avulla voit vertailla erilaisia lainasummia, kuukausikuluja ja laina-aikoja.

Tarkista myös aina pikalainan maksuehdot ja maksuaikataulu. On tärkeää valita pikalaina, jonka takaisinmaksuaika sopii omaan taloudelliseen tilanteeseen. Liian lyhyt takaisinmaksuaika voi aiheuttaa liikaa taloudellista rasitusta isoine lyhennyksineen, kun taas liian pitkä takaisinmaksuaika voi johtaa liian suuriin kokonaiskustannuksiin.

Tutustu aina myös luotonantajan maineeseen ja luotettavuuteen. On hyvä lukea muiden laina-asiakkaiden arvioita ja kokemuksia. Näin saat paremman käsityksen siitä, miten luotonantaja on hoitanut aiemmat asiakassuhteet.

Aina kun käytät Matchbankeria lainojen vertailuun, voit olla varma siitä, että listalta löytyvä luotonantaja toimii Finanssivalvonnan säätelyn alaisena rehellisesti ja luotettavasti noudattaen sääntöjä.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

Lainan määrä

100 € 60 000 €

Maksuaika

12 kuukautta 240 kuukautta

Tod. vuosikorko

4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Lainalistaan

Mikä on todellinen vuosikorko?

Lainan todellinen vuosikorko on lainan vuotuinen korkoprosentti, joka sisältää kaikki lainan kulut. Se on yksi tärkeimmistä numeroista, jota kannattaa tarkastella pikalainaa ottaessa. Se auttaa vertailemaan lainojen kustannuksia ja löytämään edullisimman lainan.

Lainan todellinen vuosikorko sisältää lainan koron, avaus- ja tilinhoitomaksut sekä muut kulut. Se kertoo selkeästi, paljonko lainan takaisinmaksu tulee maksamaan vuodessa, ja auttaa tunnistamaan piilokulut. Lainan todellinen vuosikorko on myös tärkeä vertailuluku, sillä se kertoo todellisen kustannuksen, jota ei voida arvioida pelkän koron perusteella.

On tärkeää verrata eri luotonantajia ja niiden tarjoamia korkoja. Vertailu auttaa löytämään parhaan lainan ja säästämään rahaa. Lisäksi on suositeltavaa tarkistaa lainanantajan Trustpilot-pisteet ja lukea asiakaspalautteita ennen lainan ottamista.

Kun otat pikalainaa, on hyvä huomioida seuraavat seikat:

• APR-luku on lainan todellinen vuosikorko, joka sisältää lainan kaikki kulut
• Vertaile luotonantajien tarjoamia korkoja ja löydä edullisin vaihtoehto
• Tarkista Trustpilot-pisteet ja lue asiakaspalautteita ennen lainan ottamista.

Voit tutustua Suomen pankin viralliseen verkkosivustoon tästä linkistä.

Lainapalvelu	Tod. vuosikorko	Tod. vuosikorko 4 – 20 %
AXO	4 – 19 %
Sortter	4 – 19 %
Better Compared FI	4.19 – 19 %
Omalaina	4.19 – 19 %
Lainakeraaja	4.19 – 19 %
Lainapalvelusi	4.19 – 19 %
MyLoan24.com	4.19 – 19 %
Rahalaitos	4.19 – 20 %
LainaParkki	4.9 – 19 %
Bank Norwegian	8.26 – 19 %

Asiakkaan oikeudet

Kun otat lainaa on vastuullasi lainan hoitaminen ja maksaminen sopimuksessa sovitun mukaisesti. Asiakkaana sinulla on myös tiettyjä oikeuksia pikalainaa ottaessa. Tärkeimpiin oikeuksiin kuuluvat esimerkiksi:

• 14 päivän peruutusoikeus tehdylle lainasopimukselle
• 48 tunnin harkinta-aika lainatarjouksen vastaanottamisesta
• Oikeus pyytää laina-aikataulua lyhennyksistä ja koroista
• Oikeus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti
• Oikeus hakea korvausta mahdollisista virheistä tai puutteista

On tärkeää tutustua omiin oikeuksiin ja käyttää niitä tarvittaessa. Näin voit varmistaa, että saat tarvitsemaasi apua ja tukea lainan ottamisessa ja takaisinmaksussa.

Matchbankerin kautta otetut lainat ovat kaikki luotettavilta ja rehellisiltä luotonantajilta jotka seuraavat näitä tärkeitä sääntöjä toiminnassaan. Voit aina luottaa siihen että Matchbankein kautta löytämäsi luotonantaja on luotettava. Päästäkseen Matchbankerin verkostoon luotonantajan on osoitettava toimintansa laatu ja ja olla Suomessa Finanssivalvonnan valvonnan alainen.

Milloin pikalaina voisi olla hyödyllinen?

Pikalaina eli nopeasti saatavilla olevat laina voi olla hyödyllisiä erilaisissa tilanteissa. Alla on muutamia esimerkkejä, milloin pikalaina voi olla tarpeen:

• Yllättävät ja kiireelliset menot, kuten auton korjaus tai lääkärikulut. Usein tämänkaltaiset kulut tulevat yllättäen, ja usein niihin ei ole varauduttu omalla taloudellisellla puskurirahastolla. Silloin pikalainan voi olla nopea vaihtoehto hoitaa yllättävät kulut hyvällä tavalla.
• Tärkeän hankinnan rahoitus, kuten kodinkoneiden tai elektroniikan ostaminen. Kun esimerkiksi ostaa kodinkoneita kannattaa kaupan tarjoamien osamaksusopimusten lisäksi myös tarkastaa minkälaisia pikalainoja voisi kyseisen hankinnan rahoittamiseksi saada. Tärkeää on vertailla eri rahoitusmuotoja jotta löytää itselleen edullisimman ja sopivimman.
• Tilapäinen rahoitusvaje ennen palkkapäivää. Jos rahantarve on todella akuutti voi pikalainalla paikata kassavirtaa hetkellisesti.
• Laskujen tai velkojen maksu ennen eräpäivää. Jos haluaa välttyä maksun myöhästymisestä aiheutuvista kuluista voi pikalainan avulla maksaa alakut ajallaan.
• Lomamatkan rahoitus, jos varaus on tehtävä nopeasti ennakkoon, eikä säästöjä ole käytettävissä.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että pikalainan ottaminen voi tulla kalliiksi korkeiden korkojen vuoksi. Ennen lainan ottamista onkin tärkeää varmistaa, että oma taloustilanne sallii lainan takaisinmaksun suunnitellussa aikataulussa. Tekemällä oman budjetin voi varmistua omasta maksukyvystään ennen lainan hakemista.

Pikalainat – kuka voi hakea pikalainaa?

Pikalainan saamisen edellytykset voivat vaihdella eri luotonantajien välillä. Yleisesti ottaen pikalainan saaminen edellyttää kuitenkin tiettyjä perusvaatimuksia, jotka tulee täyttää. Ne ovat samanlaisia edellytyksiä kuin muissakin kulutusluotoissa.

Edellytyksiä pikalainan saamiselle:

• Lainan saaminen edellyttää täysi-ikäisyyttä. Lainanhakijan tulee olla täysi-ikäinen eli yli 18-vuotias. Jotkut lainanantajat voivat vaatia korkeampaa ikää.
• Lainan saaminen edellyttää säännöllisiä tuloja. Lainan hakijalla pitää olla säännöllisiä tuloja, esimerkiksi palkkatuloja, eläketuloja tai opintotukea.
• Lainan saaminen edellyttää puhtaita luottotietoja. Luotonantajat arvioivat lainanhakijan luottokelpoisuutta, joka tarkistetaan esimerkiksi luottotieto-tarkistuksen avulla.
• Hakijan asuinpaikka ja varsinainen osoite: Luotonantajat vaativat useimmiten että lainan hakijalla on vakituinen asuinpaikka Suomessa.
• Mahdolliset vakuudet tai takaus Joissakin tapauksissa lainan saaminen voi edellyttää reaalivakuuksien tai takaajan asettamista. Tämä ei ole ajankohtaista vakuudettomissa lainoissa.

Yllä mainitut edellytykset voivat vaihdella eri luotonantajien välillä. Luotonantajat arvioivat jokaisen luotonhakijan ja hakemuksen yksilöllisesti, ja lopullinen päätös esimerkiksi pikalainan myöntämisestä perustuu moniin eri tekijöihin.

Miten haen pikalainaa?

Matchbanker auttaa lainan hakijaa löytämään parhaat 100-70 000 euron pikalainat helposti ja nopeasti. Matchbanker-palvelun lainalistalta lainan hakija voi nähdä tärkeimmät tiedot lainoista ja voit siirtyä vertailusta suoraan hakemaan haluamaasi lainaa sopivalta luotonantajalta.

Näin haet lainaa Matchbankerin avulla:

1. Valitse haluamasi lainasumma ja lainan tyyppi. Lainasumma riippuu tarpeista sekä maksukyvystä ja luottokelpoisuudesta. Voit tutustua eri lainatyyppeihin ja niiden eroihin Matchbankerin laina-artikkeleissa.
2. Vertaile lainoja Matchbankerin lainalistalla. Löydät lainojen tärkeät tiedot selkeästi listattuna. Vertaile tarkasti aina lainan todellisia vuosikorkoja.
3. Valitse omiin tarpeisiin sopivin laina. Lähetä tarjouspyyntö yhdelle tai useammalle luotonantajalle ilmaiseksi. Tämä ei vielä sido sinua mihinkään koska sopimus on sitova vasta kun allekirjoitat lainasopimuksen.
4. Luotonantaja siirtää lainarahat tilillesi nopeimmin jopa minuuttien sisällä. Lainarahat siirretään usein tilillesi jo saman päivän aikana tai viimeistään seuraavana pankkipäivänä. Saat lainarahat käyttöön nopeasti ja voit käyttää pikalainaa heti, kun sitä tarvitset eniten.

Matchbanker tekee yhteistyötä markkinoiden parhaiden luotonantajien kanssa, joten löydät todennäköisesti markkinoiden parhaat pikalainat Matchbankerin kautta.

Miten budjetti Pikalainat

Ennen kuin otat pikalainan, on tärkeää suunnitella taloutesi huolellisesti, jotta voit varmistaa, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa ajassa.

Lainan ottaminen tuo vastuun sen hoitamisesta ja maksamisesta, joten tekemällä budjetin voit varmistaa että sinulla on varaa maksaa laina takaisin tehdyn lainasopimuksen mukaisesti. Jos lainaa ei hoideta, se voi pahimmassa tapauksessa johtaa lainan irtisanomiseen tai luottotietojen menetykseen. Siksi on erityisen tärkeää varmistaa etukäteen, että lianan kuukausittaiset maksut ovat mahdollisia ja mahtuvat oman budjetin raameihin.

Alla on joitain vinkkejä budjetin laatimiseen ennen pikalainan ottamista:

• Tarkastele omia tuloja ja menoja ja selvitä, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä kuukausittain.
• Priorisoi välttämättömät menot, kuten vuokra, ruoka ja laskut.
• Määritä, kuinka paljon voit käyttää ylimääräisiin kuluihin, kuten harrastuksiin tai vaatteisiin.
• Laske, kuinka paljon rahaa sinulla on jäljellä kuukausittain, jonka voit käyttää lainan takaisinmaksuun.

Budjetin laatiminen auttaa sinua varmistamaan, että sinulla on varaa maksaa pikalaina takaisin sovitussa ajassa ja välttämään mahdolliset viivästysmaksut tai muut ylimääräiset kulut. Matchbankerilta saat budjettimallin avuksi oman budjetin tekemiseen. Voit ladata budjettimallin täältä.

Pikalaina – Usein kysyt kysymykset

Pikalainat – mitä asiakkaat hakevat pikalainalla?

Pikalainat ovat lainoja, joita haetaan tyypillisesti pikaisiin tai odottamattomiin tilanteisiin, kun lisärahoitusta kaivataan. 

Tässä muutamia yleisiä syitä, miksi asiakkaat hakevat pikalainaa:

• Pikalainan hakuprosessi on hyvin yksinkertainen, sillä hakemus ja sen liitteet ovat helposti lähetettävissä netissä.
• Lainapäätös tulee tyypillisesti nopeasti, jolloin kuluttaja saa nopeasti selville saiko lainaa vai ei.
• Jos lainapäätös on myönteinen, on haettu lainasumma mahdollista saada käyttöön nopealla aikataululla.
• Pikalainoista voi vertailun avulla löytää itselleen sopivan vaihtoehdon, jossa todellinen vuosikorko sekä laina-aika soveltuvat omaan taloudelliseen tilanteeseen. Mitä lyhyempi laina-aika on, sitä vähemmän myös kuluja maksetaan pitkällä aikavälillä. 
• Pikalaina soveltuu hyvin arjen erilaisiin tilanteisiin, kuten kodin hankintoihin tai erilaisiin terveydenhuollon menoihin.

Pikalaina lainalaskuri

Lainalaskurilla voit laskea omaan maksukykyyn sopivan pikalainan. Pikalainojen lainalaskurilla voit tarkastella pikalainojen kuukausi- ja kokonaiskustannuksia. Lainalaskuri laskee sinulle valmiiksi lainojen kustannukset, jotta sopivan lainan löytäminen olisi mahdollisimman helppoa.

Pikalainaa helposti

Haluaisitko lainata rahaa, mutta et haluaisi mennä keskustelemaan pankkivirkailijan kanssa mihin tarkoitukseen haet lainaa? Kivijalkapankkiin meneminen voi tuntua turvalliselta vaihtoehdolta, mutta prosessi voi olla hyvin aikaavievä.

Matchbanker tekee lainan hakemisesta helppoa ja nopeaa. Lainalistallamme näet tärkeimmät tiedot lainoista selkeästi ja voit siirtyä suoraan hakemaan suosikkilainasi.

Matchbankerin käyttö on täysin ilmaista, joten haet lainaa täysin samoin ehdoin, kuin suoraan lainantarjoajan kotisivuille menemällä.

Näet lainojen kaikki tärkeät tiedot nopeasti yhdellä silmäyksellä ja voit etsiä lyhytkestoista pienlainaa tai vaikka pikavippiä pitkällä maksuajalla. Valinta on täysin sinun.

Pikalaina heti tilille

Pikalainaa voi saada hyvinkin nopeasti eli on mahdollista saada pikalaina lähes heti tilille. Lainahakemuksen täyttöön tulee varata pieni hetki, mutta se käy varsin nopeasti. Sen jälkeen lainapäätös voi tulla jopa parissa minuutissa. Sinun tarvitsee vain allekirjoittaa lainasopimus ja rahat voivat tulla tilillesi heti.

Lainan siirron nopeus riippuu kuitenkin muistakin tekijöistä, kuten omasta pankistasi.

Kaikki rahoituslaitokset eivät siirrä pikalainaa heti, joten muista tarkistaa tämä maksuehdoista, jos lainalla on kova kiire ja haluat pikalainan heti tilille.

Lainapalvelu	Arvioitu maksu	Arvioitu maksupäivä
MyLoan24.com	Huomenna 03:45	Huomenna
LainaParkki	Huomenna 05:45	Huomenna
Better Compared FI	Huomenna 08:00	Huomenna
Omalaina	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainapalvelusi	Huomenna 08:00	Huomenna
AXO	Huomenna 08:00	Huomenna
Bank Norwegian	Huomenna 08:00	Huomenna
Rahalaitos	Huomenna 08:00	Huomenna
Lainakeraaja	Huomenna 13:45	Huomenna
Sortter	Huomenna 13:45	Huomenna

3 hyvää vinkkiä lainan hakemiseen

Ennen kuin hyväksyt lainahakemuksen, suosittelemme perehtymään näihin 3 vinkkiin.

Lainaehtojen vertailu

Kun tarkastelet lainoja lainavertailupalvelumme avulla, suosittelemme perehtymään jokaisen hakemasi lainan ehtoihin, sillä lainoissa on eroavaisuuksia. Onko sinulla tarve lyhennysvapaaseen kuukauteen vai haluatko, että ensilainasi on täysin kuluton?

Kaikki nämä asiat selviää lainojen ehdoista. Voit lähettää jokaiselle lainatarjoajalle tarjouspyynnön ja kun olet tarkastellut vaihtoehtoja voit hyväksyä sinulle parhaiten sopivan lainan. Muista myös, että useaa lainaa on mahdollista hakea yhteishakijan kanssa. Yhteishakija mahdollistaa usein hieman matalamman koron lainalle. Huomioi kuitenkin, että yhteishakija on myös vastuussa lainasta samoin ehdoin kuin päähakija. Yhteishakijan on oltava täysi-ikäinen, hänellä on oltava luottotiedot kunnossa, säännölliset tulot ja suomalainen henkilötunnus. Yhteishakijana voi toimia vaikka avo- tai aviopuoliso, perheenjäsen tai hyvä ystävä.

Mieti, pystytkö maksamaan lainan ajallaan

Harkitse tarkasti onko harkitsemasi laina juuri sinulle sopiva. Ehdot ja korot vaihtelevat ja siksi on tärkeää laskea miten voit noudattaa takaisinmaksusuunnitelmaa ja pystytkö varmasti sitoutumaan lainaehtoihin.

Hae lainaa ajoissa

Yleinen nyrkkisääntö pätee lainahakemuksiin: mitä aikaisemmin lähetät hakemuksen, sitä todennäköisemmin se myös käsitellään samana päivänä. Näet lainavertailu listassamme arvioidun siirtoajan, mutta voit itse vaikuttaa käsittelyaikaan lähettämällä hakemuksen ajoissa. Muista, että lainarahaa ei siirretä tilillesi kello 23 ja 07 välisenä aikana, Suomen lainsäädännöstä johtuen.

Muut vaihtoehdot lainamarkkinoilla

Lainaa hakiessa tulee aina pohtia myös muita vaihtoehtoja rahoitukselle. Tietoon perustuvat päätökset ovat aina avainasemassa, kun kyseessä on päätös lainan ottamisesta. Jos harkitset pikalainan hakemista, kannattaa tutustua myös muihin tarjolla oleviin vaihtoehtoihin. 

Jos aiot hakea suurempaa lainasummaa heti kerralla tai osissa, voivat kulutus- ja joutoluotot olla yksi vaihtoehdoista. Näiden lisäksi yhdistelmälaina voi olla hyvä vaihtoehto, jos sinulla on jo olemassa olevia velkoja, jotka voit niputtaa yhtedeksi kokonaisuudeksi uuden lainan kanssa.  

Luottotiedottomat eivät voi saada pikalainaa, jolloin tärkeää on ensin hoitaa olemassa oleva velka pois, minkä jälkeen luottotiedot palautuvat. Perinteisten pikalainojen lisäksi markkinoilla on esimerkiksi kunnalta saatavia sosiaalisia luottoja nollakorolla, joita kaikki kunnat eivät kuitenkaan tarjoa.  On myös tärkeää huomioida, että jos sinulla on taloudellisia haasteita, ei laina tai luotto ole ratkaisu niihin. 

Jos et tarvitse pikalainaa välittömästi vaan voit odottaa, voi yksi potentiaalinen mahdollisuus olla säästäminen. Säästämällä tarvitsemasi summan itsellesi, voit jättää lainan hakematta ja välttää lainaa koskevat korot sekä kulut.

Yhteenveto

Pikalainat ovat lainoja, jotka tarjoavat nopeaa taloudellista apua yllättäviin tai kiireellisiin menoihin. Pikalainoja tarjoavat erilaiset pankit ja rahoituslaitokset, kuten pikavippiyritykset tai kulutusluottojen tarjoajat. Pikalainan hakeminen ja hyväksyminen tapahtuu yleensä nopeasti, ja rahat voidaan siirtää hakijan tilille jopa saman päivän aikana.

Pikalainat kannattaa vertailla lainojen vertailupalvelun avulla. Matchbankerin palvelun kautta voi vertailla eri luotonantajien pikalainoja 100 eurosta 70 000 euroon saakka. Vertailemalla lainoja voi löytää parempia ja edullisempia lainoja. Vertaillessa kannattaa huomioida pikalainan korot, maksuaika ja muut ehdot. Varsinkin lainan todellinen vuosikorko on luku, jota kannattaa tarkkailla kun vertailee lainoja ja luotonantajia toisiinsa.

Pikalainaa haetaan erilaisiin taloudellisiin tarpeisiin. Yksi yleinen syy lainan hakemiseen on odottamattomat tai äkilliset kulut. Pikalaina voi tarjota tarvittavan rahoituksen, kun muut vaihtoehdot, kuten perinteinen pankkilaina, eivät ole käytettävissä tai eivät sovellu kiireelliseen tilanteeseen.

Toinen syy pikalainan hakemiseen voi olla kiireellisten maksujen maksaminen. Jos esimerkiksi laskujen eräpäivät lähestyvät, mutta hakijalla ei ole riittävästi käteistä maksun suorittamiseen. Pikalaina voi auttaa välttämään myöhästymismaksuja tai muita seuraamuksia.

Pikalainaa voidaan myös käyttää esimerkiksi lomakulujen kattamiseen. Jos henkilö haluaa lähteä matkalle tai nauttia ansaitusta lomasta, mutta tarvitsee ylimääräistä rahoitusta matkakustannusten kattamiseksi, pikalaina voi tarjota nopean ratkaisun, ja pikalainan avulla voi matkan kustannuksia jyvittää useammalla kuukaudelle.

On tärkeää huomata, että pikalaina on usein lyhytaikainen laina ja vakuudeton laina. Lainan korot voivat olla korkeammat kuin perinteisissä pankkilainoissa, ja hakijan tulee olla tietoinen lainaehtojen ja takaisinmaksusuunnitelman vaikutuksista omaan taloudelliseen tilanteeseensa.

Ennen pikalainan hakemista on tärkeää harkita huolellisesti oman taloustilanteen kestävyyttä takaisinmaksun suhteen ja arvioida muita mahdollisia vaihtoehtoja lainan tarpeen kattamiseksi. On suositeltavaa tutustua eri lainanantajien tarjontaan ja vertailla lainaehtoja sekä korkoja ennen päätöksen tekemistä.

Pikalaina voi olla oikein hyvä vaihtoehto äkilliseen rahantarpeeseen, mutta on aina huomioitava että vakuudettomat pienet pikalainat voivat olla hyvinkin kalliita korkean todellisen vuosikoron takia. Varsinkin siitä syystä on tarpeellista kilpailuttaa ja vertailla myös pienemmät luotot, jotta ei tule maksaneeksi lainasta liikaa.

---

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla

---