Oletko miettinyt lainan hakemista, mutta varsinaisen lainahakemuksen tekeminen arveluttaa?
Lainanhaku on iso päätös ja ensin kannattaa selvittää kaikki siihen liittyvät ehdot.
Laina-ajan ja lainasumman lisäksi tärkeitä seikkoja ovat lainaamisen aiheuttamat kulut.
Lainan kuluja ovat yleensä:
- Lainalle asetettu korko
- Avausmaksu
- Tilinhoito- tai muu kuukausimaksu
- Nostopalkkio
- Laskutus- ja myöhästymiskulut
Yhdistetyt prosentuaaliset lainakulut vuoden ajalta ilmoitetaan lainan todellisena vuosikorkona.
Todellinen vuosikorko auttaa lainojen vertailussa
Koska todellinen vuosikorko ottaa huomioon koron lisäksi myös muut lainakulut, on se usein pelkkää korkoa selkeämpi tapa vertailla lainoja.
Todellinen vuosikorko virtaviivaistaa vertailuprosessia, koska jopa useiden kymmenien vaihtoehtojen vertailu käy todella työlääksi, mikäli vertailtavia lukuja on useita.
Matchbanker ilmoittaa todellisen vuosikoron kaikkien lainojemme yhteydessä, joten lainavertailu on helppo ja nopea tehdä yhdellä vilkaisulla.
Huomioi myös laina-aika tehdessäsi lainavertailua
Laina-aika vaikuttaa suuresti lainan kerryttämiin kuluihin.
Monet lainakuluja kerryttävät maksut (kuten korko ja tilinhoitomaksut) kertaantuvat kuukausittain, jolloin laina-ajan pidentyessä myös kulut alkavat kasvaa voimakkaasti. Siksi korkeakorkoiset pienlainat eli pikavipit kannattaa maksaa pois mahdollisimman nopeasti.
8000 € laina 3 vuoden laina-ajalla voisi näyttää esimerkiksi tältä:
Mikäli laina-aika olisi huomattavasti pidempi, esimerkiksi 5 vuotta, kasvaisivat lainakustannukset tämän mukaisesti:
Maksat tällöin lainastasi noin 600 € enemmän.
Todellinen vuosikorko lyhytaikaisissa lainoissa
Kuten yllä mainittiin, todellinen vuosikorko kuvaa todellista vuotuista korkoprosenttia.
Se ei siis anna todenmukaista kuvaa alle vuoden kestävistä pikalainoista, mikäli vertailukohde on perinteinen 2-3 vuodessa takaisin maksettava kulutusluotto.
Tämän lainan todellinen vuosikorko on 144,04 %. Kuulostaa hurjalta, mutta lainakulut ovat vain 79 €.
Suurempi 5000 € laina 3 vuodeksi muuten samoin ehdoin, paitsi olemme puolittaneet lainan koron 8 prosenttiin.
Laina tulee maksamaan 933,95 €, vaikka sen todellinen vuosikorko on vain 12,10%.
Huomioi siis paitsi lainamäärän, myös laina-ajan vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin tehdessäsi lainavertailua.
Näin saat varmasti todellisen kuvan eri lainojen kuluista!
