kirjoittanut Mikaelpäivitetty

Oletko miettinyt lainan hakemista, mutta varsinaisen lainahakemuksen tekeminen arveluttaa?

Tämä on terve suhtautuminen suurten päätösten tekemiseen, eikä lainaa kannata hakea, mikäli et ymmärrä kaikkia siihen liittyviä ehtoja.

Laina-ajan ja lainasumman lisäksi tärkeitä seikkoja ovat lainaamisen aiheuttamat kulut.

Näitä ovat yleensä:

  • Lainalle asetettu korko
  • Avausmaksu
  • Tilinhoito- tai muu kuukausimaksu
  • Nostopalkkio
  • Laskutus- ja myöhästymiskulut

Yhdistetyt prosentuaaliset lainakulut vuoden ajalta ilmoitetaan lainan todellisena vuosikorkona.

Todellinen vuosikorko auttaa lainojen vertailussa

Koska todellinen vuosikorko ottaa huomioon koron lisäksi myös muut lainakulut, on se usein pelkkää korkoa selkeämpi tapa vertailla lainoja.

Todellinen vuosikorko on tunnusluku, jonka kuvaa todellista vuotuista korkoprosenttia, jonka lainasta perityt korot ja maksut aiheuttavat.

Todellinen vuosikorko virtaviivaistaa vertailuprosessia, koska jopa useiden kymmenien vaihtoehtojen vertailu käy todella työlääksi, mikäli vertailtavia lukuja on useita.

Matchbanker ilmoittaa todellisen vuosikoron kaikkien lainojemme yhteydessä, joten lainavertailu on helppo ja nopea tehdä yhdellä vilkaisulla.

Huomioi myös laina-aika tehdessäsi lainavertailua

Laina-aika vaikuttaa suuresti lainan kerryttämiin kuluihin.

Monet lainakuluja kerryttävät maksut (kuten korko ja tilinhoitomaksut) kertaantuvat kuukausittain, jolloin laina-ajan pidentyessä myös kulut alkavat kasvaa voimakkaasti.

8000€ laina 3 vuoden laina-ajalla voisi näyttää esimerkiksi tältä:

8000€ laina, 36 kuukausierässä, koron ollessa 4,5%, avausmaksun 140€ ja tilinhoitomaksujen 9€/kk lainan kokonaiskuluiksi tulee: 1 031,11€

Mikäli laina-aika olisi huomattavasti pidempi, esimerkiksi 5 vuotta, kasvaisivat lainakustannukset tämän mukaisesti:

8000€ laina, 60 kuukausierässä, koron ollessa 4,5%, avausmaksun 140€ ja tilinhoitomaksujen 9€/kk lainan kokonaiskuluiksi tulee: 1 628,65€

Maksat tällöin lainastasi noin 600€ enemmän.

Todellinen vuosikorko lyhytaikaisissa lainoissa

Kuten yllä mainittiin, todellinen vuosikorko kuvaa todellista vuotuista korkoprosenttia.

Se ei siis anna todenmukaista kuvaa alle vuoden kestävistä pikalainoista, mikäli vertailukohde on perinteinen 2-3 vuodessa takaisin maksettava kulutusluotto.

Esimerkiksi: Haet 500€ pikavipin jonka maksat takaisin kolmessa kuukausierässä. Lainasta peritään 16% korkoa, 45€ avausmaksu sekä 6,9€/kk tilinhoitomaksua.

Tämän lainan todellinen vuosikorko on 144,04%. Kuulostaa hurjalta, mutta lainakulut ovat vain 79€.

Suurempi 5000€ laina 3 vuodeksi muuten samoin ehdoin, paitsi olemme puolittaneet lainan koron 8 prosenttiin.

Laina tulee maksamaan 933,95€, vaikka sen todellinen vuosikorko on vain 12,10%.

Huomioi siis paitsi lainamäärän, myös laina-ajan vaikutus lainan kokonaiskustannuksiin tehdessäsi lainavertailua.

Näin saat varmasti todellisen kuvan eri lainojen kuluista!

vuosikorko

Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla