Tutkimuksessa tarkastellaan kuukausitulon vaikutusta lainansaantimahdollisuuksiin aikavälillä 14. maaliskuuta 2024 – 14. huhtikuuta 2024. Matchbankerin raportti tarjoaa syvällisen katsauksen siihen, miten eri tuloluokat korreloivat lainapäätösten kanssa.
Tuloluokkien jakautuminen ja lainasaannin todennäköisyys
Matchbankerin tutkimus osoittaa, että tulotasot ovat merkittävässä roolissa lainapäätöksiä tehtäessä. Yli 6 000 euron tulot kuukaudessa käsittävät vain 2,26 % asiakkaista, mutta nämä asiakkaat saavat todennäköisemmin myönteisen lainapäätöksen. Sitä vastoin tuloluokassa, jossa kuukaudessa tuloja on alle 1 000 euroa on 4,53% asiakkaista, ja heidän lainansaantimahdollisuutensa on huomattavasti heikompi.
Keskitulot ja lainansaannin haasteet
Keskituloisissa ryhmissä (3 500-4 000 euroa) lainansaannin todennäköisyys kasvaa merkittävästi, mikä ilmenee siten, että asiakkaista 13,40 % kuuluu kyseiseen tuloryhmään. Tämä osoittaa, että lainapäätökset suosivat keskituloisia, jotka muodostavat taloudellisen vakauden keskikastin. Lisäksi raportin tulokset korostavat, että keskituloisten taloudellinen vakaus on avainasemassa lainapäätösten myönteisyydessä. Tämä tarjoaa pankkialalle mahdollisuuden kehittää tuotteita, jotka tukevat juuri tätä asiakasryhmää, edistäen samalla taloudellista kasvua ja vakautta.
Alimpien tuloluokkien lainasaannin haasteet
Alimmissa tuloluokissa (alle 2 000 euroa kuukaudessa) asiakkaat kohtaavat eniten vaikeuksia lainansaannissa. Tämä segmentti muodostaa yhteensä 28,37 % asiakaskunnasta, mikä korostaa taloudellisten haasteiden vaikutusta lainapäätöksiin. Tämä ryhmä kohtaa usein lisää taloudellisia esteitä, mikä voi johtaa negatiiviseen kierteeseen ja rajoittaa heidän kykyään parantaa taloudellista asemaansa. Lainatuotteiden kehittäminen, joka huomioi näiden asiakkaiden tarpeet, on välttämätöntä taloudellisen eriarvoisuuden vähentämiseksi.
Tulotason korrelaatio lainan tarkoituksen kanssa
Tulotaso vaikuttaa myös lainan käyttötarkoitukseen. Korkeammat tulot mahdollistavat suuremmat ja strategisemmat investoinnit, kuten liiketoiminnan kehittämisen ja kiinteistöjen remontoinnin, kun taas alempien tuloluokkien lainat kohdistuvat useammin arjen hankintoihin ja kulutukseen. Tämä korrelaatio osoittaa, että tulotason nousu voi muuttaa henkilön taloudellisia prioriteetteja ja mahdollisuuksia, mikä voi johtaa parempaan taloudelliseen hyvinvointiin ja elämänlaatuun pitkällä aikavälillä.
Lopputulos ja strategiset suositukset
Tulokset osoittavat selkeän tarpeen räätälöidä lainatuotteita tulotason mukaan, mikä auttaa parantamaan lainansaantimahdollisuuksia kaikissa tuloluokissa. Etenkin alhaisimpien tuloryhmien tukeminen voisi olla avainasemassa taloudellisen inklusiivisuuden edistämisessä.
Strateginen keskittyminen alimpien tuloluokkien taloudelliseen tukemiseen ei vain paranna yksilöiden taloudellista turvallisuutta, vaan myös vahvistaa koko yhteiskunnan taloudellista rakennetta
toteaa Andreas Linde.
Johtopäätös
Matchbankerin analyysi paljastaa, kuinka kuukausitulot vaikuttavat merkittävästi lainansaantimahdollisuuksiin.
Lainatuotteiden kehittäminen eri tulotasojen mukaan ei ainoastaan lisää pankkien asiakastyytyväisyyttä, vaan myös edistää taloudellista vakautta yhteiskunnassa
kommentoi Andreas Linde, talousasiantuntija ja Matchbankerin toimitusjohtaja.
Strateginen lähestymistapa, joka huomioi eri tulotasot lainapäätöksiä tehtäessä, voi merkittävästi parantaa lainansaantimahdollisuuksia ja taloudellista turvallisuutta.
