Uusin data osoittaa, että lainasummat vaihtelevat merkittävästi riippuen lainanottajan työllisyystilanteesta, tulotasosta ja jopa viikonpäivästä. Matchbanker FI tarjoaa katsauksen yllättäviin eroihin suomalaisten lainakäyttäytymisessä ja työllisyystiedoissa.
Lainasumma ja työllisyystilanne: erottuvat erot
Suurimmat lainasummat myönnettiin henkilöille, jotka ilmoittivat olevansa itsenäisiä ammatinharjoittajia. Heidän keskimääräinen lainasummansa oli 27 436 €, lähes kolme kertaa suurempi kuin työttömien, opiskelijoiden tai äitiyslomalla olevien lainasumma, joka jäi alle 7 000 € rajan.
Palkansaajat, joilla oli pysyvä työsopimus, hakivat keskimäärin 11 948 € lainoja, kun taas henkilöt, joilla oli määräaikainen työsuhde, hakivat vain 9 264 € lainoja. Tämä voi osoittaa epävarmuutta tulevista tuloista ja siten varovaisuutta suurten lainojen hakemisessa.
Tulotason vaikutus lainasummaan
Tulotaso oli keskeinen tekijä lainasummien suuruudessa. Asiakkaat, joiden kuukausitulot ylittivät 6 000 €, hakivat keskimäärin 30 862 € lainoja – yli kuusinkertainen summa verrattuna alle 1 000 € ansaitseviin henkilöihin (4 913 €).
Merkillepantavaa on myös se, että suurin kasvu lainasummissa tapahtui juuri 4 000–6 000 € tulovälillä. Tämä viittaa siihen, että lainanantajat kokevat tämän tulotason turvalliseksi rajaksi hyväksyä suurempia lainoja.
Asunnon omistajat ottavat suurempia lainoja
Asunnon omistajat hakivat keskimäärin 18 975 € lainoja, kun taas ilman omaisuutta olevat henkilöt tyytyivät 10 728 € keskiarvoon. Tämä ero voi viitata parempaan vakuusasemaan tai korkeampaan luottoluokitukseen omaisuuden omaavilla henkilöillä.
Ikä ja sukupuoli: yllättäviä havaintoja
Ikäluokittain tarkasteltuna suurin lainasumma (15 137 €) löytyi 50–59-vuotiaiden ryhmästä. Tämä ryhmä on usein vakituisessa työsuhteessa ja omaa vakiintuneen taloudellisen tilanteen. Vastaavasti 18–29-vuotiaat ottivat pienimmät lainat, keskimäärin 8 099 €.
Sukupuolten välillä miehet hakivat suurempia lainoja (12 891 €) kuin naiset (9 201 €), mikä saattaa liittyä tuloeroihin tai omaisuuden jakautumiseen.
Mihin lainaa haettiin?
Lainan käyttötarkoitus vaikutti selvästi summaan. Suurimmat summat kohdistuivat velkojen uudelleenjärjestelyyn (20 275 €), kun taas vapaaseen käyttöön haettiin selvästi pienempiä lainoja (8 925 €).
Tämä osoittaa, että ihmiset hakevat suurempia lainoja ensisijaisesti taloudellisten tilanteiden vakauttamiseksi eikä kulutuksen lisäämiseksi.
Viikonpäivällä on väliä
Mielenkiintoisesti sunnuntaina haettiin keskimäärin suurimmat lainat (12 690 €), kun taas lauantaina jäätiin 10 604 € tasolle. Tämä voi viitata siihen, että viikonlopun loppu saa ihmiset pohtimaan talouttaan tai valmistautumaan uuteen viikkoon.
Lopuksi
Tiedot osoittavat, että työllisyystilanne ja tulot vaikuttavat voimakkaasti siihen, minkä kokoisia lainoja ihmiset hakevat – ja todennäköisesti myös siihen, kuinka lainanantajat suhtautuvat heihin. Samalla havaitaan kiinnostavia ilmiöitä, kuten viikonpäivien vaikutus päätöksentekoon ja sukupuolten välinen ero lainasummissa.
Andreas Linde, Matchbanker FI:n toimitusjohtaja ja rahoitusasiantuntija, kommentoi:
”Usein ihmiset eivät tiedä, miten suuresti heidän työllisyysmuotonsa tai jopa viikonpäivä voi vaikuttaa lainapäätökseen. Me Matchbankerilla haluamme auttaa kuluttajia tekemään tietoisempia taloudellisia ratkaisuja.”
Yksi tehokas tapa vertailla ja löytää sopivin lainavaihtoehto on käyttää asiantuntevaa vertailupalvelua, kuten lainavertailu. Näin kuluttajat voivat tehdä päätöksiä, jotka perustuvat tietoon, ei olettamuksiin.
