Elokuun 2025 lainadata paljastaa selkeän korrelaation tietyn tuloluokan ja korkeiden lainasummien välillä. Analysoimme Matchbanker FI:n tilastojen perusteella, miksi juuri yli 6 000 euron kuukausituloilla varustetut henkilöt ottivat suurimmat lainat – ja mitä tämä kertoo kuluttajakäyttäytymisestä.
Suurituloiset johtavat lainamarkkinoita
Yli 6 000 euron kuukausituloilla varustetut asiakkaat ottivat elokuussa suurimmat lainat, keskimäärin 24 663 euroa. Tämä tuloluokka erottui selvästi muista, sillä toiseksi suurin keskimääräinen lainasumma, 16 059 euroa, kuului 5 500–6 000 euron tuloluokalle. Ero on merkittävä, yli 8 000 euroa. Tämä viittaa siihen, että mitä suuremmat tulot, sitä suurempi riski ja kapasiteetti otetaan vastaan lainaa.
Tämä kehitys osoittaa, että suurituloisilla on paitsi parempi mahdollisuus saada isompia lainoja, myös suurempi tarve investoida merkittäviin hankintoihin, kuten liiketoimintaan tai omaisuuden yhdistämiseen. Moni suurituloinen hyödyntää lainavertailu -palvelua löytääkseen edullisimman rahoitusratkaisun nopeasti.
Yrittäjät lainaavat enemmän kuin vakituiset työntekijät
Yrittäjät erottuvat ryhmänä, jonka keskimääräinen lainasumma oli 16 561 euroa – merkittävästi korkeampi kuin vakituisessa työsuhteessa olevien, joiden keskiarvo oli 12 674 euroa.
Tämä ero kuvastaa yritystoiminnan vaatimuksia ja mahdollisia investointitarpeita, erityisesti epävarmassa taloustilanteessa, jossa käyttöpääoman turvaaminen vaatii suurempia kassavaroja.
Mielenkiintoista on, että eläkeläisten ja opiskelijoiden keskimääräiset lainasummat pysyivät alle 9 000 euron tasolla, mikä vahvistaa oletuksen, että ansiotulo vaikuttaa suoraan lainanhakukäyttäytymiseen.
Yhdistelylainat vetävät – selvä ykköstarkoitus
Yhdistelylainat olivat selvästi yleisin lainanottotarkoitus elokuussa, keskimääräisellä summalla 24 683 euroa. Tämä ei ole sattumaa – useiden pienten velkojen keskittäminen yhteen suureen lainaan on sekä taloudellisesti että psykologisesti houkutteleva ratkaisu monille kuluttajille.
Toiseksi tuli liiketoiminta (16 724 €), mikä sopii yhteen yrittäjien korkeiden lainasummien kanssa. Investointeihin (8 664 €) ja remonttiin (8 222 €) liittyvät lainat jäivät huomattavasti pienemmiksi, mikä kertoo että suurin osa haetuista suurista lainoista kohdistui joko velkojen uudelleenjärjestelyyn tai yritystoiminnan rahoittamiseen.
Kiinteistönomistajat lainaavat enemmän
Kiinteistönomistajilla oli elokuussa keskimääräinen lainasumma 15 107 euroa, kun taas niillä, joilla ei ollut omaa kiinteistöä, summa jäi 8 859 euroon. Ero on huomattava ja viittaa siihen, että omaisuus toimii usein vakuutena tai lisää luotonantajien luottamusta lainanhakijaa kohtaan.
Tämä tilasto voi selittää myös, miksi suurituloiset lainaavat enemmän – heillä on usein myös enemmän omaisuutta vakuutena.
Uusimaa ykkösenä alueellisessa vertailussa
Alueellisessa vertailussa Ahvenanmaa (14 333 €), Lappi (12 604 €) ja Etelä-Pohjanmaa (12 044 €) olivat alueet, joissa lainasummat asiakasta kohden olivat korkeimmat. Yllättäen Uusimaa ei ollut kärkisijoilla, vaikka alueella on keskimäärin korkeampi tulotaso.
Tämä saattaa johtua siitä, että Uudellamaalla haettavat lainat liittyvät enemmän pienempiin kulutustarpeisiin, kun taas muilla alueilla yhdistely- tai liiketoimintalainat dominoivat.
Maanantai – viikon suosituin lainapäivä
Viikonpäivävertailussa eniten lainoja haettiin keskiviikkona (11 785 €), mutta heti perässä tuli maanantai (11 091 €) ja tiistai (11 478 €).
Viikonlopun aikana aktiviteetti laski huomattavasti, erityisesti perjantaina (8 386 €) ja lauantaina (9 793 €). Tämä viittaa siihen, että suurin osa lainapäätöksistä tehdään alkuviikosta, mahdollisesti työviikon alun tai taloudellisen suunnittelun yhteydessä.
Elokuun 2025 data osoittaa kiistatta, että suuret kuukausitulot yhdistyvät korkeisiin lainasummiin. Suurituloiset asiakkaat näyttävät käyttävän lainaa strategisesti – olipa kyse sitten velkojen yhdistämisestä, liiketoiminnan kasvattamisesta tai oman taloudellisen aseman vahvistamisesta vakuuksia hyödyntäen.
“Korkeat tulot eivät tarkoita, ettei lainaa tarvittaisi – ne mahdollistavat vain suuremmat liikkeet markkinoilla. Yhä useampi suurituloinen käyttää lainaa sijoitusvälineenä, ei vain kulutukseen,” kertoo Andreas Linde, Matchbanker FI:n toimitusjohtaja ja rahoitusasiantuntija.
Myös alueellinen jakauma ja lainan tarkoitus vaikuttavat merkittävästi lainakäyttäytymiseen. Alkuviikon aktiivisuus sekä kiinteistönomistajien korkeat lainat tukevat käsitystä siitä, että taloudellisesti vahvemmassa asemassa olevat suunnittelevat lainaratkaisunsa tarkemmin ja hyödyntävät rahoitusmahdollisuuksia laajemmin kuin pienituloisemmat ryhmät.
