Tämä analyysi tarkastelee nuorten aikuisten lainakäyttäytymistä Suomessa ajanjaksolla 1.11.–30.11.2024. Raportti valottaa, kuinka elämäntilanteet, alueelliset erot ja muut taloudelliset tekijät vaikuttavat lainamääriin ja niiden käyttötarkoituksiin.
Ikä ja lainamäärät
Ikäryhmät vaikuttavat voimakkaasti lainamääriin. Nuorten aikuisten, eli 18–29-vuotiaiden, lainasummat ovat keskimäärin huomattavasti alhaisempia kuin keski-ikäisten. Keski-ikäiset, kuten 30–39-vuotiaat, lainaavat selvästi enemmän, mikä kertoo heidän elämäntilanteidensa kasvavista kustannuksista ja mahdollisesti vakaammasta taloudellisesta asemasta. Ikääntyneempien ryhmien, kuten yli 70-vuotiaiden, lainamäärät puolestaan laskevat jälleen. Tämä viittaa siihen, että taloudellinen aktiivisuus ja investointitarpeet ovat korkeimmillaan keskivaiheilla elämää. Ikä näyttää siis olevan selkeä indikaattori taloudellisten tarpeiden ja velanoton välisestä yhteydestä.

Alueelliset erot lainakäyttäytymisessä
Nuorten aikuisten (18–29-vuotiaiden) lainamäärissä on suuria eroja eri alueiden välillä.
Esimerkiksi Keski-Pohjanmaalla nuoret aikuiset lainaavat huomattavasti suurempia summia kuin muualla maassa, mikä voi heijastaa alueen korkeampia elinkustannuksia tai kiinteistöjen hintatasoa.
Ahvenanmaa erottuu alhaisimmilla keskimääräisillä lainamäärillä, mikä voi liittyä alueen taloudelliseen rakenteeseen ja erilaisiin elämän kustannuksiin.
Näiden alueellisten erojen tarkastelu auttaa ymmärtämään, miten sijainti vaikuttaa nuorten aikuisten taloudellisiin päätöksiin.

Työllisyys ja lainatarpeet
Työllisyystilanne on yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka ohjaavat 18–29-vuotiaiden lainamääriä.
Yrittäjät lainaavat tässä ikäryhmässä selvästi suurempia summia kuin muut, mikä kertoo heidän kasvavasta tarpeestaan rahoittaa liiketoimintaansa.
Toisaalta opiskelijoiden lainamäärät jäävät pieniksi, mikä kuvastaa heidän pienempiä tulojaan ja rajallisempia lainatarpeitaan.
Vakituinen työsuhde näyttää olevan avainasemassa myös nuorilla aikuisilla: ne, joilla on vakaat tulot, ottavat enemmän lainaa, mikä voi liittyä sekä luotonantajien myöntämiskäytäntöihin että lainanottajien omaan luottamukseen taloudelliseen tilanteeseensa.

Lainojen käyttötarkoitukset
Nuorten aikuisten lainat suuntautuvat erityisesti talouden hallintaan ja tulevaisuuden rakentamiseen.
Suurin osa 18–29-vuotiaiden ottamista lainoista käytetään velkojen yhdistämiseen, mikä kertoo monien kotitalouksien pyrkimyksestä yksinkertaistaa takaisinmaksuja ja hallita talouttaan paremmin.
Myös liiketoiminnan rahoittaminen ja remontit ovat yleisiä lainojen käyttötarkoituksia tässä ikäryhmässä, mikä viittaa heidän suunnitelmiinsa investoida pitkällä aikavälillä.
Sitä vastoin lainat, joita käytetään päivittäisiin kuluihin tai matkustamiseen, jäävät selvästi pienemmiksi.

Johtopäätös
Nuorten aikuisten lainakäyttäytymistä määrittävät voimakkaasti heidän elämäntilanteensa, kuten ikä, työllisyystilanne ja asuinpaikka. Vaikka nuoret lainaavat keskimäärin maltillisesti, heidän tarpeensa ovat monimuotoisia, ulottuen päivittäisten menojen kattamisesta aina liiketoiminnan rahoittamiseen.
Nuorten lainaustarpeet eivät ole pelkästään taloudellisia päätöksiä, vaan heijastelevat myös heidän elämäntilanteitaan ja tulevaisuuden suunnitelmiaan.
Matchbankerin toimitusjohtaja ja rahoitusasiantuntija Andreas Linde.
Tämä analyysi osoittaa, että lainakäyttäytymistä ohjaavat monimutkaiset tekijät, jotka eivät liity vain yksittäisiin muuttujin vaan kokonaisvaltaiseen elämäntilanteeseen. Tällainen ymmärrys voi auttaa kehittämään räätälöityjä ratkaisuja tukemaan nuorten aikuisten taloudellista hyvinvointia ja vakaampaa tulevaisuutta.