Matchbankerin raportin mukaan, joka kattaa ajanjakson 1.10.–28.10.2024, määräaikaisessa työsuhteessa olevat työntekijät käyttävät lainojaan ensisijaisesti välttämättömyyksiin, mutta heidän lainasummansa ja -kohteensa vaihtelevat merkittävästi. Tämä analyysi tutkii keskimääräisiä lainamääriä, yleisimpiä käyttökohteita ja lainanottajien demografisia eroja, erityisesti määräaikaisissa työsuhteissa olevien keskuudessa.
1. Lainamäärät työsuhteen mukaan
Määräaikaisessa työsuhteessa olevat työntekijät lainaavat keskimäärin 8 169 euroa, mikä jää selvästi alle vakituisessa työsuhteessa olevien keskimääräisen lainasumman, joka on 12 146 euroa.
Osa-aikaiset työntekijät, jotka ovat tutkimuksen kohteena, lainaavat keskimäärin 6 747 euroa.
Tämä osoittaa heidän pienemmän lainantarpeensa, mikä saattaa johtua rajallisista työajoista ja epäsäännöllisistä tuloista.
Yrittäjät puolestaan lainaavat keskimäärin suurempia summia, kuten 15 612 euroa, mikä viittaa siihen, että heidän lainatarpeensa liittyvät usein liiketoiminnan kuluihin ja investointeihin.
Tämä työsuhteen laadun mukainen ero kuvastaa hyvin taloudellisten resurssien saatavuuden eroja sekä eri työsuhteiden luomia mahdollisuuksia.
Määräaikaisilla työntekijöillä laina saattaa olla enemmänkin selviytymiskeino arjessa, kun taas vakituisessa työsuhteessa olevilla se voi olla tapa toteuttaa pidempiaikaisia taloudellisia suunnitelmia.
2. Ikäryhmien vaikutus lainamääriin
Ikäryhmien välillä on selkeitä eroja lainan määrässä, ja keskimääräinen lainasumma kasvaa yleensä iän myötä. Alle 30-vuotiaiden keskimääräinen lainasumma on noin 4 605 euroa, mutta 40–49-vuotiailla summa nousee keskimäärin 11 321 euroon. Tämä trendi heijastaa elinkaaren vaikutusta lainatarpeeseen: kun perheen ja työelämän vaatimukset lisääntyvät, myös lainan tarve kasvaa.
Yli 70-vuotiailla keskimääräinen lainasumma nousee yllättävän korkeaksi, jopa 20 500 euroon. Tämä viittaa siihen, että vanhemmat henkilöt saattavat hakea lainaa erityisesti terveydenhoitoon tai muihin elämänlaadun parantamiseen liittyviin kuluihin. Kokonaisuudessaan iän mukainen tarkastelu osoittaa, että lainan merkitys voi muuttua huomattavasti eri elämänvaiheissa.
3. Lainan käyttötarkoitus ja taloudellinen paine
Raportin mukaan määräaikaiset työntekijät ottavat lainaa erityisesti matkustamiseen, jossa keskimääräinen lainasumma on merkittävä, 37 000 euroa.
Liiketoimintaan suunnatut lainat ovat seuraavaksi korkeimmat, keskimäärin 20 000 euroa, mikä viittaa siihen, että määräaikaisessa työsuhteessa olevat voivat hyödyntää lainaa myös yrittäjämäisten tai sivutoimisten projektien rahoittamiseen.
Kolmanneksi yleisin käyttökohde on lainojen yhdistäminen, johon lainataan keskimäärin 13 421 euroa, mikä saattaa auttaa vähentämään korkeakorkoisia velkoja ja hallitsemaan taloutta tehokkaammin.
Myös investoinnit, esimerkiksi asuntoihin tai muihin pitkäaikaisiin kohteisiin, ovat suosittu lainakohde, johon määräaikaiset työntekijät lainaavat keskimäärin 10 500 euroa.
Käyttötarkoitusten kirjo heijastaa määräaikaisessa työsuhteessa olevien moninaisia taloudellisia tarpeita – he eivät hae lainaa pelkästään selviytyäkseen arjesta, vaan myös sijoittaakseen tulevaisuuteen ja kehittääkseen taloudellista tilannettaan.
4. Alueelliset erot lainamäärissä
Alueellisesti tarkasteltuna lainamäärissä on huomattavia eroja, jotka heijastavat paikallisia elinkustannuksia ja taloudellisia tarpeita.
Pirkanmaalla ja Päijät-Hämeessä lainasummat ovat keskimäärin korkeimmat, 14 885 ja 14 167 euroa.
Tämä voi johtua näiden alueiden korkeammista elinkustannuksista ja siitä, että lainaa tarvitaan suurempiin hankintoihin tai kulujen hallintaan.
Toisaalta Pohjois-Savossa, Pohjanmaalla ja Pohjois-Karjalassa keskimääräiset lainasummat ovat merkittävästi alhaisempia, vaihdellen 1 000 eurosta Pohjois-Karjalassa 2 000 euroon Pohjois-Savossa.
Näillä alueilla asuvilla määräaikaisissa työsuhteissa olevilla työntekijöillä voi olla pienempi lainantarve tai vähemmän mahdollisuuksia suurempien lainojen ottamiseen.
Alueelliset erot osoittavat, kuinka paikalliset tekijät ja taloudellinen ympäristö vaikuttavat lainantarpeeseen ja lainamääriin eri puolilla maata.
Yhteenveto
Matchbankerin raportti valaisee, kuinka määräaikaisessa työsuhteessa olevat työntekijät käyttävät lainojaan monipuolisesti kattamaan eri tarpeita, vaikka heidän lainasummansa jäävät usein alhaisemmiksi kuin vakituisessa työsuhteessa olevilla. Matkustaminen ja liiketoimintaan liittyvät kulut ovat suosituimpia lainakohteita, ja näihin tarkoituksiin otetaan suurimmat lainasummat, 37 000 ja 20 000 euroa. Lisäksi lainoja hyödynnetään talouden hallintaan esimerkiksi yhdistämällä kalliimpia lainoja.
Alueelliset erot osoittavat selkeästi, että lainan tarve ja sen määrä riippuvat asuinalueesta ja elinkustannuksista.
Monille määräaikaisessa työsuhteessa oleville laina on keino tasapainottaa arjen taloutta ja varautua yllättäviin menoihin. Lainatarpeen taustalla voi olla monia tekijöitä, mutta tärkeää on, että jokaisella on pääsy rahoitusratkaisuihin tilanteesta riippumatta.
toteaa Matchbankerin toimitusjohtaja Andreas Linde.
Kaiken kaikkiaan raportti korostaa määräaikaisten työntekijöiden lainojen merkitystä sekä arjen kustannusten hallinnassa että pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamisessa.
