Maksun laiminlyönnistä aiheutuvan vahingon määrä riippuu siitä, kuinka kauan kestää, ennen kuin saat rahatilanteesi takaisin raiteilleen. Luottotiedoistasi käy ilmi kaikkien lainojen takaisinmaksuhistoriasi.
Mikäli saat maksuhäiriömerkinnän, vaikuttaa se arkipäiväisten asioiden hoitoon, kuten puhelin- ja nettiliittymän hankintaan, vuokrasopimuksen solmintaan ja vakuutusten hankintaan useamman vuoden ajan.
Laskun eräpäivä voi mennä poikkeustilanteessa epähuomiossa ohi keneltä tahansa, mutta velat tulisi aina pyrkiä maksamaan viimeistään maksumuistutusta seuraavan maksuvaatimuksen saapuessa.
Kun jätät lainan kuukausierän maksamatta, sinulta peritään viivästyskorkoa. Jos et reagoi maksumuistutukseen tai – vaatimukseen, voit saada käräjäoikeuden tuomion. Tämän jälkeen tietoihisi kirjataan luottotietojen menetystä tarkoittava maksuhäiriömerkintä. Tässä artikkelissa käymme läpi, millaisia konkreettisia seurauksia lainan maksamatta jättämisestä koituu. Ota viipymättä yhteyttä lainan myöntäneeseen tahoon maksujärjestelyn sopimiseksi, jos epäilet, että seuraavan maksuerän kanssa voi ilmetä ongelmia.
Tämä artikkeli selventää
- Mitä tapahtuu, jos et maksa lainaa
- Mitä seuraa, jos lainan maksamatta jättäminen tapahtuu tarkoituksella
- Kuinka luottotiedoille käy maksun laiminlyönnin seurauksena
Lainan maksamatta jättäminen – mitä se tuo tullessaan?
Jos jätät lainan maksamatta, tuottaa se väistämättä pitkäaikaisia vaikutuksia taloudelliseen tilanteeseesi. Siksi on ensisijaisen tärkeä miettiä vielä kertaalleen, sillä lainan maksamatta jättäminen ei ole missään nimessä ainoa vaihtoehto.
- Kun jätät maksun maksamatta, tulet saamaan muistutuslaskun korkoineen. Jos jatkat maksujen laiminlyöntiä, menevät laskusi perintään. Lainanantajien on ilmoitettava myöhästyneet maksut tai laiminlyödyt maksut ulosottovirastolle. Jos olet aiemmin laiminlyönyt maksujasi, tulee se vaikuttamaan mahdollisuuksiisi saada lainaa myöhemmin – vaikka olisitkin hoitanut lainanmaksun loppuun asti.
- Jos maksamattomuus jatkuu, saat ulosottomieheltä vireilletuloilmoituksen, joka kehottaa maksamaan velan omaehtoisesti.
- Jos et maksa maksukehotuksia, siirtyy tapaus käräjäoikeuteen, joka asettaa maksuhäiriömerkinnän. Tämän jälkeen et voi enää tehdä luotto- tai lainahakemuksia, ja maksamattomia maksuja peritään automaattisesti palkasta tai eläkkeestä.
Mitä jos en maksa lainaa – mitä tapahtuu luottotiedoille?
Valitettavan moni on ollut tilanteessa, jossa on miettinyt sitä, mitä tapahtuu, jos en maksa lainaa takaisin.
Lainan maksamatta jättäminen käynnistää menettelyn, jolla voi olla kauaskantoisia seurauksia. Pyri siis aina selviytymään lainasi lyhennyksestä ja laskuistasi, jotta vältät luottotietojen menetyksen.
Luottotiedoissasi voi näkyä muun muassa:
- Maksuhäiriömerkintöjä
- Käräjäoikeuden tuomio
- Vapaaehtoinen velkajärjestely
- Konkurssi
Jatkuva lainan maksamatta jättäminen tulee lopulta viemään tapauksesi ulosottoviraston kautta käräjäoikeuteen.
Tällöin saat maksuhäiriömerkinnän, ja menetät oikeutesi kaikkeen luottoon sekä lainaan. Tällöin tulolähteinäsi ovat ainoastaan palkkatulot sekä mahdolliset tuet. Näistä tullaan vähentämään tietty summa kuukausittain ulosottoon.
Seuraavasta taulukosta käy ilmi Suomen Asiakastieto OY:n julkaisemat maksuhäiriötilastot ikäryhmittäin vuodelta 2020:
| Ikäluokka | Maksuhäiriöisten henkilöiden määrä eri ikäluokissa |
| <20 | 1,2 % |
| 20–24 vuotta | 8,3 % |
| 25–29 vuotta | 12,5 % |
| 30–34 vuotta | 13,5 % |
| 35–39 vuotta | 13,4 % |
| 40–44 vuotta | 12,7 % |
| 45–49 vuotta | 12,2 % |
| 50–54 vuotta | 11,0 % |
| 55–59 vuotta | 9,9 % |
| 60–64 vuotta | 7,6 % |
| 65–69 vuotta | 5,1 % |
| >=70 vuotta | 2,3 %* |
(Lähde: Asiakastieto Oy / 2020)
Mitä jos en maksa lainaa – mitä sen sijaan kannattaa tehdä
Jos lainan maksamatta jättäminen vaikuttaa ainoalta vaihtoehdolta, kannattaa miettiä muita vaihtoehtoja rahan kerryttämiseen maksuerien lyhennystä varten:
- Myy esimerkiksi autosi, kalliimmat huonekalusi tai kodin elektroniikkaa. Maksuhäiriömerkintä tulee vaikuttamaan elämääsi hankalalla tavalla verrattuna siihen, ettei sinulla ole autoa käytössäsi tai et voi katsoa televisiota.
- Ota järjestelylaina, jolla saat kaikki lainat yhteen. Tuolloin lainanhoitokulut todennäköisesti pienenevät, sinun on huomioitava ainoastaan yksi eräpäivä, etkä maksa enää useita korkoja.
- Selvitä, myöntääkö kotikuntasi sosiaalista luottoa, jonka avulla voit maksaa muun lainasi. Pienituloisille tarkoitetussa sosiaalisessa luotossa on alhainen korko, joten takaisinmaksu voi hoitua helpommin.
- Ota yhteyttä esimerkiksi Takuusäätiöön, josta saat tukea ja tietoa siitä, mitä lainan maksamatta jättäminen aiheuttaa ja mitä keinoja on tarjolla lainan maksuerien hoitamiseksi.
- Pyydä apua perheenjäseniltäsi. Voitte tehdä virallisen sopimuksen korottomasta lainasta.
UKK – Mitä jos en maksa lainaa
Lainan maksamatta jättäminen vie lopulta tapauksesi käräjäoikeuteen. Tällöin saat maksuhäiriömerkinnän ja menetät luottotietosi. Palkkatuloistasi sekä mahdollisista tuistasi vähennetään kuukausittain tietty summa ulosottoon.
Lainan maksamatta jättäminen aiheuttaa ikäviä seuraamuksia. Maksun laiminlyönnistä aiheutuva haitta riippuu siitä, kuinka kauan velkasaatavien takaisinmaksu kestää. Mikäli et reagoi maksumuistutukseen tai maksuvaatimuksiin, päätyy asia käräjäoikeuden käsiteltäväksi. Seurauksena on maksuhäiriömerkintä.
Jos lainaa ei lopulta maksa takaisin, menetät luottotietosi käräjäoikeuden päätöksellä. Luottotietoihin merkitään maksuhäiriömerkintä, joka voi vaikeuttaa esimerkiksi puhelinliittymän ja vuokra–asunnon hankintaa. Maksuhäiriömerkinnän myötä et saa myöskään maksettua asioita laskulla tai hankittua lisää lainaa.
