Yrityslaina
Yrityslainaa voi hakea myös verkosta vakuudettomana. Kilpailuta yrityslainasi Matchbankerin kautta ja voit löytää edullisimman vakuudettoman yrityslainan. Lainan hakeminen Matchbankerin kautta on helppoa ja 100 % ilmaista!
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Hae lainaa 2 minuutissa
- Vertaa 30 lainaa
- Klikkaa & hae verkossa
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopea vastaus hakemukseesi
- Korko alkaen 4%
- Hae sitoumuksetta
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 07:10 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Maanantai 08:00 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 20 % |
| Siirtoaika | Tänään 08:00 |
- Nopeasti ja ilmaiseksi
- Lainaa 60 000€ asti
- Rahat heti tilille
| Lainamäärä | 500 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.9 – 19 % |
| Siirtoaika | Tänään 09:10 |
- Yhdistä lainasi 60 000€ asti
- Luotettava kotimainen palvelu
- Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
Yrityslaina Matchbankerin avulla
Henkilökohtaisen lainan kilpailuttaminen ja hakeminen netissä on tuttua monille. Nyt voit kilpailuttaa myös vakuudettomat yrityslainat. Mikäli sinulla on etsinnässä yrityslaina, me Matchbankerilla haluamme auttaa sinua löytämään juuri sinun ja yrityksesi tarpeisiin sopivan lainan. Lainavertailupalvelussamme esittelemme erilaiset lainat selkeästi ja läpinäkyvästi.
Yrityslaina voi olla vaihtoehto monenlaisissa tilanteissa. Yrityksen perustamisesta aiheutuu erilaisia kuluja, mutta myös uusien investointien tekeminen myöhemmin voi olla tarpeen. Joskus laina voi toimia myös tilapäisen kassavajeen paikkaajana.
Yrityslainaa hakevan ei kuitenkaan kannata ottaa ensimmäistä vastaantulevaa lainaa, vaan vaihtoehtoja kannattaa vertailla. Siksi olemme luoneet avuksesi Matchbanker-lainavertailupalvelun, ja tämän pienen oppaan, jossa käsittelemme muutamia yrityslainaan liittyviä seikkoja.
Tältä sivulta voit lukea muun muassa:
- Miten yrityslainaa voi hakea
- Paljonko yrityslainaa voi saada
- Miten tehdään yrityslainavertailu
Miksi voit luottaa Matchbankeriin
Matchbankein avulla on haettu jo yli 100 000 lainaa vuodesta 2014 lähtien. Matchbankerin asiantunteva palvelu ja laaja sekä luotettava yhteistyöverkosto tuo lainanhakijalle helpon ja hyvän tavan vertailla lainoja. Matcbanker ei itse lainaa rahaa, vaan ainoastaan vertailee luotonantajia ja luottoja ja antaa asiakkailleen helpon väylän löytää paras mahdollinen laina. Matchbanker pyrkii auttamaan sekä kuluttajia että yrityksiä talouden hallinnassa ja hyvissä laina-päätöksissä.
Yrityslainojen, kuten muidenkin vakuudettomien lainojen vertailu onnistuu helposti Matchbanker-lainavertailupalvelun avulla. Palveluun on listattu Suomen suosituimmat lainat, joiden tiedot ovat näkyvissä selkeästi ja läpinäkyvästi. Hae lainatarjous useista rahoitusyhtiöistä yhtä aikaa yhdellä hakemuksella, ja voit helposti vertailla juuri sinulle mitoitettuja lainoja. Lainojen kilpailutukseen pätevät samat säännöt kuin yksityisiinkin lainoihin. Huomioi siis luoton hinta, ja tarkkaile siis erityisesti todellista vuosikorkoa. Varmista lisäksi , että haet tarjousta juuri sellaiselle summalle ja maksuajalle, kuin todella tarvitset. Pidä myös huolta siitä, että yritys voi suoriutua helposti lainan kuukausieristä.
Mikä on yrityslaina?
Yrityslaina on rahoitusmuoto, joka on tarkoitettu yrityksille liiketoiminnan kasvattamiseen, investointien tekemiseen tai muihin tarpeisiin. Yrityslainaa voi hakea niin pienet kuin suuretkin yritykset ja sen avulla voidaan kattaa esimerkiksi käyttöpääomatarpeita, hankkia uutta kalustoa tai laajentaa toimintaa. Yrityksellä voi olla esimerkiksi autolaina.
Yrityslainaa voi hakea pankilta tai muulta rahoitusyhtiöltä. Lainan myöntämisen edellytyksenä on yleensä yrityksen maksukyky, joka arvioidaan esimerkiksi liiketoimintasuunnitelman, tilinpäätöksen ja luottotietojen perusteella. Lainan takaisinmaksuehdot voivat vaihdella sen mukaan, minkä tyyppistä yrityslainaa haetaan.
Matchbanker ei myönnä lainoja eikä välitä lainahakemuksia, vaan tarjoaa vertailupalvelun eri rahoitusyhtiöiden tarjoamille yrityslainoille.
Matchbanker pyrkii auttamaan yrityksiä löytämään sopivimman ja edullisimman yrityslainan tarjolla olevista vaihtoehdoista. Vertailupalvelumme avulla voit verrata eri lainatarjouksia ja valita itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon. Tämä auttaa sinua säästämään aikaa ja vaivaa lainan hakemisessa sekä varmistaa, että löydät juuri sinun tarpeisiisi sopivan yrityslainan.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko | 4,19 % – 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Yrityslaina ilman vakuuksia
Yrityslaina ilman vakuuksia on laina, joka myönnetään ilman tarvetta asettaa lainalle vakuutta. Tämä tarkoittaa sitä, että lainan hakijan ei tarvitse antaa omaisuuttaan tai varallisuuttaan pantiksi lainalle. Tämäntyyppiset lainat ovat yleensä lyhytaikaisia ja korkeakorkoisia, koska lainanantajalle on korkeampi riski myöntää laina ilman vakuutta.
Vaikka yrityslaina ilman vakuuksia voi olla houkutteleva vaihtoehto, kannattaa harkita tarkkaan, ennen kuin päätät hakea tällaista lainaa. Korkeampi korko voi tehdä lainasta kalliimman, ja jos et pysty maksamaan takaisin lainaa sovitun ajan puitteissa, voi se johtaa vakaviin seurauksiin liiketoiminnallesi.
Toisaalta, yrityslaina ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset nopeaa rahoitusta ja sinulla ei ole antaa lainalle vakuuksia. Tämä voi auttaa sinua saamaan tarvitsemasi rahat nopeasti ja helposti. Kuitenkin, muista vertailla eri lainanantajia ja tarkistaa heidän tarjoamansa korot ja ehdot ennen kuin päätät ottaa lainan.
Yrityslainan hyvät ja huonot puolet
Tässä osiossa tarkastelemme yrityslainojen tärkeimpiä etuja ja haittoja Matchbankerin asiakkaille Suomessa.
Plussat:
- Rahoituksen saatavuus: Yrityslainat tarjoavat yrityksille tarvittavaa rahoitusta, joka voi olla hankalaa hankkia muualta. Yrityslainojen ansiosta yritykset voivat investoida kasvuun ja kehitykseen.
- Kilpailukykyiset korot: Yrityslainojen korot ovat yleensä kilpailukykyisempiä kuin yksityishenkilöille tarjottavat lainat. Yrityksille tarjotaan usein myös muita etuja, kuten pidempiä maksuaikoja ja joustavampia ehtoja.
- Verotukselliset edut: Yrityslainojen korot ovat yleensä vähennyskelpoisia verotuksessa, mikä tarkoittaa, että yrityksille voi olla taloudellisesti edullisempaa ottaa lainaa kuin esimerkiksi myydä osakkeita.
Miinukset:
- Velan määrä: Yrityslainojen määrät voivat olla suuria, ja yrityksille voi olla hankalaa maksaa niitä takaisin. Liian suuri velkaantuminen voi aiheuttaa taloudellisia ongelmia ja jopa konkurssin.
- Korkeammat riskit: Yrityslainat ovat yleensä korkeamman riskin lainoja kuin yksityishenkilöiden lainat. Lainanantajat vaativat yleensä yrityksiltä vakuuksia, mikä voi aiheuttaa ylimääräistä taloudellista taakkaa.
- Taloudellinen epävarmuus: Yrityslainan takaisinmaksuun liittyy aina taloudellinen riski, joka voi johtua esimerkiksi liiketoiminnan muutoksista tai yleisestä taloustilanteesta.
Ennen lainan hakemista on tärkeää harkita tarkasti yrityksen taloudellista tilannetta ja varmistaa, että laina on tarpeellinen ja että yritys pystyy maksamaan sen takaisin sovitusti.
Paras paikka ottaa yrityslaina
Yrityslaina on erinomainen tapa saada taloudellista tukea yrityksen kasvattamiseksi tai investointien tekemiseksi. On kuitenkin tärkeää varmistaa, että valitset oikean lainanantajan, jotta saat parhaan mahdollisen lainan ja vältät huijaukset.
Miksi lainoja pitäisi verrata?
Lainojen vertaaminen auttaa sinua löytämään parhaan tarjouksen ja säästämään rahaa. Jokainen lainanantaja tarjoaa erilaisia korkoja, maksuja ja ehtoja. Vertailemalla lainoja voit varmistaa, että valitset lainan, joka sopii yrityksesi tarpeisiin ja budjettiin.
Miten vertailla lainanantajia?
Yrityslainan ottaminen voi olla iso päätös, joten on tärkeää tehdä vertailua ennen päätöksen tekemistä. Tässä on joitain asioita, joita sinun pitäisi harkita vertaillessa lainanantajia:
- Korkotaso: Vertaa eri lainanantajien tarjoamia korkoja. Korot vaihtelevat yleensä 4% – 20% välillä, joten valitse lainanantaja, joka tarjoaa kilpailukykyisen koron.
- Maksuehdot: Tutki huolellisesti eri lainanantajien maksuehtoja. Tarkista, onko lainanantajalla piilomaksuja tai muita lisäkuluja. Valitse lainanantaja, joka tarjoaa selkeät ja reilut maksuehdot.
- Luotettavuus: Tarkista lainanantajan Trustpilot-pisteet. Vertaile arvosteluja ja valitse luotettava lainanantaja, jolla on korkea pistemäärä.
Muista, että lainanantajan valitseminen on tärkeä päätös, joten tee vertailua ja valitse luotettava ja rehellinen lainanantaja, joka tarjoaa parhaan mahdollisen tarjouksen yrityksellesi.
Seuraamalla yllä esiteltyjä vinkkejä ja käyttämällä annettua taulukkoa, voit löytää parhaan paikan ottaa yrityslaina Suomessa ja turvata yrityksesi tarvitseman taloudellisen tuen menestyksen saavuttamiseksi.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Omalaina |
4.8
|
| AXO |
4.6
|
| Rahalaitos |
3.0
|
Kuinka paljon yritys voi lainata?
Yrityslainojen enimmäismäärä vaihtelee lainayhtiöittäin, mutta ilman vakuuksia voi saada kymmeniä, tai jopa satoja tuhansia euroja lainaa. Mikäli tarvitset siis esimerkiksi pienen alkupääoman, tai 10 000 euroa lainaa investointiin, onnistuu se monista eri lähteistä. Kilpailuta yrityslainat Matchbanker-lainavertailupalvelussa, ja kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon. Kilpailuttaminen onnistuu nopeasti, ja saat yhdellä lainahakemuksella lainatarjouksen useista eri lainayhtiöistä.
Netistä voi saada lainaa yritykselle myös kiireisellä aikataululla. Kun kilpailutat useamman lainan Matchbanker-lainavertailupalvelussa, huomaat myös, että moniin lainoihin on kirjattu arvio siitä, kuinka kauan hakemuksen käsittely kestää. Usein lainapäätöksen voi saada tunneissa, ja rahatkin saattavat saapua yrityksen tilille jo samana päivänä, tai joskus jopa muutamassa minuutissa lainapäätöksestä.
Yrityslainan hakeminen on helppoa Matchbankerilla. Voit käyttää sivustoa milloin tahansa ja mistä tahansa, ja löytää juuri sinulle sopivan lainan. Lainojen kilpailuttaminen säästää sekä aikaa että rahaa, sillä voit valita halvimman lainan helposti ja nopeasti. Älä siis epäröi kilpailuttaa yrityslainoja Matchbankerilla ja löytää paras lainatarjous juuri sinulle.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 60 000 € |
|---|---|---|
| Lainakeraaja | 100 – 60 000 € | |
| Omalaina | 500 – 60 000 € | |
| AXO | 2 000 – 60 000 € | |
| Better Compared FI | 100 – 60 000 € | |
| MyLoan24.com | 500 – 60 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 60 000 € | |
| Rahalaitos | 500 – 60 000 € | |
| LainaParkki | 500 – 60 000 € |
Löydä paras yrityslaina vertailemalla
Yrityslainaa pankista hakeva kohtaa yleensä monia erilaisia vaatimuksia lainan hakuun ja saamiseen. Pankki voi vaatia esimerkiksi yrityksen viimeisimmän tilinpäätöksen ja useamman kuukauden kirjanpidon. Yrityksen perustamista harkitsevan on toimitettava pankkiin usein myös tarkka kuvaus liiketoiminnasta. Muita tarvittavia asiakirjoja voivat olla esimerkiksi investointi- ja hankesuunnitelmat, kaupparekisteriote, ja tiedot vakuuksista.
Erilaiset verkossa toimivat lainayhtiöt myöntävät lainaa yritykselle myös ilman vakuuksia. Siinä missä yksityishenkilöiden lainoihin vaaditaan yleensä tiedot hakijan vuosituloista, yrityslainahakemuksiin kirjataan yrityksen liikevaihto. Hakemukseen tarvitaan lisäksi myös Y-tunnus ja tietysti yrityksen pankkitili ja muut yhteistiedot.
Jos yrityksellä on jo lainoja, silloin lainojen ja luottojen yhdistely voi olla hyvä vaihtoehto.
Yhdistelylaina eli velkojen yhdistely voi tällaisessa tilanteessa olla hyvä vaihtoehto, sillä näin yritys vaihtaa useamman korkean koron lainan yhteen alhaisemman koron lainaan.
Yrityslaina kannattaa aina vertailla jotta voi varmistua siitä, että laina on mahdollisimman edullinen ja että lainan ehdot ovat mahdollisimman hyvät. Lainan todellinen vuosikorko on hyvä ja vertailukelpoinen luku eri lainoja ja luotonantajia vertaillessa. Matchbankerin lainojen vertailupalvelu voi helpottaa ja nopeuttaa yrityslainojen vertailua, ja parantaa mahdollisuuksia löytää juuri sopiva laina hyvillä ehdoilla ja sopivan pitkällä laina-ajalla.
Yrityslainaa hakiessa on tärkeä myös varmistaa yrityksen maksukyky. Lainalla voi rahoittaa yrityksen eri hankkeita ja hankintoja, mutta sillä ei kannata paikata kroonista kassavajetta, koska lainan takaisinmaksu voi siinä tapauksessa tulla vaikeaksi. Laina, jota ei pysty hoitamaan on yrityksen kannalta erittäin huono asia.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Lainan todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, joita kannattaa tarkastella ottaessaan yrityslainaa. Todellinen vuosikorko kertoo lainan mikä on lainan koron kokonaishinta, mukaan lukien lainan nimelliskorko ja kaikki lainan muut kustannukset. Todellinen vuosikorko sisältää siis kaikki kulut, kuten korot, palvelumaksut ja muut lisäkulut.
Todellisen vuosikoron avulla yrityslainojen vertailu on helpompaa, sillä se auttaa hahmottamaan, kuinka paljon laina tulee maksamaan vuoden aikana. Mitä alhaisempi todellinen vuosikorko on, sitä vähemmän laina tulee maksamaan.
On tärkeää huomata, että edes todellinen vuosikorko ei välttämättä kerro koko totuutta lainan kuluista. Kannattaa siis tutustua tarkkaan lainan ehtoihin ja kustannuksiin ennen lainan ottamista.
Alla olevasta taulukosta löydät eri lainantarjoajien todelliset vuosikorot. Muista kuitenkin tarkastella myös muita lainaehtoja, kuten lainan takaisinmaksuaikaa ja muita kuluja, ennen kuin päätät miltä luotonantajalta haet lainaa
Huolellinen lainojen vertailu auttaa löytämään sopivimman lainan yritykselle. Lainan todellinen vuosikorko on hyvä mittari vertailussa, mutta se ei ole ainoa tärkeä tekijä. Kannattaa tutustua myös muihin lainaehtoihin, kuten lainan takaisinmaksu-aikatauluun, mahdollisiin lisäkuluihin ja mahdollisiin alennuksiin. Näin varmistat, että löydät yrityksellesi sopivimman lainan, joka vastaa parhaiten tarpeitasi ja taloudellisia mahdollisuuksiasi. Voit myös käydä Suomen Pankin verkkosivuilla löytääksesi lisätietoja.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 20 % |
|---|---|---|
| AXO | 4 – 19 % | |
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| Omalaina | 4.19 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| Rahalaitos | 4.19 – 20 % | |
| LainaParkki | 4.9 – 19 % |
Yrityslaina – Oikeutesi asiakkaana
Yrityslainan hakeminen voi olla monimutkaista ja herättää epävarmuutta, mutta asiakkaana sinulla on oikeuksia, jotka varmistavat parhaan mahdollisen palvelun ja auttavat sinua tekemään tietoisen päätöksen yrityslainan ottamisesta. Alla on tarkempi selostus oikeuksistasi yrityslainan hakijana.
- 14 päivän peruuttamisoikeus: Saat peruuttaa yrityslainan 14 päivän kuluessa lainasopimuksen allekirjoittamisesta ilman kuluja tai syytä ilmoittamatta.
- 48 tunnin harkinta-aika: Lainanantajat tarjoavat usein harkinta-aikaa, jotta voit harkita tarkkaan lainan ottamista. Tämä aika voi vaihdella lainanantajien välillä, mutta yleensä se on 48 tuntia.
- Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Jos sinulla on vaikeuksia maksaa lainaa takaisin sovitussa ajassa, sinulla on oikeus pyytää lyhennysaikataulua.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman ylimääräisiä kuluja tai sanktioita.
- Oikeus vaatia hyvitystä virheen tai puutteen vuoksi: Jos huomaat, että lainassa on virheitä tai puutteita, sinulla on oikeus vaatia hyvitystä.
Milloin yrityslaina voisi olla hyödyllinen?
Yrityslainan ottaminen voi olla hyödyllistä monissa erilaisissa tilanteissa. Se voi auttaa sinua kehittämään liiketoimintaasi tai selviytymään vaikeista ajoista. Alla on esimerkkejä tilanteista, joissa yrityslaina voi olla hyödyllinen:
- Liiketoiminnan aloittaminen tai laajentaminen: Yrityslaina voi auttaa sinua aloittamaan tai laajentamaan liiketoimintaasi, esimerkiksi ostamalla uutta laitteistoa tai avaamalla uuden toimipisteen.
- Uusien laitteiden tai varaston hankinta: Jos tarvitset uusia laitteita tai varastoa liiketoimintasi kehittämiseksi, yrityslaina voi olla tarpeellinen.
- Laskujen maksaminen tai velkojen uudelleenjärjestely: Yrityslaina voi auttaa sinua maksamaan laskuja tai järjestämään velkoja uudelleen, mikä voi helpottaa taloudellista tilannettasi.
- Henkilöstön palkkaaminen tai koulutus: Jos haluat palkata uusia työntekijöitä tai tarjota koulutusta nykyisille työntekijöille.
- Kun haluat markkinoida yritystäsi tehommin, luoda uusia tuotteita tai palveluita tai hankkia uusia asiakkaita.
- Kun haluat selviytyä kausivaihteluista, maksuviiveistä tai muista odottamattomista kuluista.
Kuka voi hakea yrityslainaa?
Yrityslainan hakemiseen liittyy yleensä tiettyjä edellytyksiä, jotka yrityksen tulee täyttää. Yrityksen tulee olla rekisteröitynyt ja toiminnassa oleva yritys. Usein edellytetään myös, että yritys on toiminut tietyn ajan, esimerkiksi vähintään vuoden. Luotonantajat voivat tarkastella yrityksen taloudellista tilannetta ja liikevaihtoa arvioidakseen sen maksukykyä. Lisäksi luottotietojen puhtaus on tärkeä tekijä. Myös yrityksen vastuuhenkilön tiedot tarkistetaan.
On hyvä huomioida, että eri luotonantajilla voi olla erilaisia vaatimuksia ja kriteerejä vakuudettomien yrityslainojen myöntämiselle. Ennen lainahakemuksen jättämistä onkin suositeltavaa tutustua huolellisesti kunkin luotonantajan edellytyksiin ja varmistaa, että yritys täyttää vaaditut ehdot.
- Yksityishenkilöiden lainoissa keskitytään usein hakijan vuosituloihin, yrityslainahakemuksissa keskeinen tekijä on yrityksen liikevaihto.
- Hakemukseen tulee lisäksi liittää Y-tunnus sekä yrityksen pankkitili ja muut oleelliset tiedot.
Miten haen yrityslainaa?
Kun hakee vakuudetonta yrityslainaa netissä toimivilta luotonantajilta on hyvä aloittaa vertailemalla eri luotonantajien tarjoamat yrityslainat ja selvittää lainojen korkotasoa ja muita ehtoja esimerkiksi Matchbankerin avulla.
On hyvä myös selvittää yrityksen maksukyky jotta voi varmistua että lainan takaisinmaksu tulee onnistumaan. Lainoja vertailemalla voi helpommin löytää vaihtoehdon, joka on sopiva niin kustannusten kuin laina-ajan osalta.
Yrityslainahakemukseen vaaditaan ainakin:
- yrityksen yhteystiedot ja Y-tunnus
- vastuuhenkilön tiedot ja yhteystiedot
- yrityksen liikevaihto
- viimeisimmät tulostiedot
Tulos ja liikevaihtotietojen osalta luotonantaja voi esimerkiksi pyytää viimeistä tilinpäätöstä, tai tase- ja tulostietoja. Sähköisesti hoidettava lainaprosessi etenee useimmiten nopeasti ja jos laina myönnetään yritykselle, rahat voi saada yrityksen tilille jo saman päivän aikana.
Kuinka budjetoida yrityslainaa varten?
Ennen yrityslainan hakemista on tärkeää huolehtia siitä, että oma talous on kunnossa ja lainan takaisinmaksukyky on realistinen. Yrityslainan ottaminen voi olla iso askel yritykselle ja siksi on tärkeää budjetoida huolellisesti ennen lainan hakemista. Tässä on joitakin vinkkejä yrityslainan budjetointiin:
- Selvitä kuinka paljon rahaa tarvitset ja mihin tarkoitukseen. Tämä auttaa sinua hahmottamaan tarvittavan lainasumman ja sen, kuinka pitkän maksuajan tarvitset.
- Tee tarkka talousarvio ja varaa rahaa takaisinmaksua varten. Tässä on tärkeää ottaa huomioon yrityksen tulojen ja menojen tasapaino, jotta takaisinmaksu on mahdollista ilman taloudellisia ongelmia.
- Vertaa eri lainavaihtoehtoja ja valitse paras vaihtoehto tarpeisiisi. Matchbanker-palvelu auttaa sinua löytämään eri lainojen tarjoajien tarjouksia ja vertailemaan niitä keskenään.
- Lue lainaehdot huolellisesti ja selvitä kaikki kulut ja korot. Ennen lainan hakemista on tärkeää tutkia lainaehtoja huolellisesti ja selvittää, minkälaisia kustannuksia lainan ottamisesta koituu.
Muista, että lainan takaisinmaksu on sitova sopimus, joka vaikuttaa yrityksesi talouteen pidemmällä aikavälillä. Tämän takia on tärkeää valita laina, joka sopii yrityksesi tarpeisiin ja mahdollisuuksiin.
Lataa alta Matchbankerin budjettimalli, joka auttaa sinua suunnittelemaan yrityksen taloutta tarkemmin ja varmistamaan, että yrityslainan takaisinmaksu onnistuu sujuvasti.
Yrityslaina: usein kysytyt kysymykset
Yrityslaina eroaa yksityisille myönnetyistä lainoista sillä, että lainahakemukseen tarvitaan esimerkiksi yrityksen yhteistiedot, Y-tunnus ja pankkitili. Lisäksi myöntämisen edellytyksenä voivat olla yrityksen kirjanpito, liikevaihto ja tilinpäätös, kun taas yksityisen henkilön hakemuksessa katsotaan vain hänen vuositulojaan ja henkilötietojaan.
Kyllä, yrityslainat voi yhdistää yhdeksi isommaksi lainaksi, samalla tavoin kuin yksityishenkilötkin. Yritys hakee yhdistelylainaa, ja lainayhtiö maksaa yrityksen vanhat lainat pois rahoitusyhtiöille. Yleensä uusi lainan antaja hoitaa kaiken paperityön puolestasi.
Kyllä voi, ainakin periaatteessa. On kuitenkin syytä huomioida, etteivät kaikki rahoitusyhtiöt toimi samalla tavalla. Perinteiset pankit haluavat yleensä nähdä esimerkiksi yrityksen perustamista koskevat suunnitelmat, ja sama koskee myös yrityksen myöhempiä investointeja. Toisaalta markkinoilla on myös lainayhtiöitä, joille riittää, että muut ehdot, kuten riittävä yrityksen liikevaihto, täyttyvät, eikä investointia ja lainatarvetta tarvitse perustella.
Mitä asiakkaat hakevat yrityslainalla?
Vakuudettomia yrityslainoja haetaan moniin erilaisiin yrityksen rahoitustarpeisiin. Yrityslainoja käytetään esimerkiksi uuden liiketoiminnan käynnistämiseen, toiminnan laajentumiseen tai investointeihin. Yritykset voivat hakea lainaa myös käyttöpääoman rahoitukseen, kuten varastojen tai saatavien kattamiseen ta kassavirran parantamiseen.
Lisäksi yrityslainoja voi hyödyntää yrityksen teknologian päivittämiseen, markkinoinnin rahoittamiseen tai uusien työntekijöiden palkkaamiseen. Yrityslainat tarjoavat joustavan rahoitusvaihtoehdon, joka ei edellytä yrityksen omaisuuden panttaamista vakuudeksi.
Tämä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon erityisesti pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka haluavat saada nopeasti tarvittavaa rahoitusta ilman monimutkaista lainanhaku-prosessia tai riskiä omaisuuden menettämisestä.
Lainojen yhdistäminen yrityksille
Lainojen yhdistäminen tarkoittaa käytännössä sitä, että yritys ottaa uuden lainan pankilta, joka maksaa tällä summalla yrityksen vanhat lainat pois. Näin yrityksellä on hallinnoitavana vain yhden lainan kustannukset, ja parhaassa tapauksessa myös uuden lainan korko on alhaisempi kuin aiempien lainojen. Yrityksellä voi olla esimerkiksi autolaina, jonka korko on 11 %, ja investointeihin käytettävä yrityslaina, jonka korko on 8 %. Jos yritys yhdistää nämä lainat uuteen lainaan, jonka korko on esimerkiksi vain 6 %, tilanne on tietenkin parempi kuin aiemmin.
Yhteenveto
Yrityslainan hakeminen netistä on nykyaikainen ja kätevä tapa saada rahoitusta yritystoiminnan tarpeisiin. Verkossa toimivat luotonantajat tarjoavat yrityksille mahdollisuuden hakea lainaa ilman liian monimutkaista paperityötä ja pitkiä odotusaikoja, jotka ovat tyypillisiä perinteisissä pankkien tarjoamissa yrityslainoissa.
Yksi suuri etu yrityslainan hakemisessa netistä on nopeus. Verkossa toimivat luotonantajat voivat käsitellä lainahakemukset nopeasti ja tarjota päätöksen jopa saman päivän aikana, usein vain muutamassa tunnissa. Tämä mahdollistaa nopean reagoinnin yrityksen rahoitustarpeisiin ja auttaa pitämään liiketoiminnan sujuvana ja kassavirran kunnossa.
Toinen etu miksi verkosta saatavaa yrityslainaa kannattaa tutkia on sen helppous. Yrityslainaa netistä hakiessa ei tarvitse täyttää monimutkaisia paperilomakkeita tai toimittaa suurta määrää asiakirjoja, mikä usein on pitkäveteinen prosessi. Usein riittää että täyttää yksinkertaisen sähköisen hakemuksen, johon tarvitaan perustiedot yrityksestä, liikevaihto sekä mahdollisesti yrityksen tulos- ja tasekirjat. Tämä tekee lainanhakuprosessista vaivattoman ja säästää melkoisesti aikaa.
Vakuudettomien netistä haettavien yrityslainojen kolmas suuri etu on niiden joustavuus. Verkossa toimivat lainayhtiöt saattavat tarjota joustavampia lainaehtoja verrattuna perinteisiin pankkeihin. Ne voivat esimerkiksi hyväksyä lainahakemuksia pienemmillä liikevaihdoilla tai tarjota erilaisia takaisinmaksuvaihtoehtoja yrityksen tarpeiden mukaan. Tämä antaa yrityksille enemmän valinnanvaraa ja mahdollistaa räätälöidyn rahoitusratkaisun löytämisen. Siksi on erityisen tärkeää käyttää lainanvertailupalvelua apuna, jotta voi varmasti löytää sopivimman ja edullisimman yrityslainan. Matchbankerin avulla voi helpoimmin tehdä hyviä ja vastuullisia lainapäätöksiä.
On kuitenkin tärkeää harkita myös lainan hakemisen riskit. Yrityslainan ottaminen merkitsee vastuuta takaisinmaksusta ja lainan kustannuksista. On tärkeää arvioida huolellisesti yrityksen taloudellinen tilanne, maksuvalmius ja takaisinmaksukyky ennen lainan hakemista. Lisäksi kannattaa vertailla eri lainayhtiöiden tarjouksia ja ehtoja sekä tarkistaa, että valittu lainayhtiö on luotettava ja luotettava.
Yhteenvetona voidaan todeta, että yrityslainan hakeminen netistä tarjoaa nopean, helpon ja joustavan tavan saada rahoitusta yritystoimintaa varten. Tämänkaltainen yrityslaina on erityisen hyödyllinen pienille ja keskisuurille yrityksille, jotka tarvitsevat nopeaa rahoitusratkaisua ilman monimutkaista pankkihakemusta. Kuitenkin on tärkeää tehdä huolellinen selvitys ja harkita yrityksen taloudellista tilannetta ennen yrityslainan hakemista. Näin varmistetaan, että laina palvelee yrityksen tarpeita ja mahdollistaa lainan takaisinmaksun sopimuksen mukaisesti.
Olemme paras lainavertailu
Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla
