Tililuotto

Tililuotto on jatkuva luotto, jota voit nostaa tilillesi tarpeen mukaan. Tililuoton toinen nimi on joustoluotto ja sen ideana on, että lainaa voi nostaa kuukausittain tietyn nostorajan sisällä.

Määrä
Näytä kaikki
Laina-aika
kk
Näytä kaikki
kk
Yhdistä lainat
Jälleenrahoituslainojen avulla voit korvata nykyisen velkasitoumuksen sellaisella, jonka ehdot ovat edullisemmat.
Päivitetty 16.06.2024
569 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.3
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Yhdistä lainat 60 000€ asti
  • Korko alkaen 4,19%
  • Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)
870 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
9.0
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Tänään 15:19
  • Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
  • Hae ilmaiseksi
  • Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. MyLoan24 on tämän vertailusivuston takana oleva yritys. (Mainonta)
2 090 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
9.3
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.9 – 19 %
Siirtoaika Tänään 17:19
  • Yhdistä lainasi 60 000€ asti
  • Luotettava kotimainen palvelu
  • Vertaa tarjouksia jopa 25 pankilta
Esimerkki: Lainamäärä: 60 000 € | Takaisinmaksuaika: 15 vuotta | Todellinen vuosikorko: 4,78 % | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 49 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 83 587 € | Lainan kokonaiskustannukset: 23 587€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,90 % – Maksimi 18,10 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 18.10 %. (Mainonta)
2 588 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
9.5
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Hae lainaa 2 minuutissa
  • Vertaa 30 lainaa
  • Klikkaa & hae verkossa
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko: 6,26 % | Kuukausierä: 188 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,50 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,50 %. (Mainonta)
451 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.1
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Ilmainen ja sitomaton hakemus
  • Vain validoidut pankit
  • Vertaa tarjouksia tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 3 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,86 % | Kuukausierä: 311 € | Lisämaksut: Perustamismaksu 0 €, Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 214 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 214 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,0 % – Maksimi 20,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,0 %. (Mainonta)
1 095 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.0
Arvostelu
Lainamäärä 500 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 20 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Nopeasti ja ilmaiseksi
  • Lainaa 60 000€ asti
  • Rahat heti tilille
Esimerkki: Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.30 % laskettuna lainasummalle 500 €, kun takaisinmaksuaika on 20 vuotta, tilinhoitomaksu 0 €, avausmaksu 0 € ja esimerkkikorko 8,0 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 1026 €, eli 4 €/kk. (Mainonta)
230 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.9
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Yksi hakemus, useampi tarjous
  • Auttaa kaikkia hakijoita
  • Rahat tilille jopa samana päivänä
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)
1 183 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
8.5
Arvostelu
Lainamäärä 2 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4 – 19 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Nopea vastaus hakemukseesi
  • Korko alkaen 4%
  • Hae sitoumuksetta
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 10 vuotta | Todellinen vuosikorko: 7,21 % | Kuukausierä: 111 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 13 923 € | Lainan kokonaiskustannukset: 3 923 € | Todellinen vuosikorko: Minimi: 4,00 % – Maksimi: 20,00 % | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 20,00 %. (Mainonta)
136 on valinnut tämän viimeisten 31 päivän aikana
7.3
Arvostelu
Lainamäärä 1 000 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 180 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.99 – 38 %
Siirtoaika Huomenna 13:19
  • Hae muutamalla askeleella
  • Lainaa 60 000 € asti
  • Löydä suosikkilainasi
Esimerkki: Lainamäärä: 15 000 € | Takaisinmaksuaika: 6 vuotta | Todellinen vuosikorko: 9,38 % | Kuukausierä: 270 € | Lisämaksut: 0 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 19 468 € | Lainan kokonaiskustannukset: 4 468 € | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,50 % – Maksimi 38,0 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 15 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 38,0 %. (Mainonta)
Uusi tuot
Arvostelu
Lainamäärä 100 – 60 000 €
Laina-aika 12 – 240 kuukautta
Tod. vuosikorko 4.19 – 19 %
Siirtoaika Huomenna 08:00
  • Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
  • Hakemus on 100 % sähköinen
  • Saat vastauksen tänään
Esimerkki: Lainamäärä: 10 000 € | Takaisinmaksuaika: 5 vuotta | Todellinen vuosikorko 6,26 %. | Kuukausierä: 464 € | Lisämaksut: 5 € | Takaisinmaksun kokonaismäärä: 11 623 € | Lainan kokonaiskustannukset: 1 623€ | Todellinen vuosikorko: Minimi 4,19 % – Maksimi 30,20 %. | Takaisinmaksun vähimmäis- ja enimmäisaika 1 – 20 vuotta | Korkein vuosikorko: Maksimi 30,20 %. (Mainonta)

Tililuotto Matchbankerin avulla

löydä ja vertaile tililuotto

Oletko alkanut harkitsemaan lainan ottamista, mutta aihe saattaa tuntua monimutkaiselta. Markkinoilla on useita lainatyyppejä, joista tililuotto on yksi vaihtoehto.

Tililuotto on jatkuva luotto, jota voi nostaa omalle käyttötilille tarpeen mukaan. Eli se toimii samalla tavalla kuin esimerkiksi joustoluotto tai monet luottokorteista.

Tililuottoon on määritelty summa, jonka sisällä luottorajan on pysyttävä, kuten 2000 euroa kuukaudessa. Kun luoton on maksanut takaisin, se vapautuu jälleen käyttöön.

Matchbanker auttaa vertailemaan tililuotot, jotta voit löytää itsellesi sopivimman ratkaisun.

Tällä sivulla kerromme sinulle muun muassa seuraavista asioista:

  • Mikä tililuotto oikein on ja miten tililuotot toimivat
  • Mihin tilanteisiin jatkuva luotto sopii ja mitä tulee huomioida lainaa hakiessa
  • Miten löydät edullisimman koron luotolle ja kuinka vertailla tililuottoja

Miksi voit luottaa Matchbankeriin

+200 pankkia ja lainantarjoajaa tekee yhteistyötä kanssamme ympäri Eurooppaa
+100 000 on löytänyt lainan kauttamme sitten vuoden 2014
479 on jättänyt meille arvion Trustpilotissa keskiarvolla 4.4 / 5 tähteä

Tililuotto on nostanut suosiotaan viimeisten vuosien aikana, mikä myös näkyy lainantarjoajien kasvuna. Matchbankerin kautta kuluttajan on helppo vertailla kymmeniä eri lainanantajia – ja saada samalla yhdellä ainoalla lainahakemuksella lainatarjouksia eri rahoituslaitoksilta tai pankeilta.

Matchbanker on lainavertailu palvelu, joka toimii verkossa. Sen tavoitteena on tehdä laina markkinoista kuluttajalle läpinäkyviä – sekä reiluja. Näin voit olla varma siitä, että lainojen vertailu tapahtuu luotettavasti.

Meillä Matchbankerilla on taustallamme jo useiden vuosien kokemus lainojen vertailemisesta, mikä on auttanut meitä hiomaan palvelumme viimeisen päälle jouhevaksi ja suoraviivaiseksi. Tähän mennessä meillä on takanamme jo yli 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat löytäneet itselleen parhaiten soveltuvan ratkaisun meidän avullamme.

Matchbankerin lainavertailu on sinulle täysin veloituksetonta. Palvelu toimii yksinkertaisesti; sinun tarvitsee vain valita sopiva lainapalvelu laina listalta, täyttää lainahakemus ja saat lukuisia lainatarjouksia tililuotollesi. Huomaa, että monet lainantarjoajat saattavat käyttää tililuotosta nimitystä joustoluotto.

Vaikka autamme sinua lainojen vertailussa, emme ikinä suosittele ottamaan lainaa, jota taloutesi ei kestä. Huolellinen harkinta ja tietoon perustuvat päätökset ovat avainasemassa.

Mikä on tililuotto?

Tililuotto on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa joustavan tavan saada lisärahoitusta tarpeen mukaan. Se toimii kuin luottokortti, mutta ilman fyysistä korttia. Tililuotto antaa sinulle mahdollisuuden nostaa rahaa tilillesi tarpeen mukaan ja maksaa takaisin joustavasti sovitun ajan kuluessa.

Tililuotto tarjoaa sinulle taloudellista joustavuutta, sillä voit nostaa rahaa tilillesi aina tarpeen tullen. Voit käyttää tililuottoa esimerkiksi odottamattomien laskujen maksamiseen, arjen yllättäviin menoihin tai vaikkapa matkustamiseen. Sinun tarvitsee maksaa takaisin vain se summa, jonka olet nostanut tilillesi, eikä sinun tarvitse sitoutua suuriin lainasummiin tai pitkiin takaisinmaksuaikoihin.

Yleisiä tililuoton käyttötarkoituksia ovat:

  • Pidempää harkintaa sisältäneet tarpeet, kuten suurempia summia vaativat remontit
  • Auton hankinta tai päivitys sekä mahdolliset auton korjaukset ja huollot
  • Yllättävät menot, joihin ei ole ollut mahdollista varautua, kuten suuremmat laskut

On tärkeää muistaa, että tililuotto on vaihtoehto, ei ratkaisu taloudellisiin haasteisiin. Ennen kuin harkitset tililuoton ottamista, on hyvä arvioida oma taloudellinen tilanteesi ja varmistaa, että pystyt maksamaan takaisin nostamasi summan sovitussa ajassa.

Lainan määrä3 000 €
Laina-aika4 vuotta
Maksuerä67,88 € – 88,75 €
LyhennystapaKiinteä tasaerä
Lainan korko4,11 % – 18,4 %
Todellinen vuosikorko4,19 % – 20,0 %
Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi)12-180 kuukautta
Lisämaksut0 €
Luottokustannukset258,24 € – 1 260 €
Luotto ja luottokustannukset yhteensä3 258,24 € – 4 260 €
Esimerkki lainasta

Tililuotto ilman vakuuksia

Lainoja on mahdollista hakea niin vakuuksilla kuin ilman vakuuksia. Vakuudelliset lainat ovat usein käytössä suuremmissa lainasummissa, mutta myös vakuudettomia lainoja on mahdollista löytää ja vertailla aina peräti 70 000 euroon saakka.

Tililuotto ilman vakuuksia on lainavaihtoehto, jossa et tarvitse mitään omaisuutta tai takuita lainan saamiseksi. Tämä tarkoittaa, että voit hakea lainaa ilman, että sinun tarvitsee asettaa esimerkiksi asuntoa tai autoa vakuudeksi.

Tililuotto ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, jos tarvitset nopeaa rahoitusta ja sinulla ei ole mahdollisuutta tai halua asettaa omaisuutta pantiksi. Tällainen laina voi auttaa sinua selviytymään äkillisistä menoista tai rahoittamaan suunnittelemattomia hankintoja.

On kuitenkin tärkeää huomata, että tililuotto ilman vakuuksia voi olla kalliimpi vaihtoehto. Koska lainanantajalla ei ole vakuutta turvana, he saattavat periä korkeampaa korkoa. Tämä tarkoittaa, että lainan takaisinmaksu voi olla kalliimpaa pitkällä aikavälillä.

Tililuotto ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, mutta on tärkeää harkita huolellisesti omia taloudellisia mahdollisuuksia ja tarpeita ennen lainan hakemista ja tarjouksen hyväksymistä.

Tililuotto: Tärkeimmät edut ja haitat

Tililuotto on rahoitusvaihtoehto, joka tarjoaa joustavuutta taloudellisiin tarpeisiin. On kuitenkin tärkeää ymmärtää tämän vaihtoehdon edut ja haitat ennen päätöksen tekemistä.

Tässä on muutamia tärkeimpiä etuja ja haittoja tililuotolle:

Edut

  • Joustavuus: Tililuotto antaa sinulle mahdollisuuden nostaa rahaa tarpeen mukaan. Voit nostaa vain tarvitsemasi summan ja maksaa takaisin vain sen, mitä olet käyttänyt. Tämä antaa sinulle joustavuutta taloudellisessa tilanteessa.
  • Nopeus: Tililuottoa voi hakea helposti ja nopeasti verkossa. Saat usein päätöksen ja rahat tilillesi saman päivän aikana. Tämä tekee tililuotosta hyvän vaihtoehdon äkillisiin rahantarpeisiin.
  • Helppokäyttöisyys: Tililuottoa voi hallita helposti verkossa tai mobiilisovelluksen kautta. Voit tarkistaa saldosi, tehdä nostoja ja maksaa takaisin lainaa milloin tahansa.

Haitat

  • Korkeat korot: Tililuotot voivat olla kalliimpia kuin perinteiset lainat. Niissä voi olla korkeampi korko ja muita lisäkuluja. On tärkeää tarkistaa lainan kustannukset ja vertailla eri vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä.
  • Harkitsematon käyttö: Tililuotto voi houkutella käyttämään enemmän rahaa kuin tarpeen.
  • Velkaantuminen: sinun tulee kyetä maksamaan lyhennykset maksusuunnitelman mukaisesti.
Matchbankerilla pääset hyödyntämään meidän vuosien kokemuksemme lainojen vertailusta – ja täysin ilmaiseksi!

Paras paikka ottaa tililuotto

Tililuoton ottaminen voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta odottamattomiin menoihin tai haluat joustavan luottorajan käyttöösi. On kuitenkin tärkeää muistaa, että tililuotto on aina vaihtoehto eikä ratkaisu taloudellisiin haasteisiin.

Ennen kuin päätät ottaa tililuoton, on tärkeää vertailla eri lainantarjoajien palveluita ja tutustua huoellisesti heidän maineeseensa esimerkiksi Trustpilot -pisteiden avulla. Tekemällä kattavan taustatyön, voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä.

Miksi lainoja tulisi vertailla?

Olennaista vertailussa on, että vertailemalla lainoja kuluttajat voivat löytää itselleen parhaiten soveltuvan lainan. Vaikka lainan korot, kulut sekä ehdot olisivat juuri sitä mitä kuluttaja etsii, niin myös lainoittajaan tulee tutustua.

  • Vertailemalla lainantarjoajia voit löytää parhaan mahdollisen tarjouksen ja säästää rahaa kuluissa ja koroissa.
  • Eri lainantarjoajilla voi olla erilaisia ehtoja ja korkoja, joten vertailu auttaa sinua löytämään juuri sinulle sopivan vaihtoehdon.
  • Vertailemalla voit myös selvittää, miten luotettavia ja asiakasystävällisiä eri lainantarjoajat ovat. Trustpilot-pisteet voivat antaa sinulle hyvän käsityksen muiden asiakkaiden kokemuksista.

Miksi Trustpilot-pisteet ovat tärkeitä?

  • Trustpilot-pisteet ovat asiakkaiden antamia arvioita lainantarjoajista. Ne voivat auttaa sinua arvioimaan, kuinka luotettavia ja hyviä palveluita eri lainantarjoajat tarjoavat.
  • Korkeat Trustpilot-pisteet voivat viitata siihen, että lainantarjoaja on saanut positiivista palautetta asiakkailtaan ja tarjoaa hyvää asiakaspalvelua.
  • Trustpilot-pisteet voivat myös auttaa sinua välttämään epäluotettavia tai huonoja lainoittajia, joista muut asiakkaat ovat ilmoittaneet palautteissaan.
Lainapalvelu Trustpilot arvio
Omalaina
4.8 TrustScore: 4.8
Rahalaitos
3.0 TrustScore: 3
AXO
4.6 TrustScore: 4.6
Zmarta
4.6 TrustScore: 4.6

Kuinka paljon voit lainata

Lainoja ja luottoja on mahdollista hakea ja vertailla netissä aina 100 eurosta jopa 70 000 euroon asti. Matchbankerin avulla voit löytää ja vertailla useita eri lainoittajia juuri itsellesi tarpeellisella lainasummalla. Vaikka vertaileminen ja lainojen haku sujuu netissä nopeasti ja helposti, ei tämä vielä kerro lainan saamisesta. Matchbanker ei toimi lainoittajana, joten emme ole osana lainahakemusten käsittelyä tai päätösten tekoa.

Lainoittajat määrittelevät itse sen, kenelle he lainaa myöntävät. Esimerkiksi luottotiedottomat voivat saada toisinaan lainaa tiukin edellytyksin, mutta suurimmassa osassa tapauksia näin ei kuitenkaan käy. Olennaista on, että lainoittajat arvioivat mittareillaan hakijan maksukykyä ja luottokelpoisuutta. Näiden kriteerien perusteella lainoittajat päättävät, miten he toimivat hakemusten kanssa.

On tärkeää kiinnittää myös itse huomiota todelliseen maksukykyyn, sillä laina ei saisi ikinä rasittaa omaa taloutta liiaksi. Laskemalla oman budjetin sekä omaan talouteen soveltuvan maksimilainan, voit tehdä viisaita päätöksiä lainan ottamisen suhteen, oli kyseessä sitten tililaina tai muu laina.

Löydä lainoittajat ja heidän tarjoamansa maksimilainat alla olevasta taulukostamme.

Lainapalvelu Lainan määrä Lainan määrä 100 – 60 000 €
Lainakeraaja 100 – 60 000 €
Better Compared FI 100 – 60 000 €
Lainapalvelusi 100 – 60 000 €
MyLoan24.com FI 500 – 60 000 €
LainaParkki 500 – 60 000 €
Omalaina 500 – 60 000 €
Rahalaitos 500 – 60 000 €
Zmarta 1 000 – 60 000 €
Sortter 2 000 – 60 000 €
AXO 2 000 – 60 000 €

Löydä paras tililaina vertailemalla

Lainoja on useita erilaisia aina lainatyypistä lainasummiin ja lainaehtoihin. Jotta kuluttaja voi tehdä viisaita riittävään informaatioon perustuvia ratkaisuja, tulee hänen huomioida lainoihin tutustuessaan myös lainojen vertaileminen. Tililuotto on sama, kuin monille kuluttajille erittäin tuttu joustoluotto. Vaikka kyseessä voi olla tuttu tapa lainata rahaa, ei lainaa tule ottaa ikinä ilman huolellista harkintaa.

Lainojen vertailemien auttaa valitsemaan itselle parhaiten soveltuvan ratkaisun. Vertailun avulla on mahdollista kartoittaa millaisia lainojen korot, kulut sekä säännöt ja ehdot ovat. Matchbanker astuu tässä kuvaan tarjoamalla selkeän ja helppokäyttöisen vertailupalvelun, jossa kuluttajat voivat helposti löytää juuri omaan taloudelliseen tilanteeseen parhaiten soveltuvan lainaratkaisun.

Huomioi tililuottojen vertailussa seuraavat asiat:

  • Lainojen korot: Lainojen korot voivat muuttua lainoittajan, lainatyypin, lainasumman sekä hakijan luottokelpoisuuden mukaan. Samalla lainalla voikin olla hyvin erilaiset kulut eri lainoittajien tai esimerkiksi hakijoiden kesken.
  • Lainoilla on erilaisia kuluja: Tyypillisesti lainoittajat veloittavat kuluttajilta esimerkiksi lainan avausmaksun, nostokulut sekä tilinhoidolliset kulut. Lisäksi kulujä peritään myös esimerkiksi mahdollisista myöhästymismaksuista.
  • Todellinen vuosikorko: Mitä alhaisempi luku on, sitä parempi kuluttajan kannalta.
  • Lainaehdot: Lainaehdoissa määritellään mihin kuluttaja sitoutuu ottaessaan lainan vastaan.

Harkitse lainaa aina huolellisesti, sillä tililuoton ottaminen ei saa ajaa talouttasi liian tiukalle. Varmista aina oma maksukykysi ennen lainan ottamista.

Lainalaskuri

Syötä tiedot lainastasi.

100 € 60 000 €
12 kuukautta 240 kuukautta
4 % 38 %

Kuukausierä

Kokonaiskulut

Maksettava takaisin

Mikä on todellinen vuosikorko?

Laina-asioissa on useita käsitteitä, jotka voivat olla kuluttajille aluksi hieman vieraita. Yksi näistä käsitteistä on todellinen vuosikorko. Se on Suomen lain edellyttämä tieto, joka tulee aina ilmoittaa lainojen yhteydessä.

Todellinen vuosikorko on ehdottomasti yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa ottaessa. Se nimittäin kertoo lainan todellisen vuosikoron – eli sen kokonaiskustannukset prosentteina lainasummasta vuoden aikana. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta aiheutuvat kulut, kuten korot, palkkiot ja muut lisämaksut.

Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään, sillä se antaa selkeän kuvan siitä, kuinka paljon laina todellisuudessa maksaa. Mitä alhaisempi todellinen vuosikorko, sitä edullisempi laina on.

Huomata kannattaa, että todellisen vuosikoron lukuun eivät vaikuta normaalista tilanteesta poikkeavat lisäkulut, kuten myöhästymiskulut tai lainan muutoskulut.

Tärkeää on kuitenkin muistaa, että todellinen vuosikorko on vain yksi osa lainan kokonaiskuvaa. On myös tärkeää tarkastella muita lainaehtoja, kuten takaisinmaksuaikaa ja kuukausierän suuruutta, ennen päätöksen tekemistä.

Lisätietoja todellisesta vuosikorosta löytyy Suomen Pankin verkkosivuilta.

Lainapalvelu Tod. vuosikorko Tod. vuosikorko 4 – 38 %
Sortter 4 – 19 %
AXO 4 – 19 %
Lainakeraaja 4.19 – 19 %
MyLoan24.com FI 4.19 – 19 %
Omalaina 4.19 – 19 %
Rahalaitos 4.19 – 20 %
Better Compared FI 4.19 – 19 %
Lainapalvelusi 4.19 – 19 %
LainaParkki 4.9 – 19 %
Zmarta 4.99 – 38 %

Oikeutesi kuluttajana

Me Matchbankerilla uskomme läpinäkyvyyteen ja kaiken tarvittavan tiedon tarjoamiseen. Tässä asiakkaan oikeudet lainojen suhteen:

  • 14 päivän peruuttamisoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman seuraamuksia.
  • 48 tunnin harkinta-aika: Lainahakemuksen jälkeen sinulla on 48 tuntia aikaa pohtia päätöstäsi ja tehdä tarvittavat muutokset.
  • Oikeus pyytää kuoletussuunnitelma: Voit pyytää lyhennyssuunnitelman, joka hahmottelee takaisinmaksuaikataulun ja auttaa sinua hallitsemaan talouttasi tehokkaasti.
  • Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Jos sinulla on keinot maksaa lainasi takaisin ennenaikaisesti, sinulla on oikeus tehdä niin ilman lisäkuluja tai kuluja.
  • Oikeus oikaisuun: Kaikissa ongelmissa tai riita-asioissa sinulla on oikeus hakea korvausta ja saada huolenaihe käsiteltyä.

Lainaa tulee aina harkita vaihtoehtona ja on tärkeää tehdä tietoisia päätöksiä henkilökohtaisen taloudellisen tilanteen perusteella.

Lisätietoja oikeuksistasi kuluttajana saat Kuluttajaliiton verkkosivuilta.

Milloin tililuotto voi olla hyödyllinen?

Tililuotto voi olla hyödyllinen vaihtoehto erilaisissa tilanteissa, kun tarvitset nopeaa rahoitusta. Vaikka tarve olisi äkillinen, tulee lainan hausta tehdä päätös aina harkiten ja tiedostaen kaikki olennaiset asiat, kuten oma taloudellinen tilanne, oma todellinen maksukyky sekä lainojen vertaileminen.

Tässä muutamia tilanteita, joissa tililuotto voi olla hyödyllinen:

  • Yllättävät laskut: Jos sinulla on odottamattomia laskuja, kuten auton korjauskustannuksia tai lääkärilaskuja, tililuotto voi auttaa sinua kattamaan nämä kulut välittömästi.
  • Pienet hankinnat: Jos tarvitset rahaa esimerkiksi kodin pieniin korjauksiin tai uuden kodinkoneen hankintaan, tililuotto voi tarjota joustavan vaihtoehdon.
  • Matkustaminen: Jos haluat lähteä matkalle tai tarvitset rahaa loma kuluihin, tililuotto voi auttaa sinua rahoittamaan matkasi ilman suurta vaivaa.
  • Opiskelu: Jos tarvitset rahoitusta opiskeluun, kuten kurssimaksuihin tai oppikirjoihin, tililuotto voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta.

On kuitenkin tärkeää muistaa, että tililuotto ei ole ratkaisu pitkäaikaiseen taloudelliseen ongelmaan. Sitä tulisi harkita ainoastaan vaihtoehtona, kun tarvitset nopeaa rahoitusta ja olet varma, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.

Kuka voi hakea tililuottoa?

Siihen kuka lainaa voi saada, vaikuttavat Suomen laki sekä lainoittajien kriteerit. Esimerkiksi opiskelijat ja työttömät voivat saada lainaa, kuten eläkeläiset ja työssäkäyvät. Maksuhäiriömerkintä voi aiheuttaa puolestaan hylkäävän päätöksen lähes varmasti.

  • Ikä: Täysi-ikäiset hakijat. Lainoittajat voivat vaatia myös korkeampaa ikää, esimerkiksi 18–24 vuotta.
  • Asuminen: Hakijan tulee olla asunut vakinaisesti Suomessa vähintään kolmen vuoden ajan.
  • Pankit: Hakijalta edellytetään usein tiliä suomalaisessa pankissa sekä verkkopankin tunnuksia, jotta hakuprosessi on mahdollista hoitaa netissä.
  • Säännölliset tulot: Tuloja voivat olla esimerkiksi palkkatulo, yritystulo, eläke tai osingot. Sekä työttämät että opiskelijat voivat saada lainaa.
  • Kohtuulliset menot: Tuloista tulee jäädä riittävästi käyttövaraa vielä pakollisten menojen jälkeen.
  • Puhtaat luottotiedot: Vain harvoin luottotiedottomat voivat saada lainaa

Kuinka lainaa haetaan

Lainan hakeminen on helppo prosessi, jonka suorittamiseen ei mene kauaa aikaa. Jos haet tililuottoa netistä, on prosessi helppoa suorittaa tietokoneella tai omalla älylaitteella.

  1. Selvitä oma budjettisi esimerkiksi budjettipohjamme avulla. Kartoita kaikki tulosi ja menosi, jotta tiedät paljonko sinulle jää kuukaudessa.
  2. Kartoita lainan todellinen tarve ja pohdi muita vaihtoehtoja lainalle. Älä hae liian suurta lainaa tai liian pientä.
  3. Tutustu lainalaskurillamme mahdollisuuksiisi ja selvitä millaista lainaa kykenet maksamaan budjettisi mukaisesti.
  4. Selaa lainalistaamme ja löydä ne lainoittajat, jotka vastaavat omia tarpeitasi ja soveltuvat omaan tilanteeseesi.
  5. Tee lainahakemus netissä ja täytä tarvittavat tiedot huolellisesti. Saat lainatarjouksia nopeasti.
  6. Hyväksy tai hylkää tarjouksia, Matchbanker ei velvoita sinua ottamaan lainaa.

Kuinka budjetoida tililuoton ottamista varten

Budjetointi on tärkeä askel ennen tililuoton ottamista. Se auttaa sinua hahmottamaan taloudellisen tilanteesi ja varmistamaan, että pystyt maksamaan takaisin lainan ilman ongelmia. Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoinnissa:

  • Laske tulosi ja menosi: Tee kattava lista kaikista tuloistasi ja menoistasi. Tämä auttaa sinua näkemään, kuinka paljon rahaa sinulla on käytettävissä kuukausittain lainan takaisinmaksuun.
  • Priorisoi kulut: Järjestä menosi tärkeysjärjestykseen ja keskity ensisijaisiin kuluihin, kuten asumiseen, ruokaan ja laskuihin. Näin voit varmistaa, että sinulla on riittävästi varoja lainan takaisinmaksuun.
  • Säästä ylimääräistä: Yritä säästää ylimääräistä rahaa ennen tililuoton ottamista. Tämä auttaa sinua selviytymään odottamattomista kuluista ja vähentää lainan tarvetta.
  • Vertaile lainoja: Käytä Matchbankerin palvelua vertaillaksesi eri lainavaihtoehtoja. Näin voit löytää edullisimman vaihtoehdon tarpeisiisi.

Budjetointi ennen tililuoton ottamista auttaa sinua tekemään harkitun päätöksen ja varmistamaan, että laina on sinulle sopiva vaihtoehto. Muista aina harkita muita vaihtoehtoja ja keskustella taloudellisesta tilanteestasi ammattilaisen kanssa ennen lainan ottamista.

Haluamme auttaa sinua luomaan toimivan budjetin taloudelliseen hyvinvointiisi. Tästä syystä Matchbanker antaa budjettimallimme käyttöösi ilman kustannuksia. Voit ladata sen täältä.

Usein tililuottoon on määritetty kokonaistuotto, jonka sisällä luottorajan on pysyttävä, kuten 2000 euroa kuukaudessa. Käytännössä tililuotto on kuitenkin jatkuvaa luottoa, jota voi nostaa sitä mukaa kuin sitä maksaa takaisin.

Tililuotto – Usein kysytyt kysymykset

Mitä tililuotto on?

Tililuotto on kuin luottokortti, mutta käyttöösi et saa fyysistä korttia. Tililuotto on netissä myönnettävä luotto, josta voit nostaa useimmissa tapauksissa 2000 euroon asti rahaa tilillesi, joka kuukausi. Sitä mukaa kuin maksat tililuottoa takaisin, luotto uusiutuu käyttöösi saman määräisenä. Näin ollen tililuotto on käytössäsi silloin, kun sitä tarvitset.

Onko tililuotto järkevä vaihtoehto?

Tililuotto on järkevä vaihtoehto siinä vaiheessa, kun rahantarve on kiireellinen, mutta tilapäinen. Usein lainanhaku onnistuu netissä muutamassa minuutissa ja luottoa myönnetään taloudellisen tilanteesi perusteella.

Millainen korko tililuotossa on?

Korot vaihtelevat suuresti. Korko on yleensä 4-20 % välillä. Huomaa, että yli 10 % korko on jo melko korkea ja tällainen laina kannattaa maksaa mahdollisimman pian takaisin.

Mietityttävätkö lainojen vertailuun liittyvät asiat? Soita meille saadaksesi vastauksia kysymyksiisi!

Mitä tililuottoa hakevat etsivät?

Tililuotto on suosittu lainatyyppi, joka tuo mukanaan joustavuutta lainan ottamiseen. Se soveltuu hyvin varsinkin silloin, kun todellinen lainantarve ei ole täysin selvä ja joustovaraa olisi hyvä olla. Tililuotto nimittäin tarkoittaa samaa kuin joutoluotto. Kuluttaja saa tililuottoa esimerkiksi 10 000 euroa, mutta nostaa siitä 6 000 euroa. Näin hän maksaa korkoja ja kuluja vain käyetystä summasta. Kun lainaa lyhennetään, palautuu se tililuoton saldoon.

Tyypillisiä syitä hakea tililuottoa:

  • Asunnon remontoiminen tai esimerkiksi lisäosan rakentaminen
  • Mökin tai vapaa-ajan asunnon hankinta
  • Uuden auton hankinta ja päivitys tai auton korjaaminen ja huolto
  • Yllättävät menoerät, joihin on ollut haastavaa varautua, esimerkiksi rikkoutuneiden kodinkoneiden korvaaminen uusilla

Tililuotot sopivat jatkuvaan lainantarpeeseen

Tililuotolla on monta nimeä, kuten joustoluotto, vakuudeton joustolaina, joustolimiitti tai luottotili. Kaikki nimet viittaavat samaan asiaan – joustavaan luottoon, jota voi nostaa jatkuvasti tietyn kuukausirajan sisällä.

Tililuotto on yleistynyt eri lainantarjoajien valikoimissa erityisesti vuoden 2019 jälkeen, jolloin luotonantolait tiukentuivat ja 20 % korkokatto tuli voimaan. Erityisesti alle 2000 euron arvoiset lainat hyötyvät uudistuksesta, sillä näin kaikki lainan avaamisesta ja vuosittaisista kuluista johtuvat korot sekä maksut jäävät aina alle 150 euron, lainasta riippumatta.

Näin ollen tililuotto on oiva vaihtoehto tilapäiseen käyttöön ja on kuin luottokortti, jolta nostaa rahaa käyttöönsä, sitä mukaa kuin sitä maksaa takaisin. Toisin kuin luottokortista, tililuotosta kuitenkin usein menee korkoa joka kuukausi eli korottomia kuukausia ei ole.

Huomioithan aina lainanantajan ehdot sekä luottoraja, jonka puitteissa lainaa eli luottoa voi nostaa käyttöönsä kuukauden aikana.

Mitä pitää ottaa huomioon, kun harkitsee tililuottoa

Tililuottoa haetaan vain kerran. Tämän jälkeen saamasi luottoraja on käytössäsi aina sitä mukaa kun maksat käyttämääsi luottoa takaisin. Siinä mielessä se toimii siis luottokortin tavoin.

Tililuotto eroaa kuitenkin luottokortista kahdella tapaa.

Ensinnäkin luottokortista ei yleensä mene korkoa ensimmäisen kuukauden ajalta ollenkaan. Voit siis maksaa luotolla ostoksiasi täysin korottomasti, kun maksat luottokorttilaskun heti seuraavassa kuussa. Tililuotosta puolestaan yleensä menee korkoa joka kuukausi. Maksat siis jatkuvasti rahankäytöstä, mikä ei ole järkevää rahankäyttöä pitkällä aikavälillä.

Toisekseen luottokorttiin kuuluu sekä luottotili että luottokortti. Tililuotto on vain luottotili, josta siirretään lainaa omalle käyttötilille. Siihen ei siis kuulu omaa maksukorttia.

Tililuotto sopii lyhytaikaiseen lisääntyneeseen rahantarpeeseen, mutta ei pysyvästi käytettäväksi luottokortin tapaan, sillä silloin maksat korkoa joka ikinen kuukausi – tavallaan turhasta. Kertaluontoiseen rahantarpeeseen sopii parhaiten tavallinen kulutusluotto, esimerkiksi lainaa 2000 €.

Tililuottoa harkittaessa on hyvä ottaa huomioon:

  • Onko rahantarve kiireellinen
  • Mihin lainattava raha käytetään
  • Onko rahantarve todellinen
  • Onko tililuoton korot sekä muut juoksevat kulut kohtuulliset

Miten tililuotto hankitaan?

Tililuotto myönnetään netissä. Sen hakemiseksi on ensin valittava sopiva lainanantaja. On hyvä huomioida, että eri lainantarjoajien lainaehdot sekä korot ja muut lainan juoksevat kulut voivat vaihdella suuresti. Siksi vertailu kannattaa aina tehdä luotettavan ja puolueettoman toimijan kautta. 

Usein sen hakemiseksi tarvitaan henkilötiedot sekä arvio taloudellisesta tilanteestasi. Lainahakemusta varten tarvitset nettipankkitunnukset, joilla tunnistaudut. Luotto nostetaan tilille aina lainanantajan verkkopalvelun kautta omalle tilillesi.

Lainoja hakiessa tulee aina kiinnittää huomiota useisiin tekijöihin. Näitä ovat oman talouden tilanne, realistinen maksukyky sekä lainojen ja lainoittajien huolellinen vertailu.

Yhteenveto

Tililuotto on yksi lainatyypeistä, jota kuluttajat voivat hakea netistä ilman vakuuksia. Sen etuna on erityisesti joustavuus, joka mahdollistaa lainan nostamisen osissa. Näin myös kuluja ja korkoja maksetaan vain nostetusta osuudesta. Erinäisissä tilanteissa joustava tililuotto voi olla paikallaan, kun rahoituksen tarpeen todellinen summa ei ole arvioitavissa varmaksi.

Tililuottoa voi hakea netistä sadoista euroista jopa 70 000 euroon asti ilman vakuuksia. Se eroaa yhdellä kerralla maksettavista kertalainoista sillä, että lainaa voi nostaa useissa erissä ja lainan saldo palautuu lyhennysten myötä. Näin kuluttajat voivat hyödyntää saamaansa lainaa useissa erilaisissa tilanteissa niin lainaa otettuaan kuin myöhemminkin.

Tyypillisiä syitä tililainan ottamiselle ovat:

  • Suuret menoerät, joita on suunniteltu pidempään: esimerkiksi remontit ja entisöinnit
  • Pienet menoerät, jotka ovat yllättäneet: esimerkiksi poikkeuksellisen suuri lasku
  • Hätävara äkillisiin tilanteisiin, kuten kodinkoneiden ja elektroniikan korvaaminen uusilla
  • Auton hankinta tai päivitys uudempaan malliin sekä korjaukset ja kunnostukset

Kun ajatuksena on hakea lainaa, tulee päätöstä harkita aina huolellisesti. On tärkeää, että ennen lainan hakemista selvitetään oma taloudellinen tilanne ja todellinen maksukyky. Näin voit välttyä ottamasta liikaa lainaa omaan talouteesi nähden. Takaisinmaksua varten tehdystä suunnitelmasta poikkeaminen voi aiheuttaa lisäkuluja ja velkaantumista – sekä pahimmillaan maksuhäiriömerkinnän luottotietoihin.

Mitä tililuottoa hakiessa tulee huomioida:

  • Budjetoi taloutesi huolellisesti esimerkiksi budjettipohjamme avulla.
  • Selvitä millaista lainaa kykenet maksamaan kuukausttain budjettisi perusteella. Apuna voit käyttää lainalaskuriamme.
  • Pohdi todellista lainan tarvetta: onko lainalle muita vaihtoehtoja ja kuinka paljon oikeasti tarvitset lainaa.
  • Vertaile lainoja ja lainoittajia löytääksesi itsellesi soveltuva vaihtoehto.

Kun lainan hakeminen on ajankohtaista, ei lainaa tule hakea ilman harkintaa. Tyypillisesti laina sitoo pidemmäksi aikaa – jopa vuosiksi, joten tietoon perustuvat päätökset ovat usein avainasemassa.

Etsiessäsi lainaa muista aina vertailla lainoja. Matchbankerin avulla vertaileminen sujuu nopeasti ja helposti ja palvelun käyttäminen on 100 % ilmaista eikä sido sinua mihinkään.

Huomioi vertailussa:

  • Lainojen korot ja kulut, jotka vaihtelevat hakijan, lainasumman ja lainoittajan mukaan
  • Lainan todellinen vuosikorko, joka kertoo lainan hinnasta vuoden aikana
  • Lainaehdot sekä maksusuunnitelma
  • Kokonaisuuden soveltuminen omaan tilanteeseen

Olemme paras lainavertailu

rating
4.8 / 5 perustuen 48 arvosteluun


Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla


Andreas Linde
kirjoittanut
Laina-asiantuntija Andreas Linde on työskennellyt finanssialalla vuodesta 2014 alkaen. Matchbankerilla hän kirjoittaa lainoista, jälleenrahoituksesta, vuosikorosta, koroista ja kaikesta rahoitukseen liittyvästä.
Matchbanker > Lainaa > Tililuotto

Viimeisimmät uutiset