Ilmainen ensilaina
Ilmainen laina on ensilainanottajalle tarjottava erikoistarjous, jonka ansiosta voit lainata rahaa ilmaiseksi noin 1-2 kuukauden ajan. Ilmainen pikavippi haetaan täysin samalla tavalla kuin muutkin pikalainat, mutta et maksa korkoa tai muista kuluja ensimmäiseltä tai jopa useammalta kuukaudelta. Hae ilmainen laina Matchbankerin avulla vaivattomasti.
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Yksi hakemus, useampi tarjous
- Auttaa kaikkia hakijoita
- Rahat tilille jopa samana päivänä
| Lainamäärä | 1 000 – 4 000 € |
| Laina-aika | 3 – 54 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 19.97 – 29.79 % |
| Siirtoaika | Tiistai 08:00 |
- Saat lainapäätöksen nopeasti
- Joustava
- Et ole sitoutunut mihinkään
| Lainamäärä | 2 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 11:47 |
- Ilmainen ja sitomaton hakemus
- Vain validoidut pankit
- Vertaa tarjouksia tänään
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 11:47 |
- Yhdistä lainat 60 000€ asti
- Korko alkaen 4,19%
- Kilpailuta +40 pankkia ja rahoituslaitosta
| Lainamäärä | 1 000 – 60 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 8.26 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Kulutusluotto 60 000 euroon asti
- Hae ja säästä aikaa
- Hakemus ei ole sitova
| Lainamäärä | 500 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 01:47 |
- Saa yleiskatsaus lainamarkkinoista.
- Hae ilmaiseksi
- Valitse tarpeisiisi sopiva lainavaihtoehto.
| Lainamäärä | 1 000 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 180 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.99 – 38 % |
| Siirtoaika | Tiistai 08:00 |
- Hae muutamalla askeleella
- Lainaa 60 000 € asti
- Löydä suosikkilainasi
| Lainamäärä | 100 – 70 000 € |
| Laina-aika | 12 – 240 kuukautta |
| Tod. vuosikorko | 4.19 – 19 % |
| Siirtoaika | Huomenna 08:00 |
- Vertaa tarjouksia 2 minuutissa
- Hakemus on 100 % sähköinen
- Saat vastauksen tänään
Ilmainen laina Matchbankerin avulla
Jos etsit suhteelisen pientä, muutaman sadan euron lainaa, ilmainen ensilaina tekee lyhytaikaisesta lainaamisesta osin tai jopa täysin ilmaista.
Ilmainen laina voi kuulostaa mahdottomalta, mutta on totta, että ensilainanottajille on täysin kuluttomia lainatuotteita. Tällöin laina on täysin koroton ja muutenkin kuluton.
Ilmaisiin lainoihin liittyy kuitenkin muutama rajoitus.
Ilmainen laina on usein rajoitettu määrältään, jonka lisäksi kuluttomuus koskee vain tiettyä määräaikaa: usein tämä on lainan ensimmäinen kuukausi.
Ilmainen pikavippi on siis ilmainen vain tämän ennalta määrätyn ajan, jonka jälkeen lainakulut alkavat kertyä sopimusehtojen mukaisesti.
Tästä johtuen onkin erityisen tärkeää suunnitella lainanotto ja sen takaisinmaksu huolellisesti, myös ilmaisten ensilainojen kohdalla. Jos maksat lainan kokonaisuudessaan takaisin sopimuksessa määritetyssä kuluttomassa ajassa, voit todella lainata rahaa täysin ilmaiseksi.
Tässä artikkelissa käymme läpi seuraavat aiheet:
- Millainen on ilmainen laina
- Miten lainoja kannattaa vertailla
- Mitä kaikkea huomioida lainan haussa
Miksi voit luottaa Matchbankeriin
Suomessa on kymmeniä pikalainaa tarjoavia yrityksiä, joten kaikkien ilmaista lainaa tarjoavien lainoittajien löytäminen on hankalan tutkimustyön takana. Meidän takanamme on jo yli 100 000 tyytyväistä asiakasta, jotka ovat löytäneet itselleen soveltuvan ratkaisun avullamme.
Matchbankerilla olemme keränneet yhdelle sivulle toista kymmentä lainasuositusta, joista sinä voit vertailla ja valita mieleisesi 100 % ilmaiseksi ja ilman sitoumuksia. Vertailun avulla varmistat, että hakemasi laina on edullinen markkinoiden muihin lainoihin verrattuna.
Haluamme varmistaa, että kaikki kauttamme kilpailutetut lainat haetaan vastuullisesti ja tarkasti harkiten. Maksuongelmat ja velkakierre eivät palvele kenenkään osapuolen etuja.
Toimimme yhteistyössä vain luotettavien lainantarjoajien kanssa, joten kauttamme voit hakea lainaa turvallisesti ja nopeasti. Arvioimme jokaisen lainalistaamme kuuluvan lainan reilusti ja läpinäkyvästi.
Voit myös vapaasti järjestää lainoja mm. lainamäärän perusteella, jolloin sopivan kokoisten lainojen löytäminen on entistäkin helpompaa.
Nettilaina on helppo ja nopea hakea, mutta tämä asettaa enemmän vastuuta sinulle lainanhakijana. Me Matchbankerilla haluamme auttaa sinua tekemään hyvän lainapäätöksen, jota ei tarvitse katua jälkikäteen.
Mitä on ilmainen laina?
Ilmainen pikavippi on erinomainen lainamuoto, jos tarvitset pienen lainan hyvin lyhyeksi aikaa. Ilmainen ensilaina on usein lainoittajan muita lainatuotteita pienempi. Yleisesti ilmaiset lainat ovat suuruudeltaan noin 100-400 euroa, eikä sen suurempia summia tyypillisesti löydy.
Tämän lisäksi kuluttomuus kestää vain noin 14-60 päivää, jonka jälkeen alat kerryttämään korkoa ja muita kuluja lainaamastasi rahasummasta. Näin ollen ilmainen laina tuleekin yleensä maksaa kerralla pois.
On tärkeää pyrkiä maksamaan laina nopeasti takaisin, jotta saat täyden hyödyn ensilainanottajan edusta. Valitettavasti näin ei yleensä mahdollistu esimerkiksi lainan maksu osissa useamman kuukauden aikana.
Jos laina-aika pitkittyy, voivat lainakulut kasvaa kestämättömän suuriksi, ja saatat päätyä maksamaan lainakuluja jopa enemmän kuin alunperin lainasit. Kasvavat lainakulut voivat pahimmassa tapauksessa johtaa velkakierteeseen, maksuhäiriöihin ja ulosottoon.
Vastuullinen rahan lainaaminen alkaa huolellisella oman maksukykysi arvioinnilla. Suunnittele siis lainanotto tarkasti ja arvioi omaa maksukykyäsi realistisesti.
Koroton pikavippikin voi johtaa ongelmiin, jos laina otetaan hetken mielijohteesta. Älä ota lainaa ilman huolellista harkintaa.
| Lainan määrä | 3 000 € |
| Laina-aika | 4 vuotta |
| Maksuerä | 67,88 € – 88,75 € |
| Lyhennystapa | Kiinteä tasaerä |
| Lainan korko | 4,11 % – 18,4 % |
| Todellinen vuosikorko | 4,19 % – 20,0 % |
| Tarjottava laina-aika (Minimi – Maksimi) | 12-180 kuukautta |
| Lisämaksut | 0 € |
| Luottokustannukset | 258,24 € – 1 260 € |
| Luotto ja luottokustannukset yhteensä | 3 258,24 € – 4 260 € |
Ilmainen pikavippi ilman vakuuksia
Lainaa voidaan hakea vakuuksilla sekä ilman vakuuksia. Vakuutena lainalle annetaan usein kiinteistöjä tai muuta omaisuutta.
Ilmainen pikavippi ilman vakuuksia on vaihtoehto, joka tarjoaa nopean ja helpon tavan saada lainaa ilman tarvetta asettaa omaisuutta vakuudeksi. Tämä tarkoittaa, että voit saada lainaa ilman tarvetta antaa esimerkiksi kiinteistöä tai ajoneuvoa lainan vakuudeksi.
Ilman vakuuksia saatava laina voi olla houkutteleva vaihtoehto, koska se ei vaadi sinua sitomaan omaisuuttasi lainan turvaamiseksi. Tämä tarkoittaa, että voit säilyttää täyden omistusoikeuden omaisuuteesi.
On kuitenkin tärkeää huomata, että ilmainen pikavippi ilman vakuuksia voi tulla korkeamman korkotason kanssa. Tämä johtuu siitä, että lainanantajalla ei ole vakuutta, joka suojaisi heitä mahdollisilta luottotappioilta. Siksi on tärkeää harkita huolellisesti lainan ottamista ja varmistaa, että pystyt maksamaan takaisin lainan sovitun aikataulun mukaisesti.
Ilmainen pikavippi ilman vakuuksia voi olla hyvä vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta ilman tarvetta asettaa omaisuuttasi vakuudeksi. Muista kuitenkin aina harkita huolellisesti lainan ottamista ja varmistaa, että se sopii taloudelliseen tilanteeseesi.
Ilmainen pikavippi – Hyödyt ja haitat
Ilmainen pikavippi voi olla houkutteleva vaihtoehto, kun tarvitset nopeaa rahoitusta odottamattomiin menoihin. Kuitenkin on tärkeää ymmärtää tämän vaihtoehdon hyödyt ja haitat ennen päätöksen tekemistä.
Hyödyt
- Nopea rahoitus: Ilmainen pikavippi voi tarjota välitöntä taloudellista apua, kun tarvitset sitä kiireellisesti. Hakuprosessi on yleensä nopea ja helppo, ja saat rahat tilillesi usein saman päivän aikana.
- Joustavuus: Voit käyttää ilmaista pikavippiä mihin tahansa tarkoitukseen, olipa se sitten odottamaton lasku, auton korjaus tai muu äkillinen meno. Sinun ei tarvitse selittää lainan käyttötarkoitusta lainanantajalle.
- Helppo saatavuus: Ilmaisia pikavippejä tarjoavat usein erilaiset lainanantajat, ja kilpailutus voi johtaa parempiin tarjouksiin ja edullisempiin korkoihin. Voit vertailla eri vaihtoehtoja ja valita parhaan tarjouksen.
Haitat
- Korkeat korot: Ilmaiset pikavipit voivat usein sisältää korkeita korkoja ja muita kuluja. On tärkeää tarkistaa lainan ehdot ja kustannukset huolellisesti ennen lainan ottamista.
- Lyhyt takaisinmaksuaika: Useimmat ilmaiset pikavipit on tarkoitettu lyhytaikaiseen rahoitukseen, ja niiden takaisin.
- Yleensä hyvin rajalliset lainasummat, jolloin laina ei sovellu suurempiin hankintoihin.
Paras paikka hakea ilmainen pikavippi
Vertaileminen on erittäin tärkeää, kun etsit sopivaa lainantarjoajaa netistä, jossa tarjolla on useita erilaisia lainoittajia aina suuremmista yrityksistä pienempiin yrityksiin. Voi olla haastavaa selvittää yksin millainen lainoittaja on itselle soveltuva ja millaisia lainoja omaan tilanteeseen soveltuu. Matchbanker auttaa tässä kuluttajia.
Lainapalveluiden vertailu auttaa sinua löytämään parhaan vaihtoehdon tarpeisiisi. Lainoittajien kohdalla kannattaa aina huomioida muiden asiakkaiden kokemukset lainoittajasta, jotka näkyvät lainoittajan Trustpilot pisteissä. Lainojen vertailussa tulee puolestaan huomioida lainaa koskevat omianisuudet, kuten ehdot ja todellinen vuosikorko.
Tässä on muutamia syitä, miksi lainoittajia ja lainoja kannattaa vertailla:
- Korko: Eri lainantarjoajilla voi olla erilaiset korot. Vertailemalla voit löytää edullisimman koron, joka säästää sinulta rahaa pitkällä aikavälillä.
- Palvelu: Lainantarjoajien palvelu voi vaihdella suuresti. Vertailemalla voit löytää luotettavan ja ammattitaitoisen palvelun tarjoajan, joka auttaa sinua kaikissa laina-asioissa.
- Joustavuus: Eri lainantarjoajilla voi olla erilaiset lainaehtojen ja takaisinmaksuaikojen vaihtoehdot. Vertailemalla voit löytää lainan, joka sopii parhaiten sinun tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi.
- Asiakaskokemukset: Trustpilot-arviot voivat antaa sinulle hyvän käsityksen lainantarjoajien luotettavuudesta ja asiakastyytyväisyydestä. Vertailemalla voit valita lainantarjoajan, jolla on hyvä maine ja positiivisia asiakaskokemuksia.
Muista, että Matchbanker ei itse tarjoa lainoja eikä niitä voi hakea meidän kauttamme. Sen sijaan me vertailemme lainoja asiakkaiden hyödyksi. Haluamme tarjota sinulle läpinäkyvää ja totuudenmukaista tietoa lainoista. Emme ikinä kannusta ottamaan lainaa, jos et usko selviytyväsi takaisinmaksusta ongelmitta.
| Lainapalvelu | Trustpilot arvio |
|---|---|
| Ferratum |
1.9
|
| Zmarta |
4.6
|
Kuinka paljon voit lainata?
Yleisesti lainoja on mahdollista hakea ja vertailla netissä sadoista euroista 70 000 euroon asti, mutta tämä ei takaa lainan saamista. Lainoittajat päättävät aina itsenäisesti millaisia lainoja he myöntävät ja millaisilla ehdoilla.
Yleisimpiin kriteereihin kuuluu se, että lainan hakijalla tulee olla säännölliset tulot ja puhtaat luottotiedot. Harvoin luottotiedottomat saavat lainatarjouksia, eikä yleensä ilmaista lainaa ole mahdollista saada lainkaan ilman luottotietoja.
Ilmaisen lainan lainamäärät vaihtelevat 100 eurosta 400 euroon ja kuluton laina-aika 14 – 61 päivää. Nämä lainat ovat siis kuluttomia jopa vain kahden viikon ajan, mutta enintään kaksi kuukautta. Voit toki jatkaa laina-aikaa kuluttoman ajan ylitse, mutta lainakulut alkavat kertyä heti tämän määräajan päättymisen jälkeen.
Jos olet epävarma maksukyvystäsi, lue lainaehdot tarkasti, jotta tiedät millaisia lainakuluja pikavippiin lisätään ilmaisen määräajan jälkeen. Pysyessäsi tarjotun kuluttoman laina-ajan puitteissa voit saada ensilainan täysin ilmaiseksi.
Voit alapuolella tutustua taulukkoomme, josta löytyvät lainoittajat sekä heidän tarjoamansa maksimilainat. Tutkimalla taulukkoa voit löytää itsellesi sopivat lainoittajat.
| Lainapalvelu | Lainan määrä | Lainan määrä 100 – 70 000 € |
|---|---|---|
| Better Compared FI | 100 – 70 000 € | |
| Lainakeraaja | 100 – 70 000 € | |
| Lainapalvelusi | 100 – 70 000 € | |
| MyLoan24.com FI | 500 – 70 000 € | |
| Ferratum | 1 000 – 4 000 € | |
| Bank Norwegian | 1 000 – 60 000 € | |
| Zmarta | 1 000 – 70 000 € | |
| Sortter | 2 000 – 60 000 € |
Löydä paras ilmainen laina vertailemalla
Lainan ottaminen on iso henkilökohtainen päätös, jota ei tule tehdä kevyin perustein, vaikka kyseessä olisivat ilmaiset lainat. Myös ilmaiset lainat saattavat nimittäin muodostua taakaksi lainan hakijan harteilla.
Lomamatkan tai uuden hankinnan tuoma huuma voi tehdä järkiperäisen ratkaisun tekemisestä vaikeaa, mutta lainan hakuun käytetty laina maksaa itsensä takaisin. Vain vertailemalla kaikkia tarjolla olevia vaihtoehtoja, voit löytää edullisimman lainavaihtoehdon.
Huomioi lainojen vertailussa seuraavat tekijät:
- Lainan todellinen vuosikorko, jossa yhdistyvät lainaa koskevat korot sekä normaalit juoksevat kulut, kuten tilinhoitomaksu ja nostokulu.
- Lainaehdot, joista näkee mitä kaikkia ominaisuuksia lainaan liittyy aina lisäkuluista mahdollisiin lainaa koskeviin muutoksiin.
- Lainan kuukausimaksu ja laina-aika, joiden tulee soveltua täysin omaan taloudelliseen tilanteeseen. Ilmainen laina tulee aina maksaa kerralla kokonaan pois.
Tämä voi tarkoittaa sinulle sopivampia lainaehtoja, mutta myös merkittäviä säästöjä. Lainakulujen erot voivat olla jopa useita kymmeniä prosentteja. Lainamäärästä ja laina-ajasta riippuen tämä voi tarkoittaa jopa useiden satojen eurojen säästöjä.
Lainakulut ovat monelle tärkein lainaa koskeva kriteeri, sillä niitä on hyvin paljon erilaisia ja ne voivat tehdä suuren eron lainojen välille.
Lainakulut muodostuvat yleensä näistä kuluista:
- Lainalle asetettu korko
- Avausmaksu
- Tilinhoito- tai hallintomaksu
- Nostokulu
- Laskutus- tai myöhästymismaksu
Myös erilaiset lisäpalvelut, kuten eräpäivän siirtäminen, tai maksettavan kuukausierän muuttaminen ovat usein maksullisia lisäpalveluita. Tämä maksu usein lisätään suoraa lainasummaan.
Mikä on todellinen vuosikorko?
Todellinen vuosikorko on yksi tärkeimmistä luvuista, joihin kannattaa kiinnittää huomiota lainaa ottaessa. Kyseessä on luku, jonka myös Suomen lainsäädäntö edellyttää ilmoittamaan lainojen yhteydessä. Syynä tähän on, että todellinen vuosikorko luku auttaa kuluttajia tekemään tietoon perustuvia päätöksiä laina-asioissa.
Todellinen vuosikorko eli sen kokonaiskustannukset prosentteina lainasummasta. Todellinen vuosikorko sisältää kaikki lainasta aiheutuvat normaalit kulut, kuten korot, palkkiot ja muut lisämaksut.
Todellinen vuosikorko auttaa vertailemaan eri lainatarjouksia keskenään ja selvittämään, mikä laina on kokonaiskustannuksiltaan edullisin vaihtoehto. Mitä pienempi todellinen vuosikorko on, sitä vähemmän maksat lainasta kokonaisuudessaan.
Yksin todellinen vuosikorko ei kuitenkaan kerro kaikkea lainasta, joten lainojen vertailussa kannattaa aina huomioida myös laina-aika, kuukausimaksu ja lainaehdot. Myös omaa realistista maksukykyä tulee punnita lainaa hakiessa, sillä myös ilmainen laina tulee maksaa takaisin maksuohjelman mukaisesti.
Lisätietoja vuotuisesta korosta saat Suomen Pankin verkkosivuilta.
Muista, että laina on aina vaihtoehto, ei ratkaisu. Harkitse tarkkaan omia taloudellisia mahdollisuuksiasi ennen lainan ottamista ja vertaile eri vaihtoehtoja huolellisesti.
| Lainapalvelu | Tod. vuosikorko | Tod. vuosikorko 4 – 38 % |
|---|---|---|
| Sortter | 4 – 19 % | |
| Better Compared FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainakeraaja | 4.19 – 19 % | |
| MyLoan24.com FI | 4.19 – 19 % | |
| Lainapalvelusi | 4.19 – 19 % | |
| Zmarta | 4.99 – 38 % | |
| Bank Norwegian | 8.26 – 19 % | |
| Ferratum | 19.97 – 29.79 % |
Kuluttajan oikeudet
Sinulla on oikeuksia lainanottajana, ja haluamme varmistaa, että olet tietoinen niistä. Tässä muutamia tärkeitä oikeuksia, jotka sinulla on:
- 14 päivän peruutusoikeus: Sinulla on oikeus peruuttaa lainasopimus 14 päivän kuluessa ilman erillistä syytä.
- 48 tunnin harkinta-aika: Sinulla on oikeus harkita lainatarjousta 48 tunnin ajan ennen päätöksen tekemistä.
- Oikeus pyytää lyhennysaikataulua: Voit pyytää lainanantajalta lyhennysaikataulua, joka auttaa sinua suunnittelemaan takaisinmaksua.
- Oikeus ennenaikaiseen takaisinmaksuun: Voit maksaa lainan takaisin ennenaikaisesti ilman lisäkuluja.
- Oikeus korvaukseen: Jos kohtaat ongelmia lainanantajan kanssa, sinulla on oikeus hakea korvausta.
Toivomme, että nämä tiedot auttavat sinua tekemään parempia päätöksiä lainanottamisesta.
Lisätietoja oikeuksistasi asiakkaana saat Kuluttajaliiton verkkosivuilta.
Milloin ilmainen laina voi olla hyödyllinen?
Ilmainen laina on hyödyllinen monissa tilanteissa, mutta se tulee aina ottaa harkiten. Myös ilmainen laina voi koitua taloudelliseksi taakaksi, jos sen kanssa ilmenee maksuvaikeuksia.
- Yllättävät laskut: Ilmainen pikavippi voi olla hyödyllinen, kun sinulla on odottamattomia laskuja, kuten lääkärin tai eläinlääkärin laskuja, jotka on maksettava nopeasti.
- Kiireelliset kotikorjaukset: Jos sinulla on äkillisiä kotikorjauksia, kuten putkivuoto tai sähkövika, ilmainen pikavippi voi auttaa sinua kattamaan nämä kulut nopeasti.
- Välttämättömät ostokset: Jos tarvitset välttämättömiä ostoksia, kuten ruokaa tai vaatteita, mutta sinulla ei ole riittävästi rahaa, ilmainen pikavippi voi olla hyödyllinen väliaikainen ratkaisu.
- Matkakulut: Jos sinun täytyy matkustaa äkillisesti esimerkiksi perheenjäsenen sairastumisen vuoksi, ilmainen pikavippi voi auttaa sinua kattamaan matkakulut.
- Opiskelukulut: Jos sinulla on odottamattomia opiskelukuluja, kuten kirjoja tai kurssimaksuja, ilmainen pikavippi voi auttaa sinua selviytymään näistä kuluista.
Huomaa, että ilmainen laina tulisi aina harkita vaihtoehtona ja käyttää vain tarpeen mukaan. On tärkeää arvioida oma taloudellinen tilanne ja harkita muita vaihtoehtoja ennen lainan ottamista.
Kuka voi hakea ilmaista lainaa
Suomen lainsäädännön mukaisesti lainaa voivat hakea täysi-ikäiset henkilöt. Lainoittajilla on kuitenkin erilaisia kriteereitä sille, kenelle lainaa myönnetään. Maksuhäiriömerkintä voi estää lainan saamisen, mutta toisinaan myös luottotiedottomat voivat saada lainaa.
Lainoittajat määrittelevät kriteerinsä lainan myöntämiselle. Yleensä opiskelijat ja työttömät voivat saada lainaa, jos he täyttävät kriteerit. Lainoittaja voi myös asettaa lainalle suuremmat korot, jos hakijan luottokelpoisuus on heikko esimerkiksi iän tai tulojen puolesta.
- Täysi-ikäisyys: vähintään 18 vuotta, toisinaan jopa 24 vuotta
- Asuminen: vakinainen asuminen Suomessa vähintään kolmen vuoden ajan
- Tilit: tili suomalaisessa pankissa ja verkkopankin tunnukset
- Säännölliset tulot: esimerkiksi palkka, yritystulo, eläkkeet, osingot
- Kohtuulliset menot: maltillisesti kiinteitä menoja tuloihin nähden
- Maksuhäiriömerkinnät: puhtaat luottotiedot
Kuinka lainaa haetaan
Oli kyseessä sitten ilmainen laina tai tavallinen jousto- tai kulutusluotto, on hakuprosessi on yksinkertainen. Olemme koonneet alapuolelle vaiheet askel askeleelta.
- Tutustu omaan taloudelliseen tilanteeseesi voidaksesi arvioida kuinka suuria lainanlyhennyksiä kykenet maksamaan kuukausittain.
- Kartoita todellinen lainan tarve hakeaksesi lainaa vain sen verran mitä oikeasti tarvitset.
- Vertaile lainoittajia ja heidän tuotteitaan Matchbankerin avulla löytääksesi itsellesi soveltuvat vaihtoehdot.
- Tee lainahakemus netissä lainoittajan sivustolla. Täytä alustava hakemus huolellisesti ja voit saada lainatarjouksia nopeasti.
- Vertaile saamiasi lainatarjouksia ja tutustu lainojen todelliseen vuosikorkoon, lainaehtoihin ja laina-aikaan.
- Voit päättää otatko lainan vastaan vai jätätkö lainan ottamatta. Matchbanker ei sido sinua ottamaan lainaa, joten voit halutesssasi hylätä kaikki tarjoukset.
Kuinka budjetoida ilmainen pikavippi
Budjetointi on tärkeä askel ennen kuin harkitset ilmaista pikavippiä. Se auttaa sinua hahmottamaan taloudellisen tilanteesi ja varmistamaan, että pystyt maksamaan lainan takaisin ilman ongelmia. Tässä muutamia vinkkejä, jotka auttavat sinua budjetoinnissa:
- Tee kattava talousarvio: Kirjaa ylös kaikki tulot ja menot, jotta tiedät tarkalleen, kuinka paljon sinulla on käytettävissä lainan takaisinmaksuun.
- Priorisoi menot: Tunnista välttämättömät menot, kuten ruoka, asuminen ja laskut, ja varmista, että ne on katettu ennen kuin harkitset lainan ottamista.
- Vältä ylimääräisiä kuluja: Tarkista, onko mahdollista leikata joitain menoja tai löytää tapoja säästää rahaa. Näin voit välttää ylimääräisiä kuluja ja tarvetta ottaa lainaa.
- Laske takaisinmaksukyky: Arvioi, kuinka paljon voit realistisesti maksaa takaisin kuukausittain ilman, että se aiheuttaa taloudellista stressiä.
Budjetointi voi aluksi kuulostaa työläältä ja aikaa vievältä prosessilta, mutta sitä ei kannata jättää tekemättä. Budjetointi auttaa sinua tekemään harkitun päätöksen ilmaisesta lainasta. Matchbanker antaa käyttöön budjettimallimme. Voit ladata sen ilmaiseksi.
Usein kysyttyjä kysymyksiä ilmainen ensilaina
Ilmainen laina on ensilainan ottajalle tarjottava erikoistarjous, jolloin voi saada lainaa ilman korkoja ja kuluja noin 1-2 kuukauden ajaksi. Ilmaista lainaa haetaan samalla tavalla kuin muita pikalainoja, mutta lainasta ei peritä korkoa tai kuluja ensimmäisen tai useamman kuukauden ajalta. Ilmaisessa lainassa on usein aikarajoituksen lisäksi kokorajoitus – et voi saada kovinkaan suurta lainaa ilmaiseksi. Ilmaisen kauden jälkeen lainasta peritään korkoa ja kuluja, jos et maksa sitä takaisin ennalta sovitun ilmaisen ajan sisällä.
Ensilainan ottaja voi saada kulutonta ja korotonta lainaa, niin sanottua ilmaista lainaa, tietylle ennalta määritetylle ajanjaksolle. Ilmaisesta lainasta ei peritä korkoa tai kuluja ensimmäisen kuukauden tai muutaman ensimmäisen kuukauden ajalta. Ilmaisen lainakauden loputtua lainasta kuitenkin peritään korkoa ja kuluja, jos et maksa lainaa kokonaisuudessaan takaisin ennalta määritellyn ilmaisen jakson sisällä.
Jotta voit saada ilmaista lainaa, sinun tulee olla ensilainan ottaja, eli lainan tulee olla ensimmäinen pikalaina. Lisäksi lainanottajan tulee täyttää tavanomaiset kulutusluoton lainanottajan ehdot, eli ensimmäiseksi sinun tulee olla vähintään 18-vuotias. Sinulla pitää olla puhtaat luottotiedot, eli maksuhäiriörekisterissä ei saa olla merkintöjä. Luottotiedot tarkistetaan lainan hakemisen yhteydessä. Pitää myös olla suomalainen osoite ja pankkitili sekä puhelinnumero. Sinulla pitää myös olla tuloja, eli vakituinen palkka- tai eläketulo.
Mitä kuluttajat hakevat etsiessään ilmaista lainaa?
Ilmainen laina tarkoittaa lainaa, jota on mahdollista saada ilmaiseksi tietyn aikaa. Yleensä nämä lainat tulee maksaa takaisin 14–60 vuorokauden kuluessa, minkä jälkeen lainat alkavat keräämään korkoja ja kuluja. Näiden lainojen korot ja kulut ovat tyypillisesti suurehkoja, joten on tärkeää pystyä maksamaan laina sovitussa ajassa.
Tyypillisiä ilmaisen lainan hakemisen syitä ovat:
- Rikkoutuneen kodinkoneen tai elektroniikan korvaaminen
- Yllättävä ja poikkeuksellisen suuret laskut, jotka tulee maksaa heti
- Auton korjaaminen tai kausihuollot
- Terveydenhuoltoon liittyvät menot, jotka eivät voi odottaa
- Opintomateriaalit tai muut tärkeät hankinnat
Ilmainen laina on hyvä valinta silloin, kun on varmaa, että lainaa pystytään maksamaan takaisin tehdyn sopimuksen mukaan. Älä ota lainaa, jonka takaisinmaksusta et ole varma.
Ilmaiset ensilainat Suomessa
Suomessa tällaisia ilmaisia ensilainoja tarjoavat mm. BlueFinance, Vivus ja Ege. Lisäksi Ferratum rahoitusyhtiö tarjoaa ilmaisia lainoja.
Lainamäärät vaihtelevat 100 eurosta 400 euroon ja kuluton laina-aika 14 – 61 päivää. Nämä lainat ovat siis kuluttomia jopa vain kahden viikon ajan, mutta enintään kaksi kuukautta.
Voit toki jatkaa laina-aikaa kuluttoman ajan ylitse, mutta lainakulut alkavat kertyä heti tämän määräajan päättymisen jälkeen.
Jos olet epävarma maksukyvystäsi, lue lainaehdot tarkasti, jotta tiedät millaisia lainakuluja pikavippiin lisätään ilmaisen määräajan jälkeen.
Laatimalla budjetin voit määrittää millaiseen lainaan sinulla on oikeasti varaa ja millaisista kuukausieristä voit selviytyä ilman ongelmia.
Pysyessäsi tarjotun kuluttoman laina-ajan puitteissa voit saada ensilainan täysin ilmaiseksi.
Lainakulujen muodostuminen
Kun vertailet erilaisia lainavaihtoehtoja, on tärkeää ymmärtää miten korko ja muut lainakulut toimivat. 30 euron avausmaksu voi tuntua korkealta, mutta pitkäaikaisessa lainassa korot ja muut kuukausittain kertyvät maksut muodostavat suurenosan lainakuluista.
400 euron pikalaina voisi näyttää kuluiltaan esimerkiksi tällaiselta:
Tämä tarkoittaa, että lainan todellinen vuosikorko on 72,82% ja maksat takaisin 467,78€. Lue lisää todellisesta vuosikorosta tästä Wikipedia artikkelista.
Ilmainen laina ei maksaisi sinulle mitään, joten maksaisit takaisin vain lainaamasi 400 euroa. Saisit lainan siis lähes 20% halvemmalla.
Muista, että tällöin laina-aika olisi myös huomattavasti lyhyempi, joten joudut maksamaan lainan takaisin yhdessä tai kahdessa erässä.
Lyhyt laina-aika on siis aina tasapainoilua maksuerien suuruuden ja lainakulujen kesken.
Lyhyempi laina-aika tarkoittaa matalampia kustannuksia.
Pikavippi – ilmainen ensilaina voi olla sinun
Pieni pikavippi voi olla hyvä ilmainen ensilaina, kun tarvitset pienen summan lyhyeksi ajaksi. Tällainen tilanne voisi olla kodinkoneen tai auton rikkoutuminen muutama viikko ennen palkkapäivääsi.
Kiireellisissä tilanteissa odottaminen ei ole useinkaan vaihtoehto, ja pikalaina voi olla hyvä ratkaisu ongelmaan.
Ilmainen ensilaina on tarkoitettu lyhytaikaiseksi luotoksi, joten maksa se mielellään takaisin heti seuraavasta palkastasi. Tämä on helposti havaittavissa tarkastelemalla ilmaista ensilainaa tarjoavien yritysten lainatarjontaa.
Yhteenveto
Lainamaailmassa on runsaasti erilaisia lainoittajia ja lainatyyppejä aina suuremmista lainoista ja luotoista pienempiin pikavippeihin. Ilmainen pikavippi on lainamuoto, kun tarpeena on löytää pieni laina hyvin lyhyeksi aikaa. Laina-aika on tyypillisesti hyvin lyhyt, eikä lainaa oteta kuin muutamia satoja euroja. Tyypillisesti ilmainen laina tuleekin maksaa pois kokonaisuudessaan jo parin viikon aikana.
Ilmainen laina on usein lainoittajan muita lainatuotteita jopa huomattavasti pienempi eikä sen summa nouse tuhansiin euroihin. Yleensä ilmaiset lainat ovat kokoluokaltaan vain noin 100–400 euroa. Jolloin sitä käytetäänkin yleensä äkillisiin ja nopeaa maksua vaativiin menoeriin.
Tyypillisiä ilmaisen lainan käyttötapoja ovat:
- Yllättävä ja poikkeuksellisen suuri lasku, kuten sähkölasku tai veden tasauslasku
- Terveydenhuollolliset menot, jotka eivät voi odottaa, esimerkiksi lääkärilasku
- Rikkoutuneen kodinkoneen tai elektroniikan korvaaminen uudella
Vaikka kyseessä on niin sanottu ilmainen laina, ei tämäkään lainamuoto ole loputtomiin ilmainen. Yleensä näiden lainojen kuluttomuus kestää vain 14–60 päivää, jonka jälkeen laina tulee olla maksettu kokonaisuudessaan pois tai se alkaa kerryttämään korkoa ja muita kuluja lainatusta rahasummasta.
On tärkeää maksaa laina nopeasti takaisin, jotta edusta saa kaiken irti. Muussa tapauksessa laina voi muuttua odotettua kalliimmaksi. Kun laina-aika pitkittyy, voivat lainakulut kasvaa hyvinkin suuriksi ja kuluttaja päätyy maksamaan lainakuluja pahimmillaan jopa enemmän kuin alkuperäinen lainasumma oli. Suureksi nousseet lainakulut voivat johtaa velkakierteeseen, maksuhäiriöihin ja ulosottoon.
Myös ilmaista lainaa hakiessa lainantarjoajien ja lainojen vertailu kannattaa. Matchbankerin vertailupalvelu auttaa lainaa harkitseviä kuluttajia löytämään itselleen soveltuvan ratkaisun, kun tarjolla on useita vaihtoehtoja. Vertailussa kannattaa huomioida lainan korot ja kulut myös sen jälkeen, kun maksuaika on mennyt.
Huomioi lainojen vertailussa aina seuraavat asiat:
- Lainojen korot
- Lainojen kulut
- Lainan todellinen vuosikorko
- Lainaehdot
- Maksusuunnitelma
Vastuullinen rahan lainaaminen alkaa huolellisella oman maksukykysi arvioinnilla. Suunnittele siis lainanotto aina huolellisesti ja varmista lainan todellinen tarve sekä pohdi muita vaihtoehtoja. Tämän lisäksi kannattaa arvioida omaa maksukykyä realistisesti ja hyödyntää esimerkiksi Matchbankerin budjettipohjaa. Ilmainen pikavippi voi johtaa ongelmiin, jos laina otetaan hetken mielijohteesta eikä sitä kyetä maksamaan takaisin tehdyn maksusopimuksen puitteissa.
Olemme paras lainavertailu
Löydä seuraava lainasi Matchbankerilla
